Auslandskrankenversicherung Testsieger: Der beste Schutz für deine Reise

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt bei Behandlungen in Europa und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen oft nur einen Teil der Kosten. Ärzte rechnen im Ausland häufig privat ab oder verlangen einen hohen Eigenanteil, den du selbst tragen müsstest. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke und übernimmt die Behandlungskosten vollständig.

Für Reisen außerhalb Europas ist der Schutz ein Muss, innerhalb der Europäischen Union sehr zu empfehlen. Auch privat Krankenversicherte profitieren, da nicht jede private Krankenversicherung einen Rücktransport oder Bergungskosten abdeckt. Mit dem Auslandskrankenschutz behältst du außerdem deinen Anspruch auf Beitragsrückerstattung in der privaten Krankenversicherung.

Die Versicherung gilt für beliebig viele Urlaubsreisen im Jahr, wenn du einen Jahresvertrag abschließt. Die maximale Reisedauer pro Einzelreise liegt je nach Tarif zwischen sechs und zehn Wochen. Für längere Reisen brauchst du spezielle Langzeittarife.

Die Stiftung Warentest hat in der Ausgabe 11/2025 insgesamt 91 Jahresverträge für Reisekrankenversicherungen untersucht. Im Bereich Einzelpersonen und Familien wurden drei Anbieter mit der Gesamtnote Sehr gut (0,5) ausgezeichnet: ERGO, HanseMerkur JRV und TravelSecure. Die Note 0,5 ist die beste erreichbare Bewertung.

Die Testsieger unterscheiden sich bei der maximalen Reisedauer pro Einzelreise. Der Tarif der ERGO versichert berufliche und private Reisen mit jeweils 70 Tagen Reisedauer. HanseMerkur JRV und TravelSecure decken Reisen bis zu 56 Tagen ab. Alle drei Anbieter verzichten auf ein Höchstalter bei Abschluss und auf Selbstbeteiligung.

Die Bewertung beruht auf strengen Kriterien, die sich an der Versicherungsrealität auf Reisen orientieren. Dazu gehören ambulante und stationäre Behandlungskosten, Kostenübernahme für medizinisch sinnvollen Rücktransport, Erreichbarkeit der Notfallhilfe rund um die Uhr und klar verständliche Bedingungen. Auch Vertragsgestaltung und Preis-Leistungs-Verhältnis fließen in die Note ein.

Die Tarife sind in den letzten Jahren immer besser geworden, deshalb findest du mit einem Vergleich oft ein besseres Angebot als dein bisheriger Vertrag. Beginne mit deiner längsten Reise im Jahr und prüfe, ob der Tarif diese Dauer abdeckt.

Für die Auswahl des passenden Tarifs sind diese Schritte hilfreich:

• Lege fest, wie lange deine längste Reise im Jahr dauert, denn viele Jahresverträge versichern Reisen nur bis zu 56 oder 70 Tage am Stück.
• Bestimme, ob du allein, als Paar oder mit Familie reist, denn ab drei Personen lohnt sich meist ein Familientarif.
• Vergleiche die Leistungen für ambulante und stationäre Behandlungen, Rücktransport und Selbstbeteiligung.
• Lies die Bedingungen zu Pandemie, Epidemie und Altersbeschränkungen für mitversicherte Kinder.

Für Paare kann ein Familientarif günstiger sein als zwei Einzelverträge. Die Stiftung Warentest hat zwei typische Modellkunden zugrunde gelegt: ein junges Paar ohne Kinder mit 25 Jahren und ein Seniorenpaar mit 70 Jahren. Senioren müssen meist mehr zahlen als jüngere Urlauber.

Die Versicherung übernimmt ambulante und stationäre Behandlungskosten, Kosten für Medikamente im Ausland und den Krankentransport zur nächsten Klinik. Gute Tarife zahlen auch für Bergungs-, Rettungs- und Suchkosten, was seit 2025 in die Bewertung der Stiftung Warentest einfließt.

Ein medizinisch sinnvoller Rücktransport ins Heimatland ist ebenfalls abgedeckt. Ein Ambulanzflug kann je nach Entfernung weit über 100.000 Euro kosten, deshalb ist diese Leistung besonders wichtig. Einige Tarife übernehmen zusätzlich die Unterbringungskosten für mitversicherte Begleitpersonen bei längerem Krankenhausaufenthalt.

Nicht übernommen werden Behandlungen, die schon vor Reiseantritt feststanden, Routineuntersuchungen ohne akuten Anlass und geplante Zahnbehandlungen. Reiserücktritt oder Reiseabbruch sind ebenfalls nicht Bestandteil der Auslandskrankenversicherung, dafür brauchst du eine separate Versicherung.

Die Beiträge für Jahresverträge sind niedrig. Sehr guten Schutz gibt es bereits ab 8 Euro pro Jahr für Einzelpersonen. Familien zahlen etwa 30 Euro pro Jahr, eine 70-jährige Seniorin knapp 21 Euro. Diese Preise gelten für Tarife mit sehr gutem Schutz und ohne Selbstbeteiligung.

Die Testsieger der Stiftung Warentest liegen in einem ähnlichen Preisrahmen. Der Tarif der ERGO beginnt bei 24,80 Euro pro Jahr, HanseMerkur JRV und TravelSecure bei jeweils 25 Euro pro Jahr. Diese Beiträge gelten für Einzelpersonen, Familientarife kosten entsprechend mehr.

Günstige Tarife mit Selbstbeteiligung können noch darunter liegen, sind aber oft nicht empfehlenswert. Ein niedriger Beitrag mit hohem Eigenanteil kann im Schadensfall teuer werden, weil du dann einen Teil der Behandlungskosten selbst tragen musst.

Die Auslandskrankenversicherung zahlt nur Behandlungskosten, wenn du im Ausland krank wirst oder einen Unfall hast. Wenn du eine Reise nicht antreten kannst oder abbrechen musst, ist eine andere Versicherung zuständig. Die Reiserücktrittsversicherung übernimmt Stornokosten, Umbuchungskosten und die vorzeitige Rückreise.

Beide Versicherungen ergänzen sich, ersetzen sich aber nicht. Für teure Reisen ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, weil Stornokosten schnell den Reisepreis erreichen können. Für jede Auslandsreise ist die Auslandskrankenversicherung unverzichtbar, weil Behandlungskosten im Ausland sehr hoch sein können.

Die Reiserücktrittsversicherung kostet deutlich mehr als die Auslandskrankenversicherung, weil der Beitrag vom Reisepreis abhängt. Die Auslandskrankenversicherung gibt es dagegen schon für einstellige Eurobeträge pro Jahr.

Abgedeckt sind die vorzeitige Rückreise wegen schwerer Erkrankung eines Mitreisenden oder wegen eines Todesfalls in der Familie.

Die Versicherung übernimmt zusätzliche Rückreisekosten und nicht genutzte Reiseleistungen. Nicht abgedeckt sind ein Abbruch wegen schlechten Wetters oder wegen Streit mit Mitreisenden. Behandlungskosten im Ausland sind ebenfalls nicht Bestandteil der Reiseabbruchversicherung, dafür ist die Auslandskrankenversicherung zuständig.

Wenn du eine Reiserücktrittsversicherung abschließt, ist der Reiseabbruch meist eingeschlossen. Prüfe in den Bedingungen, ob die vorzeitige Rückreise ohne Selbstbeteiligung abgedeckt ist und welche Ereignisse als versicherter Grund gelten.

Die Testsieger der Stiftung Warentest schneiden auch bei der Kundenzufriedenheit gut ab. Reisende berichten von schneller Hilfe über Notfall-Hotlines und unkomplizierter Abrechnung. Die Erreichbarkeit rund um die Uhr ist bei den getesteten sehr guten Tarifen Standard.

Einige Versicherer bieten Apps, die bei der Arzt- und Kliniksuche im Reiseland helfen oder eine Videosprechstunde mit Ärzten ermöglichen. Das kann im Notfall Zeit sparen, weil du nicht selbst nach einer geeigneten Klinik suchen musst. Die Notfall-Hotlines arbeiten mehrsprachig, damit du dich im Ernstfall verständigen kannst.

Achte bei der Wahl deiner Versicherung darauf, dass der Notruf rund um die Uhr erreichbar ist. Die Stiftung Warentest bewertet die Erreichbarkeit und Notfallhilfe als eigenes Kriterium, deshalb fließt dieser Punkt in die Gesamtnote ein.

Die Testsieger der Stiftung Warentest schneiden auch bei der Kundenzufriedenheit gut ab. Reisende berichten von schneller Hilfe über Notfall-Hotlines und unkomplizierter Abrechnung.

Einige Versicherer bieten Apps, die bei der Arzt- und Kliniksuche im Reiseland helfen oder eine Videosprechstunde mit Ärzten ermöglichen. Das kann im Notfall Zeit sparen.

Achte bei der Wahl deiner Versicherung darauf, dass der Notruf rund um die Uhr erreichbar ist und mehrsprachig arbeitet. Das ist bei den getesteten sehr guten Tarifen Standard.

Gute Tarife zahlen auch bei Erkrankungen, die auf eine Pandemie oder Epidemie zurückgehen. Das ist seit der Corona-Pandemie ein wichtiges Kriterium, das die Stiftung Warentest in ihre Bewertung einbezieht.

Der Krankenrücktransport sollte ohne Kostenlimit übernommen werden. Ein Ambulanzflug kann weit über 100.000 Euro kosten, deshalb darf diese Leistung nicht gedeckelt sein. Sehr gute Tarife verzichten außerdem auf Selbstbeteiligung, damit du im Schadensfall keine Eigenkosten hast.

Prüfe auch die Regelungen zu Sozialversicherungsabkommen. Innerhalb der Europäischen Union zahlt die gesetzliche Krankenkasse zwar für Behandlungen, aber oft rechnen Ärzte privat ab oder verlangen einen hohen Eigenanteil. Die Auslandskrankenversicherung übernimmt diese Kosten vollständig.

Die wichtigsten Punkte sind die maximale Reisedauer pro Einzelreise, der Verzicht auf Selbstbeteiligung und die Kostenübernahme für ambulante und stationäre Behandlungen ohne Limit.

• Maximale Reisedauer pro Einzelreise: mindestens 56 Tage, besser 70 Tage.
• Keine Selbstbeteiligung im Krankheitsfall.
• Kostenübernahme für ambulante und stationäre Behandlungen ohne Limit.
• Medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport inklusive.
• Leistungen bei Pandemie und Epidemie eingeschlossen.
• Kein Höchstalter bei Abschluss oder passend zu deinem Alter.
• Familientarif, wenn du mit Partner oder Kindern reist.
• Notruf-Hotline rund um die Uhr erreichbar.

Die Testsieger ERGO, HanseMerkur JRV und TravelSecure erfüllen alle diese Kriterien. Wenn du einen anderen Tarif wählst, gleiche ihn Punkt für Punkt mit dieser Liste ab.

Ein häufiger Fehler ist, sich auf den Auslandskrankenschutz zu verlassen, der in manchen Kreditkarten enthalten ist. Oft sind nicht alle Familienmitglieder versichert, die Versicherungssumme reicht nicht aus oder der Rücktransport fehlt.

Ein weiterer Fehler ist, nur auf den Preis zu schauen. Günstige Tarife haben oft Selbstbeteiligung oder Lücken bei Pandemie und Rücktransport. Auch die Reisedauer wird häufig unterschätzt: Viele Tarife gelten nur bis 56 Tage, bei Langzeitreisen brauchst du spezielle Policen mit Langzeitschutz, die bis zu fünf Jahre abdecken.

Verschweige keine Vorerkrankungen, denn nicht jeder Tarif übernimmt Behandlungen bestehender Erkrankungen. Und schließe bei teuren Reisen zusätzlich eine Reiserücktrittsversicherung ab, sonst können hohe Stornokosten auf dich zukommen.