Auslandskrankenversicherung: Ab welchem Alter wird sie teurer und worauf du achten musst

Eine private Auslandskrankenversicherung übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Heilbehandlungen, wenn du im Ausland krank wirst oder einen Unfall hast. Sie springt ein, wenn die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nur eingeschränkt zahlt, und deckt ambulante sowie stationäre Behandlungen ab.

Für Reisen außerhalb Europas ist sie besonders wichtig, weil die gesetzliche Krankenversicherung dort meist keinen ausreichenden Schutz bietet. Auch innerhalb der EU übernimmt die gesetzliche Kasse oft nur Basisleistungen, sodass du auf Zusatzkosten sitzen bleiben kannst.

Die Versicherung gilt weltweit und ist für beliebig viele Reisen im Jahr abschließbar. Du kannst sie als Jahresvertrag für Kurzreisen oder als Langzeittarif für längere Auslandsaufenthalte buchen.

Eine zweite Beitragsstufe folgt bei vielen Anbietern ab 76 Jahren.

Für Langzeittarife gelten zusätzliche Einschränkungen: Ab 66 Jahren ist die maximale Versicherungsdauer oft auf 12 Monate begrenzt, ab 76 Jahren auf 6 Monate. Bei Kurzzeittarifen bis 63 Tage gibt es dagegen häufig keine Altershöchstgrenze.

Die genauen Altersstufen und Beitragssprünge unterscheiden sich je nach Anbieter. Prüfe die Tarifdetails vor dem Abschluss, damit du nicht von einer Beitragserhöhung überrascht wirst.

Die Auslandskrankenversicherung übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Heilbehandlungen im Ausland, egal ob ambulant, stationär oder beim Zahnarzt. Dazu gehören auch Medikamente, Heil- und Hilfsmittel, die während der Reise medizinisch notwendig werden.

Chronische Vorerkrankungen sind in der Regel mitversichert, sofern sie bei Reiseantritt stabil eingestellt sind. Kommt es während der Reise zu einer unerwarteten Verschlechterung, übernimmt die Versicherung die Behandlungskosten im Rahmen der Bedingungen.

• Ambulante und stationäre Heilbehandlungen im Ausland werden erstattet.
• Medizinisch notwendige Zahnbehandlungen und schmerzstillende Maßnahmen sind abgedeckt.
• Ein medizinisch sinnvoller und vertretbarer Krankenrücktransport nach Deutschland ist eingeschlossen.
• Geplante Behandlungen, die schon vor Reiseantritt feststanden, sind nicht versichert.

Unter 66 Jahren zahlst du je nach Tarif und Leistungsumfang häufig zwischen 20 und 45 Euro pro Jahr.

Ab 66 Jahren steigen die Beiträge auf etwa 45 bis 95 Euro pro Jahr, ab 76 Jahren liegen sie oft über 95 Euro. Trotz der Erhöhung bleiben die Kosten im Vergleich zu möglichen Krankenhausrechnungen im Ausland überschaubar.

Die Beiträge hängen vom Tarif, der Reisedauer und dem gewünschten Leistungsumfang ab. Eine Selbstbeteiligung kann den Beitrag senken, erhöht aber deine Kosten im Leistungsfall.

Eine Selbstbeteiligung senkt den laufenden Beitrag, bedeutet aber, dass du im Schadenfall einen festen Betrag selbst zahlst. Bei Langzeittarifen ist oft eine Selbstbeteiligung von 100 Euro vorgesehen, bei Kurzzeittarifen gibt es häufig Tarife ohne Selbstbeteiligung.

Für dich lohnt sich eine Selbstbeteiligung vor allem dann, wenn du selten verreist und das Risiko eines Behandlungsfalls gering einschätzt. Bei häufigen Reisen oder längeren Aufenthalten kann ein Tarif ohne Selbstbeteiligung sinnvoller sein, weil du im Ernstfall keine Zusatzkosten tragen musst.

Beachte: Wenn sich deine gesetzliche Krankenkasse mit mehr als 100 Euro am Schadenfall beteiligt, erfolgt die Erstattung der Langzeit-Auslandskrankenversicherung in manchen Tarifen ohne Selbstbeteiligung.

Der Rücktransport erfolgt, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn du nach einem Unfall oder einer schweren Erkrankung in ein Krankenhaus in Deutschland verlegt werden musst, weil die Behandlung vor Ort nicht ausreichend möglich ist.

Die Versicherung organisiert den Transport und übernimmt die Kosten. Dazu gehört auch die Begleitung durch medizinisches Fachpersonal, wenn das nötig ist. In manchen Tarifen ist die Rückholung einer mitversicherten Begleitperson eingeschlossen.

Der Rücktransport erfolgt, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn du nach einem Unfall oder einer schweren Erkrankung in ein Krankenhaus in Deutschland verlegt werden musst, weil die Behandlung vor Ort nicht ausreichend möglich ist.

Die Versicherung organisiert den Transport und übernimmt die Kosten. Dazu gehört auch die Begleitung durch medizinisches Fachpersonal, wenn das nötig ist. In manchen Tarifen ist die Rückholung einer mitversicherten Begleitperson eingeschlossen.

Ohne Auslandskrankenversicherung musst du diese Kosten selbst tragen. Deshalb ist der Krankenrücktransport ein zentrales Argument für den Abschluss, auch wenn du nur kurz verreist.

Es erweitert den Schutz über den medizinischen Bereich hinaus und kann je nach Anbieter unterschiedlich zusammengesetzt sein.

Typische Bestandteile sind eine Reise-Unfallversicherung, eine Reise-Haftpflichtversicherung, eine Reisegepäck-Versicherung und eine Notfall-Versicherung. Die Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung wird oft separat angeboten, kann aber in bestimmten Paketen enthalten sein.

• Reise-Unfallversicherung: Zahlt bei Invalidität oder Tod nach einem Unfall im Ausland.
• Reise-Haftpflichtversicherung: Übernimmt Schäden, die du Dritten zufügst.
• Reisegepäck-Versicherung: Erstattet Verlust, Diebstahl oder Beschädigung deines Gepäcks.
• Notfall-Versicherung: Bietet Unterstützung rund um die Uhr im Ernstfall.

Der Notfallservice ist 24 Stunden am Tag an 365 Tagen im Jahr erreichbar und hilft dir bei der Organisation notwendiger Maßnahmen.

Der Service nennt dir geeignete Ärzte oder Krankenhäuser im Ausland und organisiert notwendige Hilfeleistungen. Auf Wunsch gibt er eine Kostenübernahmeerklärung gegenüber dem Krankenhaus ab, damit du nicht in Vorleistung gehen musst.

Abgedeckt sind der Verlust von Gepäckstücken, Diebstahl sowie Beschädigungen durch Transportunternehmen. Nicht versichert sind Wertsachen, die du im Koffer aufgegeben hast, Schäden durch normale Abnutzung und Gepäck, das du unbeaufsichtigt gelassen hast.

Prüfe vor dem Abschluss, welche Wertsachen im Tarif eingeschlossen sind. Bargeld, Schmuck und Elektronik sind oft nur bis zu bestimmten Höchstgrenzen versichert oder ausgeschlossen.

Die Auslandskrankenversicherung gilt in der Regel weltweit auf Reisen. Der genaue Geltungsbereich kann sich aber unterscheiden, je nachdem ob du eine Reise innerhalb Europas oder eine Fernreise planst.

Für Behandlungen in Deutschland nach der Rückkehr zahlt die Auslandskrankenversicherung nicht. Auch geplante Behandlungen im Ausland und eine dauerhafte Wohnsitzverlagerung sind nicht abgedeckt, dafür gibt es spezielle Langzeittarife.

• Weltweit auf Reisen: Die Versicherung gilt in den meisten Tarifen ohne regionale Einschränkung.
• In der Europäischen Union: Sie zahlt, wenn die gesetzliche Kasse nicht oder nur teilweise übernimmt.
• Nicht versichert: Behandlungen in Deutschland nach der Rückkehr und geplante Behandlungen im Ausland.

Auch alternative Behandlungsmethoden wie Akupunktur, medizinisch notwendige Physiotherapien und Massagen können in bestimmten Tarifen erstattet werden. Reine Vorsorgeuntersuchungen, kosmetische Eingriffe und Behandlungen, die schon vor Reiseantritt geplant waren, sind nicht abgedeckt.

Die Erstattung erfolgt im Rahmen der Versicherungsbedingungen. Bewahre alle Rechnungen und Nachweise auf, damit du die Kosten nach der Rückkehr einreichen kannst.

In vielen Fällen zahlst du die Rechnung zunächst selbst. Bei hohen Kosten kann die Versicherung eine Kostenübernahmeerklärung ausstellen, damit du nicht in Vorleistung gehen musst.