Tagesgeld: So bekommst du 2026 die besten Zinsen für dein Erspartes

Auf dein Guthaben erhältst du Zinsen, deren Höhe die Bank variabel anpassen kann. Die Zinsgutschrift erfolgt je nach Anbieter monatlich, vierteljährlich oder jährlich.

Für Studierende eignet sich Tagesgeld besonders, weil es keine Mindestanlage erfordert und du ab dem ersten Euro Zinsen bekommst. Du kannst so auch kleinere Beträge aus Nebenjobs oder BAföG-Rücklagen flexibel parken.

• Du kannst jederzeit über dein Geld verfügen, ohne eine Frist einhalten zu müssen.
• Die Bank kann den Zinssatz jederzeit anpassen, sowohl nach oben als auch nach unten.
• Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos stellt die Bank keine Kreditanfrage bei der Schufa.

Der zentrale Unterschied liegt in der Verfügbarkeit deines Geldes. Beim Tagesgeld kannst du jederzeit auf dein Guthaben zugreifen, beim Festgeld erst nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit. Dafür bietet Festgeld einen garantierten Zinssatz, während der Tagesgeldzins variabel ist und sich jederzeit ändern kann.

Für deinen Notgroschen oder kurzfristiges Sparen ist Tagesgeld die passende Wahl. Wenn du Geld für einen festen Zeitraum nicht benötigst, zum Beispiel für eine geplante Reise in zwei Jahren, kann Festgeld mit seinem festen Zins attraktiver sein.

• Tagesgeld eignet sich für Beträge, die du kurzfristig verfügbar halten musst.
• Festgeld belohnt den Verzicht auf Zugriff mit einem garantierten Zins über die gesamte Laufzeit.
• Beim Tagesgeld kannst du von steigenden Zinsen profitieren, trägst aber auch das Risiko von Zinssenkungen.

Du wählst einen Anbieter, stellst den Antrag online und identifizierst dich per VideoIdent oder einem anderen Verfahren. Wichtig ist, dass du ein Referenzkonto für Auszahlungen festlegst.

Nach der Eröffnung überweist du einen Wunschbetrag von deinem Girokonto auf das neue Tagesgeldkonto. Ab dem ersten Euro erhältst du Zinsen, eine Mindestanlage gibt es bei vielen Anbietern nicht.

• Vergleiche die aktuellen Zinssätze und achte auf die Einlagensicherung des Anbieters.
• Fülle den Online-Antrag aus und identifiziere dich per VideoIdent oder einem anderen Verfahren.
• Gib dein Girokonto als Referenzkonto an, auf das du später jederzeit Geld auszahlen kannst.
• Überweise einen Wunschbetrag von deinem Girokonto auf das neue Tagesgeldkonto.

Das gilt für Tagesgeld, Girokonten und Festgeld derselben Bank zusammen. Darüber hinaus bieten viele Banken freiwillige Sicherungssysteme an, die dein Guthaben zusätzlich absichern können.

Für Studierende mit kleineren Beträgen ist die gesetzliche Einlagensicherung in der Regel ausreichend. Wenn du größere Summen anlegen möchtest, solltest du dein Geld auf mehrere Banken verteilen, um die Grenze von 100.000 EUR pro Bank nicht zu überschreiten.

• Guthaben auf Tagesgeldkonten bis 100.000 EUR pro Person und Bank sind gesetzlich geschützt.
• Geld auf Girokonten und Festgeldkonten derselben Bank zählt zur selben Sicherungsgrenze.
• Zusätzliche freiwillige Einlagensicherung einiger Banken kann dein Guthaben darüber hinaus schützen.
• Guthaben über der gesetzlichen Grenze von 100.000 EUR pro Person und Bank ist nicht gesetzlich abgedeckt.
• Anlagen in Wertpapieren wie Aktien oder ETFs fallen nicht unter die Einlagensicherung.
• Kryptowährungen auf einer Handelsplattform sind ebenfalls nicht durch die Einlagensicherung geschützt.

Die besten Aktionszinsen erreichen im Jahr 2026 bis zu 4,0 Prozent pro Jahr.

Die besten Standardzinsen ohne zeitliche Begrenzung liegen bei etwa 2,4 Prozent pro Jahr. Der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeld bei deutschen Banken liegt deutlich darunter, etwa bei 1,0 bis 1,5 Prozent pro Jahr. Ein Vergleich lohnt sich daher besonders.

• Der beste Aktionszins für Neukunden beträgt bis zu 4,0 Prozent pro Jahr.
• Der beste Standardzins liegt bei etwa 2,4 Prozent pro Jahr.
• Der durchschnittliche Zinssatz liegt bei etwa 1,0 bis 1,5 Prozent pro Jahr.
• Aktionszinsen gelten meist nur für wenige Monate und für neu eingezahltes Geld.

Bei Tagesgeldkonten begegnen dir verschiedene Zinsbegriffe. Der Aktionszins ist ein erhöhter Zinssatz, den Banken für einen begrenzten Zeitraum von oft drei, vier oder sechs Monaten gewähren. Er gilt meist nur für Neukunden oder neu eingezahltes Geld.

Nach Ablauf des Aktionszeitraums fällst du auf den Basiszins zurück, der oft deutlich niedriger liegt. Die Zinsgutschrift erfolgt je nach Anbieter monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Eine monatliche Gutschrift verstärkt den Zinseszinseffekt im Vergleich zu einer jährlichen Gutschrift.

• Der Aktionszins ist befristet und gilt oft nur für drei, vier oder sechs Monate.
• Der Basiszins ist der reguläre Zinssatz, den die Bank allen Kunden gewährt und der jederzeit angepasst werden kann.
• Die Zinsgutschrift ist der Zeitpunkt, zu dem die Zinsen deinem Konto gutgeschrieben werden.

So vermeidest du spätere Überraschungen und sicherst dir dauerhaft gute Konditionen. Achte besonders auf die Höhe des Basiszinses nach Ablauf eines Aktionszinses.

Die Einlagensicherung des Anbieters ist ein zentrales Kriterium. Wähle nur Banken, die einer gesetzlichen Einlagensicherung in der EU angeschlossen sind. Prüfe außerdem, ob die Kontoführung dauerhaft kostenlos ist und ob du dein bestehendes Girokonto als Referenzkonto nutzen kannst.

• Gilt der Zinssatz für Neukunden oder auch für Bestandskunden?
• Wie lange läuft der Aktionszins und wie hoch ist der anschließende Basiszins?
• Ist die Bank einer gesetzlichen Einlagensicherung in der EU angeschlossen?
• Gibt es eine Mindestanlage oder eine Maximalanlage für den Zinssatz?
• Erfolgt die Zinsgutschrift monatlich, vierteljährlich oder jährlich?
• Ist die Kontoführung dauerhaft kostenlos?
• Ist ein Referenzkonto bei derselben Bank nötig oder kannst du dein bestehendes Girokonto nutzen?

Ein häufiger Fehler ist, nach Ablauf des Aktionszinses zu lange beim selben Anbieter zu bleiben. Du erhältst dann nur noch den niedrigen Basiszins und verschenkst Rendite. Prüfe regelmäßig, ob andere Banken bessere Konditionen bieten.

Auch die Einlagensicherung wird oft vernachlässigt. Lege dein Geld nur bei Banken an, die einer gesetzlichen Einlagensicherung in der EU angeschlossen sind. Überschreite die Grenze von 100.000 EUR pro Person und Bank nicht, wenn du dein Geld vollständig absichern möchtest.

• Du bleibst nach Ablauf des Aktionszinses zu lange beim selben Anbieter und erhältst nur noch den niedrigen Basiszins.
• Du eröffnest ein Tagesgeldkonto bei einer Bank ohne ausreichende Einlagensicherung.
• Du legst zu viel Geld auf ein einziges Tagesgeldkonto und überschreitest die Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung.
• Du vergisst, einen Freistellungsauftrag zu stellen, und zahlst so mehr Steuern als nötig.
• Du verwechselst Tagesgeld mit Festgeld und planst fest mit einem Zinssatz, der sich jederzeit ändern kann.

Die Schufa speichert keine Daten zu reinen Sparkonten wie Tagesgeld oder Festgeld. Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos stellt die Bank keine Kreditanfrage bei der Schufa, da das Konto nicht überzogen werden kann und somit kein Kreditrisiko darstellt.

Ein Schufa-Eintrag entsteht erst, wenn du für das Tagesgeldkonto auch ein neues Girokonto eröffnen musst. Manche Anbieter setzen ein eigenes Girokonto als Referenzkonto voraus. In diesem Fall wird die Eröffnung des Girokontos wie üblich bei der Schufa vermerkt.

• Häufige Wechsel des Tagesgeldkontos, um von Aktionszinsen zu profitieren, sind für deine Schufa unproblematisch.
• Nur die Eröffnung eines neuen Girokontos als Referenzkonto führt zu einem Schufa-Eintrag.
• Reine Sparkonten wie Tagesgeld oder Festgeld werden von der Schufa nicht erfasst.

Die Schufa speichert keine Daten zu reinen Sparkonten wie Tagesgeld oder Festgeld. Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos stellt die Bank keine Kreditanfrage bei der Schufa, da das Konto nicht überzogen werden kann und somit kein Kreditrisiko darstellt.

Ein Schufa-Eintrag entsteht erst, wenn du für das Tagesgeldkonto auch ein neues Girokonto eröffnen musst. Manche Anbieter setzen ein eigenes Girokonto als Referenzkonto voraus. In diesem Fall wird die Eröffnung des Girokontos wie üblich bei der Schufa vermerkt.

Häufige Wechsel des Tagesgeldkontos, um von Aktionszinsen zu profitieren, sind für deine Schufa unproblematisch. Du kannst also bedenkenlos alle paar Monate zu einem Anbieter mit besserem Zins wechseln, solange du kein neues Girokonto dafür benötigst.

Die Abgeltungsteuer beträgt 25 Prozent auf deine Kapitalerträge. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer.

Mit einem Freistellungsauftrag sparst du Steuern. Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 EUR pro Person und Jahr, für zusammenveranlagte Ehepaare bei 2000 EUR pro Jahr. Bleiben deine Kapitalerträge unter diesem Betrag, zahlst du keine Steuern darauf.

• Die Abgeltungsteuer beträgt 25 Prozent auf Kapitalerträge.
• Der Solidaritätszuschlag beträgt 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer.
• Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1000 EUR pro Person und Jahr.
• Der Sparer-Pauschbetrag für zusammenveranlagte Ehepaare liegt bei 2000 EUR pro Jahr.
• Die Teilfreistellung von 30 Prozent gilt für Aktienfonds, nicht für Tagesgeldzinsen.
• Zinsen über dem Sparer-Pauschbetrag sind steuerpflichtig.