Hausratversicherung für Erstsemester: Schutz für dein erstes eigenes Zimmer

Das passiert in dem Moment, in dem du deine eigene Wohnung beziehst und dort deinen Hauptwohnsitz anmeldest. Dein Hausrat umfasst dabei alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest: Möbel, Kleidung, Elektronik, Bücher und Küchenutensilien.

Die Versicherung ersetzt im Schadensfall den Neuwert deiner beschädigten oder gestohlenen Gegenstände. Das bedeutet, du bekommst den Betrag, den du für eine gleichwertige Neuanschaffung benötigst, nicht nur den Zeitwert. Für ein WG-Zimmer reichen oft 10.000 bis 20.000 Euro Versicherungssumme.

Die Police deiner Eltern kann dich unter bestimmten Voraussetzungen weiterhin mitversichern. Sobald du jedoch einen eigenen Hausstand gründest, endet dieser Schutz in vielen Fällen und du benötigst eine eigene Hausratversicherung.

Viele Hausratversicherungen der Eltern enthalten eine Regelung, nach der Kinder während ihrer ersten Ausbildung oder ihres Studiums mitversichert sind. Voraussetzung ist, dass dein Hauptwohnsitz offiziell bei den Eltern bleibt und du keinen eigenen Hausstand gründest. Ziehst du für das Studium in eine andere Stadt, bleibt der Schutz bestehen, solange die Police eine Außenversicherung enthält.

Die Dauer des Schutzes am auswärtigen Studienort ist zeitlich begrenzt. Je nach Tarif gilt die Außenversicherung für 6 bis 12 Monate am neuen Wohnort. Danach benötigst du eine eigene Police, wenn du weiterhin dort wohnst.

Der entscheidende Unterschied liegt im Hauptwohnsitz. Bleibt er bei den Eltern, bist du in der Regel mitversichert. Verlegst du ihn in deine eigene Wohnung, gründest du einen eigenen Hausstand und der Schutz über die Eltern endet. Auch der Abschluss des Studiums oder der Wechsel in ein festes Arbeitsverhältnis beendet die Mitversicherung.

Dazu gehören Einbruchdiebstahl und Raub, Leitungswasserschäden durch Rohrbruch oder austretendes Wasser aus Waschmaschine und Spülmaschine sowie Brand, Blitzschlag und Explosion. Auch Sturm und Hagel sind in fast allen Tarifen enthalten.

Nach einem Einbruch sind zusätzlich Vandalismusschäden abgedeckt, also Zerstörungen, die der Täter in deiner Wohnung hinterlässt. Schäden durch grobe Fahrlässigkeit sind nur in Komfort- und Premiumtarifen enthalten, nicht in einfachen Tarifen. Das betrifft zum Beispiel eine vergessene Kerze oder eine angelassene Herdplatte.

Nicht automatisch abgedeckt sind Schäden durch Hochwasser oder Überschwemmung. Dafür benötigst du einen zusätzlichen Elementarschutz. Auch Fahrraddiebstahl außerhalb der Wohnung ist nur über einen separaten Baustein versichert.

Eine günstige Police für ein kleines WG-Zimmer oder Wohnheimzimmer bekommst du bereits ab etwa 30 bis 40 Euro pro Jahr. Für eine Einzimmerwohnung liegen die Jahresbeiträge typischerweise zwischen 40 und 50 Euro.

Der Preis hängt von mehreren Faktoren ab: Wohnort, Größe der Wohnung und Umfang des Versicherungsschutzes. Für ein WG-Zimmer reichen oft 10.000 bis 20.000 Euro Versicherungssumme. Eine zu hohe Versicherungssumme führt zu unnötig hohen Beiträgen, eine zu niedrige kann im Schadensfall zu Kürzungen führen.

Für eine Zweizimmerwohnung solltest du mit 50 bis 70 Euro pro Jahr rechnen. Viele Versicherer bieten Kombinationstarife an, die Hausrat und Haftpflicht bündeln und dadurch günstiger sind als zwei Einzelverträge.

Im Studentenwohnheim gehört die Grundausstattung wie Bett, Schrank und Schreibtisch meist dem Wohnheim. Für diese Möbel bist du nicht verantwortlich, eine Hausratversicherung würde sie nicht ersetzen. Deine eigenen Gegenstände wie Laptop, Smartphone, Kleidung und Bücher sind dagegen dein Hausrat.

Bei einem Einbruch oder einem Leitungswasserschaden im Wohnheim ersetzt die Hausratversicherung den Neuwert dieser Dinge. Eine eigene Police lohnt sich im Wohnheim vor allem dann, wenn du teure Elektronik besitzt oder wenn die Mitversicherung über die Eltern nicht mehr greift.

Prüfe vorher, ob die Police deiner Eltern eine Außenversicherung enthält und wie lange sie am Studienort gilt. Wenn du länger als 6 bis 12 Monate im Wohnheim wohnst, benötigst du in der Regel eine eigene Absicherung.

Im Studentenwohnheim gehört die Grundausstattung wie Bett, Schrank und Schreibtisch meist dem Wohnheim. Für diese Möbel bist du nicht verantwortlich, eine Hausratversicherung würde sie nicht ersetzen.

Deine eigenen Gegenstände wie Laptop, Smartphone, Kleidung und Bücher sind dagegen dein Hausrat. Bei einem Einbruch oder einem Leitungswasserschaden im Wohnheim ersetzt die Hausratversicherung den Neuwert dieser Dinge.

Eine eigene Police lohnt sich im Wohnheim vor allem dann, wenn du teure Elektronik besitzt oder wenn die Mitversicherung über die Eltern nicht mehr greift. Prüfe vorher, ob die Police deiner Eltern eine Außenversicherung für das Wohnheimzimmer enthält.

Die einfachste Lösung ist eine gemeinsame WG-Police, die alle Bewohner gemeinsam oder der Hauptmieter abschließt. Sie deckt den gesamten Hausrat in der Wohnung ab, auch in Gemeinschaftsräumen wie Küche und Bad. Der Beitrag wird durch alle Bewohner geteilt.

Alternativ kann jeder Bewohner eine eigene Police für sein Zimmer abschließen. Der Nachteil einzelner Policen: Gemeinschaftsräume wie Küche oder Bad sind nicht abgedeckt. Bei einer gemeinsamen Police muss der Vertrag angepasst werden, wenn ein Bewohner auszieht.

Die richtige Lösung hängt von der Mietkonstellation ab. Gibt es einen Hauptmieter, kann dieser eine Police abschließen, die den Hausrat aller WG-Bewohner abdeckt. Bei Untermietverhältnissen ist eine gemeinsame Versicherung oft die pragmatischste Variante.

Als Faustregel gilt: Alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest, ist dein Hausrat.

Der typische Hausrat eines Erstsemesters umfasst eine überschaubare, aber wertvolle Ausstattung. Elektronik wie Laptop, Smartphone und Tablet macht dabei oft den größten Einzelwert aus.

• Möbel wie Bett, Schreibtisch, Stuhl und Regal gehören zu deinem Hausrat.
• Elektronik wie Laptop, Smartphone, Tablet und Kopfhörer ist ebenfalls versichert.
• Kleidung, Schuhe und Taschen zählen zum versicherten Hausstand.
• Bücher, Skripte und Lernmaterialien sind abgedeckt.
• Küchenutensilien wie Töpfe, Geschirr und Besteck gehören dazu.
• Haushaltsgeräte wie Wasserkocher, Toaster oder Kaffeemaschine sind versichert.
• Sportgeräte und Hobbyausrüstung fallen unter den Hausrat.
• Schmuck und Uhren sind bis zu einer bestimmten Entschädigungsgrenze abgedeckt.

Die Außenversicherung deckt deinen Hausrat, der sich vorübergehend außerhalb der versicherten Wohnung befindet, zum Beispiel im Wohnheimzimmer oder auf Reisen. Je nach Tarif gilt der Schutz am auswärtigen Studienort für 6 bis 12 Monate. Danach benötigst du eine eigene Police.

Die Außenversicherung greift nur, solange dein Hauptwohnsitz bei den Eltern bleibt und du keinen eigenen Hausstand gründest. Prüfe vor dem Umzug, ob die Police deiner Eltern diese Klausel enthält und wie lange sie gilt.

Die Hausratversicherung deckt deinen eigenen Besitz in der Wohnung ab, die Haftpflichtversicherung Schäden, die du anderen zufügst. Für Studierende ist die private Haftpflichtversicherung oft wichtiger, weil sie existenzielle Risiken abdeckt.

Ein typischer Schaden für die Hausratversicherung ist ein Einbruch, Wasserschaden oder Feuer in deiner Wohnung. Die Haftpflichtversicherung springt ein, wenn du einen Wasserschaden in der Mietwohnung verursachst oder jemanden verletzt. Das finanzielle Risiko der Haftpflicht ist unbegrenzt und kann existenzbedrohend sein, während die Hausratversicherung auf den Wert deines Hausrats begrenzt ist.

Die Jahresbeiträge für Studierende liegen bei beiden Versicherungen in ähnlichen Bereichen: 30 bis 50 Euro für die Hausratversicherung und 30 bis 60 Euro für die Haftpflichtversicherung. Viele Versicherer bieten Kombinationstarife für Studierende an, die beide Versicherungen bündeln und dadurch günstiger sind.

Der häufigste Fehler ist, sich auf die Mitversicherung der Eltern zu verlassen, obwohl du einen eigenen Hausstand gegründet hast. Sobald dein Hauptwohnsitz in deiner eigenen Wohnung liegt, endet der Schutz über die Eltern in vielen Fällen.

Ein weiterer Fehler ist eine zu niedrige Versicherungssumme, die den Wert deines Hausrats nicht abdeckt. Für ein WG-Zimmer reichen oft 10.000 bis 20.000 Euro Versicherungssumme, bei einer eigenen Wohnung kann der Wert deutlich höher liegen.

• Du verlässt dich auf die Mitversicherung der Eltern, obwohl du einen eigenen Hausstand gegründet hast.
• Du wählst eine zu niedrige Versicherungssumme, die den Wert deines Hausrats nicht abdeckt.
• Du schließt keine Außenversicherung ab, obwohl du regelmäßig zwischen Elternhaus und Studienort pendelst.
• Du verzichtest auf den Schutz bei grober Fahrlässigkeit und riskierst Leistungskürzungen.
• Du versicherst dein WG-Zimmer nicht, weil du denkst, die Police des Hauptmieters deckt alles ab.
• Du kündigst die Hausratversicherung der Eltern, ohne eine eigene Police abgeschlossen zu haben.

Wenn du in eine eigene Wohnung ziehst und deinen Hauptwohnsitz dorthin verlegst, ist eine eigene Hausratversicherung in der Regel notwendig.

Besitzt du teure Elektronik wie Laptop, Kamera oder Musikinstrumente, lohnt sich der Schutz besonders. Eine eigene Police ist auch dann sinnvoll, wenn die Versicherung deiner Eltern keine Außenversicherung enthält oder du Wert auf Schutz bei grober Fahrlässigkeit legst.

• Du ziehst in eine eigene Wohnung und verlegst deinen Hauptwohnsitz dorthin.
• Du besitzt teure Elektronik wie Laptop, Kamera oder Musikinstrumente.
• Die Police deiner Eltern enthält keine Außenversicherung.
• Du wohnst in einer WG und die Gemeinschaftsräume sollen mitversichert sein.
• Du legst Wert auf Schutz bei grober Fahrlässigkeit.
• Du möchtest deinen Hausrat unabhängig von der Versicherung deiner Eltern absichern.