Sparplan für Anfänger: So startest du mit ETFs in den Vermögensaufbau

Ein ETF-Sparplan bündelt das Geld vieler Anleger in einem Topf, der als Sondervermögen geschützt ist. Geht der ETF-Anbieter pleite, bleibt dein angelegtes Geld davon unberührt. Der Fonds bildet einen Index wie den MSCI World oder den DAX nach, ohne dass ein Fondsmanager einzelne Aktien auswählt.

Du investierst mit jeder Rate in einen ganzen Markt statt in Einzelwerte. Eine typische ETF-Gebühr von 0,1 Prozent entspricht 1 Euro pro Jahr für je 1000 Euro angelegtes Vermögen. Damit bist du deutlich günstiger unterwegs als mit aktiv verwalteten Fonds.

Der Sparplan verteilt dein Risiko über die Zeit, weil du mal zu höheren und mal zu niedrigeren Kursen kaufst. Die Einmalanlage setzt dagegen sofort die gesamte Summe dem Marktrisiko aus, profitiert aber früher von Kursgewinnen und Dividenden. Für die meisten Anfänger ist der Sparplan der einfachere Einstieg, weil er kein Timing erfordert.

Hast du eine größere Summe geerbt oder angespart, kannst du sie in mehrere Käufe aufteilen und auf verschiedene ETFs verteilen. So reduzierst du dein Verlustrisiko. Bereits ab 25 Euro monatlich ist ein Sparplan bei vielen Anbietern möglich.

Der gesamte Ablauf dauert in der Regel eine Woche, wobei die Depoteröffnung am längsten braucht. Du musst dich nicht mit Einzelaktien beschäftigen, sondern nur verstehen, dass ein ETF einen ganzen Markt abbildet. Danach legst du deine monatliche Rate fest und wählst einen breit gestreuten Fonds.

Die jährliche ETF-Gebühr ist der wichtigste Kostenfaktor, denn sie wird direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. Sparplan-Ausführungen sind bei vielen Anbietern vergünstigt oder komplett kostenlos. Zum Vergleich: Aktiv verwaltete Fonds kosten oft 1,5 bis 2,0 Prozent pro Jahr, ein ETF dagegen nur 0,1 bis 0,2 Prozent.

Eine Gebühr von 0,1 Prozent entspricht 1 Euro pro Jahr für je 1000 Euro angelegtes Vermögen. Achte bei der ETF-Auswahl also zuerst auf die laufenden Kosten, nicht auf kurzfristige Aktionen. Die Ausführungskosten des Sparplans liegen meist zwischen 0 und 1,50 Euro pro Ausführung.

Mit einem einzigen ETF auf den MSCI World bist du an einer großen Auswahl von Unternehmensaktien aus der ganzen Welt beteiligt. Läuft eine Einzelaktie schlecht, fällt das im breiten Index kaum ins Gewicht. Experten raten Anfängern dringend, ihr Geld nicht in Einzelwerte zu stecken, sondern breit zu streuen.

Du kannst dein Portfolio zusätzlich mit mehreren ETFs aufbauen, etwa für Schwellenländer, Anleihen oder bestimmte Themen. Wichtig ist, dass sich die enthaltenen Unternehmen nicht zu stark überschneiden. Ein globaler Aktien-ETF übernimmt die Streuung automatisch für dich.

Mit einem einzigen ETF auf den MSCI World bist du an einer großen Auswahl von Unternehmensaktien aus der ganzen Welt beteiligt. Läuft eine Einzelaktie schlecht, fällt das im breiten Index kaum ins Gewicht.

Experten raten Anfängern dringend, ihr Geld nicht in Einzelwerte zu stecken, sondern breit zu streuen. Ein globaler Aktien-ETF übernimmt diese Streuung automatisch für dich.

Du kannst dein Portfolio zusätzlich mit mehreren ETFs aufbauen, etwa für Schwellenländer, Anleihen oder bestimmte Themen. Wichtig ist, dass sich die enthaltenen Unternehmen nicht zu stark überschneiden.

Der Cost-Average-Effekt entsteht, weil du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger Anteile für deine feste Sparrate bekommst. Über die Zeit gleicht sich der durchschnittliche Kaufpreis aus, ohne dass du den Markt beobachten musst. Dieser Effekt nimmt dir die Angst vor dem falschen Einstiegszeitpunkt.

Langfristig betrachtet war ein Investment in den MSCI World über einen Zeitraum von mindestens 14 Jahren in den letzten 50 Jahren immer positiv. Der Sparplan hilft dir, diese Zeit durchzuhalten, weil er automatisch und ohne Zutun läuft. Du musst nicht auf den perfekten Moment warten, sondern investierst kontinuierlich.

Der Cost-Average-Effekt entsteht, weil du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger Anteile für deine feste Sparrate bekommst. Über die Zeit gleicht sich der durchschnittliche Kaufpreis aus.

Dieser Effekt ist besonders für Anfänger wertvoll, weil er die Angst vor dem falschen Einstiegszeitpunkt nimmt. Du musst nicht auf den perfekten Moment warten, sondern investierst kontinuierlich.

Langfristig betrachtet war ein Investment in den MSCI World über einen Zeitraum von mindestens 14 Jahren in den letzten 50 Jahren immer positiv. Der Sparplan hilft dir, diese Zeit durchzuhalten.

Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 Euro pro Person und Jahr, für zusammenveranlagte Ehepaare bei 2000 Euro. Auf Kapitalerträge über diesem Freibetrag fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an, zusätzlich wird der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer fällig.

Bei Aktienfonds sind 30 Prozent der Erträge durch die Teilfreistellung steuerfrei. Der Freibetrag gilt nicht automatisch, du musst einen Freistellungsauftrag bei deinem Broker einrichten. Ohne diesen Auftrag wird Abgeltungsteuer auf Erträge einbehalten, die du sonst steuerfrei hättest.

Der häufigste Fehler ist ein zu kurzer Anlagehorizont: Wer nach drei Jahren verkauft, kann in einem Markttief stecken. Plane mindestens 10 bis 15 Jahre ein, damit sich Kursschwankungen ausgleichen können.

• Einzelaktien statt ETFs erhöhen das Risiko eines Totalverlusts deutlich.
• Häufiges Umschichten erzeugt Kosten und schadet der Rendite, Buy and Hold ist der Schlüssel.
• Ohne Freistellungsauftrag wird Abgeltungsteuer auf Erträge einbehalten, die du sonst steuerfrei hättest.
• Aktiv verwaltete Fonds kosten oft ein Vielfaches eines ETF und schlagen den Markt langfristig selten.

Wenn du sie abarbeitest, hast du in etwa einer Woche einen laufenden Sparplan. Danach musst du dich prinzipiell um nichts mehr kümmern, außer gelegentlich deine Rate anzupassen.

Der Sparplan für Anfänger lohnt sich vor allem dann, wenn du einen langen Atem mitbringst. Über Zeiträume von 15 Jahren oder mehr waren breite Aktienindizes wie der MSCI World in der Vergangenheit eine verlässliche Renditequelle. Du brauchst kein tiefes Börsenwissen, keine Einzelaktienanalyse und kein Timing.

Der Sparplan automatisiert deine Anlage und nutzt den Cost-Average-Effekt, um Kursschwankungen auszugleichen. Wer dagegen nur kurzfristig anlegen möchte oder das Geld in wenigen Jahren braucht, sollte eher auf Tagesgeld oder Festgeld setzen. Der Aktienmarkt ist für kurze Zeiträume zu schwankungsanfällig.

Der Sparplan für Anfänger lohnt sich vor allem dann, wenn du einen langen Atem mitbringst. In den letzten 50 Jahren hättest du bei einem Investment in den MSCI World-Index immer eine positive Rendite erzielt, wenn du mindestens 14 Jahre investiert gewesen wärst.

Du brauchst kein tiefes Börsenwissen, keine Einzelaktienanalyse und kein Timing. Der Sparplan automatisiert deine Anlage und streut dein Geld über alle wichtigen Märkte hinweg.

Wer dagegen nur kurzfristig anlegen möchte oder das Geld in wenigen Jahren braucht, sollte eher auf Tagesgeld oder Festgeld setzen. Generell sollte die Vermögensanlage in ETFs je nach Basiswert auf drei bis fünf Jahre oder länger ausgerichtet sein.