Indexfonds für Familien: So baust du Vermögen für deine Kinder auf

Ein ETF auf den DAX investiert entsprechend in die 40 Aktien, die im Deutschen Aktienindex enthalten sind. Bei einem Welt-ETF sind es oft über tausend Unternehmen aus vielen Ländern. Dadurch verteilst du dein Risiko automatisch auf viele Schultern.

Die Fondsgesellschaft passt die Zusammensetzung des ETF fortlaufend an den Index an. Ein aktives Fondsmanagement, das versucht, den Markt zu schlagen, gibt es bei klassischen Indexfonds nicht. Das hält die laufenden Kosten niedrig.

Börsengehandelter Indexfonds (ETF): Ein Fonds, der einen Börsenindex wie den MSCI World oder FTSE All-World möglichst genau nachbildet. Er wird fortlaufend an der Börse gehandelt und benötigt kein aktives Fondsmanagement. Für Familien ist ein ETF auf einen breiten Weltindex die Basis, weil er das Risiko über viele Länder und Branchen streut.

Für den Vermögensaufbau für Kinder ist ein Anlagehorizont von 15 Jahren oder länger typisch. In der Vergangenheit haben Anleger mit einem breit gestreuten passiven Aktien-ETF über beliebige 15-Jahres-Zeiträume kein Geld verloren. Das liegt daran, dass ein solcher ETF-Verlustrisiken über viele Unternehmen und Länder verteilt.

Die regelmäßigen Einzahlungen sorgen für einen Durchschnittskosteneffekt. Du kaufst bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Das reduziert das Risiko, eine große Summe zu einem ungünstigen Zeitpunkt anzulegen.

Ein ETF-Sparplan auf einen weltweiten Aktienindex ist für den Vermögensaufbau für Kinder besonders geeignet, weil der Anlagehorizont oft 15 Jahre oder länger beträgt. In der Vergangenheit haben Anleger mit einem breit gestreuten passiven Aktien-ETF über beliebige 15-Jahres-Zeiträume kein Geld verloren. Die regelmäßigen Einzahlungen sorgen dafür, dass du bei niedrigen Kursen mehr Anteile kaufst und bei hohen Kursen weniger. Dieser Durchschnittskosteneffekt reduziert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt eine große Summe anzulegen.

Ein ETF-Sparplan auf einen weltweiten Aktienindex eignet sich für den langfristigen Vermögensaufbau für Kinder. Finanztip-Berechnungen haben gezeigt, dass Anleger, die in der Vergangenheit mit einem breit gestreuten passiven Aktien-ETF beliebige 15 Jahre investierten, kein Geld verloren haben.

Die regelmäßigen Einzahlungen sorgen dafür, dass du bei niedrigen Kursen mehr Anteile kaufst und bei hohen Kursen weniger. Dieser Durchschnittskosteneffekt reduziert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt eine große Summe anzulegen.

Für neue Sparpläne sind Alle-Länder-ETFs die breiteste Wahl. Sie bilden Indizes ab, die Aktien aus Industrie- und Schwellenländern enthalten. Dazu gehören der FTSE All-World, der MSCI All Country World und der MSCI All Country World Investable Market Index (MSCI ACWI IMI). Der MSCI ACWI IMI umfasst zusätzlich kleine Unternehmen.

ETFs auf den MSCI World oder FTSE Developed bilden nur Industrieländer ab. Sie sind weiterhin gut für den langfristigen Vermögensaufbau geeignet. Hast du bereits einen solchen ETF im Depot, musst du ihn nicht verkaufen. Ein Verkauf würde nur unnötig früh Steuern auslösen.

• Für neue Sparpläne eignen sich Alle-Länder-ETFs auf den FTSE All-World oder MSCI ACWI IMI am besten.
• Einen vorhandenen MSCI-World-ETF kannst du einfach liegen lassen und künftige Sparraten in einen breiteren Alle-Länder-ETF stecken.

Geeignete Indizes für einen Familiensparplan im Überblick: Der MSCI World deckt nur Industrieländer ab, der FTSE All-World deckt Industrie- und Schwellenländer ab. Beide enthalten mittlere und große Unternehmen. Der MSCI World bietet eine gute, aber auf Industrieländer begrenzte Risikostreuung. Der FTSE All-World streut sehr breit über viele Länder. Für neue Sparpläne sind Alle-Länder-ETFs wie auf den FTSE All-World oder MSCI ACWI IMI die breiteste Wahl. Einen vorhandenen MSCI-World-ETF musst du nicht verkaufen.

Für Kinder gibt es spezielle Juniordepots, die auf den Namen des Kindes laufen. Damit kann dein Kind den Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Jahr nutzen, sobald es eigene Kapitalerträge hat. Alternativ führst du den Sparplan in deinem eigenen Depot.

Bei der ETF-Auswahl achtest du auf einen breit gestreuten Aktien-ETF auf einen Weltindex. Die Kostenquote (TER) sollte unter 0,3 Prozent pro Jahr liegen. Danach legst du eine monatliche Sparrate fest, zum Beispiel 25, 50 oder 100 Euro. Die Ausführung erfolgt automatisch zum gewählten Termin.

Depot eröffnen: Du eröffnest ein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker oder einer Bank. Für Kinder gibt es spezielle Juniordepots, die auf den Namen des Kindes laufen. ETF auswählen: Du wählst einen breit gestreuten Aktien-ETF auf einen Weltindex. Achte auf eine Kostenquote (TER) von unter 0,3 Prozent pro Jahr. Sparplan einrichten: Du legst eine monatliche Sparrate fest, zum Beispiel 25, 50 oder 100 Euro. Die Ausführung erfolgt automatisch zum gewählten Termin. Laufzeit nutzen: Du lässt den Sparplan über viele Jahre laufen. Der Zinseszinseffekt entfaltet seine Wirkung vor allem bei langen Laufzeiten.

Empfehlenswerte breite Aktien-ETFs haben eine TER von unter 0,3 Prozent pro Jahr. Viele günstige Welt-ETFs liegen zwischen 0,15 und 0,25 Prozent. Teure aktiv gemanagte Fonds kommen dagegen oft auf über 1,0 Prozent pro Jahr.

Zusätzlich können beim Kauf oder Verkauf Transaktionskosten anfallen. Bei Sparplänen sind die Ausführungskosten oft gering oder entfallen ganz. Achte bei der Depotwahl darauf, dass die Sparplanausführung ohne oder mit sehr geringer Gebühr möglich ist.

Typische jährliche Kostenquote (TER) für breite Aktien-ETFs: Empfehlenswerte ETFs haben eine TER von unter 0,3 Prozent pro Jahr. Ein günstiger Welt-ETF liegt bei 0,15 bis 0,25 Prozent. Die empfohlene Obergrenze liegt bei unter 0,3 Prozent. Ein teurer aktiver Fonds kostet oft über 1,0 Prozent. Zusätzlich können beim Kauf oder Verkauf Transaktionskosten anfallen. Bei Sparplänen sind die Ausführungskosten oft gering oder entfallen.

Im Jahr 2026 liegt der Sparer-Pauschbetrag bei 1000 Euro pro Person und Jahr. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro. Für Kapitalerträge über diesem Freibetrag fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an. Auf die Abgeltungsteuer kommt ein Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent hinzu.

Für Aktienfonds gilt eine Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet, dass 30 Prozent der Erträge aus Aktienfonds steuerfrei bleiben. Nur auf die restlichen 70 Prozent der Erträge wird die Abgeltungsteuer fällig, sofern der Sparer-Pauschbetrag überschritten ist.

Steuerliche Behandlung von Kapitalerträgen im Jahr 2026: Steuerfrei sind Kapitalerträge bis 1000 Euro pro Person und Jahr (Sparer-Pauschbetrag) und Kapitalerträge bis 2000 Euro bei zusammenveranlagten Ehepaaren. Durch die Teilfreistellung bleiben 30 Prozent der Erträge aus Aktienfonds steuerfrei. Steuerpflichtig sind Kapitalerträge über dem Sparer-Pauschbetrag. Darauf fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer auf den übersteigenden Betrag an. Zusätzlich werden 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag auf die Abgeltungsteuer fällig.

Ein guter ETF für Kinder bildet einen breiten Weltindex ab. Die Kostenquote sollte niedrig sein, damit sie die Rendite über viele Jahre nicht zu stark mindert. Auch das Alter und das Fondsvolumen geben Hinweise darauf, ob ein ETF langfristig bestehen bleibt.

Für den Vermögensaufbau über 15 Jahre oder länger eignet sich ein thesaurierender ETF. Er reinvestiert Erträge automatisch. Dadurch wirkt der Zinseszinseffekt voll, ohne dass du dich um die Wiederanlage kümmern musst.

• Der ETF bildet einen breiten Weltindex ab, zum Beispiel FTSE All-World oder MSCI ACWI IMI.
• Die Kostenquote (TER) liegt unter 0,3 Prozent pro Jahr.
• Der ETF ist seit mehr als fünf Jahren an der Börse handelbar.
• Das Fondsvolumen beträgt mehr als 100 Millionen Euro.
• Der ETF ist thesaurierend, damit Erträge automatisch reinvestiert werden und der Zinseszinseffekt voll wirkt.

Kriterien für die ETF-Auswahl: Der ETF bildet einen breiten Weltindex ab, zum Beispiel FTSE All-World oder MSCI ACWI IMI. Die Kostenquote (TER) liegt unter 0,3 Prozent pro Jahr. Der ETF ist seit mehr als fünf Jahren an der Börse handelbar. Das Fondsvolumen beträgt mehr als 100 Millionen Euro. Der ETF ist thesaurierend, damit Erträge automatisch reinvestiert werden und der Zinseszinseffekt voll wirkt.

Ein später Start verkürzt den Anlagehorizont und verringert die Wirkung des Zinseszinseffekts. Je früher du beginnst, desto mehr Zeit haben die Erträge, selbst wieder Erträge zu erwirtschaften. Auch kleine monatliche Beträge können über 15 oder 18 Jahre eine beachtliche Summe ergeben.

Branchen-ETFs wie Wasserstoff- oder Cannabis-ETFs konzentrieren das Risiko auf eine einzelne Sparte. Sie sind höchstens als kleine Beimischung geeignet. Als Basis für den Vermögensaufbau eines Kindes sind sie zu riskant. Aktiv gemanagte Fonds sind oft teurer als passive Indexfonds und schlagen den Markt langfristig selten.

• Zu spät starten: Je kürzer der Anlagehorizont, desto geringer ist die Wirkung des Zinseszinseffekts.
• Auf Branchen-ETFs setzen: Sie konzentrieren das Risiko auf eine einzelne Sparte und sind als Basis nicht geeignet.
• Aktiv gemanagte Fonds wählen: Sie sind oft teurer als passive Indexfonds und schlagen den Markt langfristig selten.
• Bei Kursschwankungen verkaufen: Wer in einer Krise aussteigt, realisiert Verluste und verpasst die Erholung.
• Die Kosten ignorieren: Eine hohe TER mindert die Rendite über viele Jahre erheblich.

Häufige Fehler: Zu spät starten verkürzt den Anlagehorizont und verringert die Wirkung des Zinseszinseffekts. Branchen-ETFs konzentrieren das Risiko auf eine einzelne Sparte und sind als Basis nicht geeignet. Aktiv gemanagte Fonds sind oft teurer als passive Indexfonds und schlagen den Markt langfristig selten. Wer bei Kursschwankungen verkauft, realisiert Verluste und verpasst die Erholung. Eine hohe TER mindert die Rendite über viele Jahre erheblich.

Bei einem Anlagehorizont von 15 Jahren oder mehr gleicht ein breit gestreuter Aktien-ETF-Verlustrisiken über viele Unternehmen und Länder aus. Kurzfristige Schwankungen sind normal. Langfristig war die Entwicklung weltweiter Aktienmärkte in der Vergangenheit positiv.

Thesaurierende ETFs reinvestieren Erträge automatisch. Dadurch wächst das angelegte Kapital schneller, weil auch die reinvestierten Erträge wieder Erträge erwirtschaften. Je früher du mit dem Sparplan beginnst, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Bei einem Anlagehorizont von 15 Jahren oder mehr gleicht ein breit gestreuter Aktien-ETF-Verlustrisiken über viele Unternehmen und Länder aus. Kurzfristige Schwankungen sind normal, langfristig war die Entwicklung weltweiter Aktienmärkte in der Vergangenheit positiv. Thesaurierende ETFs reinvestieren Erträge automatisch. Dadurch wächst das angelegte Kapital schneller, weil auch die reinvestierten Erträge wieder Erträge erwirtschaften. Je früher du mit dem Sparplan beginnst, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Bei einem Anlagehorizont von 15 Jahren oder mehr gleicht ein breit gestreuter Aktien-ETF-Verlustrisiken über viele Unternehmen und Länder aus. Kurzfristige Schwankungen sind normal, langfristig war die Entwicklung weltweiter Aktienmärkte in der Vergangenheit positiv.

Thesaurierende ETFs reinvestieren Erträge automatisch. Dadurch wächst das angelegte Kapital schneller, weil auch die reinvestierten Erträge wieder Erträge erwirtschaften. Je früher du mit dem Sparplan beginnst, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Die Konditionen für Sparpläne unterscheiden sich.

Für den langfristigen Vermögensaufbau sind die laufenden Kosten entscheidend. Achte auf eine Sparplanausführung ohne oder mit sehr geringer Gebühr. Depotführungskosten, die jedes Jahr anfallen, schmälern die Rendite über viele Jahre erheblich.

Der Anbieter sollte eine große Auswahl an breiten Welt-ETFs haben. So findest du einen passenden ETF auf den FTSE All-World, MSCI ACWI IMI oder einen anderen breiten Index. Hohe Ordergebühren bei jeder Sparrate oder Anbieter ohne Zugang zu den gewünschten Indizes sind dagegen ungeeignet.

Worauf du beim Depot achten solltest: Günstig sind eine Sparplanausführung ohne oder mit sehr geringer Gebühr, eine Depotführung ohne laufende Kosten und eine große Auswahl an breiten Welt-ETFs. Eher meiden solltest du hohe Ordergebühren bei jeder Sparrate, Depotgebühren, die die Rendite schmälern, und Anbieter ohne Zugang zu den gewünschten Indizes.