Welche Versicherung für Working Holiday: Der komplette Schutz für dein Auslandsjahr

Für dein Working Holiday reicht eine einfache Reisekrankenversicherung nicht aus, weil diese meist nur für Urlaubsreisen von sechs bis acht Wochen gedacht ist. Du bist jedoch mehrere Monate unterwegs und gehst vor Ort oft körperlichen Jobs nach, etwa auf einer Farm oder in der Gastronomie. Genau dafür gibt es spezielle Tarife, die eine Aufenthaltsdauer von bis zu fünf Jahren abdecken und auch Behandlungen übernehmen, die über die reine Notfallversorgung hinausgehen.

Ein medizinisch notwendiger Rücktransport wird von der gesetzlichen Krankenkasse nicht erstattet. Gute Tarife für Working Holiday sichern zusätzlich einen medizinisch sinnvollen Rücktransport ab, damit du auch dann nach Hause kommst, wenn eine Behandlung vor Ort zwar möglich, aber langwierig oder unzumutbar wäre.

Die wichtigste Regel lautet: Schließe die Auslandskrankenversicherung ab, bevor du dein Working-Holiday-Visum beantragst oder kurz danach. Viele Visa-Stellen verlangen einen Nachweis über einen gültigen Krankenversicherungsschutz für die gesamte Aufenthaltsdauer.

• Prüfe, ob dein Tarif ambulante und stationäre Behandlungen ohne Obergrenze übernimmt.
• Achte darauf, dass auch Zahnbehandlungen abgesichert sind und nicht nur reine Notfallmaßnahmen.
• Wähle einen Tarif, der einen medizinisch sinnvollen Rücktransport einschließt.

Bei einem Working Holiday bist du über Monate im Ausland und arbeitest dort. Ein Unfall oder eine Krankheit kann dich finanziell schnell überfordern, wenn du die Arzt- und Klinikkosten selbst tragen musst. Eine Auslandskrankenversicherung für Work and Travel übernimmt ambulante und stationäre Behandlungen und organisiert im Notfall den Rücktransport nach Deutschland.

Ein medizinisch notwendiger Rücktransport wird von der gesetzlichen Kasse nicht erstattet. Gute Tarife für Working Holiday sichern zusätzlich einen medizinisch sinnvollen Rücktransport ab, damit du auch dann nach Hause kommst, wenn eine Behandlung vor Ort zwar möglich, aber nicht optimal wäre.

Einige Anbieter begrenzen den Schutz auf 24 Monate, andere ermöglichen bis zu fünf Jahre.

Für junge Reisende bis etwa 35 Jahre gibt es spezielle Tarife, die ohne Selbstbehalt auskommen und trotzdem günstig sind. Die monatlichen Beiträge liegen je nach Geltungsbereich zwischen 28 und 99 Euro. Tarife ohne Selbstbehalt sind oft teurer, ersparen dir im Schadensfall aber Zusatzkosten.

• Tarif für Europa: bis zu 24 Monate Laufzeit, Altersgrenze oft 35 Jahre, Selbstbehalt 0 bis 100 Euro, Monatsbeitrag 16 bis 39 Euro.
• Tarif weltweit ohne USA und Kanada: bis zu 5 Jahre Laufzeit, Altersgrenze oft 34 Jahre, Selbstbehalt 0 bis 75 Euro, Monatsbeitrag 29 bis 39 Euro.
• Tarif weltweit mit USA und Kanada: bis zu 5 Jahre Laufzeit, Altersgrenze oft 34 Jahre, Selbstbehalt 0 bis 100 Euro, Monatsbeitrag 49 bis 99 Euro.

Viele Tarife schließen die USA und Kanada aus, weil die Behandlungskosten dort besonders hoch sind.

Für ein Working Holiday in Australien oder Neuseeland reicht ein Tarif weltweit ohne USA und Kanada. Für ein Summer-Work-and-Travel-Programm in den USA brauchst du dagegen zwingend einen Tarif, der die USA ausdrücklich einschließt. Ein Europa-Tarif deckt nur Länder innerhalb der EU und des Schengen-Raums ab.

• Europa-Tarife passen für Ziele innerhalb der EU und des Schengen-Raums.
• Weltweit-Tarife ohne USA und Kanada passen für Australien, Neuseeland, Japan oder Chile.
• Weltweit-Tarife mit USA und Kanada passen für Aufenthalte in Nordamerika.

Bei teuren Behandlungen in den USA oder Kanada solltest du dagegen einen Tarif ohne Selbstbehalt bevorzugen.

Manche Tarife erheben den Selbstbehalt nur bei Haftpflicht- oder Gepäckschäden, nicht aber bei Arztkosten. Das ist für Work and Travel oft günstiger, weil du im Krankheitsfall keine Zuzahlung leisten musst. Bei einem Selbstbehalt von 100 Euro pro Versicherungsfall zahlst du diesen Betrag bei jedem neuen Schaden selbst.

• Selbstbehalt pro Versicherungsfall: Du zahlst bei jedem Schadensfall einen festen Betrag, zum Beispiel 50 oder 100 Euro.
• Selbstbehalt nur für bestimmte Leistungen: Manche Tarife erheben den Selbstbehalt nur bei Haftpflicht- oder Gepäckschäden.
• Kein Selbstbehalt: Tarife ohne Selbstbehalt sind teurer, übernehmen aber alle Kosten ab dem ersten Euro.

Üblich sind 12 Monate, in einigen Ländern auch bis zu 24 Monate.

Viele Tarife für Work and Travel laufen bis zu fünf Jahre, sodass du auch bei einer Verlängerung deines Aufenthalts flexibel bleibst. Achte darauf, dass der Tarif Heimaturlaub von bis zu sechs Wochen pro Jahr abdeckt, damit du bei einem kurzen Besuch in Deutschland versichert bleibst. Gute Tarife erstatten die Beiträge bei vorzeitiger Rückreise ohne zusätzliche Bearbeitungsgebühren.

Mit Selbstbehalt sind die Beiträge oft etwas günstiger, du brauchst dann aber eine Rücklage für den Schadensfall.

Für Aufenthalte in den USA oder Kanada musst du mit deutlich höheren Beiträgen rechnen, weil die Behandlungskosten dort besonders hoch sind. Die Beiträge können je nach Alter und Anbieter variieren, für junge Reisende bis etwa 35 Jahre gelten aber meist die günstigsten Tarife.

• Europa: 28 bis 39 Euro pro Monat ohne Selbstbehalt.
• Weltweit ohne USA und Kanada: 29 bis 39 Euro pro Monat ohne Selbstbehalt.
• Weltweit mit USA und Kanada: 50 bis 99 Euro pro Monat ohne Selbstbehalt.

Prüfe vor der Abreise, wie lange der Auslandsschutz deiner bestehenden Police gilt und ob er für die gesamte Aufenthaltsdauer ausreicht.

Viele Anbieter von Work-and-Travel-Versicherungen bieten eine Haftpflichtversicherung als Zusatzbaustein an. Diese übernimmt Schäden, die du im Ausland fahrlässig verursachst, etwa an der gemieteten Unterkunft oder an fremdem Eigentum. Vorsätzlich verursachte Schäden und Schäden an deinem eigenen Eigentum sind nie versichert.

• Versichert sind Schäden an fremdem Eigentum, wenn deine deutsche Haftpflicht weltweit gilt.
• Versichert sind Personenschäden, die du im Ausland verursachst.
• Nicht versichert sind Schäden, die nach Ablauf der Auslandsgeltung deiner deutschen Police entstehen.

Auch wenn du in deiner Freizeit risikoreiche Sportarten wie Surfen, Klettern oder Mountainbiken treibst, solltest du über eine Unfallversicherung nachdenken.

Prüfe zuerst, ob deine bestehende Unfallversicherung für die gesamte Zeit im Ausland gilt. Viele Policen haben eine Auslandsgeltung von nur wenigen Monaten. Eine Unfallversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn du keine ausreichende Absicherung für den Fall einer dauerhaften Invalidität hast.

• Du arbeitest in körperlich anspruchsvollen Jobs wie Farmarbeit, Bau oder Handwerk.
• Du treibst in deiner Freizeit risikoreiche Sportarten wie Surfen, Klettern oder Mountainbiken.
• Deine bestehende Unfallversicherung gilt nicht für die gesamte Zeit im Ausland.
• Du hast keine ausreichende Absicherung für den Fall einer dauerhaften Invalidität.

Achte darauf, dass du die Versicherung rechtzeitig abschließt, viele Tarife verlangen einen Abschluss innerhalb von 14 Tagen nach Buchung.

Sichere nicht nur den Flug ab, sondern auch die Kosten für Visum, Unterkunft oder Sprachkurs. Eine Reiseabbruchversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung, weil sie auch bei vorzeitigem Abbruch während des Aufenthalts zahlt. Verwechsle die Reiserücktrittsversicherung nicht mit der Auslandskrankenversicherung, beide decken unterschiedliche Risiken ab.

• Schließe die Versicherung innerhalb von 14 Tagen nach Buchung ab, wenn der Tarif dies verlangt.
• Sichere nicht nur den Flug ab, sondern auch Visum, Unterkunft und Sprachkurs.
• Schließe eine Reiseabbruchversicherung ein, die auch bei vorzeitigem Abbruch während des Aufenthalts zahlt.

Mit einigen Ländern hat Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen. Dann zahlt die gesetzliche Krankenkasse zumindest einen Teil der Behandlungskosten, aber oft nicht alle Leistungen. In Ländern ohne Abkommen, wie Australien oder Neuseeland, übernimmt die gesetzliche Kasse in der Regel keine Behandlungskosten.

Selbst innerhalb Europas übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nur Leistungen auf dem Niveau des Gastlandes, was zu hohen Zuzahlungen führen kann. Einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nie. Deshalb ist eine private Auslandskrankenversicherung für dein Working Holiday unverzichtbar.

• Übernimmt die gesetzliche Krankenkasse: medizinisch notwendige Behandlungen in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen.
• Übernimmt die gesetzliche Krankenkasse: Leistungen auf dem Niveau des Gastlandes, wenn ein Abkommen besteht.
• Übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nicht: einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.
• Übernimmt die gesetzliche Krankenkasse nicht: Behandlungen in Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen wie Australien oder Neuseeland.

Ein J-1-Visum ist bis zu vier Monate gültig. In dieser Zeit bist du in den USA, wo ein Arztbesuch oder ein Krankenhausaufenthalt schnell mehrere tausend Euro kosten kann.

Deine Auslandskrankenversicherung muss die USA ausdrücklich einschließen, sonst hast du keinen Schutz. Achte bei Tarifen für die USA auf eine hohe Deckungssumme und möglichst keinen Selbstbehalt. Viele Anbieter verlangen für den Einschluss der USA deutlich höhere Monatsbeiträge, oft zwischen 50 und 99 Euro.

• Prüfe, ob dein Tarif die USA ausdrücklich einschließt und nicht nur weltweit ohne USA und Kanada gilt.
• Wähle einen Tarif mit hoher Deckungssumme, weil die Behandlungskosten in den USA besonders hoch sind.
• Bevorzuge einen Tarif ohne Selbstbehalt, um im Schadensfall keine Zusatzkosten zu haben.

Ein J-1-Visum für Summer Work and Travel ist bis zu 4 Monate gültig. In dieser Zeit bist du in den USA, wo ein Arztbesuch oder ein Krankenhausaufenthalt schnell mehrere tausend Euro kosten kann. Deine Auslandskrankenversicherung muss die USA ausdrücklich einschließen.

Achte bei Tarifen für die USA auf eine hohe Deckungssumme und möglichst keinen Selbstbehalt. Viele Anbieter verlangen für den Einschluss der USA deutlich höhere Monatsbeiträge, oft zwischen 50 und 99 Euro.