Sinnvolle Versicherungen als Praktikant: Dein Schutz während des Praktikums

Für dein Praktikum kommt es auf vier Absicherungen an, die du vor dem ersten Arbeitstag klären solltest. Die gesetzliche Unfallversicherung greift bei Pflichtpraktika automatisch über Schule oder Hochschule, bei freiwilligen Praktika nur dann, wenn der Arbeitgeber dich bei der Berufsgenossenschaft meldet. Eine private Haftpflichtversicherung übernimmt Personen- und Sachschäden, die du im Betrieb verursachst, etwa wenn dir ein teures Messgerät herunterfällt.

Deine Krankenversicherung bleibt während des gesamten Praktikums Pflicht, auch wenn keine Sozialversicherungsbeiträge anfallen. Bei einem Praktikum außerhalb der EU ist eine Auslandskrankenversicherung unverzichtbar, innerhalb der EU sinnvoll für Rücktransporte. Prüfe vor dem Start, welche dieser Versicherungen du bereits hast und wo Lücken bestehen.

• Die gesetzliche Unfallversicherung deckt Arbeitsunfälle und Wegeunfälle ab, nicht aber Freizeitunfälle während des Praktikums.
• Die private Haftpflichtversicherung ist nicht automatisch enthalten, auch wenn du über deine Eltern familienversichert bist.
• Die Krankenversicherungspflicht gilt unabhängig davon, ob dein Praktikum bezahlt oder unbezahlt ist.

Der zentrale Unterschied liegt in der gesetzlichen Unfallversicherung. Bei einem Pflichtpraktikum, das in deiner Studien- oder Prüfungsordnung verankert ist, bist du automatisch über die Hochschule oder Schule versichert. Bei einem freiwilligen Praktikum besteht dieser Schutz nur, wenn der Arbeitgeber eine Meldung an die Berufsgenossenschaft vornimmt.

Auch bei der Sozialversicherung gibt es Unterschiede. Während eines Pflichtpraktikums im laufenden Studium fallen für dich keine Beiträge zur Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung an. Bei einem freiwilligen Praktikum hängt die Sozialversicherungspflicht von deiner Vergütung, der Dauer und dem Stundenumfang ab. Die private Haftpflichtversicherung ist bei keiner Praktikumsart automatisch enthalten.

• Pflichtpraktikum: gesetzliche Unfallversicherung greift automatisch, keine Sozialversicherungsbeiträge während des Studiums.
• Freiwilliges Praktikum: Unfallschutz nur nach Meldung durch den Arbeitgeber, Sozialversicherung abhängig von Vergütung und Dauer.
• Krankenversicherung: bei Pflichtpraktika meist über Familienversicherung oder studentische Krankenversicherung, bei freiwilligen Praktika eigene Absicherung nötig, wenn die Familienversicherung nicht mehr greift.

Schülerinnen und Schüler sind bis zum 25. Lebensjahr in der Regel über die Familienversicherung abgesichert.

Bei Studierenden gilt die Familienversicherung ebenfalls bis zum 25. Lebensjahr, solange das Praktikum unbezahlt ist. Verdienst du in einem freiwilligen Praktikum mehr als die Minijob-Grenze, entfällt die beitragsfreie Familienversicherung und du brauchst eine eigene Absicherung. Bist du über 25 Jahre alt, ist die Familienversicherung unabhängig von der Vergütung nicht mehr möglich.

• Unbezahltes Praktikum vor Beginn des Studiums: Familienversicherung je nach Konstellation möglich.
• Freiwilliges Praktikum mit Vergütung über der Minijob-Grenze: eigene Krankenversicherung nötig.
• Unbezahltes Praktikum ohne bestehende Familienversicherung: eigene Absicherung erforderlich.

Bei Pflichtpraktika für Schülerinnen, Schüler und Studierende greift sie automatisch über die Schule oder Hochschule. Bei freiwilligen Praktika hängt der Schutz davon ab, ob der Arbeitgeber dich bei der Berufsgenossenschaft anmeldet.

Ohne diese Meldung bist du bei einem freiwilligen Praktikum nicht gesetzlich unfallversichert. Das gilt auch für unbezahlte Praktika ohne Anmeldung. Freizeitaktivitäten während des Praktikums sind selbst bei einem Pflichtpraktikum nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt.

• Pflichtpraktikum für Schülerinnen und Schüler: gesetzlicher Unfallschutz über die Schule.
• Pflichtpraktikum für Studierende: gesetzlicher Unfallschutz über die Hochschule.
• Freiwilliges Praktikum: Unfallschutz nur nach Meldung durch den Arbeitgeber.

Praktikanten gelten in der Regel als Arbeitnehmer und unterliegen dem innerbetrieblichen Schadensausgleich. Das bedeutet: Du haftest nicht unbegrenzt, sondern nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Berücksichtigt werden die Schwere des Verschuldens, deine Unerfahrenheit und die Sorgfaltspflicht des Arbeitgebers. Trotzdem kann eine private Haftpflichtversicherung sinnvoll sein, denn viele Policen decken berufliche Risiken nicht oder nur eingeschränkt ab. Manche Betriebe verlangen sogar einen gesonderten Nachweis, dass du haftpflichtversichert bist.

• Prüfe vor dem Praktikum, ob deine private Haftpflichtversicherung oder die Familienhaftpflicht deiner Eltern Praktika einschließt.
• Die Haftpflichtversicherung übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.
• Ohne Haftpflichtversicherung trägst du Schäden an Dritten im schlimmsten Fall selbst.

Praktikanten gelten in der Regel als Arbeitnehmer und unterliegen dem innerbetrieblichen Schadensausgleich. Das bedeutet: Du haftest nicht unbegrenzt, sondern nur unter bestimmten Voraussetzungen. Berücksichtigt werden die Schwere des Verschuldens, deine Unerfahrenheit und die Sorgfaltspflicht des Arbeitgebers.

Trotzdem kann eine Haftpflichtversicherung sinnvoll sein. Viele private Haftpflichtversicherungen decken berufliche Risiken nicht oder nur eingeschränkt ab. Manche Betriebe verlangen sogar einen gesonderten Nachweis, dass du haftpflichtversichert bist. Prüfe vor dem Praktikum, ob deine bestehende Haftpflichtversicherung auch Praktika einschließt.

Schülerinnen und Schüler sind in der Regel über die Familienhaftpflicht der Eltern abgesichert. Hier gilt es zu prüfen, ob diese auch für ein Schulpraktikum greift. Bei Unsicherheiten hilft ein Blick in die Versicherungsbedingungen oder ein Anruf bei der Versicherung.

Bei einem Pflichtpraktikum, das in der Schulordnung vorgesehen ist, greift die gesetzliche Unfallversicherung automatisch über die Schule. Dieser Schutz gilt auch für Wegeunfälle, aber nicht für Freizeitaktivitäten.

Bei einem freiwilligen Schülerpraktikum gibt es keinen automatischen Unfallschutz. Die Krankenversicherung läuft in beiden Fällen bis zum 25. Lebensjahr meist über die Familienversicherung der Eltern. Die Haftpflichtversicherung ist bei beiden Praktikumsarten in der Regel über die Familienhaftpflicht der Eltern abgedeckt, sofern diese Praktika einschließt.

• Pflichtpraktikum der Schule: gesetzliche Unfallversicherung greift automatisch, auch für Wegeunfälle.
• Freiwilliges Schülerpraktikum: kein automatischer Unfallschutz, private Absicherung prüfen.
• Krankenversicherung: über die Familienversicherung der Eltern bis zum 25. Lebensjahr.

Innerhalb der EU deckt die European Health Insurance Card (EHIC) die Grundversorgung des jeweiligen Landes ab. Du erhältst die Behandlung, die einem Einheimischen vor Ort zustehen würde, was zu Unterschieden im Leistungsumfang führen kann.

Ein Rücktransport erfolgt innerhalb der EU nur mit separater Auslandsreisekrankenversicherung. Außerhalb der EU trägst du ohne Auslandskrankenversicherung sowohl die Behandlungskosten als auch einen möglichen Rücktransport selbst. Die Behandlungskosten unterscheiden sich von Land zu Land erheblich, deshalb ist eine Auslandskrankenversicherung außerhalb der EU unverzichtbar.

• Innerhalb der EU: EHIC deckt die Grundversorgung, Rücktransport nur mit Zusatzversicherung.
• Außerhalb der EU: Ohne Auslandskrankenversicherung trägst du Behandlungskosten und Rücktransport selbst.
• Eine Unfallversicherung mit weltweiter Deckung kann bei Auslandspraktika sinnvoll sein.

Die Berufsgenossenschaft ist der Träger der gesetzlichen Unfallversicherung. Sie ist zuständig für Arbeitsunfälle und Wegeunfälle während des Praktikums, wenn eine Meldung vorliegt. Bei Pflichtpraktika erfolgt diese Meldung automatisch über Schule oder Hochschule, bei freiwilligen Praktika muss der Arbeitgeber sie vornehmen.

Die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung reichen jedoch nicht immer aus, um alle Kosten zu decken. Eine private Unfallversicherung kann diese Lücken schließen. Eine Praktikantenversicherung kombiniert Haftpflicht- und Unfallschutz und ist besonders bei freiwilligen oder unbezahlten Praktika relevant.

• Die Berufsgenossenschaft deckt Arbeitsunfälle und Wegeunfälle ab, wenn eine Meldung vorliegt.
• Die gesetzlichen Leistungen decken nicht alle Kosten, eine private Unfallversicherung ergänzt den Schutz.
• Eine Praktikantenversicherung bündelt Haftpflicht- und Unfallschutz für Praktikantinnen und Praktikanten.

Bei einem unbezahlten Praktikum entfällt die Sozialversicherungspflicht vollständig, dadurch gibt es keinen gesetzlichen Schutz über die Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Bei einem freiwilligen Praktikum mit Vergütung auf Minijob-Basis zahlt der Arbeitgeber Pauschalbeiträge, für dich fallen keine Abgaben an. Liegt die Vergütung über der Minijob-Grenze, gilt die volle Sozialversicherungspflicht und die Beiträge werden vom Arbeitgeber und dir abgeführt. Praktika unter 3 Monaten oder maximal 70 Arbeitstage gelten als geringfügige Beschäftigung und sind für Praktikanten sozialabgabenfrei, es fallen nur Rentenversicherungsbeiträge an.

• Unbezahltes Praktikum: keine Sozialversicherung, keine gesetzliche Absicherung über die Sozialversicherung.
• Vergütung bis Minijob-Grenze: Arbeitgeber zahlt Pauschalbeiträge, für dich keine Abgaben.
• Vergütung über Minijob-Grenze: volle Sozialversicherungspflicht, Beiträge werden geteilt.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig im zuletzt ausgeübten Beruf bist.

Sie ist besonders für Berufseinsteiger relevant, weil der Gesundheitszustand in jungen Jahren meist noch gut ist und die Beiträge niedriger ausfallen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich strenger: Die volle Erwerbsminderungsrente erhält nur, wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Die teilweise Erwerbsminderungsrente greift bei 3 bis unter 6 Stunden pro Tag, zudem gilt eine allgemeine Wartezeit von 5 Jahren.

• Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf.
• Die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente gibt es nur bei weniger als 3 Stunden Arbeitsfähigkeit pro Tag.
• Die allgemeine Wartezeit für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt 5 Jahre.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Sie ist besonders für Berufseinsteiger relevant, weil der Gesundheitszustand in jungen Jahren meist noch gut ist und die Beiträge niedriger ausfallen.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich strenger: Die volle Erwerbsminderungsrente erhält nur, wer weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Die teilweise Erwerbsminderungsrente greift bei 3 bis unter 6 Stunden pro Tag.

Als Praktikant kannst du bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Der frühe Einstieg sichert dir günstige Konditionen und einen umfassenden Schutz, bevor Vorerkrankungen den Abschluss erschweren.

Das kann teuer werden, wenn im Schadensfall keine Versicherung greift. Ein häufiger Fehler ist die Annahme, dass die gesetzliche Unfallversicherung bei jedem Praktikum automatisch besteht.

Auch die private Haftpflichtversicherung wird oft vernachlässigt, weil viele denken, der Arbeitgeber übernehme alle Schäden. Prüfe vor dem Praktikum deine bestehenden Versicherungen und schließe Lücken, bevor du den ersten Arbeitstag antrittst.

• Annehmen, dass die gesetzliche Unfallversicherung bei jedem Praktikum automatisch greift.
• Keine private Haftpflichtversicherung abschließen, weil du denkst, der Arbeitgeber übernimmt alle Schäden.
• Die Familienversicherung nicht prüfen, obwohl du über 25 Jahre alt bist oder eine Vergütung erhältst.
• Ohne Auslandskrankenversicherung ins Auslandspraktikum reisen, besonders außerhalb der EU.
• Die private Unfallversicherung vernachlässigen, obwohl der gesetzliche Schutz nur Arbeits- und Wegeunfälle abdeckt.
• Versicherungsbedingungen nicht lesen, ob Praktika in der bestehenden Police eingeschlossen sind.