Unfallversicherung für WG-Bewohner: So sichern sich Hauptmieter und Mitbewohner richtig ab

Eine private Unfallversicherung für WG-Bewohner ist ein Vertrag, den du als einzelne Person abschließt. Sie leistet unabhängig davon, ob du Hauptmieter, Untermieter oder nur zur Zwischenmiete wohnst. Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr, also auch bei Unfällen in deinem WG-Zimmer, in der Gemeinschaftsküche oder auf dem Weg zur Uni.

Die Versicherung zahlt eine Invaliditätsleistung, wenn deine körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall dauerhaft beeinträchtigt ist. Zusätzlich kannst du Sofortleistungen bei schweren Verletzungen oder Gipsgeld bei Knochenbrüchen vereinbaren. Die Invaliditätsleistung ist die wichtigste Leistung, weil sie einen dauerhaften finanziellen Ausgleich schafft.

Für dich als WG-Bewohner bedeutet das: Der Vertrag gehört dir allein und hängt nicht an der Wohnung oder am Mietvertrag. Ziehst du aus, nimmst du deinen Versicherungsschutz einfach mit.

Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Unfällen während der Arbeit, auf dem direkten Weg dorthin oder bei versicherten Tätigkeiten an der Hochschule. Im Homeoffice beginnt der Schutz erst, wenn du dein Arbeitszimmer betrittst. Der Weg vom WG-Zimmer in die Küche, auf die Toilette oder zum Kochen ist privat und nicht abgesichert.

Genau dort passieren aber viele Unfälle: beim Ausrutschen im Bad, beim Sturz von der Leiter beim Glühbirnenwechsel oder beim Schneiden in der Küche. Auch Unfälle beim Sport, auf Reisen oder bei einer Party sind über die gesetzliche Unfallversicherung nicht abgedeckt. Für alle privaten Unfälle brauchst du eine private Unfallversicherung.

Ein Beispiel: Du stürzt auf dem Weg vom WG-Zimmer ins Bad und brichst dir das Bein. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nicht, weil es sich um einen privaten Weg handelt. Eine private Police leistet in diesem Fall.

Der Status im Mietvertrag spielt für die private Unfallversicherung keine Rolle. Jede Person in der WG sollte einen eigenen Vertrag abschließen, weil die Versicherung immer an die versicherte Person gebunden ist. Der Hauptmieter kann dich nicht über seinen Vertrag mitversichern.

Für dich als Hauptmieter gilt: Du schließt den Vertrag im eigenen Namen ab und versicherst dich selbst. Als Untermieter machst du dasselbe, unabhängig davon, was im Mietvertrag steht. Jeder WG-Bewohner braucht einen eigenen Vertrag, um bei einem Unfall Leistungen zu erhalten.

Die Haftung für Schäden an der Wohnung ist davon getrennt. Ob du für einen Unfall haftest oder nicht, ändert nichts an der Leistung deiner privaten Unfallversicherung.

Der Mietvertrag regelt die Nutzung der Wohnung und die Haftung für Schäden an der Mietsache. Er hat keinen Einfluss darauf, ob deine private Unfallversicherung leistet. Die Unfallversicherung zahlt unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat und ob du haftest.

Enthält dein Mietvertrag eine Klausel zur Untervermietung, bist du als Untermieter nicht automatisch über den Hauptmieter mitversichert. Du brauchst einen eigenen Unfallversicherungsvertrag. Die private Unfallversicherung leistet auch dann, wenn du bei Schönheitsreparaturen oder kleinen Ausbesserungen in der WG verunglückst.

Prüfe im Mietvertrag, ob du für bestimmte Tätigkeiten wie Renovierungen zuständig bist. Bei solchen Arbeiten passieren häufig Unfälle, die ohne private Police nicht abgesichert sind.

Dazu zählen der Weg zur Uni, zum Einkaufen oder zum Sport.

Versichert sind unter anderem Unfälle beim Sport im Park, im Fitnessstudio oder auf dem Fußballplatz. Auch Unfälle auf Reisen im In- und Ausland sowie bei einem Ausflug mit der WG sind abgedeckt. Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr, also auch in der Freizeit und auf Reisen.

Nicht versichert sind vorsätzlich herbeigeführte Unfälle, Unfälle durch Krieg oder innere Unruhen sowie Gesundheitsschäden durch Kernenergie, sofern sie nicht ausdrücklich eingeschlossen sind.

Bei einer Gemeinschaftspolice ist meist nur eine Person Versicherungsnehmer.

Kündigt diese Person, verlieren alle Mitbewohner den Schutz. Die Versicherungssumme müsste auf alle Bewohner aufgeteilt werden, was im Leistungsfall zu einer Unterversicherung führen kann. Einzelverträge sind für WG-Bewohner die bessere Wahl, weil jeder sein eigenes Risiko versichert.

Bei einem Umzug oder Auszug eines Mitbewohners muss eine Gemeinschaftspolice angepasst werden. Das führt oft zu Streit über Beiträge und Leistungen. Mit einem eigenen Vertrag vermeidest du solche Konflikte.

Die Unfallversicherung zahlt bei Invalidität, Krankenhaustagegeld, Gipsgeld und Sofortleistungen.

Die Rechtsschutzversicherung greift, wenn du nach einem Unfall Schadensersatz forderst oder dich gegen Ansprüche wehrst. Sie hilft auch bei Streit mit dem Vermieter oder anderen Mitbewohnern. Die Unfallversicherung leistet sofort nach einem Unfall, die Rechtsschutzversicherung erst bei rechtlichen Auseinandersetzungen.

Für dich als WG-Bewohner bedeutet das: Die Unfallversicherung schützt dich bei Unfällen in der WG, im Homeoffice und in der Freizeit. Die Rechtsschutzversicherung hilft bei Streitigkeiten, die daraus entstehen können.

Ein Basisschutz ist bereits für wenige Euro im Monat zu haben.

Für einen mittleren Schutz mit empfohlener Invaliditätssumme zahlst du etwa 5 bis 10 Euro im Monat. Ein hoher Schutz mit Progression und Zusatzleistungen kostet ungefähr 15 bis 30 Euro im Monat. Ein Basisschutz ist bereits ab 2,63 Euro im Monat erhältlich.

Die Invaliditätssumme sollte so gewählt werden, dass sie im Ernstfall deinen finanziellen Mehrbedarf deckt. Eine Progression kann die Leistung bei hohem Invaliditätsgrad deutlich erhöhen.

Kümmere dich zuerst um deine Gesundheit. Rufe bei schweren Verletzungen den Notruf und sichere die Unfallstelle, damit keine weiteren Personen zu Schaden kommen.

Dokumentiere den Unfallhergang. Notiere dir, wie es zu dem Unfall gekommen ist, und mache Fotos vom Unfallort und von sichtbaren Verletzungen. Suche anschließend einen Arzt auf und lass dir eine Bescheinigung ausstellen, denn die Diagnose ist die Grundlage für die spätere Invaliditätsleistung.

Informiere deine Versicherung so schnell wie möglich über den Unfall. Reiche alle Unterlagen wie Arztberichte und Fotos ein, damit die Leistungsprüfung beginnen kann.

Beginne mit der Frage, ob du über deine Eltern oder den Arbeitgeber bereits privat unfallversichert bist.

Die Invaliditätssumme sollte mindestens das Drei- bis Fünffache deines Bruttojahreseinkommens betragen. Achte darauf, dass eine Progression vereinbart ist, die bei hohem Invaliditätsgrad die Leistung erhöht. Prüfe, ob Unfälle durch erhöhte Kraftanstrengung und Eigenbewegung eingeschlossen sind.

Stelle sicher, dass der Schutz weltweit und rund um die Uhr gilt, auch bei Unfällen im Homeoffice. Frage nach Sofortleistungen bei schweren Verletzungen oder Gipsgeld und überlege, ob du zusätzlich eine Rechtsschutzversicherung abschließen möchtest.