Rürup-Rente-Rechner: So viel Steuern sparst du 2026

Anders als bei der Riester-Rente gibt es keine Zulagen, sondern ausschließlich Steuervorteile während der Ansparphase.

Das angesparte Kapital wird nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern lebenslang verrentet. Du kannst also nicht flexibel über dein Guthaben verfügen, erhältst dafür aber eine lebenslange monatliche Rente.

Die Förderung erfolgt über den Sonderausgabenabzug, nicht über Zulagen.

Der Abzug funktioniert in mehreren Schritten, die du in deiner Steuererklärung abbildest:

Je höher dein persönlicher Steuersatz ist, desto stärker wirkt der Sonderausgabenabzug.

Besonders für Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherung ist die Basisrente eine der wenigen Möglichkeiten, staatlich gefördert für das Alter vorzusorgen.

Für Gutverdiener mit hoher Steuerlast rechnet sich der Sonderausgabenabzug besonders, da jeder absetzbare Euro eine hohe Steuerersparnis bringt. Beamte können mit einer Rürup-Rente ihre Versorgungslücke schließen, auch wenn für sie fiktive Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung angenommen werden.

Geringverdiener mit niedrigem Steuersatz profitieren dagegen deutlich weniger vom Steuervorteil.

Sie unterscheiden sich in Garantie und Renditechance und beeinflussen damit deine spätere Rentenhöhe.

Bei der klassischen Rürup-Rente werden die Sparbeiträge überwiegend in festverzinslichen Anleihen angelegt. Die garantierte Verzinsung ist zwar gering, steht jedoch bereits zu Vertragsbeginn fest. Die fondsgebundene Basisrente investiert den Sparanteil in Investmentfonds, was höhere Renditechancen bietet, aber keine garantierte Mindestrente.

Die hybride Variante kombiniert beide Ansätze: Ein Teil der Beiträge wird konservativ angelegt, um eine Garantie zu erwirtschaften, der übrige Teil wird in Investmentfonds investiert. Wie hoch die Garantie ausfällt, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.

Für eine belastbare Berechnung benötigt der Rechner typischerweise folgende Angaben:

• Dein Berufsstatus, also ob du Angestellter, Selbstständiger, Beamter oder Freiberufler bist.
• Dein jährliches Bruttoeinkommen als Summe deiner rentenversicherungspflichtigen Einkünfte.
• Deinen Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung, falls dieser von 18,6 Prozent abweicht.
• Den geplanten jährlichen Rürup-Beitrag, den du anlegen möchtest.
• Dein Bundesland, da zwischen West und Ost unterschieden wird.
• Ob du mit deinem Ehepartner zusammenveranlagt wirst.

Die Angabe des Berufsstatus ist wichtig, weil sich daraus die geleisteten Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung ergeben.

In der Ansparphase sind deine Beiträge 2026 bis zum Höchstbetrag der knappschaftlichen Rentenversicherung zu 100 Prozent absetzbar. Da dein zu versteuerndes Einkommen sinkt, reduziert sich auch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer.

In der Auszahlungsphase wird die spätere Rente mit dem dann geltenden persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser ist im Alter oft niedriger als während des Erwerbslebens, was einen zusätzlichen Steuervorteil bedeutet.

Diese Fehler solltest du vermeiden:

• Den Berufsstatus falsch angeben, was die Berechnung der fiktiven gesetzlichen Beiträge verfälscht.
• Das jährliche Bruttoeinkommen mit dem zu versteuernden Einkommen verwechseln.
• Den geplanten Rürup-Beitrag höher ansetzen als den tatsächlich möglichen Höchstbetrag.
• Die spätere Besteuerung der Rente in der Auszahlungsphase komplett ignorieren.
• Die Ergebnisse verschiedener Rechner direkt vergleichen, ohne die zugrunde liegenden Annahmen zu prüfen.

Ein Rechner kann nur so präzise sein wie die Daten, die du eingibst.

Beide Vorsorgeformen mindern dein zu versteuerndes Einkommen im selben rechtlichen Rahmen.

Der wesentliche Unterschied liegt in der Flexibilität: Die Rürup-Rente bietet keine Kapitalauszahlung, sondern nur eine lebenslange Rente. Die gesetzliche Rentenversicherung kann unter bestimmten Bedingungen auch eine Teilkapitalauszahlung ermöglichen.

Beide Vorsorgeformen sind 2026 bis zum Höchstbetrag der knappschaftlichen Rentenversicherung absetzbar.

Ein Rürup-Rente-Rechner zeigt dir, um wie viel sich dein zu versteuerndes Einkommen verringert, wenn du in eine Basisrente, die gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlst. Für Beamte werden dabei fiktive Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung angenommen, was die Berechnung komplexer macht.

Die Steuerersparnis hängt von deinem persönlichen Steuersatz ab. Je höher dein Einkommen, desto stärker wirkt der Sonderausgabenabzug. Ein Rechner berücksichtigt auch, ob du mit deinem Ehepartner zusammenveranlagt wirst, da dies den Steuersatz beeinflusst.

Der Rechner ist ein erster Schritt, um die Steuerwirkung deiner Altersvorsorge zu verstehen. Er ersetzt keine individuelle Beratung, liefert aber eine belastbare Orientierung für deine Entscheidung.

Ein Rürup-Rente-Rechner zeigt dir, um wie viel sich dein zu versteuerndes Einkommen verringert, wenn du in eine Basisrente, die gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlst. Für Beamte werden dabei fiktive Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung angenommen, was die Berechnung komplexer macht.

Die Steuerersparnis hängt von deinem persönlichen Steuersatz ab. Je höher dein Einkommen, desto stärker wirkt der Sonderausgabenabzug. Ein Rechner berücksichtigt auch, ob du mit deinem Ehepartner zusammenveranlagt wirst, da dies den Steuersatz beeinflusst.

Beachte, dass der Rechner nur die steuerliche Wirkung abbildet. Die spätere Rentenhöhe hängt von der gewählten Vertragsvariante, den Kosten des Anbieters und der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Vergleiche daher immer mehrere Angebote, bevor du dich für einen Vertrag entscheidest.