Emerging Markets ETF für Studenten: So baust du Schwellenländer ins Depot

Ein Emerging Markets ETF bildet die Aktienmärkte von Schwellenländern ab. Du kaufst damit Anteile an einem Fonds, der wiederum hunderte Unternehmen aus Ländern wie China, Indien, Brasilien oder Taiwan enthält. Der bekannteste Vergleichsmaßstab ist der MSCI Emerging Markets Index, der rund 85 Prozent der Marktkapitalisierung in den erfassten Schwellenländern abdeckt.

Für dich als Studentin bedeutet das: Du brauchst kein großes Kapital und keine Einzelaktienanalyse. Ein einziger Sparplan auf einen solchen ETF streut dein Geld über mehrere Länder und Branchen. Die Wertentwicklung kann dabei stark schwanken, was du bei der Auswahl deiner Sparrate berücksichtigen solltest.

Ein Emerging Markets ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Aktienmärkte von Schwellenländern in einem Wertpapier bündelt.

Beide Indizes decken Schwellenländer breit ab, unterscheiden sich aber in der Länderauswahl und der Gewichtung. Der MSCI Emerging Markets Index ist der am weitesten verbreitete Maßstab und wird von sehr vielen ETFs abgebildet. Der FTSE Emerging Index setzt teils andere Schwerpunkte, etwa bei der Einordnung einzelner Länder.

Für deinen Einstieg als Studentin ist der MSCI Emerging Markets Index die praktischste Wahl. Du findest dazu die größte Auswahl an sparplanfähigen ETFs mit hohem Fondsvolumen und niedrigen Kosten. Der FTSE Emerging Index ist eine solide Alternative, wenn dein Broker dort günstigere Konditionen bietet.

• Der MSCI Emerging Markets Index deckt rund 85 Prozent der Marktkapitalisierung in den erfassten Schwellenländern ab.
• Der FTSE Emerging Index hat eine etwas andere Länderauswahl und Gewichtung, ist aber ebenfalls breit aufgestellt.
• Für den Einstieg ist der MSCI Emerging Markets Index wegen der großen ETF-Auswahl am einfachsten verfügbar.

Du musst dich danach um nichts weiter kümmern. Viele Anbieter ermöglichen Sparpläne bereits ab 1 Euro oder 10 Euro pro Ausführung.

Für Studentinnen sind 25 bis 50 Euro ein üblicher Start. Wähle einen thesaurierenden ETF, damit Dividenden automatisch wieder angelegt werden. Der Ausführungstermin ist frei wählbar, etwa der 1. oder 15. eines Monats.

• Eröffne ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Onlinebroker.
• Wähle einen Emerging Markets ETF mit ausreichendem Fondsvolumen und niedriger Gesamtkostenquote.
• Lege eine monatliche Sparrate fest, die du langfristig entbehren kannst.
• Bestimme den Ausführungstermin, an dem der Sparplan automatisch kauft.

Sehr kleine ETFs mit weniger als 100 Millionen Euro gelten als weniger robust.

Viele etablierte Emerging Markets ETFs verwalten mehrere Milliarden Euro. Der iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF kommt beispielsweise auf über 41 Milliarden Euro. Solche Größenordnungen erleichtern den Handel und halten die Kosten niedrig.

Ein Fondsvolumen von über 1 Milliarde Euro ist bei Emerging Markets ETFs ein gutes Zeichen für Stabilität.

Bei ETFs auf den MSCI Emerging Markets Index liegen sehr günstige Produkte zwischen 0,09 und 0,15 Prozent pro Jahr. Durchschnittliche ETFs kosten 0,15 bis 0,20 Prozent, teurere Varianten bis 0,35 Prozent.

Für dich als Studentin lohnt sich der Blick auf die Kostenquote, weil sie deine Rendite über viele Jahre hinweg schmälert. Ein Unterschied von 0,1 Prozentpunkten wirkt bei langen Anlagezeiträumen spürbar. Dazu kommen beim Sparplan die Ausführungskosten deines Brokers, die je nach Anbieter entfallen oder wenige Euro betragen können.

Günstige Emerging Markets ETFs kosten unter 0,2 Prozent pro Jahr.

Als Studentin mit langem Anlagehorizont kannst du 10 bis 20 Prozent deines Aktienanteils in Emerging Markets stecken. Ein klassisches 70/30-Weltportfolio kombiniert 70 Prozent Industrieländer mit 30 Prozent Schwellenländer.

Mehr als 30 Prozent Emerging Markets machen dein Depot unnötig schwankungsanfällig. Als alleinige Aktienanlage ohne Industrieländer-ETF ist ein Schwellenländer-ETF für die meisten Studentinnen zu riskant. Geld, das du in weniger als fünf Jahren brauchst, gehört nicht in diesen ETF.

10 bis 20 Prozent des Aktienanteils sind für eine moderate Beimischung sinnvoll, 30 Prozent gelten als klassische Ergänzung zu Industrieländer-ETFs.

Als alleinige Aktienanlage ohne Industrieländer-ETF

Kurseinbrüche von 20 Prozent oder mehr sind in Schwellenländern keine Seltenheit.

Ein Klumpenrisiko entsteht durch das hohe Gewicht von China und Taiwan, die oft mehr als ein Drittel des Index ausmachen. Hinzu kommt das Währungsrisiko: Schwankungen der lokalen Währungen beeinflussen deine Rendite in Euro. Politische Risiken wie Regulierungen oder Kapitalverkehrskontrollen können den Handel erschweren.

• Hohe Schwankungen: Kurseinbrüche von 20 Prozent oder mehr sind in Schwellenländern keine Seltenheit.
• Klumpenrisiko: China und Taiwan machen oft mehr als ein Drittel des Index aus.
• Währungsrisiko: Schwankungen der lokalen Währungen beeinflussen deine Rendite in Euro.
• Politische Risiken: Regulierungen oder Kapitalverkehrskontrollen können den Handel erschweren.

Bei einem thesaurierenden ETF werden Dividenden automatisch wieder angelegt. Du musst dich um nichts kümmern und profitierst vom Zinseszinseffekt. Bei einem ausschüttenden ETF werden die Erträge auf dein Konto ausgezahlt, du musst sie selbst wieder anlegen.

Für Studentinnen mit langem Anlagehorizont ist die thesaurierende Variante meist praktischer. Sie spart Verwaltungsaufwand und sorgt dafür, dass dein Geld durchgängig investiert bleibt. Ausschüttende ETFs sind sinnvoll, wenn du regelmäßige Erträge nutzen möchtest.

Für Studenten mit langem Anlagehorizont ist die thesaurierende Variante meist praktischer.

Pro Person und Jahr bleiben 1000 Euro steuerfrei, bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro.

Auf Kapitalerträge oberhalb des Freibetrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an. Dazu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag auf die Abgeltungsteuer. Bei Aktienfonds wie Emerging Markets ETFs sind 30 Prozent der Erträge durch die Teilfreistellung steuerfrei.

1000 Euro pro Person und Jahr bleiben durch den Sparer-Pauschbetrag steuerfrei.

Prüfe sie vor dem ersten Sparplan. Ein Fondsvolumen über 100 Millionen Euro, besser über 1 Milliarde Euro, spricht für Stabilität.

Die Gesamtkostenquote sollte unter 0,2 Prozent pro Jahr liegen. Achte auf eine klare Indexbasis wie den MSCI Emerging Markets. Thesaurierende ETFs sind für dich als Studentin meist die praktischste Wahl, weil sie Erträge automatisch wieder anlegen.

• Fondsvolumen über 100 Millionen Euro, besser über 1 Milliarde Euro.
• Gesamtkostenquote unter 0,2 Prozent pro Jahr.
• Physische oder synthetische Replikation mit solider Tracking-Differenz.
• Thesaurierend, wenn du Erträge automatisch wieder anlegen willst.
• Sparplanfähig bei deinem Depotanbieter.
• Indexbasis klar erkennbar, zum Beispiel MSCI Emerging Markets.

Eine zu hohe Quote von mehr als 30 Prozent Emerging Markets macht das Depot unnötig schwankungsanfällig. Wer in drei bis fünf Jahren an das Geld muss, sollte nicht auf Schwellenländer setzen.

Ein weiterer Fehler ist, nur auf China zu setzen. Ein breiter Index streut besser als ein einzelner Länderfonds. Ständiges Umschichten bei Kursschwankungen kostet Rendite und Nerven. Bleib bei deiner Strategie und deiner einmal festgelegten Quote.

Mehr als 30 Prozent Emerging Markets machen das Depot unnötig schwankungsanfällig.