Work-and-Travel-Versicherung: Der Schutz für deine Auslandszeit

Der entscheidende Unterschied zu einer normalen Auslandskrankenversicherung liegt in der Absicherung von Arbeitstätigkeiten. Viele Urlaubsreiseversicherungen schließen Arbeitsunfälle ausdrücklich aus, weil sie nur für touristische Reisen konzipiert sind. Eine Work-and-Travel-Versicherung deckt dagegen auch Verletzungen ab, die du dir beim Jobben auf einer Farm, in der Gastronomie oder während eines Praktikums zuziehst.

Die Versicherung gilt für längere Auslandsaufenthalte von mehreren Monaten bis zu fünf Jahren. Normale Reisekrankenversicherungen begrenzen den Schutz dagegen häufig auf sechs bis acht Wochen pro Reise. Wenn du also für ein halbes Jahr oder länger unterwegs bist, benötigst du einen Tarif, der diese Lücke schließt.

Ein weiterer Vorteil ist die ausdrückliche Absicherung von Arbeiten mit Tieren oder Maschinen. Gerade bei Farmarbeit in Australien oder Neuseeland gehört das zu den häufigsten Tätigkeiten. Auch unentgeltliches Arbeiten, etwa im Rahmen eines Studienpraktikums, ist in guten Tarifen eingeschlossen.

Deine gesetzliche Krankenversicherung zahlt im Ausland nur, wenn ein Sozialversicherungsabkommen mit dem Zielland besteht. Selbst dann werden nur Leistungen erstattet, die auch im jeweiligen Land von den Krankenkassen übernommen werden. Das kann zu erheblichen Zuzahlungen führen, weil die Erstattungssätze deutlich niedriger ausfallen als in Deutschland.

Außerhalb Europas besteht in der Regel überhaupt kein Schutz. In Ländern wie den USA, Kanada, Australien oder Japan können Arztbesuche schnell mehrere hundert Euro kosten, Krankenhausaufenthalte mehrere tausend Euro. Ein Rücktransport mit Sonderflug und Arztbegleitung kann über 100.000 Euro kosten.

Arbeitsunfälle sind über die gesetzliche Krankenkasse im Ausland nicht abgedeckt. Wenn du beim Jobben verunglückst, bleibst du auf den Behandlungskosten sitzen. Auch ein medizinisch sinnvoller Rücktransport wird von der gesetzlichen Krankenkasse nicht erstattet, sondern nur ein medizinisch notwendiger, bei dem ein Arzt im Ausland entscheidet.

Der wichtigste Punkt ist die Übernahme von 100 Prozent der Behandlungskosten ohne Obergrenze. Nur so bist du in Ländern mit hohen Arztkosten vollständig abgesichert. Achte außerdem darauf, dass ein medizinisch sinnvoller Rücktransport versichert ist und nicht nur ein medizinisch notwendiger. Damit entscheidest du selbst, ob du nach Hause möchtest.

Zahnbehandlungen sollten über reine Notfallbehandlungen hinausgehen. Schmerzstillende Zahnbehandlungen und die Reparatur von vorhandenem Zahnersatz gehören in einen guten Tarif. Auch das Akutwerden von Vorerkrankungen während der Reise sollte eingeschlossen sein.

• Übernahme von 100 Prozent der Behandlungskosten ohne Obergrenze
• Medizinisch sinnvoller Rücktransport ins Heimatland, nicht nur medizinisch notwendiger
• Zahnbehandlungen inklusive schmerzstillender Maßnahmen und Reparatur von Zahnersatz
• Arbeitsunfälle beim Jobben, Praktikum oder Arbeiten mit Tieren und Maschinen
• Versicherungsschutz für die gesamte Aufenthaltsdauer von bis zu fünf Jahren
• Akutwerden von Vorerkrankungen während der Reise
• Krankentransporte im Ausland und Rückführung im Todesfall
• Heimatbesuche von bis zu acht Wochen pro Jahr

Wenn du viel Budget in deine Reise investiert hast, sind Stornokosten bei einer Absage besonders ärgerlich. Die Reiserücktrittsversicherung erstattet diese Kosten, wenn du aus einem versicherten Grund nicht antreten kannst. Typische Gründe sind schwere Krankheit, Unfall oder der Tod eines nahen Angehörigen.

Für die Zeit nach Reiseantritt ergänzt eine Reiseabbruch-Versicherung den Schutz. Sie übernimmt Rückreisekosten und Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen, wenn du deine Reise vorzeitig beenden musst. Beide Versicherungen sind besonders bei hohen Reisekosten sinnvoll.

Nicht versichert sind dagegen allgemeine Angst vor der Reise, finanzielle Engpässe ohne versicherten Grund oder Stornierungen wegen schlechtem Wetter am Zielort. Auch nicht erteilte Visa ohne versicherten Grund fallen nicht unter den Schutz.

Die Notfallversicherung unterstützt dich bei organisatorischen und finanziellen Notlagen, die nichts mit Krankheit zu tun haben. Sie hilft zum Beispiel beim Verlust von Zahlungsmitteln wie Kredit- oder EC-Karten und bei Strafverfolgung im Ausland. Auch die Organisation von Dolmetschern oder Anwälten kann übernommen werden.

Ein weiterer Baustein ist die Übermittlung wichtiger Nachrichten an Angehörige, wenn du selbst nicht dazu in der Lage bist. Diese Leistungen sind als Zusatzpaket zur Auslandskrankenversicherung erhältlich und können je nach Reiseziel und Reisedauer sinnvoll sein.

Nicht abgedeckt sind reine Unannehmlichkeiten ohne konkreten Notfall, Kosten für medizinische Behandlungen, Schäden am eigenen Reisegepäck oder Haftpflichtansprüche Dritter. Dafür brauchst du separate Versicherungen.

Ambulante Behandlungen beim Arzt und stationäre Behandlungen im Krankenhaus werden in guten Tarifen im vollen Umfang erstattet. Das gilt auch für Operationen, MRT und andere medizinisch notwendige Eingriffe. Medikamente, Hilfsmittel und Physiotherapie sind ebenfalls eingeschlossen.

Bei Zahnbehandlungen sind schmerzstillende Maßnahmen, die Reparatur von vorhandenem Zahnersatz und unfallbedingter Zahnersatz abgedeckt. Schwangerschaftskomplikationen und Frühgeburten gehören in umfassenden Tarifen zum Leistungsumfang. In Premium-Varianten sind auch Vorsorgeuntersuchungen und Geburten versichert.

Oft ausgeschlossen sind reine Vorsorgeuntersuchungen ohne akuten Anlass, Zahnreinigungen oder kosmetische Zahnbehandlungen. Auch geplante Behandlungen, die schon vor Reisebeginn feststanden, werden in der Regel nicht übernommen.

Schließe deine Versicherung von Anfang an über die maximale Dauer ab, die du für möglich hältst. Verlängerungen müssen genehmigt werden und sind nicht garantiert. Wenn du also unsicher bist, ob du sechs oder neun Monate unterwegs bist, wähle die längere Variante.

Bei vorzeitiger Rückkehr kannst du die Versicherung in der Regel kündigen. Das ist ohne finanzielles Risiko möglich, wenn du die maximale Laufzeit gewählt hast. Du zahlst also nur für den Zeitraum, den du tatsächlich im Ausland warst.

Wenn du länger bleibst als geplant, beantrage die Anschlussversicherung rechtzeitig vor Ablauf des alten Vertrags. Achte darauf, dass der neue Vertrag nahtlos an den alten anschließt, damit keine Lücke im Versicherungsschutz entsteht.

Urlaubsreiseversicherungen begrenzen den Schutz meist auf sechs bis acht Wochen pro Reise. Für Work and Travel ist das zu kurz, weil du mehrere Monate oder sogar Jahre unterwegs bist. Eine Work-and-Travel-Versicherung bietet durchgehenden Schutz für bis zu fünf Jahre.

Heimatbesuche sind in guten Tarifen bis zu acht Wochen pro Jahr versichert. Das bedeutet, du kannst zwischendurch nach Deutschland zurückkehren, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren. Diese Flexibilität ist wichtig, wenn du Familie oder Freunde besuchen möchtest.

Wähle die Versicherungsdauer von Anfang an großzügig, um Verlängerungen zu vermeiden. Verlängerungen sind nicht garantiert und können abgelehnt werden, wenn sich dein Gesundheitszustand während der Reise verschlechtert hat.

Achte darauf, dass ein medizinisch sinnvoller Rücktransport versichert ist und nicht nur ein medizinisch notwendiger.

Beim medizinisch notwendigen Rücktransport entscheidet der Arzt im Ausland, ob ein Transport erforderlich ist. Das kann bedeuten, dass du im Ausland behandelt wirst, obwohl du lieber nach Hause möchtest. Beim medizinisch sinnvollen Rücktransport entscheidest du selbst, ob ein Rücktransport sinnvoll ist.

Die Rückführung im Todesfall ist in guten Tarifen enthalten. Prüfe, ob diese Leistung in deinem Vertrag aufgeführt ist, damit im schlimmsten Fall keine zusätzlichen Kosten auf deine Angehörigen zukommen.

Diese Leistung ist unabhängig von den Behandlungskosten, die über die Krankenversicherung abgerechnet werden.

Versichert sind Unfälle während der Reise, beim Arbeiten im Ausland sowie bei Sport und Freizeitaktivitäten. Die Höhe der Kapitalleistung hängt vom Grad der Invalidität ab und wird im Vertrag festgelegt. Für junge Reisende ist diese Versicherung oft günstig zu haben.

Nicht versichert sind Krankheiten ohne Unfallursache, Behandlungskosten nach Unfall, Haftpflichtansprüche Dritter und Schäden am eigenen Eigentum. Dafür benötigst du separate Versicherungen.

Weltweiter Schutz ohne USA ist in der Regel günstiger als Tarife mit USA-Abdeckung.

Für Reisende bis 24 Jahre beginnen die Preise bei etwa 25 Euro pro Monat. In der Altersgruppe 25 bis 34 Jahre liegen die Einstiegspreise bei etwa 30 Euro pro Monat. Ab 35 Jahren steigen die Prämien deutlich an, weil das Krankheitsrisiko zunimmt.

Länder wie USA, Kanada oder Japan erhöhen die Prämie, weil die Behandlungskosten dort besonders hoch sind. Auch der gewählte Leistungsumfang beeinflusst den Preis. Premium-Varianten mit Vorsorgeuntersuchungen oder Geburten kosten mehr als Basistarife.