Hausratversicherung im dualen Studium: Wann dein Hausrat mitversichert ist

Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung, die deinen beweglichen Besitz in der Wohnung absichert. Dazu gehören Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Bücher und andere Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände, die du im Haushalt nutzt. Entscheidend ist nicht, wem die Gegenstände gehören, sondern dass sie sich in deiner Wohnung oder deinem WG-Zimmer befinden.

Versichert sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Die Police ersetzt den Zeitwert oder Neuwert deines Hausrats, je nach Vertrag. Für dich als duale Studentin oder dualer Student ist das relevant, sobald du eigene Möbel oder teure Elektronik angeschafft hast.

Die Hausratversicherung deckt nur Schäden an deinem eigenen Hab und Gut ab, nicht an der gemieteten Wohnung selbst.

Volljährige, unverheiratete Kinder sind während ihrer gesamten Erstausbildung kostenlos in der Hausratversicherung ihrer Eltern mitversichert. Das duale Studium zählt als Erstausbildung, unabhängig davon, ob du ausbildungsintegrierend oder praxisintegrierend studierst. Auch ein freiwilliges soziales Jahr oder der Bundesfreiwilligendienst ändern daran nichts.

Die Mitversicherung gilt auch für deine eigene Studentenbude oder dein WG-Zimmer, selbst wenn du dafür in eine andere Stadt ziehst. Dein Einkommen aus der Ausbildungsvergütung spielt dabei keine Rolle. Nach dem Ende der Erstausbildung besteht die kostenlose Mitversicherung noch ein halbes Jahr weiter, danach brauchst du eine eigene Police.

Beachte: Bei einem Schaden während der Mitversicherungszeit ist die Entschädigung auf einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme deiner Eltern begrenzt. Prüfe deshalb, ob die Versicherungssumme für deinen Hausrat ausreicht.

Die Hausratversicherung zahlt bei Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch, Sturm und Hagel. Auch Schäden durch einfache Fahrlässigkeit sind in der Regel mitversichert, zum Beispiel wenn du ein Fenster offen gelassen hast und Regen deinen Schreibtisch beschädigt.

Nicht versichert sind Schäden durch Hochwasser oder Starkregen, es sei denn, du hast eine zusätzliche Elementarschadenklausel vereinbart. Auch Schäden an gemieteten oder geliehenen Gegenständen fallen nicht unter den Schutz der Hausratversicherung. Für solche Fälle ist die private Haftpflichtversicherung zuständig.

• Leitungswasserschäden entstehen zum Beispiel durch geplatzte Rohre oder undichte Waschmaschinen.
• Einbruchdiebstahl umfasst auch Vandalismus, der nach einem Einbruch entsteht.
• Sturmschäden sind ab Windstärke 8 versichert, Hagelschäden unabhängig von der Windstärke.

Die Hausratversicherung schützt dein eigenes Hab und Gut in der Wohnung. Die private Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die du anderen zufügst, und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Beide Policen sind im dualen Studium über die Eltern mitversichert, solange du dich in der Erstausbildung befindest.

Ein typischer Fall für die Hausratversicherung ist ein Wasserschaden am eigenen Laptop durch einen Rohrbruch. Beschädigst du dagegen den Laptop eines Freundes, zahlt deine private Haftpflichtversicherung. Die Haftpflichtversicherung ist für dich wichtiger als die Hausratversicherung, weil Schäden an fremdem Eigentum schnell existenzbedrohend werden können.

Für beide Versicherungen gilt: Erkundige dich bei der Versicherung deiner Eltern, ob und wie lange du mitversichert bist. Die Beiträge für eine eigene Haftpflichtversicherung sind sehr gering, eine eigene Hausratversicherung kostet etwas mehr.

Eine eigene Police ist sinnvoll, wenn die Mitversicherung über deine Eltern endet oder die Versicherungssumme nicht ausreicht. Das ist häufig der Fall, wenn du nach dem dualen Studium eine eigene Wohnung einrichtest und neue Möbel, Küchengeräte und Elektronik kaufst. Auch in Regionen mit erhöhtem Einbruchrisiko oder häufigen Leitungswasserschäden kann eine eigene Absicherung ratsam sein.

Schätze den Neuwert deines Hausrats, um zu entscheiden, ob sich eine eigene Versicherung lohnt. Bei einem WG-Zimmer mit gebrauchten Möbeln und wenigen Elektrogeräten liegt der Wert oft unter 5.000 Euro. In einer eigenen Zweizimmerwohnung mit neuer Einrichtung sind schnell 15.000 Euro oder mehr zusammen.

• Du bist mit der Erstausbildung fertig und die Mitversicherung über die Eltern endet.
• Du ziehst in eine eigene Wohnung und kaufst neue Möbel und Elektrogeräte.
• Der Wert deines Hausrats liegt über der Versicherungssumme, die bei den Eltern für dich gilt.
• Du wohnst in einer Region mit erhöhtem Risiko für Einbruch oder Leitungswasserschäden.

Als grobe Orientierung kannst du für ein WG-Zimmer mit 20 bis 60 Euro pro Jahr rechnen, für eine Einzimmerwohnung mit 40 bis 90 Euro und für eine Zweizimmerwohnung mit 60 bis 120 Euro.

Die tatsächlichen Kosten variieren je nach Region und Anbieter. In Großstädten mit höherem Einbruchrisiko zahlst du mehr als in ländlichen Gegenden. Vergleiche mehrere Angebote, bevor du eine Police abschließt, und achte auf die Versicherungssumme statt nur auf den Beitrag.

Eine Unterversicherung kann teuer werden, weil der Versicherer im Schadenfall nur anteilig zahlt. Gib den Wert deines Hausrats deshalb realistisch an und runde lieber auf als ab.

Viele Studierende schließen eine eigene Hausratversicherung ab, obwohl sie noch über die Eltern mitversichert sind. Das kostet unnötig Geld. Andere verlassen sich auf die Mitversicherung, obwohl die Erstausbildung bereits beendet ist und die Frist von einem halben Jahr abgelaufen ist.

Ein weiterer Fehler ist, den Wert des Hausrats zu unterschätzen und eine zu niedrige Versicherungssumme zu wählen. Im Schadenfall führt das zu einer anteiligen Kürzung der Entschädigung. Prüfe außerdem, ob dein WG-Zimmer oder Wohnheimzimmer überhaupt über die Police deiner Eltern mitversichert ist, denn nicht jeder Vertrag umfasst alle Wohnformen.

• Eine eigene Hausratversicherung abschließen, obwohl du noch über die Eltern mitversichert bist.
• Nach dem Ende der Erstausbildung vergessen, eine eigene Police abzuschließen.
• Den Wert deines Hausrats unterschätzen und eine zu niedrige Versicherungssumme wählen.
• Nicht prüfen, ob deine WG oder dein Wohnheimzimmer überhaupt mitversichert ist.

Im dualen Studium bist du sozialversicherungspflichtig und damit in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Die beitragsfreie Familienversicherung über die Eltern endet, sobald deine Ausbildungsvergütung über der monatlichen Grenze liegt. Das ist bei den meisten dualen Studiengängen der Fall.

Die private Haftpflichtversicherung ist für dich oft über die Eltern mitversichert, solange du dich in der Erstausbildung befindest. Sie schützt dich, wenn du anderen einen Schaden zufügst, zum Beispiel durch einen verschütteten Kaffee auf einem fremden Laptop. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für viele junge Menschen sinnvoll, weil sie bei Krankheit oder Unfall eine monatliche Rente zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf. Je früher du sie abschließt, desto günstiger ist der Beitrag, weil du bei Vertragsbeginn in der Regel gesünder bist.

Im dualen Studium bist du sozialversicherungspflichtig und damit in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Die beitragsfreie Familienversicherung über die Eltern endet, sobald deine Ausbildungsvergütung über der monatlichen Grenze liegt.

Die private Haftpflichtversicherung ist für dich oft über die Eltern mitversichert, solange du dich in der Erstausbildung befindest. Sie schützt dich, wenn du anderen einen Schaden zufügst, zum Beispiel durch einen verschütteten Kaffee auf einem fremden Laptop.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für viele junge Menschen sinnvoll, weil sie früh abgeschlossen günstiger ist. Sie zahlt eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst.

Schau in den Vertrag deiner Eltern oder rufe bei ihrer Versicherung an und frage, ob volljährige Kinder in der Erstausbildung mitversichert sind. Notiere dir, bis wann die Mitversicherung läuft und welche Versicherungssumme für dich gilt.

Ermittle anschließend den Neuwert deines Hausrats. Gehe Raum für Raum durch und notiere, was du an Möbeln, Kleidung und Elektrogeräten besitzt. So erkennst du, ob die Versicherungssumme ausreicht oder ob du eine eigene Police brauchst.