Krankenversicherung für Fachschüler: Das gilt für deine Aus­bildung

Für dich bedeutet das konkret: Bis zum 25. Lebensjahr bist du in der Regel beitragsfrei über die Familienversicherung deiner Eltern abgesichert, sofern mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert ist. Danach endet diese Mitversicherung automatisch und du benötigst eine eigene Mitgliedschaft in einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung.

Die gute Nachricht für alle Fachschüler: Du wirst in der eigenen Absicherung den Studierenden gleichgestellt. Das heißt, du zahlst den vergünstigten Beitrag der studentischen Krankenversicherung, und zwar ohne die Altersgrenze von 30 Jahren, die für reguläre Studierende gilt.

Deine Krankenversicherung umfasst dabei immer zwei Teile: die Krankenversicherung für Arztbesuche, Klinikaufenthalte und Medikamente sowie die Pflegeversicherung für den Fall der Pflegebedürftigkeit. Beide Beiträge werden gemeinsam an deine Krankenkasse gezahlt.

Für dich als Fachschüler ist die Krankenversicherung also keine Einheitslösung. Ob du nichts zahlst oder einen eigenen Beitrag leisten musst, hängt von deinem Geburtsdatum, dem Versicherungsstatus deiner Eltern und deinem eigenen Einkommen ab.

Krankenversicherung für Fachschüler

Die gesetzliche oder private Absicherung im Krankheitsfall während einer Ausbildung an einer Fachschule. Sie umfasst die Kranken- und Pflegeversicherung und richtet sich nach Alter, Einkommen und Familienstand.

Fachschüler zahlen ab 25 Jahren den gleichen vergünstigten Beitrag wie Studierende, jedoch ohne die Altersgrenze von 30 Jahren.

Der zentrale Unterschied liegt im Alter: Bis zum 25. Lebensjahr kannst du über einen gesetzlich versicherten Elternteil kostenlos familienversichert sein. Ab deinem 25. Geburtstag endet diese Möglichkeit und du musst dich selbst versichern, unabhängig davon, ob deine Eltern gesetzlich oder privat versichert sind.

Für deine eigene Mitgliedschaft gilt ein fester Beitragssatz von 10,22 Prozent auf ein fiktives Einkommen in Höhe des BAföG-Höchstsatzes. Hinzu kommen der kassenindividuelle Zusatzbeitrag und der Beitrag zur Pflegeversicherung.

Ein weiterer Unterschied betrifft die Voraussetzungen: Für die Familienversicherung genügt es, dass mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert ist. Für die eigene studentische Krankenversicherung musst du dagegen eine Fachschulausbildung nachweisen und darfst bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten.

Bei der Pflegeversicherung gibt es ebenfalls Unterschiede: In der Familienversicherung bist du beitragsfrei mitversichert. In der eigenen Mitgliedschaft zahlst du 3,4 Prozent, wenn du Kinder hast, und 4,0 Prozent, wenn du kinderlos bist.

Die wichtigsten Unterschiede in der Absicherung von Fachschülern

Familienversicherung: bis 25 Jahre, 0 Euro Beitrag, mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert, Pflegeversicherung beitragsfrei mitversichert.

Eigene studentische Krankenversicherung: ab 25 Jahren ohne Altersgrenze nach oben, 10,22 Prozent vom BAföG-Höchstsatz plus Zusatzbeitrag, Ende der Familienversicherung oder Befreiung von der Versicherungspflicht, Pflegeversicherung 3,4 Prozent mit Kindern oder 4,0 Prozent ohne Kinder.

Die Altersgrenze von 30 Jahren in der studentischen Krankenversicherung gilt für Fachschüler nicht.

Mit 25 Jahren endet die Familienversicherung automatisch. Danach musst du dich innerhalb kurzer Zeit selbst bei einer Krankenkasse melden.

Der erste Schritt ist die Feststellung des Endes deiner Familienversicherung. Deine Krankenkasse informiert dich, sobald du die Altersgrenze erreichst. Ab diesem Zeitpunkt bist du nicht mehr beitragsfrei mitversichert und benötigst eine eigene Absicherung.

Danach beantragst du die Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenkasse deiner Wahl. Fachschüler sind dabei Studierenden gleichgestellt, du kannst also den vergünstigten Beitrag der studentischen Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Die Mitgliedschaft beginnt mit dem Tag nach dem Ende der Familienversicherung.

Für die Anerkennung als Fachschüler verlangt die Krankenkasse einen Nachweis deiner Ausbildung. Reiche dafür eine Immatrikulations- oder Ausbildungsbescheinigung deiner Fachschule ein. Ohne diesen Nachweis kann dir der vergünstigte Beitrag nicht gewährt werden.

Erst wenn alle Unterlagen vorliegen, bestätigt dir die Krankenkasse die Mitgliedschaft und den Beitrag. Du erhältst dann eine Mitgliedsbescheinigung, die du für deine Unterlagen und gegebenenfalls für das BAföG-Amt benötigst.

Ende der Familienversicherung feststellen

Deine Krankenkasse informiert dich, sobald du die Altersgrenze erreichst. Ab diesem Zeitpunkt bist du nicht mehr beitragsfrei mitversichert.

Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenkasse beantragen

Du wählst eine gesetzliche Krankenkasse und stellst einen Antrag auf Mitgliedschaft in der studentischen Krankenversicherung. Fachschüler sind dabei Studierenden gleichgestellt.

Nachweis der Fachschulausbildung einreichen

Die Krankenkasse verlangt eine Immatrikulations- oder Ausbildungsbescheinigung deiner Fachschule, um den vergünstigten Beitrag zu gewähren.

In der Familienversicherung bist du genauso abgesichert wie jedes andere gesetzlich versicherte Mitglied. Dazu gehören Arztbesuche, zahnärztliche Behandlungen, Krankenhausaufenthalte, Medikamente auf Rezept und Vorsorgeuntersuchungen. Auch die Pflegeversicherung ist beitragsfrei mitversichert.

Nicht abgedeckt sind dagegen Leistungen, die über den gesetzlichen Standard hinausgehen. Dazu zählen Chefarztbehandlung, ein Einbettzimmer im Krankenhaus oder Heilpraktikerbehandlungen. Diese Leistungen sind typisch für private Zusatzversicherungen, nicht für die gesetzliche Krankenversicherung.

Eine wichtige Lücke betrifft Auslandsreisen: Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nur eingeschränkt Kosten. Ein Krankenrücktransport aus dem Ausland ist nicht enthalten, Behandlungen im außereuropäischen Ausland werden in der Regel nicht erstattet. Für Reisen solltest du daher eine private Auslandskrankenversicherung abschließen.

Prüfe bei bestehenden Reisekrankenversicherungen deiner Eltern, ob du dort noch mitversichert bist. Manche Verträge sichern Kinder nur bis zum 18. Lebensjahr ab, danach benötigst du einen eigenen Vertrag.

Leistungen der Familienversicherung für Fachschüler

Abgedeckt: Arztbesuche und zahnärztliche Behandlungen, Krankenhausaufenthalte, Medikamente auf Rezept, Vorsorgeuntersuchungen, Beiträge zur Pflegeversicherung.

Nicht abgedeckt: Krankenrücktransport aus dem Ausland, Behandlungen im außereuropäischen Ausland, Chefarztbehandlung im Krankenhaus, Einbettzimmer im Krankenhaus, Heilpraktikerbehandlung.

Basis für die Berechnung ist der BAföG-Höchstsatz als fiktives Einkommen. Auf diesen Betrag wird der ermäßigte Beitragssatz von 10,22 Prozent angewendet, der 70 Prozent des allgemeinen Beitragssatzes von 14,6 Prozent entspricht. Hinzu kommt der kassenindividuelle Zusatzbeitrag, der im Durchschnitt bei 2,9 Prozent liegt.

Für die Pflegeversicherung zahlst du zusätzlich 4,0 Prozent, wenn du keine Kinder hast. Mit Kindern reduziert sich der Beitrag auf 3,4 Prozent. Der Kinderstatus muss der Krankenkasse nachgewiesen werden, um den niedrigeren Satz zu erhalten.

Die tatsächliche Höhe deines Beitrags hängt vom Zusatzbeitrag deiner gewählten Krankenkasse ab. Die Unterschiede zwischen den Kassen können mehrere Euro im Monat ausmachen, daher lohnt sich ein Vergleich.

Monatliche Beiträge in der studentischen Krankenversicherung für Fachschüler

Basis ist der BAföG-Höchstsatz als fiktives Einkommen. Krankenversicherung 10,22 Prozent, Zusatzbeitrag durchschnittlich 2,9 Prozent, Pflegeversicherung 4,0 Prozent ohne Kinder.

Die Werte sind Schätzungen auf Basis des BAföG-Höchstsatzes. Der tatsächliche Beitrag hängt vom Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse und deinem Kinderstatus ab.

Die Befreiung von der Versicherungspflicht ist der zentrale Schritt.

Grundsätzlich löst die Aufnahme einer Ausbildung an einer Fachschule Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung aus. Wer sich privat versichern möchte, muss sich von dieser Pflicht befreien lassen. Die Frist dafür beträgt drei Monate nach Beginn der Versicherungspflicht.

Die Befreiung gilt für die gesamte Ausbildungszeit. Ein späterer Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist während der Ausbildung dann nicht mehr möglich. Überlege dir diesen Schritt daher gut.

Private Krankenversicherer bieten spezielle Ausbildungstarife für Personen in Ausbildung an. Diese Tarife sind zeitlich begrenzt, in der Regel bis zum Ende der Ausbildung und längstens bis zum 39. Lebensjahr. Der Beitrag ist günstiger als in vergleichbaren Normaltarifen, weil keine Alterungsrückstellungen gebildet werden.

Für den Antrag auf Befreiung benötigst du einen Versicherungsnachweis deiner privaten Krankenversicherung und die Zulassungs- oder Immatrikulationsbescheinigung deiner Fachschule. Die Befreiung wird von einer gesetzlichen Krankenkasse ausgestellt.

Wichtige Regelungen zur privaten Krankenversicherung

Befreiung von der Versicherungspflicht: Du kannst dich innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht von der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen. Die Befreiung gilt für die gesamte Ausbildungszeit.

Versicherungspflicht: Die Aufnahme einer Ausbildung an einer Fachschule löst in der Regel Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung aus.

Ausbildungstarife: Private Krankenversicherer bieten spezielle Tarife für Personen in Ausbildung an. Diese sind zeitlich begrenzt und günstiger als Normaltarife.

Beginne mit deinem Alter: Bist du noch unter 25, kommt die beitragsfreie Familienversicherung infrage. Ab 25 Jahren musst du dich selbst versichern. Prüfe dann den Versicherungsstatus deiner Eltern, denn nur bei mindestens einem gesetzlich versicherten Elternteil ist die Familienversicherung möglich.

Wenn ein Elternteil privat versichert ist, gilt eine Einkommensgrenze von 77.400 Euro im Jahr. Verdient der privat versicherte Elternteil mehr als der gesetzlich versicherte Partner und überschreitet diese Grenze, ist eine Familienversicherung ausgeschlossen.

Bei eigener Mitgliedschaft solltest du den Zusatzbeitrag der Krankenkassen vergleichen. Die Unterschiede wirken sich direkt auf deinen monatlichen Beitrag aus. Gib außerdem deinen Kinderstatus an, um den niedrigeren Pflegeversicherungsbeitrag von 3,4 Prozent zu erhalten.

Für Auslandsaufenthalte ist eine private Auslandskrankenversicherung sinnvoll, da die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland nur eingeschränkt zahlt. Bei einem Minijob darfst du in der Familienversicherung nicht mehr als 565 Euro monatlich verdienen, sonst endet die beitragsfreie Mitversicherung.

Krankenversicherung für Fachschüler: Deine Checkliste

Alter prüfen: Bin ich noch unter 25 und damit familienversichert? Versicherungsstatus der Eltern klären: gesetzlich oder privat? Bei privater Versicherung der Eltern: Einkommensgrenze von 77.400 Euro prüfen. Bei eigener Mitgliedschaft: Zusatzbeitrag der Krankenkasse vergleichen. Kinderstatus für den Pflegeversicherungsbeitrag angeben. Bei Auslandsaufenthalt: Auslandskrankenversicherung abschließen. Bei Minijob: Verdienstgrenze von 565 Euro monatlich beachten. Bei BAföG-Bezug: Zuschuss zur Krankenversicherung beantragen.

So vermeidest du sie.

Ein häufiger Fehler ist das Verpassen der Frist von drei Monaten für die Befreiung von der Versicherungspflicht. Wer sich privat versichern möchte, muss diese Frist einhalten. Danach ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung während der Ausbildung nicht mehr möglich.

Ein weiterer Fehler ist das Ignorieren der Altersgrenze von 25 Jahren. Wer sich nicht rechtzeitig bei einer Krankenkasse meldet, riskiert eine Lücke im Versicherungsschutz. Die Familienversicherung endet automatisch, eine eigene Mitgliedschaft beginnt nicht von selbst.

Auch die Einkommensgrenze für die Familienversicherung wird oft übersehen. Bei mehr als 565 Euro monatlich endet die beitragsfreie Mitversicherung. Wer diese Grenze überschreitet und sich nicht selbst versichert, ist ohne Krankenversicherungsschutz.

Viele Fachschüler vergleichen außerdem den Zusatzbeitrag der Krankenkassen nicht. Die Unterschiede zwischen den Kassen können mehrere Euro im Monat ausmachen. Ein Wechsel zu einer günstigeren Kasse ist während der Ausbildung jederzeit möglich.

Häufige Fehler und wie du sie vermeidest

Die Frist von drei Monaten für die Befreiung von der Versicherungspflicht verpassen. Danach ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung während der Ausbildung nicht mehr möglich.

Die Altersgrenze von 25 Jahren ignorieren und sich nicht rechtzeitig bei einer Krankenkasse melden. Es droht eine Lücke im Versicherungsschutz.

Die Einkommensgrenze für die Familienversicherung überschreiten. Bei mehr als 565 Euro monatlich endet die beitragsfreie Mitversicherung.

Den Zusatzbeitrag der Krankenkasse nicht vergleichen. Die Unterschiede zwischen den Kassen wirken sich direkt auf deinen Beitrag aus.

Während eines Auslandssemesters oder eines längeren Auslandsaufenthalts bleibt deine gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland bestehen. Allerdings übernimmt sie im Ausland nur eingeschränkt Kosten. Behandlungen im außereuropäischen Ausland werden in der Regel nicht erstattet, ein Krankenrücktransport ist nicht enthalten.

Für Fachschüler empfiehlt sich daher der Abschluss einer privaten Auslandskrankenversicherung. Diese deckt Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und einen Rücktransport ab. Die Kosten sind vergleichsweise gering und der Schutz gilt für die gesamte Dauer des Auslandsaufenthalts.

Prüfe vor der Abreise, ob du über eine bestehende Reisekrankenversicherung deiner Eltern mitversichert bist. Manche Verträge sichern Kinder nur bis zum 18. Lebensjahr ab. In diesem Fall benötigst du einen eigenen Vertrag für die Zeit im Ausland.

Wenn du privat krankenversichert bist, gilt dein Schutz in Europa zeitlich unbegrenzt. Für Aufenthalte außerhalb Europas bieten viele private Versicherer bei Ausbildungstarifen Schutz für bis zu 12 Monate. Prüfe die genauen Bedingungen in deinem Tarif.

Auslandsschutz für Fachschüler

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nur eingeschränkt Kosten. Behandlungen im außereuropäischen Ausland werden in der Regel nicht erstattet, ein Krankenrücktransport ist nicht enthalten.

Eine private Auslandskrankenversicherung deckt Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und einen Rücktransport ab. Die Kosten sind vergleichsweise gering und der Schutz gilt für die gesamte Dauer des Auslandsaufenthalts.

Während eines Auslandssemesters oder eines längeren Auslandsaufenthalts bleibt deine gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland bestehen. Allerdings übernimmt sie im Ausland nur eingeschränkt Kosten. Behandlungen im außereuropäischen Ausland werden in der Regel nicht erstattet, ein Krankenrücktransport ist nicht enthalten.

Für Fachschüler empfiehlt sich daher der Abschluss einer privaten Auslandskrankenversicherung. Diese deckt Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und einen Rücktransport ab. Die Kosten sind vergleichsweise gering und der Schutz gilt für die gesamte Dauer des Auslandsaufenthalts.

Bist du privat krankenversichert, gilt dein Schutz in Europa zeitlich unbegrenzt. Außerhalb Europas bist du nach den Musterbedingungen mindestens einen Monat versichert, viele Tarife bieten längere Zeiträume. Prüfe vor der Abreise deine Tarifbedingungen und schließe bei Bedarf eine zusätzliche Reisekrankenversicherung ab.

Erhältst du BAföG, kannst du einen Zuschuss zu deinen Krankenversicherungsbeiträgen beantragen. Der Zuschuss wird zusätzlich zum BAföG-Satz gewährt und deckt einen Teil der monatlichen Beiträge. Voraussetzung ist, dass du selbst Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung bist und nicht familienversichert.

Ein Minijob mit einem Verdienst bis 565 Euro monatlich ist für Fachschüler in der Familienversicherung unschädlich. Überschreitest du diese Grenze regelmäßig, endet die beitragsfreie Mitversicherung. Du musst dich dann selbst versichern und Beiträge zahlen.

Bei einer eigenen studentischen Krankenversicherung gelten für Minijobs besondere Regeln. Ein Verdienst bis 565 Euro monatlich bleibt beitragsfrei zur Krankenversicherung. Erst bei höheren Einkommen werden Beiträge fällig, die sich nach deinem tatsächlichen Verdienst richten.

Kombinierst du BAföG und Minijob, musst du beide Einkommensarten bei der Krankenkasse angeben. Der BAföG-Zuschuss wird unabhängig vom Minijob gewährt, solange du die Voraussetzungen erfüllst.

BAföG-Zuschuss und Minijob für Fachschüler

Erhältst du BAföG, kannst du einen Zuschuss zu deinen Krankenversicherungsbeiträgen beantragen. Voraussetzung ist, dass du selbst Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung bist und nicht familienversichert.

Ein Minijob mit einem Verdienst bis 565 Euro monatlich ist in der Familienversicherung unschädlich. Überschreitest du diese Grenze regelmäßig, endet die beitragsfreie Mitversicherung.

Erhältst du BAföG, kannst du einen Zuschuss zu deinen Krankenversicherungsbeiträgen beantragen. Der Zuschuss wird zusätzlich zum BAföG-Satz gewährt und deckt einen Teil der monatlichen Beiträge. Voraussetzung ist, dass du selbst Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung bist und nicht familienversichert.

Ein Minijob mit einem Verdienst bis 565 Euro monatlich ist für Fachschüler in der Familienversicherung unschädlich. Überschreitest du diese Grenze regelmäßig, endet die beitragsfreie Mitversicherung. Du musst dich dann selbst versichern und Beiträge zahlen.

Bei einer eigenen studentischen Krankenversicherung bleibt ein Minijob bis 565 Euro monatlich beitragsfrei. Verdienst du mehr, gelten die allgemeinen Regelungen für Beschäftigte mit Arbeitgeberanteil.