Welche Versicherung für Work and Travel? Der vollständige Überblick

Der entscheidende Unterschied zu einer normalen Reisekrankenversicherung liegt in der Absicherung von Arbeitsunfällen. Normale Tarife für Urlaubsreisen schließen Schäden, die während einer bezahlten oder unbezahlten Tätigkeit entstehen, in der Regel aus. Eine Work-and-Travel-Krankenversicherung deckt diese Risiken ausdrücklich ab, egal ob du in der Gastronomie jobbst, auf einer Farm arbeitest oder ein Praktikum absolvierst.

Solche Tarife sind als Langzeit-Auslandskrankenversicherungen konzipiert. Sie gelten für Auslandsaufenthalte von bis zu 5 Jahren und bieten damit deutlich mehr zeitliche Flexibilität als die üblichen 6 oder 8 Wochen einer Urlaubsversicherung. Auch das Arbeiten mit Tieren oder Maschinen ist in diesen speziellen Tarifen eingeschlossen.

Für dich bedeutet das: Du brauchst keinen separaten Vertrag für die Reisezeit und die Arbeitszeit. Der Versicherungsschutz besteht durchgehend, solange du dich im Ausland aufhältst und dabei arbeitest oder reist.

Außerhalb Europas besteht über die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel kein Versicherungsschutz. In Ländern wie den USA, Kanada, Australien, Thailand oder Japan musst du Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte dann vollständig selbst bezahlen. Ein einzelner Arztbesuch kostet dort schnell mehrere hundert Euro, Behandlungen im Krankenhaus mehrere tausend Euro.

Auch innerhalb Europas sind die Leistungen begrenzt. Die gesetzliche Kasse erstattet nur das, was im jeweiligen Land von den dortigen Krankenkassen bezahlt wird, und das kann deutlich unter dem deutschen Niveau liegen. Einen medizinisch sinnvollen Rücktransport ins Heimatland übernimmt sie nicht.

Ein Rücktransport mit Sonderflug und Arztbegleitung kann über 100.000 Euro kosten. Eine Work-and-Travel-Krankenversicherung übernimmt diese Kosten und erstattet Behandlungskosten bis zu 100 Prozent, ohne dass du auf einem hohen Eigenanteil sitzen bleibst.

Eine gute Work-and-Travel-Krankenversicherung übernimmt ambulante Behandlungen beim Arzt und stationäre Aufenthalte im Krankenhaus vollständig. Dazu gehören Operationen, MRT und andere medizinisch notwendige Eingriffe sowie Medikamente, Hilfsmittel und Physiotherapie. Achte darauf, dass es bei der Übernahme von Behandlungskosten möglichst keine Obergrenze gibt.

Zahnbehandlungen sind ein weiterer wichtiger Punkt. Versichert sein sollten schmerzstillende Zahnbehandlungen und die Reparatur von vorhandenem Zahnersatz. Auch das Akutwerden von Vorerkrankungen während der Reise sollte abgedeckt sein, damit du nicht wegen einer bekannten Erkrankung ohne Schutz dastehst.

Der medizinisch sinnvolle Rücktransport ist ein zentrales Leistungsmerkmal. Er unterscheidet sich vom medizinisch notwendigen Rücktransport dadurch, dass du unabhängig von einem Arzturteil nach Hause zurückkehren kannst. Ebenfalls enthalten sein sollten Krankentransporte im Ausland und die Rückführung im Todesfall.

• Arbeitsunfälle beim Jobben, Praktikum oder Arbeiten mit Tieren und Maschinen sind versichert.
• Ein Heimatbesuch von bis zu 8 Wochen pro Jahr ist abgedeckt.
• Eine Abmeldung im Heimatland ist während des Auslandsaufenthalts möglich.

Eine private Haftpflichtversicherung ist für Work-and-Traveller besonders wertvoll. Sie sollte auch Schäden abdecken, die du beim Arbeitgeber verursachst, etwa wenn dir in der Unterkunft oder am Arbeitsplatz ein Missgeschick passiert. Ohne diesen Schutz musst du für solche Schäden selbst aufkommen.

Eine Unfallversicherung sichert dich gegen die finanziellen Folgen einer dauerhaften Invalidität oder den Tod als Unfallfolge ab. Gerade bei körperlicher Arbeit auf Farmen oder in der Gastronomie ist dieses Risiko nicht zu unterschätzen. Die Auslandskrankenversicherung übernimmt zwar die Behandlungskosten, nicht aber die langfristigen Folgen einer bleibenden Beeinträchtigung.

Eine Reisegepäckversicherung lohnt sich, wenn du teure Wertsachen wie Tablet, Handy oder Kamera mitnimmst. Sie schützt deine Gegenstände während der gesamten Zeit im Ausland. Eine separate Notfall-Versicherung ist dagegen oft verzichtbar, wenn deine Krankenversicherung bereits Assistance-Leistungen wie Hilfe bei Strafverfolgung oder Kartenverlust enthält.

Für Reisende bis 24 Jahre gibt es weltweiten Schutz bereits ab 25 Euro je Monat, wenn die Laufzeit bis zu 3 Jahre beträgt. Bei einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren liegen die Kosten ab 30 Euro je Monat. Diese Preise gelten für die Altersstufe bis 24 Jahre und bieten einen ersten Orientierungspunkt.

Die Kosten hängen von vier Faktoren ab: der Reisedauer, dem Reiseziel, deinem Alter und dem gewählten Leistungsumfang. Länder wie die USA, Kanada oder Mexiko führen zu einem höheren Beitrag, weil die Behandlungskosten dort besonders hoch sind. Mit zunehmendem Alter steigen die Beiträge ebenfalls.

Vergleiche nicht nur den Monatsbeitrag, sondern auch den Leistungsumfang. Ein Tarif ohne medizinisch sinnvollen Rücktransport oder mit begrenzter Erstattung ist im Ernstfall teurer als ein etwas höherer Beitrag mit vollständigem Schutz.

Schließe die Versicherung von Anfang an über die maximale Dauer ab, die du für möglich hältst. Verlängerungen müssen genehmigt werden und sind nicht garantiert. Wenn du länger bleibst als geplant und keine Verlängerung bekommst, stehst du ohne Schutz da.

Der Versicherungsbeginn ist der Tag der Abreise aus deinem Heimatland. Plane den Starttermin so, dass du vom ersten Tag an geschützt bist. Eine Lücke zwischen Abreise und Versicherungsbeginn kann teuer werden, wenn direkt zu Beginn etwas passiert.

Bei vorzeitiger Rückkehr kannst du die Work-and-Travel-Krankenversicherung in der Regel vorzeitig kündigen. Das ist ohne finanzielles Risiko möglich, sodass du nicht auf den Beiträgen für die restliche Laufzeit sitzen bleibst.

Regelmäßige Arztbesuche zur Zahnvorsorge oder gynäkologische Vorsorge solltest du unabhängig vom Ort in Anspruch nehmen können. Langzeit-Tarife enthalten solche Leistungen, Urlaubs-Tarife für 6 oder 8 Wochen dagegen nicht.

Eine Abmeldung im Heimatland ist bei Langzeit-Tarifen möglich. Das ist relevant, wenn du deinen Wohnsitz in Deutschland für die Dauer des Aufenthalts aufgibst. Urlaubs-Tarife setzen dagegen voraus, dass du in Deutschland gemeldet bleibst.

Arbeitsunfälle beim Jobben im Ausland sind nur in Langzeit-Tarifen für Work and Travel versichert. Eine normale Urlaubs-Reisekrankenversicherung deckt solche Schäden nicht ab, egal wie lange der Aufenthalt dauert.

Versichert ist sowohl entgeltliches Arbeiten, zum Beispiel in der Gastronomie oder auf einer Farm, als auch unentgeltliches Arbeiten wie freiwillige Arbeit oder unbezahlte Praktika.

Auch spezielle Risiken sind abgedeckt. Dazu gehört das Arbeiten mit Tieren oder Maschinen, etwa bei Farmwork oder im Handwerk. Ein Studienpraktikum mit Arbeitstätigkeit im Ausland fällt ebenfalls unter den Versicherungsschutz.

Manche Arbeitgeber oder Praktikumsgeber im Ausland möchten eine explizite Bestätigung zum Versicherungsschutz bei Arbeitsunfällen haben. Diese Bestätigung stellt dir dein Versicherer auf Anfrage aus.

Der häufigste Fehler ist der Abschluss einer Urlaubs-Reisekrankenversicherung, die Arbeitsunfälle nicht abdeckt. Damit bist du bei einem Unfall während der Arbeit nicht versichert und bleibst auf den Behandlungskosten sitzen. Prüfe vor dem Abschluss ausdrücklich, ob Arbeitstätigkeiten eingeschlossen sind.

Ein weiterer Fehler ist, sich auf die gesetzliche Krankenversicherung zu verlassen. Außerhalb Europas bietet sie keinen Schutz, und auch innerhalb Europas sind die Leistungen begrenzt. Ein medizinisch sinnvoller Rücktransport ist nicht enthalten.

Vermeide es, die Versicherung zu kurz abzuschließen. Verlängerungen sind nicht garantiert und müssen genehmigt werden. Schließe den Vertrag lieber über die maximale Dauer ab, die du für möglich hältst, und kündige bei vorzeitiger Rückkehr.

• Keine Urlaubs-Reisekrankenversicherung abschließen, die Arbeitsunfälle nicht abdeckt.
• Nicht auf die gesetzliche Krankenversicherung verlassen, die außerhalb Europas keinen Schutz bietet.
• Die Versicherung nicht zu kurz abschließen und später eine Verlängerung beantragen müssen.
• Nicht auf einen medizinisch sinnvollen Rücktransport verzichten und nur einen medizinisch notwendigen wählen.
• Die USA, Kanada oder andere teure Länder nicht aus dem Versicherungsschutz ausschließen.
• Keine Haftpflichtversicherung abschließen, obwohl du beim Arbeitgeber Schäden verursachen kannst.

Informiere dich über lokale Gesundheitsvorsorgen und medizinische Einrichtungen im Zielland. In ländlichen Regionen Australiens oder Neuseelands kann die nächste Klinik weit entfernt sein. Zu wissen, wo du im Notfall Hilfe bekommst, spart im Ernstfall wertvolle Zeit.

Lass dich zu empfohlenen Impfungen für dein Reiseland beraten. Je nach Region sind Impfungen gegen Hepatitis, Typhus oder Japanische Enzephalitis sinnvoll. Stelle außerdem eine Reiseapotheke mit den wichtigsten Medikamenten zusammen, damit du nicht wegen jeder Kleinigkeit eine Apotheke suchen musst.

Prüfe, ob deine Auslandskrankenversicherung Vorsorgeleistungen wie Zahnvorsorge abdeckt. Bei Langzeit-Tarifen ist das häufig der Fall, bei Urlaubs-Tarifen nicht. Kläre außerdem ab, ob ein Sozialversicherungsabkommen zwischen Deutschland und dem Zielland besteht, auch wenn eine private Auslandskrankenversicherung in der Regel die bessere Wahl ist.

Bist du älter als 35 Jahre, sicherst du eine Work-and-Travel-Reise über eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung für Aufenthalte bis zu 5 Jahren ab. Diese Tarife enthalten umfassende Leistungen und sind optional mit einem Zusatzpaket abschließbar. Der Arbeitsunfallschutz und der medizinisch sinnvolle Rücktransport sind auch hier enthalten.

Die Kosten liegen über den Tarifen für jüngere Reisende, da das Risiko für Krankheiten und Behandlungen mit dem Alter steigt. Die Leistungen wie Arbeitsunfallschutz, medizinisch sinnvoller Rücktransport und Erstattung bis 100 Prozent der Behandlungskosten sind jedoch vergleichbar.

Auch für Reisende über 35 Jahre gilt: Schließe die Versicherung über die maximale Dauer ab, die du für möglich hältst. Verlängerungen sind nicht garantiert, und eine Lücke im Versicherungsschutz kann bei langen Aufenthalten teuer werden.

Bist du älter als 35 Jahre, sicherst du eine Work-and-Travel-Reise über eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung für Aufenthalte bis zu 5 Jahren ab. Diese Tarife enthalten umfassende Leistungen und sind optional mit einem Zusatzpaket abschließbar.

Die Kosten liegen über den Tarifen für jüngere Reisende, da das Risiko für Krankheiten und Behandlungen mit dem Alter steigt. Die Leistungen wie Arbeitsunfallschutz, medizinisch sinnvoller Rücktransport und Erstattung bis 100 Prozent der Behandlungskosten sind jedoch vergleichbar.

Auch für Reisende über 35 Jahre gilt: Schließe die Versicherung von Anfang an für die maximal geplante Dauer ab. So vermeidest du Verlängerungen und stellst sicher, dass du während des gesamten Aufenthalts geschützt bist.