Krankenversicherung für Studenten: Welche Regeln 2026 gelten

Die Versicherungspflicht in der Krankenversicherung der Studenten (KVdS) greift, sobald du an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule als ordentliche Studierende oder ordentlicher Studierender eingeschrieben bist. Sie endet grundsätzlich mit dem Semester, in dem du dein 30. Lebensjahr vollendest. Für duale oder berufsbegleitende Studiengänge gilt diese Pflicht nicht, weil dort der Arbeitsvertrag im Vordergrund steht.

Für dich bedeutet das: Wenn du ein klassisches Vollzeitstudium aufnimmst und keine beitragsfreie Familienversicherung mehr möglich ist, führt an der studentischen Krankenversicherung kein Weg vorbei. Auch ein Studium an einer privaten Hochschule ohne staatliche Anerkennung begründet keine Versicherungspflicht in der KVdS.

• Ein Studium an einer staatlichen Hochschule oder einer staatlich anerkannten Hochschule macht dich versicherungspflichtig.
• Ein duales Studium mit Arbeitsvertrag fällt nicht unter die studentische Krankenversicherung.
• Ein berufsbegleitendes Studium führt ebenfalls nicht zur Versicherungspflicht in der KVdS.

Die beitragsfreie Familienversicherung über deine Eltern ist bis zur Vollendung deines 25. Lebensjahres möglich, wenn mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert ist. Dein regelmäßiges Gesamteinkommen darf dabei 565 Euro monatlich nicht überschreiten, bei einem Minijob liegt die Grenze bei 603 Euro. Verdienst du mehr oder wirst du 25, wechselst du in die studentische Krankenversicherung.

In der studentischen Krankenversicherung zahlst du einen eigenen Beitrag, der sich aus dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag und deinem Anteil zur Pflegeversicherung zusammensetzt. Eine besondere Einkommensgrenze gibt es dort nicht, solange dein Studium im Vordergrund steht und du die Arbeitszeitregeln für Werkstudenten einhältst.

• Die Familienversicherung ist beitragsfrei und an die Einkommensgrenze von 565 Euro monatlich gekoppelt.
• Die studentische Krankenversicherung verlangt einen eigenen Beitrag, stellt aber keine feste Einkommensobergrenze.
• Für beide Wege brauchst du die Immatrikulation an einer staatlich anerkannten Hochschule.

Seit dem 1. Januar 2022 übermittelt deine Krankenkasse deinen Versichertenstatus elektronisch an die Hochschule. Du musst dafür nur deiner Kasse mitteilen, an welcher Hochschule du dich einschreiben möchtest. Eine Papierbescheinigung bekommst du in der Regel nicht mehr.

Die Hochschule prüft im elektronischen Studenten-Meldeverfahren, ob du gesetzlich versichert, privat versichert oder von der Versicherungspflicht befreit bist. Erst wenn dieser Status bestätigt ist, kannst du deine Immatrikulation abschließen.

Dazu gehören ärztliche und zahnärztliche Behandlung, Krankenhausaufenthalte und Psychotherapie nach Überweisung. Einige Kassen ergänzen Präventionskurse wie Stressmanagement oder Ernährungsberatung, die auf Studierende zugeschnitten sind.

Private Zusatzleistungen wie Chefarztbehandlung oder eine volle Kostenerstattung für Sehhilfen sind dagegen nicht automatisch enthalten. Auch die professionelle Zahnreinigung übernehmen nicht alle Kassen. Für Auslandsbehandlungen ohne vorherige Absprache gibt es keinen pauschalen Anspruch.

• Ärztliche und zahnärztliche Behandlung sind in der studentischen Krankenversicherung enthalten.
• Psychotherapie nach Überweisung gehört zum Leistungsumfang.
• Chefarztbehandlung und volle Sehhilfen sind keine automatischen Leistungen.

Der monatliche Beitrag für die studentische Krankenversicherung setzt sich aus dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag und deinem Anteil zur Pflegeversicherung zusammen. Der Zusatzbeitrag liegt 2026 je nach Kasse bei etwa 30 bis 45 Euro, die Pflegeversicherung bei etwa 25 bis 35 Euro. Insgesamt zahlst du damit ungefähr 55 bis 80 Euro pro Monat.

Studierende mit Kindern zahlen in der Pflegeversicherung weniger. Wenn du BAföG beziehst und selbst krankenversichert bist, erhältst du einen Zuschuss von 102 Euro für die Krankenversicherung und 35 Euro für die Pflegeversicherung. Diesen Zuschuss musst du beim BAföG-Amt beantragen.

• Der kassenindividuelle Zusatzbeitrag variiert und liegt 2026 bei etwa 30 bis 45 Euro monatlich.
• Der Anteil zur Pflegeversicherung beträgt für Studierende ohne Kinder etwa 25 bis 35 Euro monatlich.
• Der BAföG-Zuschuss deckt einen großen Teil des Beitrags ab.

Für die Familienversicherung gilt eine feste Einkommensgrenze: Dein regelmäßiges Gesamteinkommen darf 565 Euro monatlich nicht überschreiten, bei einem Minijob sind 603 Euro erlaubt. BAföG-Einnahmen, Werbungskosten und Abschreibungen werden dabei nicht mitgerechnet. Wer nicht länger als drei Monate oder 70 Arbeitstage jobbt, darf auch mehr verdienen.

In der studentischen Krankenversicherung zählt dagegen vor allem deine Arbeitszeit. Als Werkstudentin oder Werkstudent darfst du während der Vorlesungszeit bis zu 20 Stunden pro Woche arbeiten. Mehrarbeit über 20 Stunden ist nur für höchstens 26 Wochen oder 182 Kalendertage im Jahr erlaubt und muss am Wochenende, abends, nachts oder in den Semesterferien stattfinden.

• Pflichtpraktika im Studium fallen nicht unter die 20-Stunden-Grenze.
• Die 26-Wochen-Regelung gilt nur, wenn der Zeitraum der Mehrarbeit im Vorhinein bekannt ist.
• Überschreitest du die Grenzen dauerhaft, wirst du als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer versicherungspflichtig.

Wenn du zu Studienbeginn privat krankenversichert bist, kannst du dich von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen. Den Antrag musst du innerhalb der ersten drei Monate nach Studienbeginn bei deiner gesetzlichen Krankenkasse stellen. Versäumst du diese Frist, bleibst du dauerhaft in der gesetzlichen studentischen Krankenversicherung.

Die Befreiung gilt für die gesamte Dauer deines Studiums. Ein Wechsel zurück in die gesetzliche studentische Krankenversicherung ist danach ausgeschlossen. Mit der Exmatrikulation endet die Befreiung, danach gelten die Regeln für deinen neuen Status.

• Die Antragsfrist beträgt drei Monate nach Studienbeginn.
• Die Befreiung ist für das gesamte Studium bindend.
• Du brauchst einen privaten Krankenversicherungsschutz, der die Voraussetzungen für Studierende erfüllt.

Du musst jedoch mindestens zwölf Monate Mitglied deiner aktuellen Kasse sein, bevor du wechseln kannst. Hast du einen Wahltarif abgeschlossen, können andere Kündigungsfristen gelten.

Vergleiche vor dem Wechsel den Zusatzbeitrag, die Leistungen und die Erreichbarkeit der Kassen. Der Zusatzbeitrag unterscheidet sich je nach Kasse und wirkt sich direkt auf deinen monatlichen Beitrag aus. Die neue Krankenkasse kümmert sich um die Kündigung bei der alten Kasse und stellt den Nachweis für die Hochschule aus.

Mit der Exmatrikulation endet deine studentische Krankenversicherung. Was danach gilt, hängt von deiner neuen Situation ab. Nimmst du eine Arbeit auf, wirst du über den Arbeitgeber versichert. Beziehst du Arbeitslosengeld, übernimmt die Agentur für Arbeit die Versicherung.

Besteht kein anderer Anspruch, kannst du dich freiwillig gesetzlich versichern. Warst du vorher privat versichert, bleibst du in der Regel privat versichert. Ein automatischer Verbleib in der studentischen Krankenversicherung ist nach der Exmatrikulation nicht möglich, und eine beitragsfreie Familienversicherung über die Eltern scheidet aus, wenn du über 25 bist.

• Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer wirst du über den Arbeitgeber versichert.
• Als Arbeitslosengeldempfängerin oder -empfänger übernimmt die Agentur für Arbeit die Versicherung.
• Ohne anderen Anspruch bleibt die freiwillige gesetzliche Versicherung.

Beantrage die Karte vor deiner Abreise bei deiner Krankenkasse. Sie gilt nicht für geplante Eingriffe und nicht für Nicht-EU-Länder.

Für ein Auslandssemester außerhalb Europas brauchst du eine private Auslandskrankenversicherung. Einige Krankenkassen übernehmen zusätzliche Kosten für Reiseimpfungen oder Rücktransporte, das ist aber nicht bei allen Kassen Standard.

• Die EHIC beantragst du vor der Abreise bei deiner Krankenkasse.
• Die EHIC deckt nur medizinisch notwendige Behandlungen, keine geplanten Eingriffe.
• Für Nicht-EU-Länder ist eine private Auslandskrankenversicherung erforderlich.

Ein häufiger Fehler ist, die Befreiung von der Versicherungspflicht zu spät zu beantragen. Wer die Frist von drei Monaten nach Studienbeginn verpasst, bleibt dauerhaft in der gesetzlichen studentischen Krankenversicherung. Auch wer während der Familienversicherung regelmäßig mehr als 565 Euro verdient, verliert den beitragsfreien Anspruch.

Als Werkstudentin oder Werkstudent solltest du die 20-Stunden-Grenze nicht überschreiten, sonst wirst du als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer versicherungspflichtig. Nach dem 30. Geburtstag läuft die studentische Krankenversicherung aus, sofern keine Verlängerung möglich ist. Ohne EHIC ins Auslandssemester zu fahren, kann zu hohen Behandlungskosten führen.

• Beantrage die Befreiung von der Versicherungspflicht innerhalb der ersten drei Monate nach Studienbeginn.
• Verdiene in der Familienversicherung nicht regelmäßig mehr als 565 Euro monatlich.
• Überschreite als Werkstudentin oder Werkstudent nicht dauerhaft die 20-Stunden-Grenze.