Versicherungen fürs erste Semester: Was du als Ersti wirklich brauchst

Voraussetzung ist, dass dein regelmäßiges monatliches Einkommen unter der dafür geltenden Grenze liegt. Mit einer geringfügigen Beschäftigung oder einem Minijob bleibst du in der Regel darunter.

Bist du 25 Jahre oder älter, endet die Familienversicherung automatisch. Dann brauchst du eine eigene studentische Krankenversicherung, für die du einen festen Beitrag an deine gesetzliche Krankenkasse zahlst. Auch wer vor dem Studium berufstätig war und bereits eine eigene Mitgliedschaft hatte, kann nicht einfach in die Familienversicherung zurückwechseln.

Die Familienversicherung ist für dich als Ersti die günstigste Lösung, weil sie keinen eigenen Beitrag kostet.

• Prüfe vor dem Semesterstart, ob dein Einkommen unter der Grenze für die Familienversicherung bleibt.
• Kläre mit der Krankenkasse deiner Eltern, ob deine Immatrikulationsbescheinigung für die Familienversicherung ausreicht.
• Beachte, dass du mit 25 Jahren eine eigene studentische Krankenversicherung abschließen musst.

Deine Eltern sind privat krankenversichert

Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Verträgen, die du als Studierende oder Studierender haben kannst. Sie springt ein, wenn du fahrlässig das Eigentum oder die Gesundheit anderer schädigst, und übernimmt die Kosten für Reparatur, Behandlung oder Schmerzensgeld. Ohne diesen Schutz haftest du mit deinem gesamten Vermögen und deinem künftigen Einkommen, zeitlich unbegrenzt.

Bis zum Abschluss der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums sind Kinder oft über die Haftpflicht der Eltern mitversichert. Mit dem Auszug aus dem Elternhaus oder dem Beginn eines bezahlten Jobs endet dieser Schutz häufig. Gerade in einer WG oder der ersten eigenen Wohnung steigt das Risiko, versehentlich einen Schaden zu verursachen, etwa durch ein umgestoßenes Glas auf dem Laptop einer Mitbewohnerin.

Eine private Haftpflichtversicherung kostet dich als Ersti meist nur 3 bis 6 Euro im Monat und schützt dich vor existenzbedrohenden Forderungen.

• Kläre vor dem Auszug, ob du noch über die Haftpflicht deiner Eltern mitversichert bist.
• Schließe eine eigene Haftpflicht ab, sobald du regelmäßig eigenes Geld verdienst oder nicht mehr über die Eltern abgesichert bist.
• Achte auf eine Deckungssumme von mindestens drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden.

Je jünger du bei Vertragsabschluss bist, desto niedriger fällt der monatliche Beitrag aus.

Für Studierende ist besonders die Nachversicherungsgarantie wichtig. Sie erlaubt dir, die versicherte Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa nach dem Berufseinstieg oder bei Familienzuwachs. Achte außerdem auf den Verzicht auf abstrakte Verweisung, damit der Versicherer dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen darf, den du theoretisch noch ausüben könntest.

Die volle Rente wird gezahlt, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst.

• Schließe die Berufsunfähigkeitsversicherung ab, solange du jung und gesund bist.
• Vereinbare eine Nachversicherungsgarantie, um die Rente später ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
• Wähle einen Tarif, der auf abstrakte Verweisung verzichtet.

Für die volle Erwerbsminderungsrente musst du weniger als 3 Stunden pro Tag arbeitsfähig sein, für die teilweise Erwerbsminderungsrente zwischen 3 und unter 6 Stunden.

Die allgemeine Wartezeit für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt 5 Jahre. Das bedeutet, du musst in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Als Studierende oder Studierender erfüllst du diese Voraussetzung oft erst nach einigen Berufsjahren.

Die Erwerbsminderungsrente ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, sie ist nur eine Grundabsicherung.

• Die volle Erwerbsminderungsrente erhältst du nur bei einer Arbeitsfähigkeit von weniger als 3 Stunden pro Tag.
• Die teilweise Erwerbsminderungsrente gilt bei einer Arbeitsfähigkeit von 3 bis unter 6 Stunden pro Tag.
• Die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren musst du vor dem Leistungsfall erfüllt haben.

Wer nur ein möbliertes Zimmer bewohnt und wenig eigene Wertsachen besitzt, kann den Vertrag oft aufschieben.

Anders sieht es aus, wenn du in eine eigene Wohnung ziehst und Möbel, Elektronik, Kleidung oder Schmuck im Wert von mehreren tausend Euro anschaffst. Auch ein teures Fahrrad, das du gegen Diebstahl absichern möchtest, kann für eine Hausratversicherung sprechen. Die monatlichen Beiträge liegen im niedrigen einstelligen Eurobereich.

Eine Hausratversicherung lohnt sich für dich, wenn der Wert deiner Einrichtung mehrere tausend Euro übersteigt.

• Du besitzt eigene Möbel, Elektronik, Kleidung oder Schmuck im Wert von mehreren tausend Euro.
• Du wohnst in einer eigenen Wohnung oder einem WG-Zimmer mit eigenem abgeschlossenen Bereich.
• Du hast ein Fahrrad, das du gegen Diebstahl absichern möchtest.

Das gilt für Lehrveranstaltungen, Prüfungen und Pflichtpraktika ebenso wie für Tätigkeiten, die organisatorisch der Hochschule zuzurechnen sind.

Nicht gesetzlich versichert bist du in der Freizeit, beim Sport oder auf Partys. Auch auf Umwegen oder bei privaten Erledigungen zwischen Wohnung und Hochschule besteht kein Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung. Wer viel Risikosport betreibt oder auf das Fahrrad angewiesen ist, kann eine private Unfallversicherung in Betracht ziehen, muss sie aber nicht abschließen.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt dich auf dem direkten Weg zur Hochschule und während aller Lehrveranstaltungen.

• Gesetzlich versichert bist du auf dem direkten Weg zur Hochschule und zurück.
• Nicht gesetzlich versichert bist du in der Freizeit, beim Sport oder auf Partys.
• Im Auslandssemester besteht kein Schutz, wenn keine Hochschulveranstaltung besucht wird.

Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die du mit deinem Fahrzeug anderen zufügst. Ohne diesen Schutz darfst du am Straßenverkehr nicht teilnehmen.

Für Erstsemester ohne eigenes Auto ist sie nicht nötig. Wer das Auto der Eltern nutzt, ist in der Regel über deren Vertrag mitversichert, sofern er im Vertrag eingetragen ist. Kläre vor der ersten Fahrt, ob du als gelegentliche Fahrerin oder gelegentlicher Fahrer gemeldet bist, um im Schadenfall abgesichert zu sein.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist nur für dich relevant, wenn du ein eigenes Auto auf dich zulässt.

• Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt Schäden, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst.
• Für Erstsemester ohne eigenes Auto ist sie nicht nötig.
• Wer das Auto der Eltern nutzt, ist in der Regel über deren Vertrag mitversichert.

Wer vor dem Studium privat krankenversichert war oder über privat versicherte Eltern mitversichert ist, kann diesen Status beibehalten.

Für alle anderen gilt: Bist du unter 25 und deine Eltern sind gesetzlich versichert, bleibst du in der Familienversicherung. Möchtest du später in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren, solltest du dich nicht privat versichern. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze spielt für Studierende mit geringem Einkommen keine Rolle, weil sie deutlich darunter liegen.

Eine private Krankenversicherung ist für dich nur sinnvoll, wenn du bereits privat versichert bist und diesen Status behalten möchtest.

• Private Krankenversicherung ist möglich, wenn du vor dem Studium privat versichert warst.
• Gesetzliche Krankenversicherung bleibt, wenn du unter 25 bist und deine Eltern gesetzlich versichert sind.
• Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist oft mit einem Verzicht auf die Rückkehr in die gesetzliche Kasse verbunden.

Die studentische Krankenversicherung ist dabei der größte Posten.

Für die gesetzliche studentische Krankenversicherung zahlst du im Jahr 2026 etwa 120 bis 140 Euro im Monat. Eine private Haftpflichtversicherung kostet dich rund 3 bis 6 Euro, eine Hausratversicherung etwa 2 bis 5 Euro. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung liegt je nach Tarif und Leistungsumfang bei ungefähr 20 bis 50 Euro im Monat.

Die studentische Krankenversicherung ist mit 120 bis 140 Euro im Monat dein größter Versicherungsposten.

• Die gesetzliche studentische Krankenversicherung kostet etwa 120 bis 140 Euro im Monat.
• Private Haftpflicht und Hausrat kosten zusammen oft weniger als 10 Euro im Monat.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung liegt bei etwa 20 bis 50 Euro im Monat.

Wer früh startet, muss monatlich weniger zurücklegen als jemand, der erst mit 30 oder 40 beginnt.

Für den Vermögensaufbau eignen sich breit gestreute ETF-Sparpläne, die du bereits mit kleinen monatlichen Beträgen ab 25 Euro besparen kannst. Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit. Eine private Rentenversicherung ist im Studium meist nicht nötig, weil die Beiträge hoch sind und die Flexibilität gering.

Ein ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat reicht, um im Studium mit der Altersvorsorge zu beginnen.

• Die gesetzliche Rentenversicherung wird für Studierende oft erst nach dem Berufseinstieg relevant.
• Breit gestreute ETF-Sparpläne eignen sich für den Vermögensaufbau mit kleinen Beträgen.
• Eine private Rentenversicherung ist im Studium meist nicht nötig.

Die gesetzliche Rentenversicherung wird für Studierende oft erst nach dem Berufseinstieg relevant. Wer im Studium jobbt und in die Rentenversicherung einzahlt, erwirbt bereits erste Ansprüche.

Für den Vermögensaufbau eignen sich breit gestreute ETF-Sparpläne. Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit.

Eine private Rentenversicherung ist im Studium meist nicht nötig, weil die Beiträge hoch sind und die Flexibilität gering. Ein ETF-Sparplan bietet mehr Spielraum für spätere Anpassungen.

Für die private Haftpflichtversicherung bedeutet das: Meist bist du bis zum Ende des ersten Studiums über die Eltern abgesichert, sofern du kein eigenes Einkommen hast.

Die gesetzliche Krankenversicherung bietet die beitragsfreie Familienversicherung bis 25 Jahre. Die Kfz-Haftpflichtversicherung der Eltern deckt dich ab, wenn du das Auto gelegentlich nutzt und im Vertrag eingetragen bist. Die Hausratversicherung der Eltern gilt dagegen oft nur für das Zimmer im Elternhaus, nicht für deine eigene Wohnung am Studienort.

Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet für dich mit 25 Jahren.

• Private Haftpflichtversicherung: meist bis zum Abschluss der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums.
• Gesetzliche Krankenversicherung: beitragsfreie Familienversicherung bis 25 Jahre.
• Hausratversicherung: oft nur für das Zimmer im Elternhaus, nicht für die eigene Wohnung am Studienort.