Auslandskrankenversicherung für 6 Monate: So sicherst du lange Reisen richtig ab

Für einen Aufenthalt von genau sechs Monaten brauchst du einen Tarif, der diese Dauer als zusammenhängende Reise abdeckt. Viele Anbieter führen solche Policen als Langzeit-Auslandskrankenversicherung mit einer wählbaren Versicherungsdauer von 2 bis 24 Monaten. Du schließt den Vertrag also nicht für ein Kalenderjahr ab, sondern für den konkreten Zeitraum deines Auslandsaufenthalts.

Der entscheidende Unterschied zu einer Jahres-Reisekrankenversicherung liegt in der maximalen Reisedauer pro Auslandsaufenthalt. Während ein Standard-Jahrestarif oft nur Reisen bis 56 Tage abdeckt, ist ein halbes Jahr in einem Langzeittarif explizit wählbar. Achte beim Abschluss darauf, dass die Versicherungsdauer von Beginn an auf sechs Monate festgelegt wird.

Für Studierende mit Auslandssemester, Work & Travel oder einem längeren Sprachkurs ist diese Vertragsform die passende Lösung. Sie gilt weltweit und übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Heilbehandlungen, wenn deine gesetzliche Krankenversicherung im Ausland nicht leistet.

Deine gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nur sehr begrenzte Leistungen. Innerhalb der EU und des EWR gelten zwar Sachleistungsansprüche über die europäische Krankenversicherungskarte, doch außerhalb dieses Raums bleibst du auf den meisten Kosten sitzen. In Ländern wie den USA oder Kanada können schon einfache Behandlungen mehrere tausend Euro kosten.

Eine private Auslandskrankenversicherung für 6 Monate schließt diese Lücke. Sie zahlt ambulante und stationäre Behandlungen weltweit, auch in privaten Kliniken, und organisiert im Notfall den medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland. Deine gesetzliche Kasse beteiligt sich an solchen Transporten in der Regel nicht.

Für Studierende im Auslandssemester ist das besonders relevant, weil sie oft monatelang in Ländern mit hohen Behandlungskosten leben. Ohne privaten Schutz müsstest du Arztrechnungen, Krankenhausaufenthalte oder Medikamente aus eigener Tasche zahlen.

Ein Langzeittarif für sechs Monate sollte weltweiten Schutz bieten, einschließlich der USA und Kanada. Gerade in Nordamerika sind medizinische Behandlungen besonders teuer, ein einziger Krankenhausaufenthalt kann dort schnell fünfstellige Beträge erreichen. Prüfe deshalb vor dem Abschluss, ob dein Tarif diese Länder ausdrücklich einschließt.

Für Reisen innerhalb der Europäischen Union und des EWR gilt dein Schutz ebenfalls, auch wenn deine gesetzliche Krankenversicherung dort teilweise leistet. Die private Police übernimmt dann die Kosten, die deine Kasse nicht trägt, etwa für Behandlungen als Privatpatient oder für einen Rücktransport.

Ausgeschlossen sind in der Regel Reisen in Kriegsgebiete, wenn das Auswärtige Amt eine Reisewarnung ausgesprochen hat. Auch Behandlungen in Deutschland oder an deinem ständigen Wohnsitz sind nicht abgedeckt, ebenso wenig Reisen, die du ausschließlich zur Heilbehandlung antrittst.

Ein Kurzzeittarif für Reisen bis 56 Tage reicht für sechs Monate nicht aus, auch wenn du ihn mehrfach hintereinander nutzen möchtest. Für Reisen ab 57 Tagen muss ein Langzeitschutz ab dem ersten Reisetag gelten.

Ein nachträglicher Wechsel von einem Kurzzeittarif in einen Langzeittarif ist nicht vorgesehen. Wenn du also erst nach einigen Wochen im Ausland feststellst, dass dein Schutz nur 56 Tage gilt, kannst du die Lücke nicht einfach durch einen neuen Vertrag schließen. Der Langzeittarif muss von Beginn an für die gesamte Dauer abgeschlossen werden.

Bei einem halbjährigen Aufenthalt wählst du die Versicherungsdauer von sechs Monaten direkt beim Abschluss. Die Vertragslaufzeit entspricht dann genau dieser Reisedauer, der Vertrag endet automatisch nach sechs Monaten. Eine Verlängerung ist bei unvorhergesehener Verlängerung des Aufenthalts oft bis zu einer Woche nach Ablauf möglich, dann aber nur für neu eintretende Versicherungsfälle.

Die Versicherung prüft, ob ein Rücktransport medizinisch sinnvoll und vertretbar ist, etwa wenn eine Behandlung im Ausland länger als 14 Tage dauern würde.

Die Organisation übernimmt die Versicherung vollständig. Du musst dich nicht selbst um Ambulanzflugzeug, medizinische Begleitung oder die Abstimmung mit Krankenhäusern kümmern. Der Transport führt dich an deinen Wohnsitz in Deutschland oder in das nächstgelegene geeignete Krankenhaus.

Zusätzlich übernimmt die Versicherung die Kosten für eine Begleitperson, wenn diese medizinisch erforderlich ist. Bei minderjährigen Kindern werden die Transportkosten der Begleitperson in jedem Fall getragen. Auch der Rücktransport deines Gepäcks oder deines Haustiers kann eingeschlossen sein, wenn du wegen eines Versicherungsfalls nicht selbst für sie sorgen kannst.

Die Kostenübernahme einer Langzeit-Auslandskrankenversicherung umfasst mehr als nur den Arztbesuch. Ambulante ärztliche Untersuchungen und Behandlungen sind ebenso abgedeckt wie stationäre Krankenhausaufenthalte inklusive Unterkunft und Verpflegung. Du kannst dich im Reiseland von allen zugelassenen Ärztinnen und Ärzten behandeln lassen, auch als Privatpatient.

Bei Zahnschmerzen übernimmt die Versicherung die schmerzstillende Zahnbehandlung und einfache Füllungen. Auch die Reparatur von vorhandenem Zahnersatz und die Anfertigung von provisorischem Zahnersatz sind eingeschlossen. Arzneimittel, Verbandsstoffe und Heilmittel werden erstattet, wenn ein zugelassener Arzt sie verordnet hat.

Weitere Leistungen umfassen das Rooming-In einer Begleitperson im Krankenhaus sowie Kosten für Suche, Rettung und Bergung bis 10.000 Euro pro versicherter Person. Nicht übernommen werden Behandlungen, die der Grund für den Reiseantritt waren, sowie Kosten für Behandlungen in Deutschland.

Das bedeutet, dass du bei jedem neuen Behandlungsfall einen festen Betrag selbst trägst, bevor die Versicherung leistet. Bei mehreren kleinen Behandlungen während deines halben Jahres können sich diese Beträge summieren.

Eine typische Selbstbeteiligung liegt bei 100 Euro je Versicherungsfall. Beteiligt sich ein Dritter, etwa deine gesetzliche Krankenkasse, mit mehr als 100 Euro an den Kosten, entfällt die Selbstbeteiligung in vielen Tarifen. Dann erstattet die Versicherung deine angefallenen Kosten ohne Abzug.

Für die Personenbergung, also Suche, Rettung und Bergung, gilt eine separate Erstattungsgrenze von bis zu 10.000 Euro pro versicherter Person. Diese Leistung ist unabhängig von der Selbstbeteiligung und greift auch im Todesfall.

Bei chronischen Vorerkrankungen leisten viele Langzeittarife auch bei akuter Verschlechterung im Ausland. Wenn sich deine bestehende Erkrankung während des Aufenthalts plötzlich verschlimmert und eine Heilbehandlung medizinisch notwendig wird, übernimmt die Versicherung die Kosten. Eine reine Kontrolluntersuchung ist dagegen nicht abgedeckt.

Für Schwangerschaften gelten tarifabhängige Bedingungen. Oft sind Komplikationen während der Schwangerschaft eingeschlossen, geplante Entbindungen im Ausland jedoch ausgeschlossen. Prüfe die Klauseln vor der Abreise, wenn eine Schwangerschaft besteht oder geplant ist.

Ausgeschlossen sind Behandlungen, die der Grund für den Reiseantritt waren. Reist du also ins Ausland, um dich dort gezielt behandeln zu lassen, zahlt die Versicherung nicht. Ebenso wenig leistet sie bei Behandlungen, die auf missbräuchliche Verwendung von Medikamenten, Drogen oder Alkohol zurückgehen.

Die Beitragsspanne für eine sechsmonatige Langzeit-Auslandskrankenversicherung ist breit und hängt vor allem vom Alter ab. Für Personen unter 27 Jahren liegen die Beiträge bei etwa 195 Euro für sechs Monate, für Personen unter 66 Jahren bei rund 300 Euro. Ab 66 Jahren steigen die Kosten auf etwa 865 Euro, ab 76 Jahren auf rund 2.500 Euro.

Diese Werte sind Beispiele für Personen mit Mitgliedschaft bei einem Automobilclub. Ohne eine solche Mitgliedschaft können die Beiträge höher liegen. Die genannten Beträge gelten für eine Versicherungsdauer von sechs Monaten und eine Selbstbeteiligung von 100 Euro je Versicherungsfall.

Vergleiche vor dem Abschluss mehrere Anbieter und achte auf den Leistungsumfang, nicht nur auf den Preis. Ein Tarif ohne Krankenrücktransport oder mit eingeschränktem Geltungsbereich kann im Ernstfall teuer werden, auch wenn der Beitrag niedrig wirkt.

Ein häufiger Fehler ist der Abschluss eines Kurzzeittarifs für 56 Tage in der Annahme, dass er für sechs Monate verlängert werden kann. Das ist nicht möglich, für Reisen ab 57 Tagen muss von Beginn an ein Langzeitschutz gelten. Wer erst im Ausland merkt, dass der Schutz abgelaufen ist, bleibt auf den Kosten sitzen.

Ein weiterer Fehler ist der Verzicht auf den Krankenrücktransport, weil der Tarif dadurch günstiger wirkt. Diese Leistung ist bei einem halbjährigen Aufenthalt unverzichtbar, da ein Rücktransport ohne Versicherung mehrere zehntausend Euro kosten kann. Auch die Selbstbeteiligung je Versicherungsfall wird oft unterschätzt, bei mehreren kleinen Behandlungen summieren sich die Eigenkosten.

Prüfe außerdem, ob chronische Vorerkrankungen oder eine bestehende Schwangerschaft eingeschlossen sind. Nicht jeder Tarif leistet bei akuter Verschlechterung einer Vorerkrankung, und geplante Entbindungen im Ausland sind häufig ausgeschlossen. Wer diese Punkte vor der Abreise klärt, vermeidet böse Überraschungen im Schadensfall.

Ein weltweiter Geltungsbereich einschließlich USA und Kanada ist für die meisten Reiseziele unverzichtbar, ebenso eine maximale Reisedauer von mindestens sechs Monaten pro Reise.

Der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport sollte ohne Summenbegrenzung eingeschlossen sein. Ambulante und stationäre Heilbehandlungen als Privatpatient, schmerzstillende Zahnbehandlung und einfache Füllungen sowie Arznei-, Heil- und Verbandsmittel nach ärztlicher Verordnung gehören zum Standard.

Achte auf eine Selbstbeteiligung von maximal 100 Euro je Versicherungsfall und auf Leistungen bei akuter Verschlechterung chronischer Vorerkrankungen. Das Rooming-In einer Begleitperson im Krankenhaus ist besonders für Studierende relevant, die mit Partnerin oder Partner unterwegs sind.