Unfallversicherung fürs Auslandssemester: Wann du geschützt bist

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt dich bei Unfällen, die in den organisatorischen Verantwortungsbereich deiner Hochschule fallen. Dazu zählen Lehrveranstaltungen, Seminare, Übungen, Exkursionen und die Wege dorthin. Auch die Beteiligung an der studentischen Selbstverwaltung oder der Besuch der Universitätsbibliothek sind abgedeckt.

Voraussetzung ist, dass du als Studierende oder Studierender eingeschrieben bist. Gasthörerinnen und Gasthörer sowie Seniorenstudierende sind nicht versichert, weil ihr Studium Freizeitcharakter hat. Nicht unter den Schutz fallen private Tätigkeiten wie das Nachbereiten einer Vorlesung in den eigenen vier Wänden oder private Studienfahrten.

Der Schutz erstreckt sich nur auf Tätigkeiten mit innerem Zusammenhang zum Studium. Private Besorgungen, Freizeitaktivitäten oder eigenwirtschaftliche Erledigungen sind nicht abgedeckt.

Für dein Auslandssemester bist du gesetzlich unfallversichert, wenn deine Heimathochschule den Aufenthalt erlaubt und bestätigt. Das gilt auch für Austauschprogramme deines Studiengangs mit einer Partneruniversität. Entscheidend ist, dass das Auslandssemester formal, organisatorisch und inhaltlich deinem Studium zugeordnet ist.

Formal bedeutet: Du bleibst an deiner Heimathochschule immatrikuliert, setzt dein Studium nach der Rückkehr fort und die im Ausland erbrachten Studienleistungen werden grundsätzlich anerkannt. Organisatorisch muss deine Heimathochschule ein Weisungsrecht oder Kontrollrecht haben, etwa durch eigene Dozentinnen und Dozenten an der Partnerhochschule oder durch beauftragte Personen vor Ort.

Versichert sind während des Auslandssemesters der Aufenthalt an der Gasthochschule zum Zweck des Studiums und die damit verbundenen Wege. Nicht versichert sind private Besorgungen wie der Einkauf von Lebensmitteln oder Büchern sowie Freizeitaktivitäten und private Reisen.

Bei einem Auslandspraktikum bist du in der Regel nicht über die deutsche gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Das gilt auch dann, wenn das Praktikum in deiner Studienordnung vorgeschrieben ist. Der Grund: Du organisierst dein Praktikum meist selbst, wodurch der organisatorische Verantwortungsbereich deiner Hochschule entfällt.

Nur im Einzelfall kann ein Auslandspraktikum unter den Schutz der deutschen gesetzlichen Unfallversicherung fallen, wenn der organisatorische Verantwortungsbereich der Hochschule wesentlich ist. Das ist jedoch selten der Fall. Praktika sind grundsätzlich über den Praktikumsbetrieb versichert, also nach dem Sozialversicherungsrecht des Gastlandes.

Erkundige dich deshalb vorab beim Praktikumsbetrieb und bei der Unfallkasse deiner Hochschule. Kläre, welcher Unfallversicherungsträger im Gastland zuständig ist und ob du zusätzlich eine private Unfallversicherung brauchst.

Innerhalb der EU, in den EWR-Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen sowie in der Schweiz gilt die europäische Verordnung zur Koordinierung der Sozialversicherung.

Daneben hat Deutschland mit einigen Staaten bilaterale Sozialversicherungsabkommen geschlossen. Für Staaten ohne Abkommen gelten die Regelungen zur Ausstrahlung nach § 4 SGB IV beziehungsweise zur Einstrahlung nach § 5 SGB IV. Hauptziel dieser Regelungen ist, dass bei zeitlich begrenzten Auslandsaufenthalten das Heimatsozialversicherungsrecht weiter gilt.

Für dein Auslandssemester bedeutet das: In EU-Staaten, EWR-Staaten und der Schweiz bleibt dein deutscher Sozialversicherungsschutz in der Regel bestehen, wenn die Hochschule den Aufenthalt trägt. Bei selbst organisierten Praktika ohne Entsendung durch einen deutschen Arbeitgeber gilt dagegen meist das Recht des Gastlandes.

Eine private Unfallversicherung ergänzt den gesetzlichen Schutz und gilt in der Regel weltweit. Sie zahlt unabhängig davon, ob dein Auslandsaufenthalt unter die deutsche gesetzliche Unfallversicherung fällt. Die Invaliditätsleistung wird als Einmalzahlung nach dem Grad der Invalidität bemessen.

Bei Vollinvalidität erhältst du 100 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme. Bei Teilinvalidität wird die Leistung anteilig nach der Gliedertaxe berechnet. Optional kannst du ein Krankenhaus-Tagegeld zubuchen, das für jeden Tag im Krankenhaus einen festen Betrag zahlt.

Die genaue Höhe der Leistung hängt vom Tarif und der vereinbarten Versicherungssumme ab. Prüfe vor deinem Auslandssemester, ob deine private Unfallversicherung weltweiten Schutz bietet und ob die Versicherungssumme zu deiner Lebenssituation passt.

Sie ersetzt jedoch keine private Auslandskrankenversicherung, denn sie deckt nur einen eingeschränkten Leistungsumfang ab.

Ein Krankenrücktransport nach Deutschland ist über die EHIC in der Regel nicht enthalten. Auch Behandlungen, die über den gesetzlichen Standard des Gastlandes hinausgehen, musst du selbst zahlen. Der DAAD empfiehlt deshalb ausdrücklich eine private Auslandskrankenzusatzversicherung inklusive Reiserücktransportversicherung.

Eine private Auslandskrankenversicherung bietet erweiterten Schutz, oft inklusive Rücktransport, und gilt je nach Tarif weltweit. Für Aufenthalte außerhalb Europas ist sie unverzichtbar, weil die EHIC dort nicht gilt.

Kläre außerdem, ob Schäden an gemieteten Unterkünften abgedeckt sind.

Wenn dein Tarif Lücken aufweist, kannst du für die Dauer des Auslandssemesters eine Zusatzdeckung vereinbaren. Das ist oft günstiger als ein separater Vertrag im Gastland. Achte darauf, dass die Zusatzdeckung auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit abdeckt, falls dein Basistarif das nicht tut.

Die Haftpflichtversicherung schützt dich vor finanziellen Forderungen Dritter, wenn du versehentlich einen Schaden verursachst. Gerade im Ausland können solche Forderungen schnell existenzbedrohend werden.

Die gesetzliche Krankenversicherung gilt in der EU, im EWR, in der Schweiz und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen. Sie übernimmt dort nur medizinisch notwendige Behandlungen nach dem Standard des Gastlandes.

Eine private Auslandskrankenversicherung bietet erweiterte Leistungen, oft inklusive Rücktransport, und gilt je nach Tarif weltweit. Die Beiträge sind gering, die genaue Höhe hängt vom Tarif und der Aufenthaltsdauer ab. Für Aufenthalte außerhalb Europas ist eine private Auslandskrankenversicherung unverzichtbar.

Wenn du privat krankenversichert bist, informiere dich rechtzeitig bei deiner Krankenkasse über den Versicherungsschutz im Ausland. Private Krankenkassen haben in der Regel keine europaweiten Sozialversicherungsabkommen, daher kann eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung nötig sein.

Kontaktiere zuerst die Unfallkasse deiner Hochschule und kläre, ob dein Auslandssemester unter den gesetzlichen Unfallschutz fällt. Die Unfallkasse prüft die organisatorische Verantwortung deiner Heimathochschule.

Prüfe anschließend deine Krankenversicherung. Wenn du gesetzlich versichert bist, beantrage die EHIC und kläre, ob eine private Auslandskrankenversicherung nötig ist. Bei privater Krankenversicherung erfrage den Auslandsschutz bei deiner Kasse.

Kontrolliere danach deine private Haftpflichtversicherung und deine private Unfallversicherung auf weltweiten Schutz und ausreichende Deckungssummen. Bei Lücken vereinbare Zusatzdeckungen für die Dauer des Auslandssemesters. Kläre zuletzt, ob dein Auslandsaufenthalt über ein Austauschprogramm läuft oder ob du ein Praktikum selbst organisierst, denn davon hängt der gesetzliche Unfallschutz ab.

Für die volle Erwerbsminderungsrente musst du weniger als 3 Stunden täglich arbeitsfähig sein. Für die teilweise Erwerbsminderungsrente liegt die Grenze zwischen 3 und 6 Stunden täglich.

Für beide Rentenarten gilt die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die meisten Studierenden erfüllen diese Wartezeit noch nicht, weil sie noch keine ausreichenden Beitragszeiten gesammelt haben. Deshalb greift die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei einem Unfall im Auslandssemester meist nicht.

Für dich relevanter ist der Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung, wenn dein Auslandssemester von der Hochschule getragen wird, sowie eine private Unfallversicherung für Invaliditätsleistungen.

Die Leistung ist eine monatliche Rente, die unabhängig von deinem Aufenthaltsort gezahlt wird. Die private BU gilt in der Regel weltweit und ist damit auch im Auslandssemester wirksam.

Für Studierende kann eine private BU sinnvoll sein, weil sie bereits früh einen günstigen Tarif sichern können. Der spätere Beruf muss dabei noch nicht feststehen, viele Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Die Berufsunfähigkeit muss ärztlich nachgewiesen werden. Die BU ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung, weil sie nicht nur Unfälle abdeckt, sondern auch Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit führen.