Private Krankenversicherung für Erstsemester: Befreiung, Fristen und Kosten im Überblick

Du bist dann in der Krankenversicherung der Studenten (KVdS) pflichtversichert, sofern keine vorrangige Absicherung wie die Familienversicherung besteht.

Die Versicherungspflicht beginnt mit dem ersten Semester und endet mit der Exmatrikulation oder dem Ende der Förderungshöchstdauer. Für die gesamte Dauer des Studiums gilt: Ohne Krankenversicherungsschutz ist eine Immatrikulation nicht möglich.

Die Hochschule verlangt bei der Einschreibung einen Nachweis über deine Krankenversicherung. Erst wenn dieser Nachweis vorliegt, ist die Einschreibung vollständig.

Die beitragsfreie Familienversicherung geht der Versicherungspflicht als Student vor. Wenn du unter 25 Jahre alt bist und mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert ist, bleibst du in der Regel beitragsfrei familienversichert.

Dein regelmäßiges monatliches Einkommen darf dabei 565 Euro (2026) nicht überschreiten. Bei einem Nebenjob mit höherem Verdienst endet die Familienversicherung und du wirst in der KVdS pflichtversichert.

Die Familienversicherung ist auch über den Ehepartner oder Lebenspartner möglich, wenn dieser gesetzlich versichert ist. Sind beide Eltern privat krankenversichert, besteht kein Anspruch auf Familienversicherung.

Die Befreiung von der Versicherungspflicht beantragst du innerhalb der ersten drei Monate nach Studienbeginn bei einer gesetzlichen Krankenkasse. Die Frist beginnt mit der Immatrikulation, nicht mit dem Semesterstart.

Für den Antrag benötigst du zwei Unterlagen: den Versicherungsnachweis deiner privaten Krankenversicherung und die Zulassungs- oder Immatrikulationsbescheinigung der Hochschule. Die Befreiung kann auch rückwirkend ausgesprochen werden, sodass du von Beginn des Studiums an privat versichert bist.

• Du schließt einen Tarif bei einer privaten Krankenversicherung ab und erhältst einen Versicherungsnachweis über die Kranken- und Pflegeversicherung.
• Die Hochschule stellt dir eine Zulassungs- oder Immatrikulationsbescheinigung aus, die deinen Studierendenstatus belegt.
• Mit dem PKV-Nachweis und der Immatrikulationsbescheinigung beantragst du bei einer gesetzlichen Krankenkasse die Befreiung von der Versicherungspflicht.
• Die gesetzliche Krankenkasse übersendet der Hochschule den Befreiungsbescheid, den die Universität für die Immatrikulation benötigt.

Zuständig ist deine aktuelle gesetzliche Krankenkasse. Warst du früher einmal gesetzlich versichert, wendest du dich an die damalige Kasse. Warst du noch nie gesetzlich versichert, kannst du eine beliebige Krankenkasse wählen.

Die gesetzliche Krankenversicherung bietet eine vorgeschriebene Grundversorgung, deren Leistungen sich durch Gesetzesänderungen verändern können. Die private Krankenversicherung garantiert dir vertraglich festgelegte Leistungen, die du individuell zusammenstellen kannst.

In der GKV wirst du durch Vertragsärzte behandelt und musst das im Einweisungsschein genannte Krankenhaus aufsuchen. In der PKV wählst du Arztpraxis und Krankenhaus selbst und entscheidest je nach Tarif über Chefarztbehandlung oder ein Ein- oder Zweibettzimmer.

Die studentische GKV kostet rund 140 Euro monatlich inklusive Pflegeversicherung und Zusatzbeitrag. Ab dem 30. Geburtstag steigt der Beitrag deutlich an, während PKV-Ausbildungstarife oft auf ähnlichem Niveau wie die GKV liegen.

In der GKV zahlst du für Arzneimittel, Heil- und Hilfsmittel Zuzahlungen und im Krankenhaus für die ersten 28 Tage je 10 Euro pro Tag. In der PKV hast du je nach Tarif nur bedingte Eigenbeteiligungen, bei vielen Tarifen entfallen die Krankenhauszuzahlungen vollständig.

Der Versicherungsschutz läuft bis zum Ende des Studiums oder der Ausbildung, längstens bis zum 39. Lebensjahr.

Die monatlichen Kosten für einen PKV-Ausbildungstarif liegen ohne Beihilfeanspruch etwa bei 100 bis 160 Euro. Mit Beihilfeanspruch reduziert sich der Beitrag auf ungefähr 30 bis 60 Euro, weil die Beihilfe in der Regel 80 Prozent der Krankheitskosten übernimmt.

Die tatsächlichen Beiträge hängen von Tarif, Alter, Gesundheitszustand und einem eventuell vereinbarten Selbstbehalt ab. Die Familienversicherung in der GKV bleibt mit 0 Euro die günstigste Option, die studentische GKV liegt bei rund 140 Euro monatlich.

Die Beihilfe übernimmt in der Regel 80 Prozent der beihilfefähigen Krankheitskosten.

Du benötigst dann nur noch einen privaten Krankenversicherungsschutz für die restlichen 20 Prozent. Dadurch sinkt dein PKV-Beitrag erheblich, oft auf 30 bis 60 Euro monatlich.

Die Beihilfe zahlt für ambulante und stationäre Behandlungen nach Beihilfevorschriften sowie einen Teil der Kosten für Arzneimittel und Heilmittel. Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung oder Einbettzimmer sind nur dann beihilfefähig, wenn sie in der Beihilfeverordnung vorgesehen sind.

Der Abschluss erfolgt in der Regel zusammen mit dem Abschluss der Krankenversicherung beim selben Versicherer.

Der Leistungsumfang der privaten Pflegeversicherung ist identisch mit dem der sozialen Pflegeversicherung. Du erhältst also die gleichen Pflegeleistungen wie gesetzlich Versicherte.

Der Beitrag zur Pflegeversicherung ist im PKV-Beitrag für Studierende bereits enthalten oder wird separat ausgewiesen. Eine gesonderte Antragstellung ist nicht erforderlich.

Für Aufenthalte außerhalb Europas bist du nach den Musterbedingungen der PKV mindestens einen Monat lang versichert.

Viele Studententarife verlängern diesen Schutz deutlich, zum Teil auf bis zu 12 Monate außerhalb Europas. Wie lang der Zeitraum konkret ist, steht in deinen individuellen Tarifbedingungen.

Für längere Auslandsaufenthalte über die tarifliche Frist hinaus kann eine zusätzliche Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll sein. Bei geplanten Auslandssemestern solltest du dich frühzeitig von deinem Versicherer beraten lassen und prüfen, ob Rücktransportkosten in deinem Tarif enthalten sind.

Das gilt auch für studierende Kinder, wenn ein Elternteil als Angestellter in der PKV versichert ist und Anspruch auf den Arbeitgeberzuschuss hat.

Das studierende Kind muss beim Elternteil in der PKV mitversichert oder über einen eigenen Tarif abgesichert sein. Der Zuschuss orientiert sich am Beitrag des Kindes und wird anteilig vom Arbeitgeber übernommen.

Der Arbeitgeberzuschuss ist unabhängig von der Beihilfe. Wenn ein Elternteil beihilfeberechtigt ist und der andere angestellt, können beide Vergünstigungen zusammenwirken.

Eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist während des Studiums nur in Ausnahmefällen möglich.

• Die Drei-Monats-Frist für die Befreiung verpassen und in der GKV festhängen.
• Die Familienversicherung nicht prüfen und unnötig Beiträge zahlen.
• Den Wechsel in die PKV ohne ausreichende Vorlaufzeit für die Gesundheitsprüfung angehen.
• Die private Pflegeversicherung nicht einplanen und später vor vollendete Tatsachen gestellt werden.
• Den Auslandsschutz für ein geplantes Auslandssemester nicht vorab klären.
• Die Beihilfe des beamteten Elternteils nicht beantragen und dadurch zu viel zahlen.

Die Befreiung von der Versicherungspflicht gilt für die gesamte Studienzeit. Wer sie verpasst, bleibt in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, bis ein neuer Befreiungstatbestand eintritt.

Für den Wechsel in die private Krankenversicherung benötigst du mehrere Unterlagen, die du vorab zusammenstellen solltest. Die Reihenfolge der Schritte ist wichtig, weil die Hochschule den Befreiungsbescheid für die Immatrikulation verlangt.

• Immatrikulationsbescheinigung der Hochschule besorgen.
• Versicherungsnachweis der privaten Krankenversicherung anfordern.
• Nachweis über die private Pflegeversicherung bereithalten.
• Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht bei der gesetzlichen Krankenkasse stellen.
• Gegebenenfalls Nachweis über den Beihilfeanspruch des Elternteils beifügen.
• Gegebenenfalls Nachweis über den Arbeitgeberzuschuss des Elternteils einholen.

Die private Krankenversicherung stellt dir eine Bescheinigung aus, dass du privat kranken- und pflegeversichert bist oder ab einem benannten Datum sein wirst. Diese Bescheinigung übergibst du der Universität bei der Einschreibung.