Welche Versicherungen brauchst du im Studium? Der komplette Überblick

Die Familienversicherung ist für dich kostenlos, solange du unter 25 Jahre alt bist und dein regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen 565 Euro nicht übersteigt. Bei einem Minijob liegt diese Grenze bei 603 Euro im Monat. Überschreitest du diese Beträge, endet die beitragsfreie Mitversicherung sofort und du musst dich selbst versichern.

An staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschulen wirst du danach in der studentischen Krankenversicherung pflichtversichert. Der monatliche Beitrag beträgt im Jahr 2026 genau 87,38 Euro plus den kassenindividuellen Zusatzbeitrag. Die Pflegeversicherung ist darin noch nicht enthalten.

• Die studentische Krankenversicherung gilt längstens bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 Jahre alt wirst.
• Für die Pflegeversicherung zahlst du 30,78 Euro im Monat, als Kinderloser ab 23 Jahren 35,91 Euro.
• Die Familienversicherung endet unabhängig vom Einkommen spätestens mit deinem 25. Geburtstag.

Wenn du zu Studienbeginn privat krankenversichert bist, musst du dich einmalig entscheiden, ob du diesen Status behalten möchtest. Diese Wahl gilt für die gesamte Dauer deines Studiums. Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist während dieser Zeit in der Regel ausgeschlossen.

Der Beitrag in der privaten Krankenversicherung richtet sich nach deinem individuellen Leistungsumfang und deinem Gesundheitszustand. Er ist nicht automatisch günstiger als die studentische Krankenversicherung. Du solltest die langfristigen Folgen bedenken, denn nach dem Studium ist ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, etwa wenn du versicherungspflichtig als Angestellter wirst.

• Die Entscheidung für die private Krankenversicherung ist für die gesamte Studienzeit bindend.
• Ein späterer Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist während des Studiums nicht jederzeit möglich.
• Die private Krankenversicherung ist für Studierende nicht immer günstiger als die gesetzliche.

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nicht alle Kosten. Innerhalb Europas gelten Sozialabkommen, sodass du oft Leistungen auf dem Niveau des Gastlandes erhältst. Diese können geringer ausfallen als in Deutschland und decken keine privatärztlichen Behandlungen oder einen Krankenrücktransport ab.

Für ein Studium außerhalb Europas, zum Beispiel in den USA, leistet die gesetzliche Krankenkasse gar nicht. In diesem Fall ist eine private Auslandskrankenversicherung unbedingt notwendig. Die Verträge haben feste Laufzeiten und kosten für ein Jahr in der Regel zwischen 500 und 1.500 Euro.

• In Europa übernimmt die gesetzliche Kasse medizinisch notwendige Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes.
• Außerhalb Europas übernimmt die gesetzliche Kasse keine Behandlungskosten.
• In Europa übernimmt die gesetzliche Kasse keine Kosten für einen Krankenrücktransport nach Deutschland.

Die private Haftpflichtversicherung zahlt, wenn du fahrlässig einen Schaden bei einer anderen Person verursachst. Solche Schäden können schnell in die Hunderttausende gehen. Eine Mindestversicherungssumme von zehn Millionen Euro sollte nicht unterschritten werden, empfehlenswert sind oft 50 Millionen Euro oder mehr.

Im Studium bist du in der Regel über die Haftpflichtversicherung deiner Eltern mitversichert. Das gilt für volljährige, unverheiratete Kinder in der ersten Schul- oder Berufsausbildung. Der Schutz endet nach dem Ende der ersten Berufsausbildung oder mit Erreichen einer vertraglich festgelegten Altersgrenze, meist ab 25 Jahren.

• Du bist mitversichert, solange du dich in der ersten Schul- oder direkt anschließenden Berufsausbildung befindest.
• Du bist nicht mitversichert, wenn deine Eltern keine private Haftpflichtversicherung haben.
• Bei einer mehrmonatigen Pause zwischen Schulabschluss und Studienbeginn kann der Schutz verloren gehen.

Je früher du einsteigst, desto günstiger sind die Beiträge.

Die Versicherung zahlt, wenn du zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig im zuletzt ausgeübten Beruf bist. Achte auf eine Nachversicherungsgarantie, die eine spätere Erhöhung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht, etwa beim Berufseinstieg oder bei Heirat.

• Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine spätere Erhöhung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Ein Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist wichtig, damit der Versicherer dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen darf.
• Kombiprodukte aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge sind oft teurer und unflexibler als getrennte Verträge.

Um überhaupt eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu erhalten, musst du die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren erfüllen. Das bedeutet, du musst fünf Jahre lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Studierende haben diese Wartezeit in der Regel noch nicht erfüllt und erhalten daher meist keine gesetzliche Rente.

Selbst wenn du die Wartezeit erfüllst, sind die Hürden hoch. Eine volle Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kannst. Bei einer Arbeitsfähigkeit von 3 bis 6 Stunden pro Tag kommt nur eine teilweise Erwerbsminderungsrente infrage.

• Die allgemeine Wartezeit für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt 5 Jahre.
• Volle Erwerbsminderung setzt eine Arbeitsfähigkeit von weniger als 3 Stunden pro Tag voraus.
• Teilweise Erwerbsminderung liegt bei einer Arbeitsfähigkeit von 3 bis 6 Stunden pro Tag vor.

Im Erststudium bist du abhängig vom Tarif deiner Eltern oft durch deren Hausratversicherung mitversichert. Das gilt, solange du keinen eigenen Hausstand gründest. Deine Möbel und dein Hab und Gut in einem Wohnheimzimmer oder einer WG sind dann über die elterliche Police abgesichert.

Gründest du einen eigenen Hausstand, benötigst du eine eigene Hausratversicherung. Das ist der Fall, wenn du eine eigene Wohnung mit eigenem Inventar beziehst. Auch nach dem Ende des Erststudiums endet die Mitversicherung über die Eltern in der Regel.

• Du bist mitversichert, solange du keinen eigenen Hausstand gründest.
• Du bist nicht mitversichert, wenn der Tarif deiner Eltern keine Mitversicherung von Studierenden vorsieht.
• Bei einem eigenen Hausstand mit eigenem Inventar brauchst du eine eigene Police.

Der gesetzliche Unfallschutz greift bereits auf dem Campus, auf dem Weg dorthin und bei Nebenjobs über den Arbeitgeber. Eine private Unfallversicherung ist daher nur bei riskanten Hobbys außerhalb des Campus sinnvoll.

Kombiprodukte aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge sind oft teurer und unflexibler als getrennte Verträge. Spezielle Studentenversicherungen enthalten häufig Policen, die du bereits über deine Eltern hast. Eine Rechtsschutzversicherung ist im Studium selten notwendig, da es kaum Streitigkeiten gibt, die eine eigene Police rechtfertigen.

• Private Unfallversicherung: Der gesetzliche Unfallschutz greift auf dem Campus, dem Weg dorthin und bei Nebenjobs über den Arbeitgeber.
• Kombiprodukte aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge: Sie sind oft teurer und unflexibler als getrennte Verträge.
• Spezielle Studentenversicherungen: Viele angebotene Pakete enthalten Policen, die du bereits über die Eltern hast.

Bis zu deinem 25. Geburtstag bist du in der Regel beitragsfrei über die Familienversicherung deiner Eltern krankenversichert. Voraussetzung ist, dass dein Einkommen 565 Euro nicht übersteigt, bei einem Minijob liegt die Grenze bei 603 Euro. Überschreitest du diese Grenze, endet die Familienversicherung sofort.

Ab 25 Jahren wirst du an staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschulen versicherungspflichtig in der studentischen Krankenversicherung. Diese gilt längstens bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 Jahre alt wirst. Danach benötigst du eine freiwillige gesetzliche oder private Krankenversicherung, sofern du weiterhin studierst.

• Bis 25 Jahre: Du bist in der Regel beitragsfrei über die Familienversicherung der Eltern krankenversichert.
• Ab 25 Jahren: Die Familienversicherung endet und du wirst versicherungspflichtig in der studentischen Krankenversicherung.
• Nach 30 Jahren: Du benötigst eine freiwillige gesetzliche oder private Krankenversicherung.

Beginne mit der Krankenversicherung, denn sie ist die einzige Pflichtversicherung. Kläre zuerst, ob du noch familienversichert bist oder ob du dich selbst versichern musst. Prüfe danach deinen Haftpflichtschutz über die Eltern, denn ein Personenschaden kann existenzbedrohend sein.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du früh abschließen, da die Beiträge mit zunehmendem Alter und Vorerkrankungen steigen. Eine Auslandskrankenversicherung ist nur bei geplanten Auslandssemestern notwendig. Eine Hausratversicherung brauchst du nur bei eigenem Hausstand oder teurem Inventar.

• Krankenversicherung klären: Bist du familienversichert oder musst du in die studentische Krankenversicherung?
• Private Haftpflichtversicherung prüfen: Läuft der Schutz über die Eltern weiter?
• Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen: Je früher, desto günstiger sind die Beiträge.
• Auslandskrankenversicherung für geplante Auslandssemester abschließen.
• Hausratversicherung nur bei eigenem Hausstand oder teurem Inventar in Betracht ziehen.

Ein häufiger Fehler ist die Wahl der privaten Krankenversicherung, ohne die langfristigen Folgen zu bedenken. Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist während des Studiums ausgeschlossen. Auch die Familienversicherung zu verlieren, weil das Einkommen über 565 Euro liegt, ohne sich rechtzeitig um eine eigene Versicherung zu kümmern, ist riskant.

Viele Studierende schieben den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf, bis Vorerkrankungen den Beitrag verteuern oder den Abschluss unmöglich machen. Andere lassen sich auf dem Campus von Versicherungsvertrieben Policen aufschwatzen, die sie nicht brauchen. Prüfe jeden Vertrag sorgfältig und vergleiche mehrere Angebote.

• Die private Krankenversicherung wählen, ohne die langfristigen Folgen zu bedenken: Ein Wechsel zurück ist während des Studiums ausgeschlossen.
• Die Familienversicherung verlieren, weil das Einkommen über 565 Euro liegt, ohne sich rechtzeitig um eine eigene Versicherung zu kümmern.
• Den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufschieben, bis Vorerkrankungen den Beitrag verteuern oder den Abschluss unmöglich machen.
• Sich auf dem Campus von Versicherungsvertrieben Policen aufschwatzen lassen, die man nicht braucht.