Ist ein Indexfonds sinnvoll? So triffst du die richtige Entscheidung für dein Depot

Ein Indexfonds sammelt das Geld vieler Anleger und investiert es in genau die Wertpapiere, die ein bestimmter Index vorgibt. Beim MSCI World sind das beispielsweise Aktien von über 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Dein Geld wird dadurch automatisch breit gestreut, ohne dass du einzelne Aktien auswählen musst.

Die meisten Indexfonds werden als ETF an der Börse gehandelt. Du kannst sie während der Handelszeiten laufend kaufen und verkaufen, anders als klassische Indexfonds, die nur einmal täglich über den Fondsanbieter gehandelt werden. Für dich als Studierende bedeutet das maximale Flexibilität, auch mit kleinen Beträgen.

Für den langfristigen Vermögensaufbau sind breit gestreute passive Aktien-ETFs geeignet. Sie verteilen Verlustrisiken auf viele Unternehmen und gleichen so einzelne Ausfälle wieder aus.

Der entscheidende Unterschied liegt in der Strategie. Ein passiver Indexfonds bildet einen Marktindex nach, während ein aktiver Fonds versucht, diesen Markt durch die Entscheidungen eines Fondsmanagers zu schlagen. Genau daran scheitern aktive Fonds jedoch häufig.

Die laufenden Kosten zeigen den größten praktischen Unterschied. Empfehlenswerte ETFs haben eine Kostenquote von unter 0,3 Prozent pro Jahr, aktive Fonds liegen oft über 1,0 Prozent. Diese Differenz wirkt sich über viele Jahre erheblich auf deine Rendite aus.

Für die meisten Anleger ist der passive Indexfonds die sinnvollere Wahl. Er ist transparent, günstig und du bist nicht vom Geschick eines einzelnen Fondsmanagers abhängig.

Der erste Schritt ist die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei einer Bank oder einem Online-Broker. Achte dabei auf niedrige Ordergebühren und eine große Auswahl an ETFs, damit du flexibel bleibst.

Danach legst du deine Anlagestrategie fest. Entscheide, wie viel Geld du langfristig anlegen möchtest und welcher Index zu deiner Risikobereitschaft passt. Für den Vermögensaufbau eignet sich ein weltweiter Aktienindex wie der MSCI ACWI IMI oder FTSE All-World.

Im letzten Schritt wählst du einen konkreten ETF aus und richtest einen Sparplan ein. Der ETF sollte eine Kostenquote unter 0,3 Prozent haben und seit mehr als fünf Jahren an der Börse handelbar sein.

Ein Indexfonds ist vor allem dann sinnvoll, wenn du Geld für mindestens 15 Jahre anlegen kannst. Historische Berechnungen zeigen, dass Anleger mit weltweit ausgerichteten Aktien-Indexfonds bei beliebigen 15-Jahres-Zeiträumen in der Vergangenheit niemals Geld verloren haben.

Du solltest Kursschwankungen aushalten können und ein gewisses Marktrisiko akzeptieren. Wer sein Geld in weniger als fünf Jahren wieder braucht oder gar kein Verlustrisiko eingehen möchte, ist mit einem Indexfonds falsch beraten.

Weniger sinnvoll sind Indexfonds, wenn du gezielt in eine einzelne Branche wie Wasserstoff oder Cannabis investieren willst. Solche Themen-ETFs bündeln zu viel Risiko in einer Sparte und können Verluste nicht durch andere Branchen ausgleichen.

Die wichtigste Kostenkennzahl ist die Total Expense Ratio, kurz TER. Sie gibt an, wie viel Prozentpunkte die laufenden Kosten deine jährliche Rendite mindern. Bei empfehlenswerten ETFs liegt sie unter 0,3 Prozent pro Jahr.

Zusätzlich können beim Kauf über die Börse Ordergebühren anfallen. Je nach Depot liegen diese zwischen 0 und 15 Euro pro Ausführung. Viele Depots bieten Sparplanausführungen inzwischen kostenlos an.

Die TER wird jährlich fällig und mindert direkt die Rendite deines Indexfonds. Ein Kostenunterschied von 0,5 Prozentpunkten kann über 20 Jahre mehrere tausend Euro ausmachen.

Die Total Expense Ratio (TER) ist die Gesamtkostenquote eines Fonds. Sie zeigt dir, wie stark die laufenden Kosten deine Rendite schmälern. Bei empfehlenswerten ETFs liegt sie unter 0,3 Prozent pro Jahr.

Die Replikationsart beschreibt, wie ein ETF seinen Index nachbildet. Physisch bedeutet, der Fonds kauft die Wertpapiere tatsächlich. Synthetisch nutzt er Tauschgeschäfte, um die Indexentwicklung abzubilden.

Die Teilfreistellung ist ein Steuervorteil für Aktienfonds. Sie beträgt 30 Prozent, das heißt 30 Prozent deiner Erträge bleiben steuerfrei. Auf die restlichen 70 Prozent fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an.

Bevor du einen Indexfonds kaufst, solltest du deinen Anlagehorizont und deine Risikobereitschaft klären. Ein ETF auf einen weltweiten Aktienindex eignet sich nur, wenn du das Geld mindestens 15 Jahre entbehren kannst.

Prüfe anschließend die konkreten Kriterien des ETF. Er sollte einen breiten Index wie den MSCI ACWI IMI oder FTSE All-World abbilden, seit mehr als fünf Jahren handelbar sein und ein Anlagevolumen von über 100 Millionen Euro haben.

Die laufenden Kosten müssen unter 0,3 Prozent pro Jahr liegen. Richte am besten einen Sparplan mit monatlicher Rate ein, um regelmäßig zu investieren und vom Cost-Average-Effekt zu profitieren.

Ein häufiger Fehler ist der Kauf von Branchen-ETFs, die nur eine Sparte wie Wasserstoff oder Cannabis abbilden. Solche Fonds bündeln zu viel Risiko in einem Bereich und können Verluste nicht durch andere Branchen ausgleichen.

Auch aktive ETFs sind kritisch zu sehen. Hier bestimmt ein Fondsmanager statt eines Index die Wertpapiere, was oft zu höheren Kosten und schlechterer Performance führt. Wähle stattdessen einen passiven Indexfonds.

Verkaufe einen bestehenden MSCI-World-ETF nicht vorschnell, nur weil breitere Alle-Länder-ETFs verfügbar sind. Mit einem Verkauf zahlst du unnötig früh Steuern. Lasse ihn liegen und stecke künftige Anlagen in breiter gestreute ETFs.

Für die Altersvorsorge ist ein breit gestreuter Aktien-ETF auf einen weltweiten Index wie den MSCI ACWI IMI oder FTSE All-World eine solide Basis. Er verteilt dein Geld auf Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern und gleicht Verlustrisiken über viele Schultern aus.

Historische Berechnungen zeigen, dass Anleger, die in der Vergangenheit beliebige 15 Jahre in solche weltweit ausgerichteten Aktien-Indexfonds investierten, niemals Geld verloren haben. Das macht sie für einen langen Anlagehorizont interessant.

Mit einem monatlichen Sparplan nutzt du den Cost-Average-Effekt. Du kaufst bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger, was dein Risiko über die Zeit glättet.

Für die Altersvorsorge ist ein breit gestreuter Aktien-ETF auf einen weltweiten Index wie den MSCI ACWI IMI oder FTSE All-World eine solide Basis. Er verteilt dein Geld auf Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern und gleicht Verlustrisiken über viele Schultern aus.

Historische Berechnungen zeigen, dass Anleger, die in der Vergangenheit beliebige 15 Jahre in solche weltweit ausgerichteten Aktien-Indexfonds investierten, niemals Geld verloren haben. Das macht sie für einen langen Anlagehorizont interessant.

Mit einem monatlichen Sparplan nutzt du den Cost-Average-Effekt: Du kaufst bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. So glättest du Kursschwankungen und baust kontinuierlich Vermögen auf, ohne den perfekten Einstiegszeitpunkt finden zu müssen.