Zahnzusatzversicherung ab welchem Alter: Der richtige Zeitpunkt für deinen Abschluss

Der Abschlusszeitpunkt legt fest, welche Behandlungen deine Versicherung später übernimmt. Alles, was vor dem Vertragsbeginn bereits diagnostiziert wurde oder in Behandlung ist, zählt als vorvertragliche Erkrankung und bleibt vom Schutz ausgeschlossen.

Für dich heißt das konkret: Je früher du abschließt, desto größer ist der versicherte Bereich. Ein Vertrag, den du vor dem ersten auffälligen Zahnarztbefund abschließt, sichert auch spätere kieferorthopädische Behandlungen ab.

Der Abschlusszeitpunkt ist das Datum, an dem dein Versicherungsvertrag beginnt. Ab diesem Tag sind nur Behandlungen versichert, die noch nicht begonnen haben oder deren Ursache noch nicht diagnostiziert wurde. Eine Zahnfehlstellung, die vor dem Abschluss festgestellt wurde, gilt als vorvertragliche Erkrankung und wird von der neuen Versicherung nicht übernommen.

Schließt du den Vertrag davor ab, sind auch spätere Diagnosen zu Zahnfehlstellungen oder Karies versichert. Wurde bereits eine behandlungsbedürftige Erkrankung festgestellt, ist der Abschluss für genau diese Behandlung zu spät.

Schließe den Vertrag ab, bevor dein Kind erstmals beim Zahnarzt untersucht wird. Im Alter von 2 bis 4 Jahren findet meist der erste Zahnarztbesuch statt. Ein Abschluss davor ist ideal, ein Abschluss danach nur sinnvoll, solange keine behandlungsbedürftige Diagnose vorliegt. Nach einer Diagnose ist der Abschluss für diese Behandlung zu spät, die Versicherung übernimmt sie nicht mehr.

Die gesetzliche Kasse übernimmt kieferorthopädische Behandlungen nur bei erheblicher Fehlstellung, also ab KIG-Stufe 3. Leichte bis mittlere Fehlstellungen der Stufen 1 und 2 zahlt sie nicht.

• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt kieferorthopädische Behandlungen bei erheblicher Fehlstellung ab KIG-Stufe 3.
• Sie übernimmt Zahnprophylaxe wie halbjährliche Kontrolluntersuchungen und Fissurenversiegelung der großen Backenzähne in der Regel bis zum 18. Lebensjahr.
• Sie übernimmt Standardfüllungen aus Amalgam oder zahnfarbenem Komposit im Frontzahnbereich.
• Sie übernimmt keine kieferorthopädische Behandlung bei leichter oder mittlerer Fehlstellung der KIG-Stufen 1 bis 2.
• Sie übernimmt keine hochwertigen Kunststofffüllungen im Seitenzahnbereich und keine professionelle Zahnreinigung.

Ohne Zusatzschutz zahlst du diese Differenz aus eigener Tasche. Die Beiträge für eine Zahnzusatzversicherung für Kinder liegen dagegen oft im Bereich von 10 bis 30 EUR im Monat.

• Eine Zahnspange bei KIG-Stufe 1 bis 2 kostet ohne Zusatzschutz geschätzt 2.000 bis 5.000 EUR Eigenanteil.
• Eine hochwertige Kunststofffüllung im Seitenzahn kostet 40 bis 100 EUR pro Zahn.
• Eine professionelle Zahnreinigung kostet 80 bis 120 EUR pro Sitzung.
• Ein Implantat mit Krone im Erwachsenenalter kostet 1.500 bis 3.000 EUR.

Achte darauf, dass alle KIG-Stufen von 1 bis 5 versichert sind. Nur dann übernimmt der Tarif auch leichte und mittlere Zahnfehlstellungen, für die die gesetzliche Kasse nicht zahlt.

• Kieferorthopädische Behandlungen sind für alle KIG-Stufen von 1 bis 5 versichert.
• Die Erstattung für Kieferorthopädie liegt bei mindestens 90 bis 100 Prozent.
• Die Leistung für Kieferorthopädie ist nicht auf wenige hundert Euro pro Jahr begrenzt.
• Professionelle Zahnreinigung wird mindestens einmal pro Jahr übernommen.
• Fissurenversiegelung ist auch bei Kindern ohne Kariesrisiko versichert.
• Hochwertige Kunststofffüllungen im Seitenzahnbereich sind eingeschlossen.
• Es gibt keine Wartezeit für kieferorthopädische Behandlungen.

Auch ein Tarif, der Kieferorthopädie nur bei KIG-Stufe 3 bis 5 übernimmt, hilft dir bei leichten Fehlstellungen nicht weiter. Prüfe deshalb vor dem Abschluss genau, welche KIG-Stufen eingeschlossen sind.

• Du wartest mit dem Abschluss, bis der Zahnarzt eine Zahnfehlstellung festgestellt hat.
• Du wählst einen Tarif, der Kieferorthopädie nur bei KIG-Stufe 3 bis 5 übernimmt.
• Du achtest nur auf den Beitrag und übersiehst niedrige Erstattungsgrenzen für Kieferorthopädie.
• Du schließt einen Tarif mit langer Wartezeit ab, obwohl dein Kind bereits im Vorschulalter ist.
• Du verlässt dich darauf, dass die gesetzliche Krankenversicherung alle Kosten für Zahnspangen trägt.
• Du kündigst den Kindertarif beim Übergang ins Erwachsenenalter, ohne die neuen Bedingungen zu prüfen.

Die KIG-Stufen geben den Schweregrad einer Zahnfehlstellung an. Stufe 1 bis 2 bedeutet leichte bis mittlere Fehlstellung, Stufe 3 bis 5 erhebliche Fehlstellung mit gesetzlichem Anspruch.

• Gute Tarife für Kinder versichern die KIG-Stufen 1 bis 5.
• Schwache Tarife versichern nur die KIG-Stufen 3 bis 5.
• Gute Tarife erstatten 90 bis 100 Prozent der Kieferorthopädie.
• Schwache Tarife erstatten nur 50 bis 80 Prozent.
• Gute Tarife haben keine oder eine hohe Gesamtgrenze für Kieferorthopädie.
• Schwache Tarife begrenzen die Leistung auf wenige tausend Euro pro Vertragslaufzeit.
• Gute Tarife behandeln bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres, schwache oft nur bis 16 oder 17 Jahre.

Wer mindestens einmal pro Jahr zur Kontrolle geht, erhält von der gesetzlichen Krankenversicherung einen höheren Festzuschuss zum Zahnersatz. Bei lückenloser Dokumentation über fünf Jahre steigt der Zuschuss um 20 Prozent, über zehn Jahre um 30 Prozent.

Ein lückenloses Bonusheft erhöht den gesetzlichen Zuschuss zum Zahnersatz um bis zu 30 Prozent. Fehlende Kontrolluntersuchungen können den gesetzlichen Zuschuss verringern. Einige private Tarife knüpfen ihre volle Erstattung ebenfalls an regelmäßige Vorsorge. Für Kinder wird das Bonusheft ab dem sechsten Lebensjahr geführt.

Für Kinder und Jugendliche liegen die Monatsbeiträge für leistungsstarke Tarife häufig zwischen 10 und 30 EUR. In diesem Alter sind die Beiträge am niedrigsten, weil das Risiko für teuren Zahnersatz noch gering ist.

Mit jedem Lebensjahrzehnt steigen die Beiträge. Wer erst mit 40 oder 50 Jahren abschließt, zahlt für denselben Leistungsumfang oft das Zwei- bis Dreifache. Der frühe Abschluss ist daher auch eine Beitragsersparnis über die gesamte Vertragslaufzeit. Einige Tarife staffeln die Beiträge nach Altersgruppen, dabei kann der Beitrag beim Übergang von der Kindergruppe in die Erwachsenengruppe steigen.

Für Kinder und Jugendliche liegen die Monatsbeiträge für leistungsstarke Tarife häufig zwischen 10 und 30 EUR. In diesem Alter sind die Beiträge am niedrigsten, weil das Risiko für teuren Zahnersatz noch gering ist.

Mit jedem Lebensjahrzehnt steigen die Beiträge. Der frühe Abschluss ist daher auch eine Beitragsersparnis über die gesamte Vertragslaufzeit.

Einige Tarife staffeln die Beiträge nach Altersgruppen. Dabei kann der Beitrag beim Übergang von der Kindergruppe in die Erwachsenengruppe sprunghaft steigen. Prüfe vor dem Abschluss, wie sich dein Beitrag in den nächsten zehn bis zwanzig Jahren entwickelt.

Für Kinder und Jugendliche sind vor allem die professionelle Zahnreinigung, die Fissurenversiegelung der Backenzähne und hochwertige Kunststofffüllungen im Seitenzahnbereich wichtig. Implantate, Kronen, Brücken und Prothesen werden erst im Erwachsenenalter relevant.

• Wichtig für Kinder und Jugendliche sind professionelle Zahnreinigung ein- bis zweimal pro Jahr und Fissurenversiegelung der Backenzähne.
• Ebenfalls wichtig sind hochwertige Kunststofffüllungen im Seitenzahnbereich und kieferorthopädische Behandlung aller KIG-Stufen.
• Eher im Erwachsenenalter relevant sind Implantate und Kronen, Brücken und Prothesen, Knochenaufbau und Sinuslift sowie die Behandlung von Parodontitis im fortgeschrittenen Stadium.

Für den Abschluss spricht, dass etwa 50 Prozent aller Kinder eine Zahnspange benötigen und die Kosten ohne Zusatzschutz oft 2.000 bis 5.000 EUR betragen. Dagegen spricht, dass nicht jedes Kind eine kieferorthopädische Behandlung braucht und sich die monatlichen Beiträge über viele Jahre summieren.

Der frühe Abschluss sichert niedrige Beiträge und volle Leistung. Nach einer Diagnose ist der Abschluss für diese Behandlung zu spät. Die professionelle Zahnreinigung wird von guten Tarifen oft voll übernommen, während die gesetzliche Krankenversicherung sie nicht zahlt.