Crowdinvesting Vergleich: So findest du die passende Plattform für dein Geld

Die Plattformen prüfen die Projekte vorab und nehmen nur solche zur Finanzierung an, die eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit haben. Für dich als Anleger bedeutet das: Du wählst ein konkretes Projekt aus und legst den Betrag fest, den du investieren möchtest.

Die Mindestanlage liegt je nach Plattform zwischen 10 und 500 Euro. Dein gesamter Anlagebetrag fließt in das Projekt, ein Ausgabeaufschlag fällt bei vielen Anbietern nicht an. Die Plattform erhält ihre Vergütung in der Regel vom Projektentwickler, nicht von dir.

Wichtig: Crowdinvesting ist eine unternehmerische Beteiligung und keine Einlage mit gesetzlichem Schutz.

Der entscheidende Unterschied liegt in der Gegenleistung. Beim klassischen Crowdfunding unterstützt du eine Idee und erhältst dafür meist ein Produkt, ein Dankeschön oder gar nichts. Beim Crowdinvesting steht dagegen eine finanzielle Rendite im Vordergrund, die du durch Zinsen oder eine Gewinnbeteiligung erzielen kannst.

Für deinen Vermögensaufbau ist nur Crowdinvesting relevant. Hier gehst du eine Kapitalanlage mit Gewinnerwartung ein, während Crowdfunding eher eine Unterstützung für Projekte ist, die dir am Herzen liegen. Die Anlage erfolgt bei beiden Modellen über Online-Plattformen, die Anleger und Kapitalnehmer zusammenbringen.

Beachte: Auch beim Crowdinvesting ist die Rendite nicht garantiert. Du trägst das Risiko, dass das Projekt scheitert und dein Geld verloren geht.

Die meisten Crowdinvesting-Angebote haben eine feste Laufzeit, während der dein Geld gebunden ist. Bei Immobilienprojekten sind zwei bis drei Jahre üblich, bei Unternehmensdarlehen kannst du mit ein bis fünf Jahren rechnen. Einzelne Anleihen können auch eine Laufzeit von rund sieben Jahren haben.

Ein vorzeitiger Ausstieg ist bei den meisten Angeboten nicht oder nur eingeschränkt möglich. Täglich verfügbare Anlagen oder Laufzeiten unter einem Jahr sind im Crowdinvesting eher unüblich. Du solltest daher nur Geld investieren, auf das du während der gesamten Laufzeit verzichten kannst.

Merke: Die Laufzeit bestimmt, wie lange dein Kapital gebunden ist. Prüfe vor der Anlage, ob du den Betrag so lange entbehren kannst.

Die angebotenen Zinsen hängen stark vom Risiko des jeweiligen Projekts ab. Bei Immobilienprojekten liegen die Zinsen typischerweise zwischen 4 und 8 Prozent pro Jahr. Start-ups und junge Unternehmen bieten oft 5 bis 9 Prozent, nachhaltige Projekte bewegen sich in einer Spanne von 3,5 bis 9 Prozent.

Diese Werte sind Richtwerte und keine Garantie. Die tatsächliche Rendite kann niedriger ausfallen oder komplett entfallen, wenn das Projekt scheitert. Höhere Zinsen gehen in der Regel mit einem höheren Ausfallrisiko einher.

Faustregel: Je höher die angebotene Rendite, desto genauer solltest du das Risiko des Projekts prüfen.

Crowdinvesting ist keine sichere Geldanlage. Scheitert das Projekt, kann dein gesamtes eingesetztes Kapital verloren sein. Im Insolvenzfall wirst du als Anleger erst nach allen anderen Gläubigern bedient, was deine Chancen auf eine Rückzahlung deutlich schmälert.

Weitere Risiken sind die lange Kapitalbindung, da ein vorzeitiger Verkauf oft nicht möglich ist. Die prognostizierte Rendite ist nicht garantiert und kann niedriger ausfallen. Anders als bei Bankeinlagen gibt es keine gesetzliche Einlagensicherung, die dein Geld schützt.

Grundregel: Investiere nur Geld, dessen vollständigen Verlust du verkraften kannst.

Der Ablauf ist bei den meisten Anbietern ähnlich und vollständig online. Du erstellst zunächst ein Konto auf der Plattform deiner Wahl. Dafür sind keine Kosten fällig und noch kein Investment nötig. Eine frühzeitige Registrierung ist sinnvoll, da neue Projekte oft innerhalb kurzer Zeit finanziert sind.

Anschließend wählst du ein Projekt aus und prüfst Laufzeit, Zinssatz und Risikohinweise. Du legst den Betrag fest und überweist das Geld. Kommt während der Funding-Phase genügend Kapital zusammen, wird das Projekt finanziert. Andernfalls erhältst du dein Geld vollständig zurück.

Am Ende der Laufzeit bekommst du dein Kapital plus Zinsen zurück, sofern das Projekt erfolgreich war. Der Beginn der Verzinsung ist nicht einheitlich geregelt und kann je nach Plattform variieren.

Häufige Schwerpunkte sind Immobilienprojekte, Start-ups und junge Unternehmen sowie nachhaltige Projekte und erneuerbare Energien. Einige Plattformen spezialisieren sich auch auf etablierte mittelständische Unternehmen.

Seltene Schwerpunkte sind dagegen Tagesgeld und Festgeld, börsengehandelte Aktien oder Staatsanleihen. Diese Anlageformen findest du bei Crowdinvesting-Plattformen in der Regel nicht. Prüfe daher vor der Registrierung, ob die Plattform Projekte anbietet, die zu deiner Anlagestrategie passen.

Tipp: Wähle eine Plattform, deren Schwerpunkt du verstehst und deren Risiken du einschätzen kannst.

Bei vielen Plattformen investierst du provisionsfrei. Ein Ausgabeaufschlag wird oft nicht erhoben, dein gesamter Anlagebetrag fließt in das Projekt. Die Plattform erhält ihre Vergütung in der Regel vom Projektentwickler, nicht von dir als Anleger.

Auf deine Erträge fallen jedoch Steuern an. Es gilt die Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag. Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr wird vorher abgezogen. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 Euro pro Jahr.

Beachte: Die steuerliche Belastung mindert deine tatsächliche Rendite. Kalkuliere sie bei deinem Vergleich mit ein.

Prüfe zunächst den thematischen Schwerpunkt der Plattform und vergleiche die Mindestanlage sowie die angebotenen Laufzeiten.

Lies die Risikohinweise zum Totalverlust sorgfältig und achte auf die Höhe der angebotenen Rendite im Verhältnis zum Risiko. Informiere dich, ob die Plattform Projekte vorab auf Erfolgswahrscheinlichkeit prüft und welche Erfahrungen andere Anleger gemacht haben.

• Prüfe den thematischen Schwerpunkt der Plattform.
• Vergleiche die Mindestanlage und die angebotenen Laufzeiten.
• Lies die Risikohinweise zum Totalverlust sorgfältig.
• Achte auf die Höhe der angebotenen Rendite im Verhältnis zum Risiko.
• Prüfe, ob die Plattform Projekte vorab auf Erfolgswahrscheinlichkeit prüft.
• Informiere dich über die Erfahrungen anderer Anleger mit der Plattform.
• Kläre, ob ein vorzeitiger Verkauf deines Investments möglich ist.

Investierst du in ein Start-up, gehst du eine unternehmerische Beteiligung ein. Dein Ertrag hängt dann vom Erfolg des Unternehmens ab, eine feste Verzinsung gibt es in diesem Modell meist nicht. Die Gewinnbeteiligung kann hoch ausfallen, wenn das Unternehmen wächst.

Scheitert das Start-up, ist dein eingesetztes Kapital in der Regel vollständig verloren. Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist bei jungen Unternehmen deutlich höher als bei etablierten Firmen oder Immobilienprojekten. Für diese Form des Crowdinvestings solltest du nur einen kleinen Teil deines Vermögens verwenden.

Wichtig: Start-up-Investments sind die riskanteste Form des Crowdinvestings. Streue dein Geld über mehrere Projekte, um das Risiko zu verteilen.

Investierst du in ein Start-up, gehst du eine unternehmerische Beteiligung ein. Dein Ertrag hängt dann vom Erfolg des Unternehmens ab, eine feste Verzinsung gibt es in diesem Modell meist nicht.

Die Gewinnbeteiligung kann hoch ausfallen, wenn das Unternehmen wächst. Scheitert das Start-up, ist dein eingesetztes Kapital in der Regel vollständig verloren.

Für diese Form des Crowdinvestings solltest du nur einen kleinen Teil deines Vermögens verwenden. Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist bei jungen Unternehmen deutlich höher als bei etablierten Firmen oder Immobilienprojekten.