Gesetzliche Krankenversicherung für Familien: So sichern Sie Ihre Angehörigen beitragsfrei mit

Die Familienversicherung ist im Sozialgesetzbuch verankert und funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Ein gesetzlich versichertes Mitglied versichert nahe Angehörige kostenlos mit. Die beitragsfreie Mitversicherung ist dabei keine eigene Mitgliedschaft, sondern ein abgeleiteter Anspruch, der direkt an die Mitgliedschaft des Hauptversicherten gekoppelt ist.

Für dich als Studierende oder Studierenden bedeutet das: Solange du die Voraussetzungen erfüllst, kannst du über deine Eltern oder deinen Ehepartner beziehungsweise eingetragenen Lebenspartner mitversichert sein. Du erhältst eine eigene Versichertenkarte und hast Anspruch auf die regulären Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung, also Arztbesuche, Medikamente und Krankenhausbehandlungen.

Krankengeld gibt es nur für das Mitglied selbst, nicht für familienversicherte Angehörige. Endet die Mitgliedschaft des Hauptversicherten, entfällt auch dein Schutz automatisch.

Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und Kinder eines GKV-Mitglieds können beitragsfrei mitversichert werden, wenn sie ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben und die Einkommensgrenze nicht überschreiten.

Für dich als Studierende oder Studierenden ist besonders relevant: Kinder sind während eines Studiums bis zum 25. Geburtstag familienversichert. Auch Stiefkinder, Enkelkinder und Pflegekinder können mitversichert werden, wenn sie im Haushalt des Mitglieds leben oder überwiegend von ihm unterhalten werden.

• Unverheiratete Partner ohne eingetragene Lebenspartnerschaft haben keinen Anspruch auf Familienversicherung.
• Kinder mit Behinderung bleiben ohne Altersgrenze mitversichert, wenn sie sich nicht selbst unterhalten können und die Behinderung während einer bestehenden Familienversicherung eingetreten ist.
• Angehörige mit eigenem Einkommen über der Grenze sind ausgeschlossen.

Die Einkommensgrenze für die beitragsfreie Mitversicherung liegt 2026 bei 565 Euro monatlich. Wer einen Minijob ausübt, darf etwas mehr verdienen: Hier gilt die Geringfügigkeitsgrenze von 603 Euro im Monat.

Maßgeblich ist das gesamte regelmäßige Einkommen der mitzuversichernden Person. Dazu zählen nicht nur Löhne und Gehälter, sondern auch Einkünfte aus selbstständiger Arbeit, Vermietung, Kapitalvermögen und Renten. Bei Beschäftigten wird der Arbeitnehmer-Pauschbetrag vom Bruttoeinkommen abgezogen, sodass das tatsächliche Bruttoeinkommen etwas über der Grenze liegen kann, ohne dass der Anspruch entfällt.

• Kindergeld, Elterngeld und BAföG werden nicht auf die Einkommensgrenze angerechnet.
• Ein gelegentliches, kurzfristiges Überschreiten der Grenze bleibt in der Regel ohne Folgen.
• Für dich als Studierende oder Studierenden bedeutet das: Ein Nebenjob mit bis zu 603 Euro monatlich gefährdet die Familienversicherung nicht.

Grundsätzlich sind Kinder bis zum 18. Geburtstag ohne weitere Voraussetzungen mitversichert. Ohne eigene Erwerbstätigkeit verlängert sich der Schutz bis zum 23. Geburtstag.

Während einer Schul- oder Berufsausbildung, eines Studiums oder eines Freiwilligendienstes sind Kinder bis zum 25. Geburtstag familienversichert. Verzögert sich die Ausbildung durch einen Wehr- oder Freiwilligendienst, verlängert sich die Mitversicherung über den 25. Geburtstag hinaus um maximal ein Jahr.

• Bis 18 Jahre: keine besondere Voraussetzung, Einkommensgrenze 565 Euro beziehungsweise 603 Euro bei Minijob.
• Bis 23 Jahre: keine eigene Erwerbstätigkeit, gleiche Einkommensgrenze.
• Bis 25 Jahre: Schul- oder Berufsausbildung, Studium oder Freiwilligendienst, gleiche Einkommensgrenze.
• Kinder mit Behinderung bleiben ohne Altersgrenze mitversichert, wenn sie sich nicht selbst unterhalten können und die Behinderung während einer bestehenden Familienversicherung eingetreten ist.

Dazu gehören Arztbesuche, Medikamente, Krankenhausbehandlungen und alle weiteren Leistungen, die auch dem Mitglied selbst zustehen.

Eine wichtige Ausnahme betrifft das Krankengeld: Krankengeld wird nur an das Mitglied selbst gezahlt, nicht an familienversicherte Angehörige. Wenn du als familienversicherte Studierende oder Studierender länger krank wirst, erhältst du also kein Krankengeld von der Krankenkasse.

• Enthalten sind Arztbesuche, Medikamente und Krankenhausbehandlungen.
• Du bekommst eine eigene Versichertenkarte, mit der du Leistungen in Anspruch nimmst.
• Nicht enthalten ist Krankengeld, das nur dem hauptversicherten Mitglied zusteht.

Krankengeld (nur für das Mitglied selbst)

Mit dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, das im Juli 2026 beschlossen wurde, endet ab dem 1. Januar 2028 die kostenlose Mitversicherung für viele Ehepartner und eingetragene Lebenspartner. Für sie wird dann ein Beitragszuschlag fällig.

Der Zuschlag beträgt 2,5 Prozentpunkte und wird auf das beitragspflichtige Einkommen des hauptversicherten Mitglieds berechnet, nicht auf das des mitversicherten Partners. Bei Arbeitnehmern zieht der Arbeitgeber den Zuschlag vom Gehalt ab, bei Rentnern übernimmt das die Rentenversicherung.

• Kinder bleiben auch nach der Reform beitragsfrei familienversichert.
• Für ein GKV-Mitglied mit 3.500 Euro Bruttoeinkommen bedeutet der Zuschlag eine Mehrbelastung von rund 87,50 Euro im Monat.
• Die Reform betrifft ausschließlich mitversicherte Ehepartner und eingetragene Lebenspartner, nicht Kinder.

Der häufigste Fall: Das regelmäßige Gesamteinkommen der mitzuversichernden Person übersteigt 565 Euro monatlich beziehungsweise 603 Euro bei einem Minijob. Dann entfällt der Anspruch auf beitragsfreie Mitversicherung.

Besonders relevant für dich als Studierende oder Studierenden ist die Konstellation, wenn deine Eltern verheiratet und unterschiedlich versichert sind. Ist ein Elternteil privat versichert und liegt sein Einkommen sowohl über dem des gesetzlich versicherten Elternteils als auch über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 77.400 Euro, besteht kein Anspruch auf die beitragsfreie Familienversicherung.

• Der Partner ist nicht verheiratet oder nicht eingetragen verpartnert.
• Die mitzuversichernde Person ist selbst versicherungspflichtig, versicherungsfrei oder von der Versicherungspflicht befreit.
• Bei Kindern: Der privat versicherte Elternteil verdient mehr als der gesetzlich versicherte und liegt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze.

Die Krankenkasse prüft regelmäßig die Voraussetzungen und informiert dich, wenn die beitragsfreie Mitversicherung wegfällt.

In der Regel kannst du den Versicherungsschutz durch eine eigene freiwillige Versicherung fortsetzen. Die Fristen dafür teilt dir deine Krankenkasse mit. Je nach Situation kommt auch eine Pflichtmitgliedschaft durch Aufnahme einer Beschäftigung oder eine private Krankenversicherung in Betracht.

• Die Krankenkasse prüft regelmäßig die Voraussetzungen der Familienversicherung.
• Bei Wegfall der Bedingungen endet die beitragsfreie Mitversicherung automatisch.
• Eine eigene freiwillige Mitgliedschaft ist in der Regel im Anschluss an eine bestehende Pflicht- oder Familienversicherung möglich.

Der Versicherungsstatus bleibt also erhalten, sodass Eltern in dieser Zeit auch nicht familienversichert sein können.

Für ein freiwilliges Mitglied, das vor der Elternzeit versicherungsfrei war, weil sein Arbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze überstieg, gilt eine Sonderregelung: Es ist im Anschluss an den Bezug von Mutterschaftsgeld für die Dauer der Elternzeit beitragsfrei mitversichert, wenn der Ehepartner oder die Ehepartnerin Mitglied der GKV ist und dem Grunde nach ein Anspruch auf Familienversicherung besteht.

• Selbstständige, die Elterngeld beziehen, müssen grundsätzlich weiterhin Mindestbeiträge zahlen.
• Eine beitragsfreie Familienversicherung ist für Selbstständige in dieser Zeit nicht möglich.
• Anderenfalls sind Mindestbeiträge zu zahlen, wenn kein Anspruch auf Familienversicherung besteht.

Für ein freiwilliges Mitglied, das vor der Elternzeit versicherungsfrei war, weil sein Arbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze überstieg, gilt eine Sonderregelung: Es ist im Anschluss an den Bezug von Mutterschaftsgeld für die Dauer der Elternzeit beitragsfrei mitversichert, wenn der Ehepartner oder die Ehepartnerin Mitglied der GKV ist und dem Grunde nach ein Anspruch auf Familienversicherung besteht.

Selbstständige, die Elterngeld beziehen, müssen grundsätzlich weiterhin Mindestbeiträge zahlen. Eine beitragsfreie Familienversicherung ist für sie in dieser Zeit nicht möglich.

Zum 1. Januar 2026 waren 15,6 Millionen Menschen über ein Familienmitglied beitragsfrei mitversichert. Das entspricht etwa einem Fünftel aller GKV-Versicherten.

Die Gesamtzahl der GKV-Versicherten beträgt 74,2 Millionen, davon sind 58,6 Millionen beitragszahlende Mitglieder. Die Differenz ergibt sich aus den beitragsfrei mitversicherten Familienangehörigen und Kindern.

• Beitragsfreie GKV-Versicherte: 15,6 Millionen mitversicherte Familienangehörige und Kinder.
• GKV-Versicherte insgesamt: 74,2 Millionen.
• Beitragszahlende Mitglieder: 58,6 Millionen.