Günstige Auslandskrankenversicherung: Was sie kostet und wann sie zahlt

Für Studierende ist die Auslandskrankenversicherung eine private Zusatzversicherung, die medizinisch notwendige Behandlungen während einer vorübergehenden Reise ins Ausland bezahlt. Sie gilt für Urlaubsreisen, Geschäftsreisen oder Auslandsaufenthalte mit begrenzter Dauer, etwa ein Auslandssemester oder ein Praktikum im Ausland. Die Police ist keine Reiserücktrittsversicherung und kein Ersatz für eine private Vollversicherung im Inland.

Der Versicherungsschutz beginnt, sobald du das Land deines Wohnsitzes verlässt, und endet spätestens bei der Einreise nach Deutschland. Für Hin- und Rückreisen gilt der Schutz, wenn sie nicht länger als zwei Tage dauern. Du kannst die Versicherung jederzeit vor Reiseantritt abschließen, der Schutz beginnt frühestens nach Zahlung der Prämie.

Die Auslandskrankenversicherung übernimmt Behandlungskosten im Ausland und den medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.

Deine gesetzliche Krankenkasse übernimmt in EU-Ländern nur Leistungen nach dem dortigen Kassensatz. Das bedeutet: Behandlungen, die in Deutschland Kassenleistung sind, werden zwar teilweise erstattet, aber Aufschläge für Privatkliniken oder Privatärzte bleiben an dir hängen. In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen wie der Türkei oder Tunesien gilt ein ähnlicher Standard, der oft deutlich unter dem deutschen Niveau liegt.

In den USA, Kanada, Asien oder Australien zahlt deine gesetzliche Krankenkasse überhaupt nichts. Ein einziger Krankenhausaufenthalt in den USA kann schnell fünfstellige Beträge kosten. Auch den Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nicht, ebenso wenig Kosten für Dolmetscher, Such- und Bergungsaktionen oder die Betreuung von mitreisenden Kindern.

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt keinen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.

Ein Jahrestarif für eine Einzelperson ist bereits ab etwa 15 Euro pro Jahr zu haben, Familientarife starten bei rund 34 Euro jährlich. Diese Preise gelten für Verträge ohne Selbstbeteiligung und mit weltweitem Geltungsbereich.

Für eine einzelne Reise von vier Tagen zahlst du etwa 10 Euro. Langzeittarife für Reisen über 56 Tage kosten mehr, weil sie längere Aufenthalte und oft auch ältere Reisende abdecken. Als Studierende oder Student mit begrenztem Budget ist der Jahrestarif meist die günstigste Lösung, wenn du mehr als einmal pro Jahr verreist.

Ein Jahrestarif kostet ab etwa 15 Euro pro Jahr und gilt für beliebig viele Reisen.

Die maximale Reisedauer pro Reise liegt meist bei 56 Tagen, für längere Aufenthalte gibt es Langzeittarife bis 365 Tage. Der Vertrag verlängert sich automatisch um ein Jahr, wenn du nicht spätestens einen Monat vor Ablauf kündigst.

Der Einzelreiseschutz ist nur für sehr seltene Reisende eine Alternative. Er gilt für eine konkret gebuchte Reise und endet automatisch nach der Rückkehr. Die maximale Reisedauer kann je nach Tarif bis 365 Tage betragen, der Beitrag liegt bei etwa 10 Euro für vier Tage.

Ein Jahrestarif lohnt sich ab zwei Reisen pro Jahr.

Gute Tarife übernehmen ambulante und stationäre Behandlungen als Privatpatient, den Krankentransport zur nächsten geeigneten Klinik vor Ort und den Krankenrücktransport nach Deutschland. Auch ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel sowie schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Füllungen gehören zu den Kernleistungen.

Wichtig ist außerdem, dass der Tarif keine Selbstbeteiligung im Krankheitsfall vorsieht und weltweit gilt, inklusive USA und Kanada. Im Familientarif sollten Kinder bis zum 21. Lebensjahr mitversichert sein. Prüfe vor dem Abschluss, ob diese Punkte in den Bedingungen ausdrücklich genannt sind.

• Ambulante und stationäre Behandlungen als Privatpatient
• Krankenrücktransport aus dem Ausland nach Deutschland
• Krankentransport zur nächsten geeigneten Klinik vor Ort
• Kostenübernahme für ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel
• Schmerzstillende Zahnbehandlung und einfache Füllungen
• Keine Selbstbeteiligung im Krankheitsfall
• Weltweiter Geltungsbereich inklusive USA und Kanada
• Mitversicherung von Kindern im Familientarif

Wenn du pro Krankheitsfall einen festen Betrag selbst zahlen musst, gilt das für jeden Arztbesuch und jede Behandlung bis zum vereinbarten Betrag. Bei mehreren Behandlungen während einer Reise summieren sich diese Kosten schnell.

Gute Tarife kommen ohne diesen Abzug aus. Achte außerdem auf die maximale Reisedauer: Viele günstige Tarife enden nach 56 Tagen, für längere Aufenthalte brauchst du einen Langzeittarif. Behandlungen, die der Grund für den Reiseantritt waren, sind nicht versichert. Ohne die Klausel zum Rücktransport bleiben die Kosten für einen Ambulanzflug bei dir.

Wähle einen Tarif ohne Selbstbeteiligung, damit im Krankheitsfall keine Zusatzkosten entstehen.

Im Notfall zählt jede Minute. Du erreichst den 24-Stunden-Notruf deiner Versicherung täglich rund um die Uhr, halte deine Versicherungsnummer bereit. Das Service-Team klärt mit der Klinik vor Ort, ob die Behandlung medizinisch notwendig ist und übernimmt die Kostenübernahme direkt. So vermeidest du Vorschüsse und unnötige Diskussionen mit der Klinik.

Rechnungen, ärztliche Berichte und Verordnungen reichst du nach der Behandlung ein, die Versicherung erstattet die belegten Kosten. Ist ein Rücktransport medizinisch sinnvoll, organisiert die Versicherung den Ambulanzflug oder die begleitete Rückreise. Auch die Kosten für eine notwendige Begleitperson, etwa bei mitversicherten Kindern, sind in guten Tarifen abgedeckt.

• Notruf der Versicherung wählen und Versicherungsnummer bereithalten
• Behandlung mit dem Service-Team klären und Kostenübernahme direkt regeln
• Unterlagen nach der Behandlung einreichen und Erstattung erhalten
• Rücktransport organisieren lassen, wenn er medizinisch sinnvoll ist

Ein weltweiter Schutz umfasst auch die USA und Kanada, wo Behandlungskosten besonders hoch sind. Asien, Australien und Neuseeland sind in guten Tarifen ebenfalls eingeschlossen, ebenso europäische Länder außerhalb der EU.

Einige Länder verlangen bei der Einreise den Nachweis einer privaten Krankenversicherung, etwa Russland, Kuba, Iran oder Katar. Reisen innerhalb Deutschlands und Aufenthalte im Land deines ständigen Wohnsitzes sind nicht versichert. Behandlungen, die bereits vor Reiseantritt geplant waren, fallen ebenfalls nicht unter den Schutz.

Weltweiter Schutz sollte die USA und Kanada ausdrücklich einschließen.

Das ist meist günstiger als mehrere Einzelpolicen. Ehe- oder Lebenspartner sowie unverheiratete Kinder bis zum 21. Lebensjahr sind in der Regel mitversichert. Muss ein mitversichertes Kind stationär behandelt werden, übernimmt der Tarif oft die Unterbringungskosten für eine Begleitperson.

Auch im Familientarif gilt die maximale Reisedauer pro Reise, meist 56 Tage. Für längere Aufenthalte brauchst du einen Langzeittarif. Die Beiträge für Familien starten bei etwa 34 Euro pro Jahr und decken alle mitversicherten Personen ab.

Im Familientarif sind Kinder bis zum 21. Lebensjahr in der Regel mitversichert.

Der Krankentransport zur nächsten geeigneten Klinik ist die Basis: Er bringt dich vom Unfallort oder Hotel in eine Einrichtung, die dich behandeln kann.

Der Krankenrücktransport nach Deutschland greift, wenn die Behandlung vor Ort zu lange dauern würde oder ein Transport medizinisch sinnvoll ist. Die Versicherung organisiert dann den Ambulanzflug oder die begleitete Rückreise. Ohne private Police übernimmt die gesetzliche Krankenkasse diese Kosten nicht, du bleibst auf der Rechnung sitzen, wenn du nicht vorgesorgt hast.

Ein Rücktransport aus Übersee kostet schnell 20.000 bis 50.000 Euro.

Der Krankentransport zur nächsten geeigneten Klinik ist die Basis. Er bringt dich vom Unfallort oder Hotel in eine Einrichtung, die dich behandeln kann.

Der Krankenrücktransport nach Deutschland greift, wenn die Behandlung vor Ort zu lange dauern würde oder ein Transport medizinisch sinnvoll ist. Die Versicherung organisiert dann den Ambulanzflug oder die begleitete Rückreise.

Ohne private Police übernimmt die gesetzliche Krankenkasse diese Kosten nicht. Du bleibst auf der Rechnung sitzen, wenn du nicht vorgesorgt hast.

Die Kostenübernahme umfasst mehr als nur den Arztbesuch. Ambulante Behandlungen bei zugelassenen Ärzten sind auch als Privatpatient abgedeckt, ebenso stationäre Aufnahmen inklusive Krankenpflege, Unterkunft und Verpflegung. Ärztlich verordnete Medikamente aus offiziellen Apotheken werden erstattet, wenn sie medizinisch notwendig sind.

Schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Füllungen gehören zu den Kernleistungen, ebenso Reparaturen an vorhandenem Zahnersatz. Nicht übernommen werden Behandlungen, die der Grund für den Reiseantritt waren, reine Vorsorgeuntersuchungen ohne akuten Anlass und kieferorthopädische Behandlungen im Ausland.

Stationäre Aufnahmen sind inklusive Krankenpflege, Unterkunft und Verpflegung versichert.