Auslandskrankenversicherung USA: Was sie leistet und worauf du achtest

Diese Police ist eine private Reisekrankenversicherung, die für einen vorübergehenden Aufenthalt in den Vereinigten Staaten gilt. Sie übernimmt Kosten, die durch unerwartete Krankheiten oder Unfälle entstehen, und funktioniert unabhängig von deiner Krankenkasse in Deutschland. Der Schutz umfasst ambulante und stationäre Behandlungen, verschreibungspflichtige Medikamente sowie einen medizinisch sinnvollen Rücktransport.

Für Studierende ist ein Tarif mit weltweitem Geltungsbereich entscheidend, denn nur dann sind die USA und Kanada automatisch eingeschlossen. Einige Anbieter begrenzen die maximale Reisedauer pro Aufenthalt, üblich sind bei Jahrestarifen 56 Tage. Für ein Auslandssemester oder einen längeren Studienaufenthalt brauchst du daher einen Tarif, der eine Reisedauer von bis zu 365 Tagen erlaubt.

Die Versicherung gilt weltweit und schließt die USA und Kanada immer ein, wenn du einen Tarif mit weltweitem Geltungsbereich wählst.

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen grundsätzlich keine Kosten für Behandlungen außerhalb Europas. Wenn du in den USA erkrankst oder einen Unfall hast, musst du Arztrechnungen, Klinikaufenthalte und Medikamente vollständig selbst bezahlen. Auch ein Krankenrücktransport nach Deutschland ist keine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung.

Ein Intensivtransport aus den USA zurück nach Deutschland kostet laut ADAC etwa 180.000 Euro. Schon ein einzelner Krankenhausaufenthalt kann mehrere Tausend Euro pro Tag ausmachen. Diese Beträge übersteigen das Budget der meisten Studierenden deutlich, daher ist eine private Auslandskrankenversicherung für die USA die einzige verlässliche Absicherung.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt in den USA keine ambulanten oder stationären Behandlungskosten.

Keine Leistungen für Behandlungen außerhalb Europas

Für die Einreise in die USA ist eine Auslandskrankenversicherung keine Pflicht, wird aber vom Auswärtigen Amt dringend empfohlen. Deine Reisedokumente musst du frühzeitig beantragen, denn ohne gültige Papiere kommst du nicht ins Land. Als deutscher Staatsangehöriger benötigst du für Aufenthalte unter 90 Tagen kein Visum, sondern eine elektronische Einreisegenehmigung.

Dein Reisepass muss für die gesamte Dauer deines Aufenthalts gültig sein, einschließlich des Ausreisetags. Bei einem vorläufigen Reisepass ist zusätzlich ein Visum notwendig, auch wenn du kürzer als 90 Tage bleibst. Ohne Visum musst du außerdem ein Rück- oder Weiterflugticket vorlegen können.

• Elektronischer Reisepass (ePass), gültig für die gesamte Aufenthaltsdauer inklusive Ausreisetag
• ESTA-Genehmigung bei Aufenthalten unter 90 Tagen
• Visum bei Aufenthalten über 90 Tagen oder bei Nutzung eines vorläufigen Reisepasses
• Rück- oder Weiterflugticket, wenn du ohne Visum einreist

Für eine einzelne USA-Reise ist der Einmalschutz oft die günstigste Wahl. Tarife für eine siebentägige Reise gibt es bereits unter 5 Euro. Der Vertrag endet automatisch nach deiner Rückkehr, du musst dich also um keine Kündigung kümmern.

Wenn du innerhalb eines Jahres mehrmals verreist, lohnt sich der Jahresschutz ab der zweiten Reise. Die Prämie beginnt bei etwa 9 Euro pro Jahr, dafür bist du bei beliebig vielen Reisen abgesichert. Beachte, dass viele Jahrestarife die Dauer einer einzelnen Reise auf 56 Tage begrenzen, während ein Einmaltarif bis zu 365 Tage abdecken kann.

Der Jahresschutz lohnt sich ab der zweiten Reise im Jahr, der Einmalschutz ist für einen einzelnen USA-Trip oft günstiger.

Das Gesundheitssystem der USA gehört zu den teuersten der Welt. Ein US-Amerikaner zahlt aktuell über 12.000 US-Dollar pro Jahr für seine Gesundheitsversorgung. Für Reisende ohne Versicherungsschutz bedeutet das, dass bereits eine ambulante Behandlung mehrere Hundert Euro kosten kann.

Ein stationärer Krankenhausaufenthalt schlägt mit mehreren Tausend Euro pro Tag zu Buche. Der teuerste Posten ist jedoch der Krankenrücktransport nach Deutschland, der laut ADAC bei etwa 180.000 Euro liegt. Im Vergleich dazu ist die Prämie für eine Auslandskrankenversicherung mit rund 9 Euro pro Jahr sehr gering.

Ein Krankenrücktransport aus den USA nach Deutschland kostet etwa 180.000 Euro.

Ein guter Tarif übernimmt die Kosten für ambulante und stationäre Heilbehandlungen, notwendige Operationen sowie verordnete Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel. Auch schmerzstillende Zahnbehandlungen und die Behandlung von Komplikationen während der Schwangerschaft gehören zu den sinnvollen Basisbausteinen. Der Krankenrücktransport nach Deutschland sollte ohne Kostenobergrenze enthalten sein.

Darüber hinaus bieten einige Tarife Zusatzleistungen an, die nicht selbstverständlich sind. Dazu zählen die Anreisekosten für Angehörige bei einem längeren Krankenhausaufenthalt, Behandlungen durch Heilpraktiker oder der Rücktransport von Gepäck. Auch Prothesen oder Herzschrittmacher, die auf der Reise erstmalig notwendig werden, sind nur in ausgewählten Verträgen abgedeckt.

• Ambulante und stationäre Heilbehandlungen
• Krankenrücktransport nach Deutschland
• Notwendige Operationen
• Verordnete Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel
• Schmerzstillende Zahnbehandlungen

In den USA ist es nicht unüblich, dass Ärzte erst mit der Behandlung beginnen, wenn die Kostenübernahme geklärt ist. Dein erster Schritt sollte daher immer der Anruf bei der Notfallnummer deiner Auslandskrankenversicherung sein. Das mehrsprachige Team ist rund um die Uhr erreichbar und klärt direkt mit der Klinik, welche Kosten übernommen werden.

Nach der Kostenklärung kannst du dich ambulant oder stationär behandeln lassen, ohne die Rechnungen vorstrecken zu müssen. Ist ein Rücktransport nach Deutschland medizinisch sinnvoll, übernimmt die Versicherung sowohl die Organisation als auch die Kosten. Bewahre alle Unterlagen und Arztberichte auf, falls deine Versicherung Nachweise anfordert.

Rufe im Notfall zuerst die Notfallnummer deiner Versicherung an, bevor du dich behandeln lässt.

Der Geltungsbereich deines Tarifs muss ausdrücklich weltweit sein und die USA sowie Kanada einschließen. Nur dann bist du bei einer Reise in die Vereinigten Staaten geschützt. Prüfe außerdem, ob der Krankenrücktransport an die Bedingung „medizinisch sinnvoll“ geknüpft ist, das ist bei guten Tarifen der Fall.

Eine Selbstbeteiligung sollte dein Vertrag nicht vorsehen, gute Tarife kommen ohne Eigenanteil aus. Achte bei Jahrestarifen auf die maximale Reisedauer pro Aufenthalt, die oft bei 56 Tagen liegt. Für ein Auslandssemester brauchst du einen Tarif mit längerer Reisedauer, etwa bis zu 365 Tagen.

Der Tarif muss die USA und Kanada ausdrücklich einschließen, sonst besteht kein Schutz.

Der häufigste Fehler ist das Vertrauen auf die gesetzliche Krankenversicherung, die in den USA keine Behandlungskosten übernimmt. Ebenso riskant ist ein Tarif ohne weltweiten Geltungsbereich, der die Vereinigten Staaten ausschließt. In beiden Fällen bleibst du im Krankheitsfall auf den gesamten Kosten sitzen.

Auch die maximale Reisedauer im Jahresschutz wird oft übersehen. Wenn du länger als 56 Tage am Stück in den USA bleibst, erlischt dein Schutz, obwohl der Vertrag weiterläuft. Beantrage außerdem deine ESTA-Genehmigung rechtzeitig, denn ohne sie kannst du gar nicht erst einreisen.

• Sich auf die gesetzliche Krankenversicherung verlassen, obwohl sie in den USA nicht zahlt
• Einen Tarif ohne weltweiten Geltungsbereich wählen, der die USA ausschließt
• Die maximale Reisedauer im Jahresschutz übersehen und länger als 56 Tage bleiben
• Ohne Versicherung reisen und im Notfall Behandlungskosten aus eigener Tasche zahlen müssen
• Die ESTA-Genehmigung zu spät beantragen und dadurch die Einreise gefährden