Sinnvolle Versicherungen während des Studiums: Was du wirklich brauchst

Der Versicherungsschutz über die Eltern ist für viele Studierende die günstigste Lösung, weil dafür kein eigener Beitrag fällig wird. Voraussetzung ist, dass du das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hast und dein regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen die Grenze von 565 Euro nicht übersteigt. Bei einem Minijob gilt eine Sonderregelung, hier liegt die Grenze bei 603 Euro monatlich.

Überschreitest du diese Einkommensgrenze, endet die Familienversicherung und du musst dich selbst versichern. Als ordentlich Studierende oder Studierender an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule wirst du dann in der studentischen Krankenversicherung (KVdS) pflichtversichert. Diese Mitgliedschaft gilt in der Regel bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 Jahre alt wirst.

• Während eines freiwilligen sozialen oder ökologischen Jahres oder eines Bundesfreiwilligendienstes kannst du über das 25. Lebensjahr hinaus maximal zwölf Monate familienversichert bleiben.
• BAföG hat keinen direkten Einfluss auf die Versicherungspflicht, entscheidend ist allein dein Einkommen aus Arbeit.

Diese Entscheidung ist bindend, denn ein Wechsel von der privaten zurück in die gesetzliche Kasse ist während der gesamten Studienzeit ausgeschlossen. Deshalb solltest du die Wahl frühzeitig und sorgfältig treffen.

Die gesetzliche studentische Krankenversicherung kostet im Jahr 2026 monatlich 87,38 Euro plus kassenindividuellen Zusatzbeitrag. Die Pflegeversicherung ist automatisch enthalten und schlägt mit 30,78 Euro monatlich zu Buche, für kinderlose Studierende ab 23 Jahren mit 35,91 Euro. In der privaten Krankenversicherung hängt dein Beitrag vom gewählten Tarif und Leistungsumfang ab.

• In der gesetzlichen Krankenversicherung setzt sich der Beitrag aus einem einheitlichen Sockelbetrag und einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag zusammen.
• In der privaten Krankenversicherung ist ein separater Vertrag für die Pflegeversicherung nötig.

Für die beitragsfreie Familienversicherung gelten im Jahr 2026 klare Einkommensgrenzen. Dein regelmäßiges monatliches Gesamteinkommen darf 565 Euro nicht übersteigen. Übst du einen Minijob aus, bleibt die Familienversicherung bis zu einem Verdienst von 603 Euro monatlich bestehen.

Wer regelmäßig über der jeweiligen Grenze liegt, fällt aus der Familienversicherung heraus und wechselt in die studentische Krankenversicherung. BAföG-Leistungen werden dabei nicht als Einkommen angerechnet und haben keinen direkten Einfluss auf die Versicherungspflicht. Auch eine Werkstudententätigkeit kann den Versicherungsstatus verändern, wenn du regelmäßig über der Einkommensgrenze liegst.

• Die allgemeine Einkommensgrenze liegt bei 565 Euro monatlich.
• Für Minijobs gilt eine erhöhte Grenze von 603 Euro monatlich.

Die Pflegeversicherung ist automatisch an die gesetzliche Krankenversicherung gekoppelt. Mit der studentischen Krankenversicherung bist du also auch pflegeversichert, ohne einen separaten Vertrag abschließen zu müssen. Das gilt ebenso für die Familienversicherung über deine Eltern.

Der Beitrag zur Pflegeversicherung beträgt für Studierende 30,78 Euro monatlich. Kinderlose Studierende ab 23 Jahren zahlen einen Zuschlag und kommen auf 35,91 Euro im Monat. In der privaten Krankenversicherung ist die Pflegeversicherung dagegen ein eigener Vertrag, den du zusätzlich abschließen musst.

• Die Pflegeversicherung ist in der gesetzlichen Krankenversicherung automatisch enthalten.
• Eine separate Pflegeversicherung ist nur in der privaten Krankenversicherung nötig.

Die private Haftpflichtversicherung zahlt, wenn du fahrlässig bei einer anderen Person einen Schaden verursachst. Personenschäden und Sachschäden können schnell in die Hunderttausende gehen, deshalb ist diese Police für jede Person empfehlenswert. Die Mindestversicherungssumme sollte zehn Millionen Euro nicht unterschreiten, empfehlenswert sind oft 50 Millionen Euro oder mehr.

Im Studium bist du in der Regel über die Haftpflichtversicherung deiner Eltern mitversichert. Der Schutz besteht für volljährige unverheiratete Kinder, die sich in einer Schul- oder direkt anschließenden Berufsausbildung befinden. Nach Ende der ersten Berufsausbildung oder des Erststudiums benötigst du eine eigene Police, ebenso wenn du eine vertraglich festgelegte Altersgrenze erreichst, die meist bei 25 Jahren liegt.

• Bei einer Pause zwischen Schulabschluss und Studienbeginn von mehreren Monaten kann der Versicherungsschutz über die Eltern verloren gehen.
• Melde deinen Studierendenstatus dem Versicherungsunternehmen und frage, unter welchen Voraussetzungen der Schutz besteht.

Studierende und junge Arbeitnehmer erhalten meist noch nicht einmal eine kleine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, deshalb ist diese Police für nahezu alle Studierenden wichtig. Je früher du einsteigst, desto günstiger sind die Beiträge und desto leichter fällt die Gesundheitsprüfung.

Vereinbare eine Leistung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf. Achte auf eine Nachversicherungsgarantie, damit du die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst, etwa beim Berufseinstieg oder bei Heirat. Vor dem Abschluss musst du deinen Gesundheitszustand prüfen lassen und Vorerkrankungen vollständig angeben.

• Vergleiche Beiträge und Bedingungen mehrerer Anbieter, idealerweise mit Unterstützung durch einen Versicherungs-Honorarberater oder spezialisierten Versicherungsmakler.
• Die Unfallversicherung ist kein Ersatz, da sie nur bei dauerhafter Invalidität durch Unfall zahlt, nicht aber bei Krankheit.

Der Krankenversicherungsschutz im Ausland hängt stark vom Zielland ab. Innerhalb Europas gelten meist Sozialabkommen, sodass du als gesetzlich Versicherte oder Versicherter die gleichen Leistungen wie Studierende vor Ort erhältst. Die Leistungen können dort aber geringer ausfallen als in Deutschland, und Kosten für Krankenrücktransport oder privatärztliche Behandlung werden nicht erstattet.

Für Aufenthalte außerhalb Europas, etwa in den USA, leistet die gesetzliche Krankenkasse gar nicht. In diesem Fall ist eine private Auslandskrankenversicherung unbedingt empfehlenswert. Eine Versicherung mit einer Laufzeit von einem Jahr kostet zwischen 500 und 1.500 Euro, abhängig vom Anbieter und Leistungsumfang.

• Eine ergänzende Auslandskrankenversicherung übernimmt Kosten, die die gesetzliche Kasse im Ausland nicht erstattet.
• Die private Auslandskrankenversicherung übernimmt in der Regel nicht die Kosten für chronische Erkrankungen oder Behinderungen.

Studierende im Erststudium sind abhängig vom Tarif oft über die Hausratversicherung der Eltern abgesichert. Der Schutz gilt, solange du keinen eigenen Hausstand gründest, also kein eigenes Zimmer mit eigenem Hausrat in einer eigenen Wohnung führst. Sobald du einen eigenen Hausstand gründest, benötigst du eine eigene Hausratversicherung.

Nach dem Ende des Erststudiums endet die Mitversicherung über die Eltern in der Regel. Eine feste Altersgrenze gibt es bei der Hausratversicherung nicht, entscheidend ist der Ausbildungsstatus. Wohngemeinschaften oder Paare können eine gemeinsame Hausratversicherung abschließen, wenn sie zusammenwohnen.

• Die Mitversicherung über die Eltern gilt nur für das Erststudium.
• Ein eigener Hausstand mit eigenem Hausrat beendet die Mitversicherung.

Prüfe zuerst, ob du familienversichert bist oder eine eigene studentische Krankenversicherung benötigst. Bei der Familienversicherung stellt die Krankenkasse deiner Eltern die Bescheinigung aus.

Fordere die Versicherungsbescheinigung rechtzeitig bei deiner Krankenkasse an und reiche sie fristgerecht bei der Hochschule ein. Ohne diesen Nachweis ist die Einschreibung in der Regel nicht möglich. Wenn sich dein Versicherungsstatus ändert, etwa durch einen Job mit höherem Einkommen, informiere die Hochschule und deine Krankenkasse.

• Die Bescheinigung muss bei der Einschreibung vorgelegt werden.
• Änderungen des Versicherungsstatus solltest du umgehend melden.

Mehrere Versicherungen knüpfen an Altersgrenzen, die deinen Versicherungsschutz im Studium verändern. Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet in der Regel mit dem 25. Lebensjahr, in Ausnahmen wie Freiwilligendiensten auch später. Die studentische Krankenversicherung gilt bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 Jahre alt wirst.

Die private Haftpflichtversicherung über die Eltern endet meist mit 25 Jahren, abhängig vom Tarif. Die Hausratversicherung über die Eltern hat keine feste Altersgrenze, endet aber mit dem Abschluss des Erststudiums. Diese Grenzen entscheiden, wann du eigene Verträge abschließen musst.

• Die Familienversicherung endet mit 25 Jahren, die studentische Krankenversicherung mit 30 Jahren.
• Die Haftpflichtversicherung über die Eltern endet meist mit 25 Jahren, die Hausratversicherung mit dem Ende des Erststudiums.

Ein häufiger Fehler ist die Entscheidung für die private Krankenversicherung zu Studienbeginn, ohne zu wissen, dass ein Wechsel zurück in die gesetzliche Kasse während des gesamten Studiums ausgeschlossen ist. Ebenso problematisch ist es, die Einkommensgrenze für die Familienversicherung zu überschreiten und nicht rechtzeitig eine eigene studentische Krankenversicherung abzuschließen.

Viele Studierende schieben den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf, obwohl die Beiträge im Studium niedriger sind und die Gesundheitsprüfung leichter fällt. Andere verlassen sich auf die gesetzliche Unfallversicherung, die aber nur auf dem Campus und auf dem Weg dorthin gilt, nicht in der Freizeit.

• Die private Krankenversicherung bindet dich für die gesamte Studienzeit.
• Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei Unfällen im Zusammenhang mit der Hochschule.