Unfallversicherung für Schüler: Was der gesetzliche Schutz abdeckt und wann du privat nachbessern solltest

Der Schutz greift bei Unfällen im organisatorischen Verantwortungsbereich der Schule und auf den direkten Wegen dorthin.

Die Kosten tragen Land und Kommunen. Zuständig sind die Unfallkassen oder Gemeindeunfallversicherungsverbände.

Versichert ist dein Kind beim Unterricht in der Schule, in Pausen und auf dem Schulgelände, auf dem direkten Schulweg, bei Klassenfahrten, schulischen Veranstaltungen wie Schulfesten, Betreuungsmaßnahmen vor oder nach dem Unterricht, Schulpraktika im Verantwortungsbereich der Schule sowie bei freiwilligen Arbeitsgemeinschaften und Projektarbeiten der Schule.

Nicht versichert sind Lernen und Hausaufgaben zu Hause, private Nachhilfe, private Treffen mit Mitschülern ohne Schulbezug und alle Aktivitäten, die Eltern oder Kinder ohne Mitwirkung der Schule organisieren.

Ein versicherter Wegeunfall liegt auch vor, wenn dein Kind den Schulbus benutzt oder mit dem Fahrrad fährt. Unterbricht dein Kind den Weg jedoch für private Besorgungen oder einen längeren Umweg, endet der Schutz in dieser Zeit.

Bei mehrtägigen Klassenreisen und Klassenfahrten besteht Versicherungsschutz für alle Aktivitäten, die im Programm der Schule liegen. Dazu zählen auch sportliche Aktivitäten bei Schulausflügen. Private Unternehmungen, die Schülerinnen und Schüler ohne Mitwirkung der Schule durchführen, sind nicht abgedeckt.

Für Betreuungsmaßnahmen unmittelbar vor oder nach dem Unterricht gilt: Sie sind versichert, wenn sie mit der Schule zusammen organisiert und durchgeführt werden. Reine private Betreuungsangebote fallen nicht unter den Schutz.

Auf dem direkten Weg zur Schule und zurück nach Hause ist dein Kind gesetzlich unfallversichert. Ein versicherter Wegeunfall liegt auch vor, wenn dein Kind den Schulbus benutzt oder mit dem Fahrrad fährt. Unterbricht dein Kind den Weg jedoch für private Besorgungen oder einen längeren Umweg, endet der Schutz in dieser Zeit.

Bei mehrtägigen Klassenreisen und Klassenfahrten besteht Versicherungsschutz für alle Aktivitäten, die im Programm der Schule liegen. Dazu zählen auch sportliche Aktivitäten bei Schulausflügen. Private Unternehmungen, die Schülerinnen und Schüler ohne Mitwirkung der Schule organisieren, sind dagegen nicht versichert.

Betreuungsmaßnahmen, die unmittelbar vor oder nach dem Unterricht stattfinden, sind versichert, wenn die Schule sie organisiert oder mitveranstaltet. Das gilt für den Hort an der Schule ebenso wie für eine von der Schule getragene Hausaufgabenbetreuung.

Die gesetzliche Schülerunfallversicherung kostet dich keinen Beitrag. Die private Kinderunfallversicherung zahlst du monatlich oder jährlich. Der gesetzliche Schutz gilt nur für Schule, Schulweg und schulische Veranstaltungen, die private Absicherung rund um die Uhr. Bei Invalidität zahlt die gesetzliche Versicherung eine Rente nach gesetzlichen Sätzen, die private Versicherung eine einmalige Kapitalleistung nach vereinbarter Summe. Ein Krankenhaustagegeld ist in der gesetzlichen Unfallversicherung nicht vorgesehen, in der privaten Kinderunfallversicherung optional vereinbar. Die gesetzliche Absicherung beginnt automatisch über die Schule, für die private ist ein separater Vertrag nötig.

Informiere die Schule oder die betreuende Lehrkraft unmittelbar nach dem Unfall. Die Schule ist verpflichtet, eine Unfallanzeige bei der zuständigen Unfallkasse einzureichen. Lass dein Kind ärztlich untersuchen, auch wenn die Verletzung zunächst harmlos wirkt. Eine lückenlose Dokumentation ist für spätere Leistungen wichtig. Die Schule füllt die Unfallanzeige aus und leitet sie an die Unfallkasse weiter. Du kannst darauf bestehen, eine Kopie zu erhalten. Die Unfallkasse prüft den Fall und übernimmt Heilbehandlungskosten, Rehabilitation und bei bleibenden Schäden eine Rente.

Die Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) gibt an, wie stark die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit durch den Unfall dauerhaft eingeschränkt ist. Ab einer MdE von 20 Prozent wird eine Rente gezahlt. Der Jahresarbeitsverdienst (JAV) ist eine festgelegte Rechengröße für Schülerinnen und Schüler, die als Basis für die Rentenberechnung dient. Die Verletztenrente wird bei einer MdE von mindestens 20 Prozent gezahlt. Die Unfallkasse übernimmt außerdem die medizinische Versorgung und Rehabilitation.

Typische Leistungsbausteine einer privaten Kinderunfallversicherung sind eine Invaliditätsleistung von 10.000 bis 100.000 Euro, ein Krankenhaustagegeld von 5 bis 20 Euro pro Tag, ein Genesungsgeld von 5 bis 20 Euro pro Tag und eine Todesfallleistung von 1.000 bis 10.000 Euro. Die private Unfallversicherung zahlt unabhängig davon, ob die gesetzliche Unfallversicherung leistet.

• Dein Kind ist in der Freizeit sportlich aktiv, etwa im Verein oder beim Skaten.
• Du möchtest bei einem Unfall mit bleibenden Schäden eine einmalige Kapitalleistung erhalten.
• Ein Krankenhaustagegeld wäre für deine Familie finanziell hilfreich.
• Du willst den Schutz unabhängig von Schule und Schulweg rund um die Uhr.
• Dein Kind besucht eine Schule mit vielen privaten Aktivitäten ohne Schulbezug.

• Die Annahme, dass private Freizeitunfälle mitversichert sind. Der gesetzliche Schutz endet außerhalb des schulischen Verantwortungsbereichs.
• Die Unfallanzeige wird zu spät oder gar nicht gestellt. Ohne Meldung kann die Unfallkasse keine Leistungen prüfen.
• Umwege auf dem Schulweg werden als versichert angesehen. Private Unterbrechungen sind nicht abgedeckt.
• Private Nachhilfe oder Lerngruppen zu Hause gelten als schulische Veranstaltung. Sie sind nicht versichert.
• Eltern verzichten auf eine private Unfallversicherung, weil sie die gesetzliche Absicherung für ausreichend halten. Die Lücke in der Freizeit bleibt dann offen.

Notiere Unfallzeitpunkt, Unfallort, Hergang und beteiligte Personen. Fotos von der Unfallstelle können hilfreich sein. Melde den Unfall der Klassenleitung oder dem Sekretariat. Die Schule ist verpflichtet, eine Unfallanzeige zu erstatten. Sammle alle Arztberichte, Diagnosen und Behandlungsunterlagen. Sie sind die Grundlage für die Prüfung durch die Unfallkasse. Die zuständige Unfallkasse oder der Gemeindeunfallversicherungsverband prüft den Fall und entscheidet über Leistungen.