Auslandskrankenversicherung für dein Gap Year: So bleibst du im Auslandsjahr geschützt

Ein Gap Year kann ganz unterschiedlich aussehen. Viele junge Menschen nutzen die Zeit nach dem Schulabschluss oder während des Studiums für einen Schüleraustausch, ein High School Year, Work and Travel, ein Auslandspraktikum oder ein Auslandssemester über Programme wie Erasmus Plus. Auch Au-pair-Aufenthalte, Sprachreisen, Freiwilligenarbeit oder eine längere Backpacking-Tour zählen dazu.

Die beliebtesten Ziele für ein weltweites Auslandsjahr sind Australien, Neuseeland, Japan, die USA und Kanada. Innerhalb Europas zieht es viele nach Spanien, Portugal, Griechenland, Italien und Frankreich. Dein Zielland und die Art deines Programms bestimmen, welche Papiere, Impfungen und Versicherungen du brauchst.

• Klär vor der Abreise, ob dein Programm eine bestimmte Versicherung vorschreibt oder bereits im Paketpreis enthalten ist.
• Prüfe die Anforderungen deines Ziellandes an Visum und Einreise, bevor du Verträge abschließt.

Deine private Auslandsreisekrankenversicherung sollte in Dauer und Umfang genau zu deinem Gap Year passen. Achte darauf, dass sie für das jeweilige Land gilt und im Krankheitsfall auch die Transportkosten für die Rückkehr nach Deutschland übernimmt. Nur so bist du bei einer Blinddarmentzündung, Zahnschmerzen oder einem Unfall nicht auf den oft hohen Behandlungskosten im Ausland sitzen.

Eine gute Police deckt ambulante und stationäre Heilbehandlung, verordnete Medikamente und Schmerzbehandlung beim Zahnarzt ab. Der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport nach Deutschland ist die wichtigste Leistung, weil er ohne Versicherung schnell mehrere Zehntausend Euro kosten kann. Behandlungen, die schon vor Reisebeginn feststanden, Vorsorgeuntersuchungen ohne akuten Anlass und kosmetische Eingriffe sind dagegen in der Regel nicht versichert.

• Wähle eine Laufzeit, die mindestens deine gesamte geplante Auslandszeit abdeckt.
• Prüfe vor dem Abschluss, ob dein Zielland vom Versicherungsschutz umfasst ist.

Deine Krankenversicherungspflicht in Deutschland bleibt auch während deines Auslandsaufenthalts bestehen. Bist du unter 25 Jahre alt und in der ersten Ausbildung, kannst du in der Regel beitragsfrei über die Familienversicherung deiner Eltern versichert bleiben. Bestimmte Auslandsprogramme zählen dabei als Ausbildung.

Bist du als Studentin oder Student pflichtversichert, läuft deine studentische Krankenversicherung weiter, solange du an einer deutschen Hochschule eingeschrieben bist. Das bedeutet, dass du weiterhin Beiträge zahlst. Klär vor der Abreise mit deiner Krankenkasse, ob eine Unterbrechung möglich ist und wie du nach der Rückkehr wieder in deinen alten Status kommst.

• Frag deine Krankenkasse frühzeitig, ob dein Auslandsprogramm als Ausbildung im Sinne der Familienversicherung anerkannt wird.
• Prüfe bei privater Krankenversicherung, ob eine Anwartschaftsversicherung für den Wiedereinstieg sinnvoll ist.

Besonders bei Personenschäden mit bleibenden Behinderungen können Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe auf dich zukommen. Die private Haftpflichtversicherung ist deshalb eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, auch für dein Gap Year.

In der Regel bist du über die Familienversicherung deiner Eltern mitversichert, solange du dich im ersten ununterbrochenen Ausbildungsgang befindest. Prüfe anhand der Versicherungsbedingungen, ob der Schutz weltweit und ohne zeitliche Begrenzung gilt. Nur bei wenigen Anbietern ist der Schutz auf Deutschland beschränkt, Zeiträume von 12 Monaten und mehr sind üblich.

• Lies das Kleingedruckte deiner Haftpflichtpolice, bevor du ins Ausland gehst.
• Achte darauf, dass auch die Abwehr unberechtigter Forderungen durch den Versicherer übernommen wird.

Die Reiserücktrittskostenversicherung übernimmt Stornokosten, wenn du vor Reisebeginn unerwartet krank wirst oder einen Unfall hast. Sie lohnt sich vor allem, wenn du teure Langstreckenflüge oder Unterkünfte im Voraus gebucht hast. Eine Reiseunfallversicherung ergänzt die Auslandskrankenversicherung, weil sie bei dauerhafter Beeinträchtigung durch einen Unfall eine einmalige Kapitalleistung zahlt.

• Schließe die Auslandskrankenversicherung als Basisabsicherung immer zuerst ab.
• Prüfe eine Reiseunfallversicherung, wenn du im Ausland riskantere Aktivitäten wie Bergsport oder Wassersport planst.

Prüfe genau, welche Leistungen enthalten sind und wo du zusätzlichen Schutz brauchst.

Neben der Auslandskrankenversicherung ist eine private Haftpflichtversicherung für das Gastland wichtig, weil du dort für Schäden verantwortlich bist. Eine Reiseunfallversicherung mit Kapitalleistung bei Invalidität kann ebenfalls sinnvoll sein. Reisegepäckversicherungen gegen Diebstahl oder Verlust sind dagegen meist nicht im Paket enthalten und auch nicht notwendig.

• Frag deine Austauschorganisation, welche Versicherungen im Programmpreis enthalten sind und welche du selbst abschließen musst.
• Prüfe, ob es einen klaren Ansprechpartner bei Krankheit oder Unfall im Gastland gibt.

Sie ergänzt damit die Auslandskrankenversicherung, die nur die Behandlungskosten übernimmt. Die Höhe der Leistung ist oft nach dem Grad der Invalidität gestaffelt.

Zusätzlich kann die Versicherung Bergungskosten übernehmen, zum Beispiel nach einem Unfall im Gebirge oder beim Wassersport. Im Todesfall zahlt sie eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Achte darauf, dass der Schutz weltweit und für die gesamte Dauer deines Auslandsjahres gilt.

• Prüfe, ob deine geplanten Aktivitäten im Ausland vom Versicherungsschutz umfasst sind.
• Vergleiche die Invaliditätsleistung und die Bedingungen für die Bergungskosten, bevor du abschließt.

In der Regel sind Versicherte auf der ganzen Welt abgesichert, oft ohne zeitliche Begrenzung.

Ein guter Tarif übernimmt die Prüfung der Haftpflichtfrage, wehrt unberechtigte Forderungen ab und zahlt berechtigte Schadenersatzforderungen. Nur bei wenigen Anbietern ist der Schutz auf Deutschland beschränkt, deshalb lohnt sich der Blick in die Bedingungen. Achte darauf, dass keine zeitliche Begrenzung des Auslandsschutzes unter 12 Monaten besteht und keine Ausschlüsse für bestimmte Länder gelten.

• Prüfe deine bestehende Haftpflichtpolice auf weltweiten Schutz und die maximale Dauer des Auslandsaufenthalts.
• Klär vor der Abreise, ob du über die Familienversicherung deiner Eltern mitversichert bist.

Dein deutsches Girokonto kann in der Regel auch während des Auslandsjahres weiterlaufen. Innerhalb Europas bestehen nur selten Einschränkungen. In manchen Ländern kann es sinnvoll sein, zusätzlich ein Konto vor Ort einzurichten, um tägliche Bankgeschäfte kostengünstig abzuwickeln.

Nimm neben der Girokarte auch eine Kreditkarte mit, bei der Bezahlvorgänge kostenlos sind und Bargeldabhebungen an Geldautomaten im Zielland nichts oder wenig kosten. Mehrere Zahlungsmittel sind wichtig, falls eine Karte verloren geht oder gestohlen wird. Klär vor der Abreise mit deiner Bank, ob Überweisungen an ausländische Bankverbindungen möglich sind und welche Kosten entstehen.

• Prüfe die Konditionen deiner Kreditkarte für Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland.
• Richte gegebenenfalls ein Konto vor Ort ein, wenn du längere Zeit in einem Land bleibst.

Informiere dich bei der Botschaft oder dem Konsulat deines Ziellandes, ob und welches Visum du für dein Gap Year benötigst.

Lass deinen Impfstatus von einer Ärztin oder einem Arzt prüfen und hole fehlende oder empfohlene Impfungen für dein Zielland nach. Schließe die Auslandskrankenversicherung und weitere sinnvolle Versicherungen ab, bevor du Deutschland verlässt. Regle außerdem die Nutzung deines Kontos und deiner Kreditkarte im Ausland.

• Beginne mit der Visumsbeantragung so früh wie möglich, da die Bearbeitung mehrere Wochen dauern kann.
• Vereinbare einen Impftermin, sobald dein Zielland feststeht.

Ein häufiger Fehler ist eine Versicherung mit einer Laufzeit, die kürzer ist als dein geplantes Auslandsjahr. Dann bist du im schlimmsten Fall genau dann ohne Schutz, wenn du krank wirst. Achte deshalb darauf, dass die Police deine gesamte Reisezeit abdeckt.

Ein weiterer Fehler ist, sich darauf zu verlassen, dass die gesetzliche Krankenversicherung alle Kosten im Ausland übernimmt. Das tut sie in den meisten Ländern nicht. Prüfe vor dem Abschluss, ob dein Zielland vom Versicherungsschutz ausgeschlossen ist und ob der Tarif einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland übernimmt. Lies außerdem die Bedingungen für Zahnbehandlungen und chronische Erkrankungen.

• Vergleiche mehrere Tarife, bevor du dich für eine Auslandskrankenversicherung entscheidest.
• Schließe die Versicherung ab, bevor du nach Deutschland verlässt, damit du vom ersten Tag an geschützt bist.