ETF für Anfänger: So startest du 2026 mit Indexfonds in die Geldanlage

Ein ETF bildet einen Index wie den DAX oder den MSCI World nach, ohne dass ein Fondsmanager einzelne Wertpapiere auswählt. Du kaufst mit einer einzigen Order Anteile an allen Unternehmen, die in diesem Index enthalten sind. Dadurch entfällt der Ausgabeaufschlag, der bei klassischen Fonds üblicherweise bei ungefähr 5 Prozent liegt.

Die laufenden Verwaltungsgebühren sind bei ETFs deutlich niedriger als bei aktiv verwalteten Fonds. Während aktive Fonds oft 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr kosten, liegen ETFs häufig bei nur 0,2 Prozent. Diese Kostenersparnis wirkt sich über lange Zeiträume direkt auf dein Endvermögen aus.

Ein ETF ist als Sondervermögen geschützt. Geht der ETF-Anbieter pleite, bleibt dein angelegtes Geld davon unberührt. Du kannst Anteile an einem ETF wie eine Aktie an der Börse kaufen und verkaufen.

Der zentrale Unterschied liegt in der Anlagestrategie. Ein ETF bildet einen Index passiv nach, während ein aktiver Fondsmanager versucht, den Markt durch die Auswahl einzelner Wertpapiere zu schlagen. Langfristig gelingt das den wenigsten aktiven Fonds.

Die Kostenunterschiede sind erheblich. Bei aktiven Fonds fallen neben den laufenden Gebühren von 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr oft noch Ausgabeaufschläge von ungefähr 5 Prozent an. ETFs kommen dagegen auf laufende Kosten von etwa 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr und werden ohne Ausgabeaufschlag über die Börse gehandelt.

Ein Beispiel verdeutlicht den Effekt: Bei einem Sparplan von 100 Euro im Monat in einen weltweit streuenden Aktien-ETF kann der mögliche Ertrag nach 40 Jahren bei rund 96.500 Euro liegen. Mit typischen provisionsbelasteten Produkten wären es nur etwa 54.600 Euro. Die Kostenersparnis durch ETFs kann dein Endvermögen fast verdoppeln.

Wenn du eine einzelne Aktie kaufst, hängt dein Erfolg vom Schicksal dieses einen Unternehmens ab. Gerät es in eine Krise, verliert dein gesamtes Investment an Wert. Ein ETF auf einen weltweiten Aktienindex enthält dagegen Anteile an tausenden Unternehmen aus vielen Ländern und Branchen.

Läuft ein Unternehmen schlecht, kann das ein anderes ausgleichen. Diese Risikostreuung ist der zentrale Vorteil von Indexfonds für deine langfristige Geldanlage. Du musst nicht versuchen, die besten Aktien herauszufiltern, sondern kaufst mit einem ETF den gesamten Markt.

Für den Einstieg eignen sich Indizes wie der MSCI ACWI IMI, der FTSE All-World oder der Solactive GBS Global Markets Large & Mid-Cap. Diese Indizes decken Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab und geben dir eine breite Basis für dein Portfolio.

Wenn du eine einzelne Aktie kaufst, hängt dein Erfolg vom Schicksal dieses einen Unternehmens ab. Gerät es in eine Krise, verliert dein gesamtes Investment an Wert. Ein ETF auf einen weltweiten Aktienindex wie den MSCI World oder den FTSE All-World enthält dagegen Anteile an tausenden Unternehmen aus vielen Ländern und Branchen.

Läuft ein Unternehmen schlecht, kann das ein anderes ausgleichen. Diese Risikostreuung ist der zentrale Vorteil von Indexfonds für deine langfristige Geldanlage. Du musst nicht versuchen, die besten Aktien herauszufiltern, sondern kaufst mit einem ETF den gesamten Markt.

Für den Einstieg genügt ein einziger Welt-ETF. Wer das hohe Gewicht der USA in diesen Indizes etwas reduzieren möchte, kann das mit ein oder zwei zusätzlichen ETFs tun. Für den langfristigen Erfolg ist das aber nicht entscheidend.

Für den Kauf von ETFs benötigst du ein Wertpapierdepot. Am preiswertesten sind Direktbanken und Online-Broker, die oft keine laufenden Depotgebühren verlangen. Die Eröffnung erfolgt online über das Smartphone oder den Computer.

Für die Eröffnung brauchst du deinen Personalausweis und deine persönliche Steuernummer. Die Legitimation läuft meist per Video-Ident oder Post-Ident. Nach der Freischaltung kannst du direkt einen ETF-Sparplan einrichten.

Dein Geld im Depot ist als Sondervermögen getrennt vom Vermögen der Bank aufbewahrt. Auch bei einer Pleite des Brokers bleibt dein Investment geschützt.

Besonders geeignet sind Indizes wie der MSCI ACWI IMI, der FTSE All-World oder der Solactive GBS Global Markets Large & Mid-Cap.

Achte bei der Auswahl auf niedrige laufende Kosten. Gute Welt-ETFs kosten etwa 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr. Ein thesaurierender ETF legt Dividenden automatisch wieder an, was den Zinseszinseffekt für dich arbeiten lässt.

• Der ETF bildet einen weltweiten Aktienindex ab, zum Beispiel MSCI ACWI IMI, FTSE All-World oder Solactive GBS Global Markets Large & Mid-Cap.
• Die laufenden Kosten liegen bei etwa 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr.
• Der ETF ist physisch replizierend, hält also die Aktien tatsächlich im Fondsvermögen.
• Das Fondsvolumen ist ausreichend groß, damit der ETF langfristig bestehen bleibt.
• Der ETF ist thesaurierend, legt also Dividenden automatisch wieder an.

Wer das hohe Gewicht der USA in diesen Indizes reduzieren möchte, kann ein oder zwei zusätzliche ETFs beimischen. Für den langfristigen Erfolg sind solche Feinheiten aber nicht entscheidend.

Du legst einen festen Betrag fest, der regelmäßig automatisch in deinen gewählten ETF investiert wird. Viele Broker ermöglichen Sparpläne bereits ab 1 Euro oder 25 Euro pro Monat.

Durch regelmäßige Käufe verteilst du dein Risiko über die Zeit. Du kaufst mal zu höheren, mal zu niedrigeren Kursen und vermeidest so das Risiko, einen größeren Betrag zu einem ungünstigen Zeitpunkt anzulegen. Der Sparplan ist einmal eingerichtet und läuft danach automatisch weiter.

Eine Einmalanlage kann sinnvoll sein, wenn du bereits einen größeren Betrag angespart hast. Du gehst dabei das Risiko ein, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu kaufen. Langfristig gleicht sich das bei einem Anlagehorizont von vielen Jahren meist aus.

Basierend auf historischen Daten der letzten 50 bis 200 Jahre lässt sich eine nominale Rendite von 7,5 Prozent pro Jahr annehmen. Das ist ein Durchschnittswert, kein Versprechen. In einzelnen Jahren kann die tatsächliche Rendite deutlich höher oder niedriger ausfallen.

Die laufenden Kosten eines Welt-ETF liegen typischerweise bei 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr und schmälern die Rendite nur geringfügig. Nach Abgeltungsteuer und Teilfreistellung bleibt dir ein großer Teil der Gewinne erhalten.

Bei einem Anlagehorizont von mindestens 14 Jahren war ein Investment in den MSCI World in den letzten 50 Jahren immer positiv. Je länger du investiert bleibst, desto geringer wird das Risiko von Verlusten. Kurzfristige Schwankungen solltest du daher aussitzen.

Wenn du für eine Anlage von 100 Euro eine Rendite von 7,5 Prozent erhältst, sind das im ersten Jahr 7,50 Euro. Im nächsten Jahr erhältst du 7,5 Prozent bereits auf 107,50 Euro, was den Ertrag auf 8,06 Euro steigert. Von Jahr zu Jahr steigt der jährliche Vermögenszuwachs.

Dieser Effekt entfaltet seine volle Wirkung erst über lange Zeiträume. Bei einem Sparplan von 100 Euro im Monat in einen weltweit streuenden Aktien-ETF kann der mögliche Ertrag nach 40 Jahren bei rund 96.500 Euro liegen. Der Zinseszinseffekt ist der wichtigste Verbündete deiner Altersvorsorge.

Wichtig ist, dass du die Erträge nicht entnimmst, sondern im ETF belässt. Ein thesaurierender ETF legt Dividenden automatisch wieder an und verstärkt so den Effekt. Je früher du beginnst, desto mehr Zeit hat dein Geld zu wachsen.

Wenn du für eine Anlage von 100 Euro eine Rendite von 7,5 Prozent erhältst, sind das im ersten Jahr 7,50 Euro. Im nächsten Jahr erhältst du 7,5 Prozent bereits auf 107,50 Euro, was den Ertrag auf 8,06 Euro steigert. Von Jahr zu Jahr steigt der jährliche Vermögenszuwachs.

Dieser Effekt entfaltet seine volle Wirkung erst über lange Zeiträume. Bei einem Sparplan von 100 Euro im Monat in einen weltweit streuenden Aktien-ETF kann der mögliche Ertrag nach 40 Jahren bei rund 96.500 Euro liegen. Der Zinseszinseffekt ist der wichtigste Verbündete deiner Altersvorsorge.

Wichtig ist, dass du die Erträge nicht entnimmst, sondern im ETF belässt. Thesaurierende ETFs legen Dividenden automatisch wieder an und verstärken den Effekt zusätzlich.

Dank des Sparer-Pauschbetrags von 1000 Euro pro Person und Jahr fallen während der Haltedauer keine Steuern an, sofern du nicht mehr als 70.000 Euro in Aktien-ETFs investiert hast und keine sonstigen Zinseinkünfte erzielst. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren verdoppelt sich der Freibetrag auf 2000 Euro pro Jahr.

Beim Verkauf werden die Kursgewinne versteuert. Bei Aktien-ETFs bleiben 30 Prozent der Kursgewinne durch die Teilfreistellung steuerfrei. Vom restlichen Gewinn werden Abgeltungsteuer von 25 Prozent und Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer einbehalten, zusammen 26,375 Prozent.

Die Bank zieht die Steuern automatisch ein. Du musst dich um die Abführung nicht selbst kümmern. Mit Kirchensteuer liegt die Belastung bei knapp 28 Prozent auf den steuerpflichtigen Teil des Gewinns.

Der größte Fehler ist, Geld in Aktien-ETFs zu investieren, das du in den nächsten Jahren dringend brauchst. Die Börse schwankt, und wenn du in drei Jahren 25.000 Euro für ein neues Auto benötigst, kann dein ETF-Depot in diesem Moment nur bei 15.000 Euro stehen. Irgendwann steigen die Kurse wieder, aber das kann länger dauern.

Lass dich nicht von Börsennachrichten, Investment-Newslettern oder Finfluencern verunsichern. Diese Inhalte verfolgen oft das Ziel, dir etwas zu verkaufen. Halte an deiner breit gestreuten Anlagestrategie fest und wechsle nicht ständig die Produkte.

• Geld investieren, das du in den nächsten Jahren dringend brauchst, weil Aktien-ETFs kurzfristig stark schwanken können.
• Sich von Börsennachrichten, Newslettern oder Finfluencern verunsichern lassen und die Strategie wechseln.
• Einzelaktien kaufen, weil sie vermeintlich höhere Rendite versprechen, statt breit gestreut zu investieren.
• Beim ersten Kursrutsch verkaufen, statt Schwankungen auszusitzen.
• Zu hohe Gebühren zahlen, weil das Depot oder der Sparplan nicht verglichen wurde.

Abweichungen von der Strategie "Kaufen und Liegenlassen" sind riskant, weil sie auf Dauer zu Renditeeinbußen führen. Auf ein Hoch folgte in der Vergangenheit unweigerlich irgendwann das nächste.

Für die Altersvorsorge gilt: Je früher du beginnst, desto besser. Ein Sparplan auf einen weltweiten Aktien-ETF ist eine einfache Möglichkeit, monatlich Geld für das Alter zurückzulegen. Die breite Streuung über tausende Unternehmen reduziert das Risiko im Vergleich zu Einzelaktien erheblich.

Wichtig ist, dass du an deiner Strategie festhältst und nicht bei jedem Kursrutsch verkaufst. Die Börse schwankt, aber über lange Zeiträume von 15 Jahren oder mehr war ein breit gestreuter Aktien-ETF in der Vergangenheit immer im Plus. Geduld ist bei der Altersvorsorge mit ETFs dein wichtigstes Kapital.

Wenn du kurz vor dem Ruhestand stehst, kannst du schrittweise in weniger schwankende Anlagen umschichten. Verkaufe ETFs am besten in dem gewünschten Umfang dann, wenn du das Geld anderweitig brauchst. Es ist aussichtslos, den besten Zeitpunkt zu erwischen.

Für die Altersvorsorge gilt: Je früher du beginnst, desto besser. Ein Sparplan auf einen weltweiten Aktien-ETF ist eine einfache Möglichkeit, monatlich Geld für das Alter zurückzulegen. Die breite Streuung über tausende Unternehmen reduziert das Risiko im Vergleich zu Einzelaktien erheblich.

Wichtig ist, dass du an deiner Strategie festhältst und nicht bei jedem Kursrutsch verkaufst. Die Börse schwankt, aber über lange Zeiträume von 15 Jahren oder mehr war ein breit gestreuter Aktien-ETF in der Vergangenheit immer im Plus.

Wenn du kurz vor dem Ruhestand stehst, kannst du schrittweise in weniger schwankende Anlagen umschichten. Für die Ansparphase über 20, 30 oder 40 Jahre ist ein Aktien-ETF jedoch die Basis einer soliden Altersvorsorge.

Wenn ein ETF stärker gestiegen ist als andere, verkaufst du Anteile oder kaufst gezielt nach, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Das hilft, dein Risiko zu kontrollieren.

Mit einem einzigen Welt-ETF brauchst du kein Rebalancing, da der Index die Gewichtung automatisch anpasst. Bei mehreren ETFs mit unterschiedlichen Regionen oder Anlageklassen ist eine jährliche Überprüfung sinnvoll.

Für die meisten Anfängerinnen ist ein einzelner Welt-ETF die einfachste Lösung. Du vermeidest damit nicht nur das Rebalancing, sondern auch die Versuchung, ständig an deiner Aufteilung herumzuschrauben. Das spart Zeit und schützt vor unnötigen Handelsentscheidungen.