Was kostet die Rentenversicherung? Beiträge, Grenzen und dein Weg zur Rente

Für das Jahr 2026 liegt dieser Satz stabil bei 18,6 Prozent. Bei einer abhängigen Beschäftigung übernimmt dein Arbeitgeber die Hälfte dieses Beitrags, sodass von deinem Gehalt genau 9,3 Prozent abgezogen werden.

Die Berechnung endet jedoch an einer festen Grenze. Für den Teil deines Einkommens, der über der Beitragsbemessungsgrenze von monatlich 8.450 Euro liegt, zahlst du keine Rentenbeiträge. Diese Grenze sorgt dafür, dass auch die spätere Rente aus dieser Pflichtversicherung gedeckelt ist.

Der Beitragssatz von 18,6 Prozent gilt für das gesamte Jahr 2026. Dein Anteil als Arbeitnehmerin beträgt davon die Hälfte, also 9,3 Prozent deines Bruttolohns bis zur Beitragsbemessungsgrenze.

Für freiwillig Versicherte und pflichtversicherte Selbstständige gibt es im Jahr 2026 eine klare Spanne. Der monatliche Mindestbeitrag liegt bei 112,16 Euro, der monatliche Höchstbeitrag bei 1.571,70 Euro. Innerhalb dieser Grenzen kannst du deine Einzahlungen flexibel an deine finanzielle Situation anpassen.

Der Mindestbeitrag dient vor allem dazu, deine Rentenanwartschaft aufrechtzuerhalten oder erste Ansprüche aufzubauen. Der Höchstbeitrag maximiert deine jährlichen Entgeltpunkte und führt zu einer deutlich höheren Altersrente. Für pflichtversicherte Selbstständige gelten 2026 zudem ein Regelbeitrag von 735,63 Euro und ein halber Regelbeitrag von 367,82 Euro.

• Der Mindestbeitrag von 112,16 Euro eignet sich für Nicht erwerbstätige, Minijobber oder Frührentner vor der Regelaltersgrenze.
• Der Höchstbeitrag von 1.571,70 Euro ist für Selbstständige oder Gutverdienende gedacht, die ihre gesetzliche Rente stark aufstocken wollen.

Dafür setzt die Rentenversicherung deinen Beitrag ins Verhältnis zum Durchschnittsverdienst aller Versicherten. Zahlst du 2026 den Regelbeitrag von 735,63 Euro, erhältst du genau einen Entgeltpunkt für dieses Jahr.

Ab dem 1. Juli 2026 entspricht ein Entgeltpunkt einer monatlichen Rente von 42,52 Euro. Dieser aktuelle Rentenwert wird regelmäßig an die Lohnentwicklung angepasst. Deine spätere Bruttorente ergibt sich aus der Multiplikation deiner gesammelten Entgeltpunkte mit diesem Rentenwert.

Ein Entgeltpunkt bringt dir ab Juli 2026 eine monatliche Rente von 42,52 Euro. Wer über viele Jahre den Regelbeitrag zahlt, sammelt entsprechend viele Punkte und erhöht seine Rente linear.

Abhängig Beschäftigte mit einem Einkommen über der Geringfügigkeitsgrenze von 603,00 Euro monatlich sind automatisch pflichtversichert. Auch Handwerker, Künstler, Publizisten, Hebammen und freiberufliche Lehrer unterliegen der Pflichtversicherung.

Selbstständige, die nicht per Gesetz pflichtversichert sind, können entweder eine Pflichtversicherung auf Antrag wählen oder freiwillige Beiträge zahlen. Beamte und Richter auf Lebenszeit sind von der freiwilligen Versicherung ausgeschlossen. Minijobber, die sich von der Rentenversicherungspflicht befreien lassen, können ebenfalls freiwillig einzahlen.

• Pflichtversichert sind abhängig Beschäftigte über 603,00 Euro Monatsverdienst sowie bestimmte Selbstständigengruppen.
• Freiwillig versichern können sich Selbstständige ohne gesetzliche Pflicht, Minijobber mit Befreiung und Frührentner vor der Regelaltersgrenze.

Die Beiträge dafür gelten 2026 einheitlich für alte und neue Bundesländer.

Der Regelbeitrag von 735,63 Euro orientiert sich an der Bezugsgröße von 3.955 Euro im Jahr 2026 und sichert dir einen vollen Entgeltpunkt pro Jahr. Du kannst aber auch den halben Regelbeitrag von 367,82 Euro zahlen, wenn dein Einkommen niedriger ist. Der Mindestbeitrag liegt bei 112,16 Euro, der Höchstbetrag bei 1.571,70 Euro.

Der Regelbeitrag von 735,63 Euro bringt dir einen vollen Entgeltpunkt pro Jahr. Damit erwirbst du nicht nur Altersrente, sondern auch den Schutz der Erwerbsminderungsrente.

Die Rentenformel besteht aus vier Bausteinen, die deine spätere Rente bestimmen. Die Entgeltpunkte sind der Kern der Formel: Ein Punkt entspricht dem Beitrag auf ein Durchschnittseinkommen. Der aktuelle Rentenwert legt fest, wie viel ein Punkt wert ist, ab Juli 2026 sind das 42,52 Euro monatlich.

Der Zugangsfaktor berücksichtigt dein Renteneintrittsalter. Wer vor der Regelaltersgrenze in Rente geht, erhält einen Abschlag von 0,3 Prozent pro Monat. Der Rentenfaktor schließlich hängt von der Rentenart ab, bei der Altersrente beträgt er 1,0.

• Entgeltpunkte sammelst du durch Beiträge, ein Regelbeitrag von 735,63 Euro ergibt genau einen Punkt.
• Der Zugangsfaktor reduziert deine Rente bei vorzeitigem Rentenbeginn um 0,3 Prozent pro Monat.

Für alle ab 1964 Geborenen liegt sie bei 67 Jahren. Wer früher in Rente gehen möchte, muss mit dauerhaften Abschlägen rechnen, die sich nach dem Zugangsfaktor richten.

Deine jährliche Renteninformation erhältst du ab dem 27. Lebensjahr per Post. Sie listet deine bisher gespeicherten Entgeltpunkte und eine Hochrechnung deiner künftigen Regelaltersrente auf. Beachte, dass die Renteninformation die Bruttorente zeigt, von der noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Steuern abgehen.

Die Regelaltersgrenze liegt für alle ab 1964 Geborenen bei 67 Jahren. Deine Renteninformation zeigt dir jährlich, mit welcher Bruttorente du bei Rentenbeginn rechnen kannst.

Die Regelaltersgrenze steigt schrittweise. Wer früher in Rente gehen möchte, muss mit dauerhaften Abschlägen rechnen.

Deine Renteninformation erhältst du jährlich per Post. Sie listet deine bisher gespeicherten Entgeltpunkte und eine Hochrechnung deiner künftigen Regelaltersrente auf.

Beachte: Die Renteninformation zeigt die Bruttorente. Davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Steuern ab.

Für die volle Erwerbsminderungsrente musst du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeitsfähig sein und die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllt haben.

Zusätzlich musst du in den letzten 5 Jahren mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Die teilweise Erwerbsminderungsrente erhältst du, wenn du zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag arbeitsfähig bist. Sie beträgt die Hälfte der vollen Erwerbsminderungsrente.

Die volle Erwerbsminderungsrente setzt voraus, dass du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeitsfähig bist. Die allgemeine Wartezeit beträgt 5 Jahre, zusätzlich brauchst du 3 Jahre Pflichtbeiträge in den letzten 5 Jahren.

Du bist weniger als 3 Stunden pro Tag arbeitsfähig

Du bist zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag arbeitsfähig

Der Spielraum reicht vom Mindestbeitrag von 112,16 Euro bis zum Höchstbeitrag von 1.571,70 Euro im Jahr 2026. Für wen sich die Einzahlung lohnt, hängt von deiner Lebenssituation ab.

Nicht erwerbstätige Personen können mit freiwilligen Beiträgen ihre Rentenanwartschaft aufrechterhalten. Minijobber stocken ihre Beiträge auf, um volle Pflichtbeitragszeiten zu erreichen. Frührentner vor der Regelaltersgrenze können Abschläge ausgleichen, und Selbstständige ohne Pflichtversicherung bauen zumindest eine Basisrente auf.

• Du bist nicht erwerbstätig und möchtest deine Rentenanwartschaft aufrechterhalten.
• Du bist Minijobber und willst deine Beiträge aufstocken, um volle Pflichtbeitragszeiten zu erreichen.
• Du bist vor der Regelaltersgrenze in Rente gegangen und möchtest Abschläge ausgleichen.
• Du hast Lücken im Versicherungsverlauf, die du nachträglich schließen möchtest.

Ein häufiger Fehler ist, die Renteninformation für die Nettorente zu halten. Tatsächlich gehen davon noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Steuern ab.

Ein weiterer Fehler ist, als Selbstständiger freiwillige Höchstbeiträge zu zahlen, obwohl die Pflichtversicherung auf Antrag auch Ansprüche auf Erwerbsminderungsrente aufbauen würde. Auch die Nachzahlungsfrist wird oft übersehen: Freiwillige Beiträge für das Vorjahr kannst du nur bis zum 31. März des Folgejahres einzahlen.

Freiwillige Beiträge für das Vorjahr kannst du nur bis zum 31. März des Folgejahres einzahlen. Wer diese Frist verpasst, kann die Lücke im Versicherungsverlauf nicht mehr schließen.