Hausratversicherung für FSJler: Wann du über die Eltern abgesichert bist

Für die private Hausratversicherung deiner Eltern giltst du während eines FSJ, BFD oder FÖJ weiterhin als in der Erstausbildung befindlich. Das setzt voraus, dass du unverheiratet bist und kein eigenes Einkommen über den typischen Taschengeldgrenzen erzielst. Dein Status als Freiwillige oder Freiwilliger ist für die Mitversicherung meist unschädlich.

Die gesetzliche Unfallversicherung greift unabhängig von der Dauer deines Dienstes und der Höhe deines Entgelts. Sie beginnt am ersten Tag deiner Tätigkeit und umfasst Unfälle im Einsatz sowie auf dem Weg dorthin und zurück. Freizeitunfälle sind dagegen nicht versichert.

Deine persönlichen Sachen in der Dienstunterkunft sind über die Hausratversicherung deiner Eltern mitversichert, wenn dein offizieller Erstwohnsitz weiterhin bei ihnen gemeldet ist. Du musst unverheiratet sein und dich in der ersten Ausbildung oder im Freiwilligendienst befinden. Das gilt auch für ein Zimmer, das dir von der Einsatzstelle oder dem Träger gestellt wird.

Die Mitversicherung endet in der Regel, wenn du dich offiziell mit Erstwohnsitz an deinem Dienstort ummeldest. Auch wer verheiratet ist oder bereits eine abgeschlossene Berufsausbildung mit eigenem Einkommen hat, fällt meist nicht mehr unter den Schutz der elterlichen Police.

Üblich ist eine Begrenzung auf 10 Prozent der elterlichen Versicherungssumme, maximal 10.000 Euro. Die tatsächliche Zahlung ist der kleinere der beiden Werte. Bei einer elterlichen Versicherungssumme von 80.000 Euro wären das zum Beispiel 8.000 Euro, bei 150.000 Euro greift die Kappung bei 10.000 Euro.

Ein Zimmer am Dienstort ist in der Regel nur ein Zweitwohnsitz, solange dein Erstwohnsitz bei den Eltern bleibt. In diesem Fall besteht die Mitversicherung über die elterliche Hausratversicherung weiter.

Meldest du deinen Erstwohnsitz am Dienstort an, gilt deine Unterkunft als eigener Haushalt und benötigt eine eigene Police. Die Entschädigungsgrenze entfällt dann, dafür legst du deine eigene Versicherungssumme fest. Eine Ummeldung kann die kostenlose Mitversicherung beenden, kläre das vorher mit der Versicherung deiner Eltern.

Zu Beginn beziehst du dein Zimmer in der Einsatzstelle oder einer vom Träger gestellten Unterkunft, während dein Erstwohnsitz bei den Eltern bleibt.

Während des Dienstes sind deine persönlichen Sachen in der Unterkunft über die elterliche Hausratversicherung mitversichert, begrenzt auf 10 Prozent der Versicherungssumme oder maximal 10.000 Euro. Nach dem Ende des Freiwilligendienstes läuft die kostenlose Mitversicherung oft noch ein halbes Jahr weiter, wenn du danach eine eigene Wohnung beziehst und einen eigenen Hausstand gründest.

Dazu gehören Einbruchdiebstahl aus deinem Zimmer, Schäden durch Feuer oder Löschwasser sowie Leitungswasserschäden an deinen Möbeln. Auch Sturm- und Hagelschäden sind versichert, wenn deine Sachen am Fenster stehen.

Nicht abgedeckt sind Schäden durch einfache Fahrlässigkeit, wenn du zum Beispiel das Fenster offen lässt und es hereingeregnet hat. Wertsachen über der Entschädigungsgrenze von 10.000 Euro, Schäden durch Krieg, innere Unruhen oder Kernenergie sowie vorsätzlich herbeigeführte Schäden fallen ebenfalls nicht unter den Schutz.

• Du meldest deinen Erstwohnsitz offiziell am Dienstort an.
• Du bist verheiratet oder lebst in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft.
• Du hast bereits eine abgeschlossene Berufsausbildung und verdienst eigenes Geld.
• Deine Eltern haben keine Hausratversicherung.
• Der Wert deiner Sachen in der Unterkunft übersteigt 10.000 Euro deutlich.
• Du wohnst dauerhaft in einer eigenen Wohnung, die du selbst angemietet hast.

Das kann im Schadenfall teuer werden, weil die Entschädigung begrenzt ist oder der Schutz ganz entfällt.

• Du meldest dich am Dienstort mit Erstwohnsitz um und informierst die Versicherung deiner Eltern nicht.
• Du gehst davon aus, dass teure Elektronik wie Laptops unbegrenzt mitversichert sind.
• Du lagerst Wertsachen im Keller oder in Gemeinschaftsräumen, die nicht als dein Zimmer gelten.
• Du wartest nach einem Einbruch zu lange mit der Schadenmeldung an die Versicherung deiner Eltern.
• Du schließt eine eigene Hausratversicherung ab, obwohl du noch über die Eltern mitversichert bist, und zahlst doppelt.

Die private Haftpflichtversicherung deiner Eltern gilt in der Regel auch für dich, solange du in der Erstausbildung bist und kein eigenes Einkommen hast. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen, wenn du Dritten einen Schaden zufügst.

Die gesetzliche Unfallversicherung ist für dich als Freiwillige oder Freiwilliger beitragsfrei, die Kosten trägt der Träger oder die Einsatzstelle. Sie zahlt Heilbehandlung, Rehabilitation und bei dauerhaft eingeschränkter Erwerbsfähigkeit eine Rente. Versichert sind Unfälle im Dienst und auf dem Weg dorthin und zurück, auch im Ausland, sofern das FSJ bei einem deutschen Träger absolviert wird.

Sprich mit deinen Eltern und der Versicherung, damit du im Schadenfall nicht ohne Schutz dastehst.

• Lass deinen Erstwohnsitz bei den Eltern gemeldet, solange du keine eigene Wohnung hast.
• Frage bei der Hausratversicherung deiner Eltern nach, ob und wie du in der Dienstunterkunft mitversichert bist.
• Notiere dir die Entschädigungsgrenze für dein Zimmer.
• Dokumentiere teure Gegenstände, die du mitnimmst, mit Fotos und Kaufbelegen.
• Klär ab, ob die private Haftpflichtversicherung deiner Eltern für dich im FSJ gilt.
• Erkundige dich beim Träger, welcher Unfallversicherungsträger für dich zuständig ist.