Sinnvolle Versicherungen fürs Auslandssemester: Dein Schutz im Überblick

Für ein Auslandssemester brauchst du zuerst eine private Auslandskrankenversicherung, weil deine gesetzliche Krankenkasse außerhalb der EU und des EWR keine Behandlungskosten übernimmt. Auch innerhalb Europas ergänzt sie deine gesetzliche Versicherung, indem sie landesübliche Zuzahlungen und den Krankenrücktransport abdeckt. Viele Hochschulen verlangen für die Einschreibung sogar einen Nachweis über eine solche Police.

Deine private Haftpflichtversicherung ist der zweite wichtige Baustein. Viele Tarife gelten weltweit und schützen dich, wenn du im Gastland einen Schaden verursachst, vom verlorenen Schlüssel bis zum Verkehrsunfall. Falls dein bestehender Vertrag keinen weltweiten Schutz bietet, lohnt sich meist ein Wechsel in einen Tarif mit globaler Geltung statt einer separaten Reisehaftpflicht.

• Prüfe deine private Haftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz, bevor du ins Ausland gehst.
• Schließe eine Auslandskrankenversicherung ab, die Behandlungen und Krankenrücktransport abdeckt.
• Denke über eine Unfallversicherung nach, wenn du im Gastland riskante Sportarten ausprobieren möchtest.
• Ergänze bei teuren Vorauszahlungen eine Reiserücktrittsversicherung und bei wertvollem Gepäck eine Reisegepäckversicherung.

Der Schutz ist jedoch auf Aufenthalte von maximal 6 Monaten begrenzt. Außerdem weicht der Leistungskatalog im Gastland oft stark vom deutschen ab, und Zuzahlungen sind eher die Regel als die Ausnahme.

Außerhalb der EU und des EWR hast du mit deiner normalen Krankenversicherung keinen Anspruch auf Übernahme von Behandlungskosten. Das gilt auch für Länder wie die USA oder Australien. Einen Krankenrücktransport nach Deutschland übernimmt keine gesetzliche Krankenkasse, obwohl er schnell etliche tausend Euro kosten kann.

• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt medizinisch notwendige Behandlungen in EU-Staaten, der Schweiz und im EWR.
• Sie zahlt keine Behandlungen außerhalb der EU und des EWR und keinen Krankenrücktransport.
• Landesübliche Zuzahlungen im Gastland bleiben in der Regel deine eigene Sache.

Mit ihr kannst du bei Ärzten und Krankenhäusern im EU-Ausland, im EWR und in der Schweiz direkt abrechnen lassen. Die Einrichtung rechnet dann mit der ausländischen Krankenkasse ab, ohne dass du in Vorleistung gehen musst.

Bevor du ins Ausland reist, solltest du prüfen, ob deine Karte eine gültige EHIC auf der Rückseite hat. Fehlt sie oder ist sie abgelaufen, beantragst du sie rechtzeitig bei deiner Krankenkasse. Trotz EHIC fallen in vielen Ländern Zuzahlungen an, die deine gesetzliche Krankenkasse nicht erstattet.

• Kontrolliere vor der Abreise, ob deine Versichertenkarte eine gültige EHIC auf der Rückseite hat.
• Zeige die EHIC bei jeder Behandlung vor, damit die Einrichtung direkt mit der ausländischen Krankenkasse abrechnen kann.
• Plane in vielen Ländern Zuzahlungen ein, die trotz EHIC anfallen und nicht erstattet werden.

Sie übernimmt Behandlungen außerhalb der EU und des EWR, erstattet Zuzahlungen im Gastland und deckt den Krankenrücktransport ab. Diese Leistung kann schnell etliche tausend Euro kosten und ist in keiner gesetzlichen Krankenkasse enthalten.

Innerhalb Europas ergänzt die private Police deine gesetzliche Versicherung, indem sie landesübliche Zuzahlungen und Leistungen übernimmt, die das Gastland nicht bietet. Außerhalb Europas ist sie dein einziger Krankenversicherungsschutz. Viele Hochschulen verlangen für die Einschreibung einen Nachweis über eine solche Versicherung.

• Die gesetzliche Krankenversicherung gilt nur in EU, EWR und Schweiz, die private Auslandskrankenversicherung weltweit je nach Tarif.
• Den Krankenrücktransport übernimmt nur die private Auslandskrankenversicherung.
• Zuzahlungen im Gastland erstattet die private Police, die gesetzliche Krankenkasse nicht.
• Behandlungen außerhalb der EU sind nur über die private Auslandskrankenversicherung abgedeckt.

Studierende zahlen für Aufenthalte in Europa etwa 5 bis 15 EUR pro Monat, für Reisen weltweit ohne USA und Kanada etwa 15 bis 30 EUR.

Für Aufenthalte in den USA oder Kanada liegen die Prämien mit 30 bis 60 EUR pro Monat deutlich höher, weil Behandlungen dort erheblich teurer sind. Viele Verträge enden automatisch nach 12 Monaten, eine Verlängerung ist in der Regel möglich. Achte darauf, rechtzeitig eine Verlängerung zu beantragen oder wähle sofort eine passende Laufzeit.

• Für Europa zahlst du als Studierende oder Studierender etwa 5 bis 15 EUR pro Monat.
• Für weltweite Aufenthalte ohne USA und Kanada liegen die Beiträge bei 15 bis 30 EUR pro Monat.
• Für Aufenthalte mit USA oder Kanada musst du mit 30 bis 60 EUR pro Monat rechnen.

Viele Tarife gelten weltweit, sodass eine zusätzliche Reisehaftpflicht meist nicht nötig ist. Falls dein bestehender Vertrag keinen weltweiten Schutz bietet, lohnt sich ein Wechsel in einen Tarif mit globaler Geltung.

Eine Unfallversicherung zahlt bei bleibenden Schäden nach einem Unfall, auch in der Freizeit. Sie übernimmt Folgekosten, die nicht über die Krankenversicherung abgedeckt sind, etwa kosmetische Operationen, speziellen Zahnersatz oder ein höheres Krankenhaustagegeld. Das ist besonders relevant, wenn du im Gastland neue Sportarten ausprobieren möchtest.

• Abgedeckt sind Schäden, die du anderen zufügst, bei weltweitem Haftpflichtschutz.
• Abgedeckt sind kosmetische Operationen, spezieller Zahnersatz und höheres Krankenhaustagegeld nach einem Unfall.
• Nicht abgedeckt sind Behandlungskosten nach Krankheit, Schäden am eigenen Eigentum und Stornokosten bei Reiserücktritt.

Besonders ärgerlich wird es, wenn du bereits Flüge gebucht und weitere Reiseangelegenheiten organisiert hast.

Versicherte Gründe sind unter anderem schwere Krankheit oder Unfall vor Abreise, der Tod eines nahen Angehörigen oder eine nicht bestandene Prüfung, die das Auslandssemester verhindert. Auch eine Schwangerschaft während der Planungsphase kann abgedeckt sein. Prüfe die Bedingungen deines Tarifs, bevor du dich auf bestimmte Gründe verlässt.

• Schwere Krankheit oder Unfall vor Abreise ist ein typischer versicherter Grund.
• Der Tod eines nahen Angehörigen fällt ebenfalls unter den Schutz.
• Eine nicht bestandene Prüfung, die das Auslandssemester verhindert, kann abgedeckt sein.
• Eine Schwangerschaft während der Planungsphase gehört in vielen Tarifen zu den versicherten Gründen.

Dauert der Auslandsaufenthalt länger als ein halbes Jahr, solltest du vorher mit deiner Hausratversicherung sprechen, weil der Schutz dann eingeschränkt sein kann. Für Laptop, Kamera und andere Wertsachen im Ausland brauchst du eine Reisegepäckversicherung.

Die Reisegepäckversicherung ersetzt dir die Kosten, wenn dein Gepäck gestohlen oder beschädigt wird. Das gilt auch für Wertsachen wie Laptop oder Reisekamera, die du ins Ausland mitnimmst. Ohne eine solche Police musst du für Ersatz selbst aufkommen, wenn etwas gestohlen oder beschädigt wird.

• Versichert ist Hausrat in deiner Wohnung in Deutschland über die Hausratversicherung.
• Versichert ist Gepäck bei Diebstahl oder Beschädigung über die Reisegepäckversicherung.
• Nicht versichert ist ein Laptop im Ausland ohne Reisegepäckversicherung.
• Nicht versichert sind Schäden am eigenen Eigentum durch die Haftpflichtversicherung.

Beim Erasmus-Programm bewirbst du dich in der Regel an einer Partneruniversität deiner Hochschule. Die erbrachten Studienleistungen werden anerkannt, und du zahlst an der Gasthochschule oft keine Studiengebühren. Das gilt besonders für Universitäten innerhalb der Europäischen Union, bei Standorten in Nicht-EU-Ländern fallen nur geringere Gebühren an.

Trotz der Förderung durch Erasmus bleibt der Versicherungsschutz deine eigene Aufgabe. Informiere dich frühzeitig beim International Office deiner Hochschule, welche Nachweise du für die Einschreibung im Gastland benötigst. Viele Hochschulen verlangen den Nachweis einer Auslandskrankenversicherung, bevor sie dich einschreiben.

Beim Erasmus-Programm bewirbst du dich in der Regel an einer Partneruniversität deiner Hochschule. Die erbrachten Studienleistungen werden anerkannt, und du zahlst an der Gasthochschule oft keine Studiengebühren.

Trotz der Förderung durch Erasmus bleibt der Versicherungsschutz deine eigene Aufgabe. Informiere dich frühzeitig beim International Office deiner Hochschule, welche Nachweise du für die Einschreibung im Gastland benötigst.

Ein häufiger Fehler ist die Annahme, die gesetzliche Krankenkasse zahle weltweit. Außerhalb der EU und des EWR hast du keinen Schutz, und auch innerhalb Europas sind Zuzahlungen und Leistungslücken möglich. Ohne private Auslandskrankenversicherung riskierst du hohe Behandlungskosten, die du selbst tragen musst.

Ein weiterer Fehler ist, den Krankenrücktransport nicht abzusichern. Diese Leistung übernimmt keine gesetzliche Krankenkasse, sie kann aber schnell etliche tausend Euro kosten. Auch eine Haftpflichtversicherung ohne weltweiten Schutz kann im Gastland teuer werden, wenn du einen Schaden verursachst. Verpasse außerdem keine Fristen für die Verlängerung deiner Auslandskrankenversicherung, denn viele Verträge enden automatisch nach 12 Monaten.

• Verlasse dich nicht darauf, dass die gesetzliche Krankenkasse weltweit zahlt.
• Schließe für Aufenthalte außerhalb der EU immer eine Auslandskrankenversicherung ab.
• Sichere den Krankenrücktransport ab, weil er sonst schnell etliche tausend Euro kostet.
• Wähle eine Haftpflichtversicherung mit weltweitem Schutz statt einer separaten Reisehaftpflicht.
• Beantrage Verlängerungen deiner Auslandskrankenversicherung rechtzeitig, bevor der Vertrag nach 12 Monaten endet.