Hausratversicherung für Fachschüler: Schutz für dein erstes eigenes Zuhause

Als Faustregel gilt: Alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest, ist dein Hausrat. Neben Möbeln gehören auch elektronische Geräte, Schmuck und deine Lieblingskleidung dazu.

Die Versicherung leistet in der Regel zum Neuwert. Das bedeutet, du bekommst im Schadenfall den Betrag, der nötig ist, um gleichwertige neue Sachen zu kaufen, und nicht nur den Zeitwert deiner alten Gegenstände.

Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung, die deinen Hausrat in der Wohnung oder im Zimmer gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Sturm und Hagel absichert.

Hausrat ist alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest: Möbel, Kleidung, Elektronik, Bücher, Küchenutensilien.

Solange dein Hauptwohnsitz bei deinen Eltern bleibt und du nur ausbildungsbedingt am Studienort wohnst, bist du in der Regel über deren Police geschützt. Das gilt auch für ein Zimmer in einer Wohngemeinschaft oder einem Wohnheim.

Der Schutz endet meist, sobald du eine eigene Wohnung mietest und dort deinen Hauptwohnsitz anmeldest. Auch wenn du dauerhaft mit einem Partner in einer gemeinsamen Wohnung lebst, gründest du einen eigenen Hausstand und brauchst eine eigene Versicherung.

Meist mitversichert bist du, wenn du in einem Studenten- oder Fachschulwohnheim wohnst, ein Zimmer in einer Wohngemeinschaft hast und weiterhin bei den Eltern gemeldet bist, dein Hauptwohnsitz bei den Eltern bleibt oder deine Ausbildung noch andauert.

Meist nicht mitversichert bist du, wenn du eine eigene Wohnung gemietet und dort deinen Hauptwohnsitz angemeldet hast, dauerhaft mit einem Partner zusammenwohnst oder deine Ausbildung abgeschlossen ist.

Prüfe deine Lebenssituation anhand klarer Anzeichen. Wenn mehrere der folgenden Punkte auf dich zutreffen, solltest du eine eigene Hausratversicherung abschließen.

• Du hast einen Mietvertrag für eine eigene Wohnung unterschrieben, nicht nur für ein WG-Zimmer.
• Du hast deinen Hauptwohnsitz am Ausbildungsort angemeldet.
• Du besitzt hochwertige Gegenstände wie Laptop, Kamera oder Musikinstrumente.
• Die Hausratversicherung deiner Eltern deckt auswärts wohnende Kinder nicht ab.
• Du wohnst mit deinem Partner zusammen und gründet einen gemeinsamen Hausstand.

Der wichtigste Auslöser für eine eigene Police ist der Mietvertrag für eine eigene Wohnung mit Hauptwohnsitz am Ausbildungsort.

Die Kosten sind überschaubar: Eine günstige Hausratversicherung für Studenten und Fachschüler gibt es bereits ab etwa 30 bis 50 Euro pro Jahr.

Zunächst solltest du klären, ob du über die Police deiner Eltern mitversichert bist. Solange du keinen eigenen Hausstand hast, gilt dieser Schutz oft auch für dein WG-Zimmer.

Bist du Hauptmieter, kannst du eine Hausratversicherung für die gesamte WG abschließen. Als Untermieter brauchst du meist keine eigene Police, wenn der Hauptmieter versichert ist.

Eine gemeinsame WG-Police funktioniert ähnlich wie bei einer Lebensgemeinschaft und deckt den Hausrat aller Bewohner ab.

Die Versicherungssumme sollte den gesamten Hausrat aller WG-Bewohner abdecken, nicht nur deinen eigenen Anteil.

Deine eigene Elektronik, Kleidung und persönlichen Gegenstände sind über die Hausratversicherung abgesichert. Das gilt auch für eigene Möbel, die du ins Zimmer gestellt hast.

Die vom Wohnheim gestellte Einrichtung ist über die Versicherung des Trägers abgesichert, nicht über deine Police. Schäden am Gebäude selbst fallen in die Zuständigkeit der Wohngebäudeversicherung des Eigentümers.

Abgedeckt sind dein Laptop, Smartphone und andere Elektronik bei Einbruchdiebstahl, deine Kleidung und persönlichen Gegenstände bei Leitungswasserschäden, eigene Möbel sowie Schäden durch Feuer an deinem persönlichen Besitz.

Nicht abgedeckt sind die vom Wohnheim gestellte Einrichtung, Schäden am Gebäude selbst und Gegenstände, die du außerhalb des Zimmers verlierst, ohne dass ein versichertes Ereignis vorliegt.

Ein geplatztes Rohr oder eine undichte Waschmaschine setzt dein Zimmer unter Wasser. Möbel, Bücher, Elektronik und Kleidung können in kurzer Zeit unbrauchbar werden.

Die Hausratversicherung ersetzt die beschädigten Gegenstände zum Neuwert. Das bedeutet, du bekommst den Betrag, der nötig ist, um gleichwertige neue Sachen zu kaufen.

Achte darauf, dass deine Police auch Nässeschäden durch undichte Fugen oder Abdichtungen abdeckt, denn nicht jeder Tarif leistet bei solchen langsam entstehenden Schäden.

Im Wohnheim oder in der WG ist der Schutz über die Eltern oft ausreichend. Sobald du eine eigene Wohnung hast, solltest du den Leitungswasserschutz in deiner Police prüfen.

Ein geplatztes Rohr oder eine undichte Waschmaschine setzt dein Zimmer unter Wasser. Möbel, Bücher, Elektronik und Kleidung können in kurzer Zeit unbrauchbar werden.

Die Hausratversicherung ersetzt die beschädigten Gegenstände zum Neuwert. Das bedeutet, du bekommst den Betrag, der nötig ist, um gleichwertige neue Sachen zu kaufen.

Achte darauf, dass deine Police auch Nässeschäden durch undichte Fugen oder Abdichtungen abdeckt. Nicht jeder Tarif leistet bei solchen Schäden, die oft langsam entstehen.

Im Wohnheim oder in der WG ist der Schutz über die Eltern oft ausreichend. Sobald du eine eigene Wohnung hast, solltest du Leitungswasserschutz in deiner Police haben.

Versichert ist der Einbruchdiebstahl aus deiner Wohnung oder deinem WG-Zimmer. Dazu zählt auch Vandalismus, wenn Einbrecher Möbel oder andere Gegenstände zerstören.

Raub auf offener Straße ist nur versichert, wenn Raub ausdrücklich mitversichert ist. Der einfache Diebstahl ohne Einbruch, etwa wenn du deinen Laptop in der Bibliothek vergisst, ist nicht abgedeckt.

Versichert sind Einbruchdiebstahl aus der Wohnung, Vandalismus nach einem Einbruch, Raub sofern mitversichert und Einbruch in dein WG-Zimmer bei eigener Police oder Schutz über die Eltern.

Nicht versichert sind einfacher Diebstahl ohne Einbruch, Fahrraddiebstahl aus dem Keller ohne Fahrradschutz und Bargeld über die vereinbarte Entschädigungsgrenze hinaus.

Für ein WG-Zimmer mit Grundausstattung reichen oft 5.000 bis 10.000 Euro. Eine erste eigene Wohnung mit Küche und Elektronik hat meist einen Hausratwert von 15.000 bis 25.000 Euro.

Der gemeinsame Hausrat in einer WG liegt häufig bei 30.000 bis 50.000 Euro. Prüfe die Versicherungssumme regelmäßig, wenn du neue Möbel oder Elektronik kaufst.

Die Versicherungssumme sollte den Neuwert deines Hausrats abdecken, sonst droht im Schadenfall eine Kürzung der Leistung.

Richtwerte für den Hausratwert von Fachschülern in der ersten eigenen Wohnung: WG-Zimmer mit Grundausstattung 5.000 bis 10.000 Euro, erste eigene Wohnung mit Küche und Elektronik 15.000 bis 25.000 Euro, gemeinsamer Hausrat in einer WG 30.000 bis 50.000 Euro.

Die Haftpflichtversicherung zahlt, wenn du das Eigentum des Vermieters beschädigst oder anderen Personen Schaden zufügst. Sie ist freiwillig, aber dringend empfohlen.

Die Unfallversicherung leistet bei gesundheitlichen Schäden nach einem Unfall, etwa wenn du dir beim Sport das Bein brichst. Sie ist ebenfalls freiwillig.

Die Hausratversicherung schützt deinen Besitz in der Wohnung, die Haftpflichtversicherung schützt dich vor Ansprüchen anderer, die Unfallversicherung schützt deine Gesundheit nach einem Unfall.

Typische Schadenfälle: Wasserrohrbruch zerstört deinen Laptop (Hausrat), du beschädigst das Eigentum des Vermieters (Haftpflicht), du brichst dir beim Sport das Bein (Unfall).

Die Außenversicherung gilt für deinen Hausrat, der vorübergehend außerhalb der Wohnung ist, zum Beispiel im Urlaub oder bei einem Umzug. Die Dauer ist oft auf 3 bis 6 Monate begrenzt.

Einige Tarife bieten weltweiten Schutz für mitgeführte Gegenstände. Die Entschädigung ist meist auf einen Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt.

Die Außenversicherung deckt deinen Hausrat vorübergehend auch außerhalb der Wohnung ab, oft begrenzt auf 3 bis 6 Monate.

Fahrräder sind nur gegen Einbruchdiebstahl versichert, wenn sie in einem verschlossenen Raum stehen. Für Diebstahl im Freien brauchst du einen optionalen Fahrradschutz.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Das gilt unabhängig davon, ob du noch andere Tätigkeiten ausüben könntest.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich strenger: Volle Erwerbsminderung erhält nur, wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Teilweise Erwerbsminderung gibt es bei 3 bis 6 Stunden täglicher Arbeitsfähigkeit.

Für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente musst du eine allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllen, bevor du Leistungen beantragen kannst.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf, die gesetzliche Erwerbsminderungsrente erst bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Das gilt unabhängig davon, ob du noch andere Tätigkeiten ausüben könntest.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich strenger: Volle Erwerbsminderung erhält nur, wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Teilweise Erwerbsminderung gibt es bei 3 bis 6 Stunden täglicher Arbeitsfähigkeit.

Als Fachschüler ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oft günstiger als später im Berufsleben. Sie sichert dein Einkommen ab, während die Hausratversicherung nur deinen Besitz schützt.