Berufsunfähigkeitsversicherung: lohnt sich das?
Deine Arbeitskraft – dein gesamtes künftiges Einkommen – sicherst du als Studierende:r am günstigsten ab. Hier erfährst du ehrlich, ob, wie viel und ab wann sich eine BU für dich lohnt. Mit Rechnern zum Ausprobieren. Offen gesagt: StudySmarter ist auch Versicherungsmakler – dieser Ratgeber verkauft dir hier nichts, du entscheidest selbst, ob, wann und mit wem.
- Was ist das? Eine BU zahlt dir Monat für Monat eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
- Warum wichtig? Rund jede:r Vierte trifft es im Leben – meist durch Krankheit, nicht durch Unfall. Der Staat zahlt kaum etwas.
- Wann abschließen? Der Vorteil von früh: Als junge:r, gesunde:r Studierende:r zahlst du den niedrigsten Beitrag deines Lebens.
- Was kostet's? Für Gesunde grob 30–60 € im Monat – je nach Beruf und gewünschter Rente.
Was eine BU ist – und warum sie dich schon jetzt angeht
Ja – für die meisten lohnt sich eine BU schon früh im Berufsleben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Weil der Beitrag vor allem von Eintrittsalter und Gesundheit abhängt – beides mit Anfang 20 fast immer optimal – ist er als Berufseinsteiger:in am niedrigsten.
Klingt nach einem Thema für später? Ist es nicht. Das, was du absicherst, ist nicht dein Auto oder dein Laptop, sondern deine ArbeitskraftDie Fähigkeit, mit deiner Ausbildung dein Leben lang Geld zu verdienen – juristisch dein größtes Vermögen. – die Fähigkeit, mit deinem Kopf oder deinen Händen Geld zu verdienen. Über ein ganzes Berufsleben summiert sich das schnell auf weit über eine Million Euro. Fällt diese Einnahmequelle weg, springt der Staat nur sehr begrenzt ein.
Klingt paradox: Genau wenn das Risiko noch weit weg scheint, ist der Schutz am günstigsten – und am leichtesten zu bekommen. Wer jung und gesund einsteigt, sichert sich einen niedrigen Beitrag für Jahrzehnte. Diese Seite zeigt dir Schritt für Schritt, wie das geht. Alles zum Selbst-Ausprobieren.
* Beispielwert für gesunde Berufseinsteiger:innen in büronahen Berufen, je nach Tarif & gewünschter Rente. Quellen: GDV, Morgen & Morgen. Keine Versicherungsberatung.
Wie hoch ist das Risiko wirklich?
Die meisten unterschätzen es massiv – und denken zuerst an Unfälle. Tatsächlich sind Krankheiten die Hauptursache, allen voran die Psyche. Tipp das Feld an, bevor du weiterliest: Wie viele Menschen werden deiner Schätzung nach im Laufe ihres Lebens berufsunfähig?
Das Wichtigste steckt in den Farben: Nur etwa 9 % der Fälle entstehen durch Unfälle. Eine reine Unfallversicherung deckt also nur ein Zehntel des Risikos ab. Der große Rest sind Krankheiten – und die treffen jede:n, egal wie vorsichtig man lebt.
Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit
| Ursache | Anteil der Leistungsfälle* |
|---|---|
| Psychische Erkrankungen | ~33 % |
| Skelett & Bewegungsapparat | ~21 % |
| Krebs & bösartige Tumore | ~16 % |
| Unfälle | ~9 % |
| Herz & Kreislauf | ~7 % |
| Sonstige | ~14 % |
* Verteilung der Leistungsfälle, gerundet, nach Morgen & Morgen / GDV-Erhebungen. Werte schwanken je nach Quelle & Jahr.
Wann zahlt die BU – und wann nicht?
Zwei Dinge müssen zusammenkommen: Du kannst deinen aktuellen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben – und das voraussichtlich länger als 6 Monate. Ob Krankheit oder Unfall, ist egal. Es zählt nur, wie stark dein Beruf betroffen ist. Probier die Grenze selbst aus:
Wie stark bist du gesundheitlich in deinem Beruf eingeschränkt?
Voraussetzung: Der Zustand hält voraussichtlich länger als 6 Monate an. Ob Krankheit oder Unfall, spielt keine Rolle.
Zahlt sie in diesem Fall? Tipp dich durch.
Check: Brauchst du eine BU?
Drei kurze Fragen, eine ehrliche Einschätzung. Keine E-Mail nötig – nur eine Orientierung, ob das Thema für dich gerade dran ist.
Grobe Orientierung, keine individuelle Beratung.
Wann lohnt sich der Abschluss?
Der Bedarf steigt mit dem Leben – aber Beitrag und Annahmechancen werden mit jedem Jahr schlechter. Der günstigste Moment ist fast immer der früheste. Klick dich durch die Lebensphasen:
„Beitrag & Risiko“ bündelt Beitragshöhe und die Gefahr von Zuschlägen oder Ablehnung – je länger der Balken, desto teurer und unsicherer der Abschluss.
Was kostet Warten? Der Beitrags-Effekt
Dein Beitrag wird beim Abschluss für die gesamte Laufzeit festgeschrieben – auf Basis deines heutigen Alters und Gesundheitszustands. Jüngeres Eintrittsalter heißt also dauerhaft niedrigerer Beitrag. Zieh am Regler und sieh, was ein paar Jahre Warten kosten.
Du schließt mit 22 Jahren ab …
Beispielbeiträge nach Eintrittsalter
| Eintrittsalter | Beitrag / Monat* | Beitrag bis 67 gesamt* |
|---|---|---|
| 22 Jahre | ~35 € | ~18.900 € |
| 25 Jahre | ~39 € | ~19.700 € |
| 30 Jahre | ~48 € | ~21.300 € |
| 35 Jahre | ~58 € | ~22.300 € |
| 40 Jahre | ~71 € | ~23.000 € |
* Beispielwerte (BU-Rente 1.500 €, Laufzeit bis 67; ohne Beitragsdynamik/Inflation – reale Gesamtkosten liegen höher). Dein echter Beitrag hängt von Anbieter, Beruf und Gesundheit ab. Noch wichtiger: Wer wartet, wird älter und sammelt Vorerkrankungen. Dann wird die BU teurer oder der Abschluss schwieriger. Keine Versicherungsberatung.
Wie viel Schutz brauchst du?
Faustregel: Die BU-Rente sollte rund 70–80 % deines späteren Nettoeinkommens abdecken. Da das zu Beginn des Berufslebens oft noch offen ist, starten viele mit 1.000–1.500 € und erhöhen später per Nachversicherungsgarantie. Wähle deine Richtung:
Als Berufseinsteiger:in oft mit 1.500 € starten und per Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Der Richtwert passt sich deinem gewählten Bereich an – die Tabelle unten zeigt typische Werte je Berufsfeld.
Richtwerte: empfohlene BU-Rente nach Bereich
| Angestrebter Bereich | Ø Netto* | Empfohlene BU-Rente (~75 %) |
|---|---|---|
| Soziales / Gesundheit / Pflege | ~2.500 € | ~1.900 € |
| Lehramt / Bildung | ~2.900 € | ~2.200 € |
| Wirtschaft / BWL | ~3.300 € | ~2.500 € |
| Ingenieurwesen / IT | ~3.500 € | ~2.600 € |
| Medizin | ~4.200 € | ~3.200 € |
* Orientierungswerte für das spätere Nettoeinkommen, keine Garantie. Faustregel: BU-Rente ≈ 70–80 % des Nettos.
Dein Ergebnis zum Teilen
Dein persönlicher BU-Schnappschuss aus den Rechnern oben – teil ihn mit Freund:innen oder speichere ihn als Bild. (Aktualisiert sich, sobald du Check und Rechner ausfüllst.)
Was passiert ohne BU?
Theorie ist abstrakt – spiel es konkret durch. Wähle einen realistischen Fall und sieh, wie groß die Lücke zwischen mit und ohne BU über drei Jahre wird.
Beispielwerte. „Ohne BU“ orientiert sich grob an der niedrigen gesetzlichen Absicherung junger Menschen. Keine Versicherungsberatung.
BU vs. Alternativen: Was passt zu Ihnen?
Die BU ist der umfassendste Schutz – aber nicht der einzige. Tipp eine Option an, um zu sehen, was sie abdeckt und wie sie im Vergleich abschneidet.
BU und Alternativen im Überblick
| Schutz | Zahlt, wenn … | Beitrag | Für Verbraucher:innen |
|---|---|---|---|
| Berufsunfähigkeit (BU) | du deinen Beruf zu ≥ 50 % nicht mehr ausüben kannst | €€€ | Erste Wahl – umfassendster Schutz |
| Erwerbsunfähigkeit (EU) | du gar keine Tätigkeit mehr ausüben kannst | €€ | Schwächer, nur Notlösung |
| Grundfähigkeit | du Grundfähigkeiten (Sehen, Gehen …) verlierst | €€ | Alternative bei schwieriger Gesundheit |
| Unfallversicherung | ein Unfall bleibende Folgen hat (nur ~9 % der Fälle) | € | Als Hauptschutz ungeeignet |
Fachbegriffe einfach erklärt
Versicherungsbedingungen sind voller Fachchinesisch – dabei entscheiden genau diese Begriffe über die Qualität deines Schutzes. Tipp einen an:
Mythen-Check
Vier Sätze, die du garantiert schon gehört hast – und warum sie nicht stimmen. Tipp auf, um die Auflösung zu sehen.
Gerade als junge Person bist du in der Regel gesund – das heißt niedrigster Beitrag deines Lebens und einfachere Gesundheitsfragen. Du sicherst dir die Konditionen, bevor Vorerkrankungen sie verteuern oder unmöglich machen.
Die Erwerbsminderungsrente ist niedrig, streng geprüft und setzt ausreichende Beitragsjahre voraus. Genau die haben viele Berufseinsteiger:innen und Menschen in der ersten Berufsphase noch nicht – der gesetzliche Schutz ist hier besonders dünn.
Nur rund 9 % der Berufsunfähigkeiten entstehen durch Unfälle. Die häufigsten Ursachen – psychische Erkrankungen und Rückenleiden – deckt eine Unfallpolice gar nicht ab.
Versichert wird die Zukunft, nicht die Gegenwart. „Jung und gesund“ ist nicht der Grund zu warten – es ist exakt die Voraussetzung, die dir den günstigen Abschluss überhaupt ermöglicht.
Verstanden? Mach den Schnell-Check
Vier kurze Fragen – so siehst du sofort, ob die Basics sitzen. Bei jeder Antwort bekommst du direkt die Erklärung, egal ob richtig oder falsch.
Das nimmst du mit
Du versicherst dein Einkommen. Nicht dein Auto oder Handy, sondern deine Fähigkeit, Geld zu verdienen – über ein Leben oft mehr als 1 Mio €.
Das Risiko ist real. Rund jede:r Vierte wird berufsunfähig – meist durch Krankheit (vor allem die Psyche), nicht durch Unfälle.
Die 50-%-Regel entscheidet. Die BU zahlt, wenn du deinen Beruf dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst – nicht erst, wenn gar nichts mehr geht.
Jung = günstig. Je früher du abschließt, desto niedriger ist dein Beitrag und desto einfacher die Gesundheitsprüfung – für Jahrzehnte.
Auf die Bedingungen achten. Verzicht auf abstrakte Verweisung und eine Nachversicherungsgarantie sind wichtiger als ein paar Euro Beitrag.
Ehrlich gesagt: Wann eine BU (noch) warten kann
Eine BU ist für die meisten Menschen sinnvoll – aber nicht für jede:n sofort die erste Priorität. Damit das hier kein „schließ einfach jetzt ab“ ist, die andere Seite:
- Kein Geld für den Beitrag übrig? Erst Notgroschen, Kranken- und Haftpflichtversicherung – dann BU. Ein Vertrag, den du dir nicht leisten kannst und wieder kündigst, bringt nichts.
- Kurz vor einem büronahen Berufseinstieg und kerngesund? Ein paar Monate Unterschied sind kein Drama. Teurer wird es vor allem durch Alter und Vorerkrankungen zusammen – nicht über Nacht.
- Guter Gruppenvertrag über den späteren Arbeitgeber? Kann eine Alternative sein – prüfe aber Mitnahme und Konditionen beim Jobwechsel.
Nicht warten solltest du, wenn du in einem körperlichen Risikoberuf bist, erste gesundheitliche Themen aufkommen, oder du jemanden finanziell absicherst.
Was, wenn das Geld gerade knapp ist?
Du musst nicht mit der vollen Rente starten. Mit einer kleineren BU-Rente (z. B. 1.000 € statt 1.500 €) sinkt der Beitrag spürbar, und per Nachversicherungsgarantie erhöhst du später ohne neue Gesundheitsprüfung. Viele Tarife lassen sich außerdem vorübergehend stunden oder beitragsfrei stellen, wenn es finanziell eng wird – frag im Beratungsgespräch gezielt danach.
Und die Haken? Was eine BU nicht kann
Damit es ehrlich bleibt, auch die Schattenseiten:
- Nicht jede:r bekommt sie. Mit Vorerkrankungen drohen Risikozuschläge, Ausschlüsse oder eine Ablehnung – deshalb die anonyme Voranfrage (siehe Fahrplan).
- Im Leistungsfall wird genau geprüft. Versicherer erkennen rund 75–80 % der gemeldeten BU-Fälle an (Map-Report / Franke & Bornberg); der Rest scheitert u. a. an unvollständigen Gesundheitsangaben beim Abschluss oder daran, dass die 50-%-Hürde nicht erreicht wird. Antworte beim Antrag deshalb absolut wahrheitsgemäß.
- Du zahlst womöglich jahrzehntelang, ohne je etwas zu bekommen – wie bei jeder Versicherung. Eine BU ist Schutz, kein Sparvertrag.
- Beiträge können über eine Dynamik steigen. Gut, um mit der Inflation mitzuhalten, aber rechne mit den realen Gesamtkosten – nicht nur dem Startbeitrag.
Transparenz: Dieser Ratgeber ist redaktionell erstellt. StudySmarter ist auch als Versicherungsmakler tätig – entscheidest du dich für eine Vermittlung über uns, werden wir vom Versicherer vergütet. Auf Inhalte und Empfehlungen dieses Artikels hat das keinen Einfluss. Unsere Erstinformation nach §15 VersVermV (PDF) enthält alle Pflichtangaben.
So schließt du richtig ab – dein Fahrplan
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Versicherungen, Budget und der erste Sparplan – ehrlich erklärt.
Zum Finanz-GuideVorerkrankungen, Psychotherapie & die anonyme Risikovoranfrage
Der größte Irrtum: „Ich war mal in Therapie, ich bekomme sowieso keine BU.“ Falsch – aber der Weg entscheidet: erst anonym vorfühlen, nie blind beantragen.
Gerade bei Studierenden sind Psychotherapie, ADHS-Diagnosen oder längere Behandlungen häufig – und sie sind der Hauptgrund, warum Anträge mit Zuschlägen, Ausschlüssen oder gar nicht angenommen werden. Entscheidend ist das Vorgehen:
- Anonyme Risikovoranfrage: Über eine:n Makler:in wird dein Gesundheitsprofil ohne Namen bei mehreren Versicherern angefragt. Du siehst, wer dich zu welchen Konditionen nähme – ohne dass eine Ablehnung aktenkundig wird.
- Warum nie blind beantragen: Eine echte Ablehnung musst du bei künftigen Anträgen angeben („Wurden Ihnen schon Anträge abgelehnt?“) – sie verfolgt dich.
- Anzeigepflicht ernst nehmen: Die Gesundheitsfragen im Antrag immer vollständig und ehrlich beantworten (Patientenakte hilft beim Rekonstruieren). Falschangaben können den Schutz Jahre später im Leistungsfall kosten – dann, wenn du ihn brauchst.
Deine Patientenakte: dein stärkstes Werkzeug vor dem Antrag
Bevor irgendein Antrag rausgeht, gehört die eigene Krankenhistorie auf den Tisch – denn der Versicherer prüft im Leistungsfall genau dagegen:
- Kopie anfordern (dein Recht, § 630g BGB): Ärzt:innen müssen dir Einsicht in deine Patientenakte geben – die erste Kopie kostenlos. Gleiches gilt für die Leistungsübersicht deiner Krankenkasse und die Datenauskunft der Kassenärztlichen Vereinigung.
- Falschabrechnungen finden: In Akten tauchen erstaunlich oft Diagnosen auf, die nie besprochen wurden – Abrechnungsziffern, die „mitkodiert“ wurden. Vor dem BU-Antrag prüfen und beim Arzt korrigieren oder als strittig vermerken lassen; sonst erklärt dir der Versicherer Jahre später, du hättest eine „bekannte Vorerkrankung“ verschwiegen.
- Eigenerklärung beilegen: Zu erklärungsbedürftigen Punkten (einmalige Beratung, ausgeheilte Sache) hilft eine kurze schriftliche Eigenerklärung im Antrag – sie nimmt dem Punkt das Drama und dokumentiert deine Ehrlichkeit.
Diese Vorarbeit ist der Unterschied zwischen „Antrag mit Überraschungen“ und einem Abschluss, der im Leistungsfall hält. Sie kostet dich einen Nachmittag – und ist der Teil, den seriöse Berater:innen (und die anonyme Voranfrage) mit dir zusammen aufbereiten.
Klein starten, später erhöhen: die Nachversicherungsgarantie
Das stärkste Argument für den Einstieg: Du sicherst dir heute deinen (meist guten) Gesundheitszustand – und erhöhst später ohne neue Gesundheitsprüfung.
Eine BU-Rente, die zu deinem aktuellen Budget passt, wirkt klein. Der Trick: Gute Tarife enthalten eine Nachversicherungsgarantie – zu definierten Anlässen (Berufseinstieg, Gehaltssprung, Heirat, Kind, Immobilienkauf) stockst du die Rente auf, ohne dass deine Gesundheit neu geprüft wird. Eine später hinzugekommene Diagnose spielt dann keine Rolle mehr.
Worauf achten: Welche Anlässe zählen? Bis zu welchem Alter und welcher Höhe darf erhöht werden? Gibt es zusätzlich eine anlasslose Erhöhungsoption in den ersten Jahren? Genau diese Klauseln unterscheiden gute von mittelmäßigen Tarifen – oft mehr als der Beitrag.
Lehramt oder Beamtenlaufbahn geplant? Die DU-Klausel
Für angehende Lehrer:innen und Beamt:innen gilt eine Besonderheit: Der Dienstherr kann dich wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzen – das ist rechtlich nicht dasselbe wie Berufsunfähigkeit. Ohne Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) kann es passieren, dass du dienstunfähig entlassen wirst, die BU-Versicherung aber trotzdem nicht zahlt, weil sie deine Berufsunfähigkeit eigenständig (und strenger) prüft.
Studierst du Lehramt oder peilst den öffentlichen Dienst an: Achte auf eine echte („vollständige“) DU-Klausel, bei der die Entscheidung des Dienstherrn als Leistungsauslöser anerkannt wird – und zwar auch schon für Beamt:innen auf Widerruf/Probe (Referendariat!).
Netto- vs. Bruttobeitrag: die Beitrags-Falle verstehen
Im Angebot steht der Nettobeitrag (Zahlbeitrag) – steigen darf er bis zum Bruttobeitrag. Vergleiche immer beide Zahlen.
Der Nettobeitrag ist das, was du heute zahlst: Bruttobeitrag minus Überschussbeteiligung des Versicherers. Fallen die Überschüsse (schwache Kapitalmärkte, schlechter Schadenverlauf), darf der Versicherer deinen Zahlbeitrag bis zum Bruttobeitrag anheben – ohne dass du kündigen musst, aber eben teurer. Zwei Tarife mit gleichem Nettobeitrag können sich im Brutto um 30–40 % unterscheiden: Der mit dem kleineren Abstand ist der ehrlichere.
Woher kommen Überschüsse – und woran erkennst du stabile Tarife?
Kurzfassung der Mechanik: Versicherer kalkulieren vorsichtig. Läuft es besser als kalkuliert (Kapitalanlage, weniger Leistungsfälle, geringere Kosten), entstehen Überschüsse – und die senken deinen Zahlbeitrag unter den Bruttobeitrag. Läuft es schlechter, schmilzt genau dieser Rabatt.
- Qualitätsmerkmal 1 – kleiner Brutto-Netto-Abstand: je näher Zahl- am Bruttobeitrag, desto ehrlicher kalkuliert.
- Qualitätsmerkmal 2 – Beitrags-Historie: Hat der Versicherer den Nettobeitrag im Bestand schon mal angehoben? Eine stabile Historie ist mehr wert als der billigste Einstiegspreis.
- Qualitätsmerkmal 3 – Verzicht nach § 163 VVG: Einige Tarife verzichten vertraglich auf das Recht, sogar den Bruttobeitrag anzupassen. Steht dieser Verzicht in den Bedingungen, ist das die härteste Beitragsgarantie, die es gibt – danach fragen.
Vom Hörsaal zur Familienphase: wann BU wie teuer ist
Vom ersten Semester bis zur Familienphase: Klick dich durch – und sieh, wie sich Preis, Versicherbarkeit und Bedarf verschieben:
Ampel-Check: Wie glatt läuft dein Antrag?
Wie glatt läuft dein Antrag voraussichtlich durch? Ehrlicher Selbst-Check (bleibt in deinem Browser):
Orientierung, keine Risikoprüfung – die macht der Versicherer.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Für die meisten lohnt sie sich gerade dann. Statistisch wird etwa jede vierte Person berufsunfähig – Hauptursache sind psychische Erkrankungen, nicht Unfälle. Als Studierende:r bist du meist jung und gesund: niedriger Beitrag, leichtere Gesundheitsprüfung. Wer wartet, zahlt mehr oder bekommt wegen Vorerkrankungen Ausschlüsse.
Für gesunde Studierende sind je nach Beruf, gewünschter Rente und Anbieter grob 30–60 € im Monat realistisch (Beispielwerte). Büronahe und akademische Berufe sind günstiger als körperlich riskante Tätigkeiten. Größter Hebel: Eintrittsalter und Gesundheit.
Der Beitrag richtet sich vor allem nach Eintrittsalter und Gesundheit – mit Anfang 20 beides optimal. Du zahlst einen niedrigen Beitrag für die ganze Laufzeit und beantwortest die Gesundheitsfragen ohne lange Krankenakte. Viele Tarife bieten zudem eine Nachversicherungsgarantie zum späteren Erhöhen ohne neue Prüfung.
Orientierung: rund 70–80 % deines späteren Nettos. Da das im Studium offen ist, starten viele mit 1.000–1.500 € und erhöhen später per Nachversicherungsgarantie. Der Bedarfsrechner oben gibt dir einen ersten Wert.
Nur sehr eingeschränkt. Sie ist niedrig, streng geprüft und orientiert sich daran, ob du irgendeine Tätigkeit noch ausüben kannst – nicht deinen Beruf. Außerdem brauchst du ausreichende Beitragszeiten, die Studierende meist noch nicht haben.
Der Beitrag hängt an Eintrittsalter, (angestrebtem) Beruf und Rentenhöhe – als Student:in bist du in der günstigsten Phase deines Lebens. Zur Einordnung: Über StudyBU gibt es Studierenden-Tarife ab 6,52 €/Monat (Stand Juli 2026). Wichtiger als der Startpreis: der Brutto-Netto-Abstand und stabile Beiträge – siehe den Abschnitt oben.
Für Studierende gibt es staatlich fast nichts: Die Erwerbsminderungsrente setzt in der Regel fünf Jahre Versicherungszeit mit Pflichtbeiträgen voraus – die meisten Studierenden erfüllen das nicht. Und selbst wer sie bekommt, erhält sie nur bei fast vollständiger Erwerbsunfähigkeit in JEDEM Beruf. Der eigene Berufsschutz existiert nur privat.
Oft ja – aber nur mit dem richtigen Weg: erst die eigene Patientenakte aufbereiten, dann eine anonyme Risikovoranfrage über eine:n Makler:in stellen, nie blind beantragen. So siehst du, welche Versicherer dich zu welchen Konditionen nehmen, ohne dass eine Ablehnung aktenkundig wird. Details im Abschnitt „Vorerkrankungen & Risikovoranfrage“.
So früh wie möglich – aus zwei Gründen: Du frierst deinen aktuellen Gesundheitszustand ein (spätere Diagnosen können den Abschluss unmöglich machen), und der Beitrag bleibt dauerhaft auf dem niedrigen Einstiegsniveau. Klein starten und über die Nachversicherungsgarantie später erhöhen schlägt Warten in praktisch jedem Szenario.
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Kostenlos ausprobieren →Quellen & Hinweise
- GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherer: Kennzahlen zur Berufsunfähigkeit (abgerufen 06/2026).
- MORGEN & MORGEN – BU-Leistungspraxis: Ursachenverteilung der Leistungsfälle.
- Deutsche Rentenversicherung – Erwerbsminderungsrente: Voraussetzungen & Höhe.
- BaFin – Verbraucherinformationen zu Versicherungen & Geldanlage.
- Finanztip / Stiftung Warentest – BU für Berufseinsteiger & Studierende.
Alle Zahlen sind Orientierungs- und Beispielwerte und können je nach Quelle, Jahr und Anbieter abweichen. Dieser Artikel dient der Information und ist keine individuelle Versicherungs- oder Anlageberatung.