Indexfonds für Anfänger: Der ruhige Weg zum Vermögensaufbau

Ein ETF kauft für dich nicht nur eine Aktie, sondern ein ganzes Bündel. Bei einem weltweiten Indexfonds gehören dazu oft mehr als tausend Unternehmen aus vielen Ländern. Du wirst mit einem einzigen Kauf an vielen Firmen gleichzeitig beteiligt.

Die Auswahl der Aktien übernimmt der Index. Ein Fondsmanager, der versucht, die besten Werte herauszusuchen, ist bei einem klassischen ETF nicht nötig. Deshalb fallen die laufenden Kosten niedrig aus.

Ein ETF ist ein passives Anlageprodukt: Er folgt einem festen Index, statt aktiv nach Gewinnern zu suchen.

Bei einem aktiven Fonds entscheidet ein Fondsmanager, welche Aktien er kauft und verkauft. Diese Arbeit lassen sich Fondsgesellschaften bezahlen. Die jährlichen Kosten liegen häufig zwischen 1,5 und 2 Prozent der Anlagesumme.

Ein passiver ETF bildet dagegen nur einen Index nach. Das Ziel ist nicht, den Markt zu schlagen, sondern seine Rendite mitzunehmen. Die laufenden Kosten liegen bei marktbreiten ETFs oft unter 0,3 Prozent pro Jahr.

Die geringeren Kosten passiver ETFs sind ein zentraler Grund, warum sie für den langfristigen Vermögensaufbau oft die bessere Wahl sind. Über 20 Jahre machen diese Unterschiede einen großen Teil deiner Rendite aus.

Für den Einstieg brauchst du kein großes Startkapital. Viele Banken und Online-Broker ermöglichen Sparpläne bereits ab einem Euro pro Monat. Der Ablauf ist in wenige Schritte unterteilt.

Zuerst eröffnest du ein Wertpapierdepot. Das ist dein Konto für Wertpapiere, vergleichbar mit einem Girokonto für Geld. Achte dabei auf niedrige Ordergebühren und eine kostenlose Depotführung.

Für den Anfang reicht ein einziger weltweiter Aktienindex völlig aus. Du musst nicht mehrere ETFs kombinieren.

Der MSCI World deckt rund 1.300 Aktien aus 23 Industrieländern ab. Noch breiter sind Alle-Länder-Indizes wie der MSCI ACWI oder der FTSE All-World, die zusätzlich Schwellenländer wie China oder Indien enthalten.

• Gut geeignet sind der MSCI World, der MSCI ACWI, der FTSE All-World und der MSCI ACWI IMI.
• Eher ungeeignet sind der DAX mit nur 40 deutschen Standardwerten, Branchen-ETFs und Länder-ETFs auf einzelne Märkte.

Sie gibt an, wie viel Prozent deiner Anlagesumme jährlich als laufende Kosten abgezogen werden. Bei marktbreiten passiven ETFs liegt sie oft unter 0,3 Prozent.

Aktive Investmentfonds sind deutlich teurer. Hier fallen häufig 1,5 bis 2,0 Prozent pro Jahr an. Branchen-ETFs liegen mit 0,4 bis 0,8 Prozent dazwischen.

Bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro machen 0,3 Prozent Kosten 30 Euro pro Jahr aus, 1,5 Prozent dagegen 150 Euro. Über 20 Jahre summieren sich diese Unterschiede deutlich.

Ein ETF auf den MSCI World verteilt dein Kapital auf rund 1.300 Aktien aus 23 Industrieländern. Gerät ein einzelnes Unternehmen in Schwierigkeiten, fällt das im Gesamtportfolio kaum ins Gewicht. Du trägst das Risiko nicht mit einer einzelnen Aktie.

Noch breiter streuen Alle-Länder-ETFs, die zusätzlich Schwellenländer wie China, Indien oder Brasilien enthalten. Damit deckst du den Großteil des weltweiten Aktienmarkts mit einem einzigen Wertpapier ab.

Auch ein breit gestreuter ETF kann in Krisen deutlich fallen, historisch waren Rückgänge von 50 Prozent und mehr möglich. Wer langfristig investiert bleibt, hat solche Phasen bisher aussitzen können.

Ein ETF auf den MSCI World verteilt dein Kapital auf rund 1.300 Aktien aus 23 Industrieländern. Gerät ein einzelnes Unternehmen in Schwierigkeiten, fällt das im Gesamtportfolio kaum ins Gewicht.

Noch breiter streuen Alle-Länder-ETFs, die zusätzlich Schwellenländer wie China, Indien oder Brasilien enthalten. Damit deckst du den Großteil des weltweiten Aktienmarkts mit einem einzigen Wertpapier ab.

Wichtig zu wissen: Auch ein breit gestreuter ETF kann in Krisen deutlich fallen. Historisch waren Rückgänge von 50 Prozent und mehr möglich. Wer langfristig investiert bleibt, hat solche Phasen bisher aussitzen können.

Für die Risikostreuung über Anlageklassen hinweg kannst du später Anleihen-ETFs beimischen. Für den Einstieg in den Vermögensaufbau genügt jedoch ein weltweiter Aktien-ETF.

Auf deine Gewinne aus ETFs fallen Steuern an. Pro Person und Jahr bleiben 1000 Euro Kapitalerträge steuerfrei. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro. Diesen Betrag nennt man Sparer-Pauschbetrag.

Für Gewinne oberhalb des Freibetrags gilt die Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Steuer. Bei Aktienfonds bleiben außerdem 30 Prozent der Erträge durch die Teilfreistellung steuerfrei.

Die Teilfreistellung gilt auch für marktbreite Aktien-ETFs. Sie senkt deine Steuerlast spürbar, weil ein Teil deiner Gewinne gar nicht erst versteuert wird.

Du musst nicht jeden Punkt einzeln prüfen, aber die wichtigsten sollten erfüllt sein.

Ein guter Anfänger-ETF bildet einen breiten, weltweiten Aktienindex ab. Er ist seit mehr als fünf Jahren an der Börse und hat ein Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro eingesammelt.

• Der ETF bildet einen breiten, weltweiten Aktienindex ab.
• Die Gesamtkostenquote (TER) liegt unter 0,3 Prozent pro Jahr.
• Der ETF besteht seit mehr als fünf Jahren und hat ein Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro.
• Der ETF ist thesaurierend, wenn du Erträge automatisch wieder anlegen möchtest.
• Der Sparplan auf den ETF ist bei deinem Depotanbieter ohne hohe Gebühren möglich.

Die meisten Fehler entstehen aus Ungeduld oder zu viel Aktivität.

Ein häufiger Fehler ist, nur auf den DAX zu setzen. Der deutsche Leitindex enthält nur 40 Unternehmen und ist zu wenig gestreut. Auch Branchen-ETFs auf Wasserstoff, Cannabis oder KI konzentrieren dein Geld auf eine einzige Sparte.

Ständiges Umschichten bei jedem Kursrutsch macht aus Schwankungen echte Verluste. Wer unter 10 Jahren Anlagehorizont investiert, riskiert, mit Verlust verkaufen zu müssen.

Weltweite Aktien-ETFs haben in der Vergangenheit über lange Zeiträume eine durchschnittliche Rendite von rund 7 Prozent pro Jahr erzielt. Das ist ein historischer Mittelwert, keine Garantie für die Zukunft. Kurzfristig können die Kurse stark schwanken.

Wer über 15 Jahre regelmäßig in einen breiten Aktien-ETF investierte, hat in der Vergangenheit selbst nach Krisen kein Geld verloren. Dieser lange Atem ist der Kern des passiven Vermögensaufbaus. Ein Sparplan hilft dir, dranzubleiben.

In schwachen Phasen bekommst du mehr Anteile für dein Geld, in starken Phasen weniger. Dieser Durchschnittskosteneffekt wirkt für dich, ohne dass du den Markt beobachten musst.

Weltweite Aktien-ETFs haben in der Vergangenheit über lange Zeiträume eine durchschnittliche Rendite von rund 7 Prozent pro Jahr erzielt. Das ist ein historischer Mittelwert, keine Garantie für die Zukunft.

Wer über 15 Jahre regelmäßig in einen breiten Aktien-ETF investierte, hat in der Vergangenheit selbst nach Krisen kein Geld verloren. Dieser lange Atem ist der Kern des passiven Vermögensaufbaus.

Ein ETF-Sparplan hilft dir, dranzubleiben: Du kaufst jeden Monat automatisch, unabhängig von der aktuellen Marktlage. In schwachen Phasen bekommst du mehr Anteile für dein Geld, in starken Phasen weniger.

Für den Anfang reicht ein einziger ETF. Später kannst du mit Anleihen-ETFs oder einem Tagesgeldpuffer die Schwankungen deines Depots reduzieren, wenn dein Anlagehorizont kürzer wird.