Lohnt sich eine Auslandskrankenversicherung? Der Schutz für deine Reise

Selbst in EU-Staaten und Ländern mit Sozialversicherungsabkommen kannst du auf hohen Kosten sitzen bleiben. Wird die Europäische Krankenversicherungskarte nicht akzeptiert, behandelt dich der Arzt als Privatpatient und du musst jede Behandlung sofort selbst bezahlen. Bei einem Klinikaufenthalt kommen so leicht mehrere tausend Euro zusammen.

Den Rücktransport aus dem Urlaubsland übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung grundsätzlich nicht. Eine private Auslandsreisekrankenversicherung ersetzt dir diese Kosten und schützt dich auch in Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen. Jahresverträge gibt es bereits für unter 10 Euro.

Sie springt ein, wenn deine gesetzliche oder private Krankenversicherung nicht oder nur eingeschränkt zahlt. Das betrifft vor allem Behandlungen als Privatpatient und den medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.

Für Studierende ist sie besonders relevant, weil Auslandssemester, Sprachreisen und Urlaube oft länger dauern als ein verlängertes Wochenende. Die Police wird meist als Jahresvertrag abgeschlossen und gilt für jede Reise innerhalb der vereinbarten maximalen Reisedauer.

Ein Jahresvertrag versichert dich auf allen privaten und beruflichen Reisen, solange jede einzelne Reise die vereinbarte Höchstdauer nicht überschreitet. Üblich sind je nach Tarif 42, 56 oder 70 Tage am Stück. Für ein Auslandssemester oder eine Weltreise reicht das nicht aus.

Für Langzeitreisen über mehrere Monate brauchst du einen Spezialtarif, der deutlich teurer ist als ein Jahresvertrag. Prüfe vor dem Abschluss genau, wie lange du pro Reise versichert bist. Ein Jahresvertrag kostet oft unter 10 Euro, ein Spezialtarif für mehrere Monate liegt spürbar darüber.

Die meisten Verträge ähneln sich, aber im Kleingedruckten verbergen sich wichtige Unterschiede. Achte besonders auf die Formulierung zum Rücktransport: Er sollte schon bezahlt werden, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist. Viele Tarife verlangen dagegen einen medizinisch notwendigen Rücktransport, was fast nie erfüllt ist.

Chronisch Kranke sollten einen Vertrag wählen, der Leistungen nicht pauschal ausschließt. Einige Gesellschaften zahlen nur dann nicht, wenn eine Behandlung sechs Monate vor Reiseantritt wegen akuter Verschlechterungen erforderlich war oder bereits feststand. Lass dir vor der Abreise eine Unbedenklichkeitserklärung vom behandelnden Arzt geben.

Eine private Auslandsreisekrankenversicherung gilt in der Regel weltweit, also auch im außereuropäischen Ausland. Dort hast du als gesetzlich Versicherter ohne private Police praktisch keinen Schutz. Die Europäische Krankenversicherungskarte hilft dir nur in EU-Staaten und Ländern mit Sozialversicherungsabkommen, und auch dort nur eingeschränkt.

Mit der privaten Police wirst du in allen Ländern als Privatpatient behandelt und musst nicht auf die Regeln des Gastlandes achten. Zuzahlungen und Eigenanteile, die das lokale Gesundheitssystem vorsieht, übernimmt die private Versicherung. Der Rücktransport ist in jedem Urlaubsland versichert.

Entscheidend ist die Formulierung in den Versicherungsbedingungen.

Meide Anbieter, die den Transport nur bezahlen, wenn er medizinisch notwendig und ärztlich angeordnet ist. Diese Voraussetzung ist fast nie erfüllt, weil sie bedeutet, dass die medizinische Versorgung im Gastland so schlecht sein muss, dass eine Behandlung dort keinen Erfolg verspricht. Wähle eine Police, die den Rücktransport bereits bei medizinisch sinnvoller und vertretbarer Notwendigkeit übernimmt.

Bei einem Klinikaufenthalt im Ausland zahlst du dann einen Teil der Kosten selbst.

Bei mehreren kleinen Behandlungen summieren sich die Selbstbeteiligungen schnell. Der Verwaltungsaufwand für die Abrechnung bleibt außerdem bei dir. Schließe keine Auslandsreisekrankenversicherung mit Selbstbeteiligung ab.

Üblich sind je nach Tarif 42, 56 oder 70 Tage am Stück. Für die meisten Urlaubsreisen reicht das aus, für ein Auslandssemester oder eine Weltreise nicht.

Für Reisen über mehrere Monate brauchst du einen Spezialtarif, der deutlich teurer ist. Wirst du während einer versicherten Reise krank und kannst nicht wie geplant zurückreisen, zahlen gute Tarife die Behandlungskosten weiter, bis du transportfähig bist. Achte darauf, dass diese Verlängerung nicht befristet ist oder lange gewährt wird.

Die EHIC beantragst du kostenlos bei deiner gesetzlichen Krankenkasse. Sie gilt in EU-Staaten und Ländern mit Sozialversicherungsabkommen, aber nur für Behandlungen nach den Regeln des Gastlandes. Zuzahlungen und Eigenanteile musst du selbst tragen.

Wird die Karte nicht akzeptiert, wirst du als Privatpatient behandelt und zahlst sofort. Einen Rücktransport übernimmt die EHIC nicht. Die private Auslandsreisekrankenversicherung schließt genau diese Lücken und gilt weltweit.

Eine gute Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die Kosten für ambulante Arztbesuche und stationäre Klinikaufenthalte. Du wirst im Ausland als Privatpatient behandelt und musst nicht auf die Regeln des lokalen Gesundheitssystems achten. Das gilt auch in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen.

Medikamente und Verbandsmittel sind ebenfalls versichert. Im außereuropäischen Ausland zahlt deine gesetzliche Krankenversicherung für Klinikaufenthalte nichts, die private Police übernimmt die vollen Kosten. Für besonders teure Behandlungen solltest du dir im Ausland per Fax die Kostenübernahme von deiner Versicherung bestätigen lassen.

In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen hast du über deine gesetzliche Krankenversicherung Anspruch auf medizinisch notwendige Behandlungen. Die Abrechnung erfolgt nach den Regeln des Gastlandes, oft mit Zuzahlungen und Eigenanteilen. Wird die Europäische Krankenversicherungskarte nicht akzeptiert, musst du die Kosten als Privatpatient zunächst selbst tragen.

Bei einem Klinikaufenthalt können so schnell mehrere tausend Euro zusammenkommen. Eine private Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt diese Kosten und schützt dich auch in Ländern, mit denen kein Abkommen besteht. Für Studierende mit Reisen außerhalb Europas ist die private Police daher unverzichtbar.

In Ländern mit Sozialversicherungsabkommen hast du über deine gesetzliche Krankenversicherung Anspruch auf medizinisch notwendige Behandlungen. Die Abrechnung erfolgt dann nach den Regeln des Gastlandes.

Das Problem: Wird die Europäische Krankenversicherungskarte nicht akzeptiert oder wünschst du eine Behandlung als Privatpatient, musst du die Kosten zunächst selbst tragen. Bei einem Klinikaufenthalt können so schnell mehrere tausend Euro zusammenkommen.

Eine private Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt diese Kosten und schützt dich auch in Ländern, mit denen kein Abkommen besteht.