Auslandskrankenversicherung Working Holiday: So sicherst du dein Auslandsjahr richtig ab

Für dein Working Holiday brauchst du einen Tarif, der speziell für lange Auslandsaufenthalte mit Arbeitseinsätzen gedacht ist. Klassische Urlaubsversicherungen decken meist nur sechs bis acht Wochen ab und sind damit für ein Working Holiday ungeeignet. Die passenden Tarife laufen dagegen über die gesamte Aufenthaltsdauer, oft bis zu 24 Monate oder sogar fünf Jahre.

Der Versicherungsschutz gilt für das gesamte Gastland, nicht nur für einzelne Urlaubsorte. Du kannst also zwischen verschiedenen Jobs und Regionen wechseln, ohne den Schutz zu verlieren. Wichtig ist, dass der Geltungsbereich dein Zielland tatsächlich einschließt, etwa weltweit mit USA und Kanada, wenn du dorthin reist.

Die Auslandskrankenversicherung für Working Holiday übernimmt medizinisch notwendige Behandlungen im Gastland. Sie ergänzt deine gesetzliche Krankenversicherung, die im Ausland oft nur eingeschränkt leistet oder gar nicht zahlt.

Deine gesetzliche Krankenkasse zahlt bei einem Working Holiday nur dann, wenn zwischen Deutschland und deinem Zielland ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Das ist aber längst nicht in allen beliebten Ländern der Fall. Und selbst wenn ein Abkommen existiert, erstattet die Kasse nur Leistungen auf dem Niveau des Gastlandes, was oft mit erheblichen Zuzahlungen verbunden ist.

Ein medizinisch notwendiger Rücktransport nach Deutschland wird von der gesetzlichen Krankenkasse in der Regel nicht übernommen. Genau dieser Transport kann aber mehrere Zehntausend Euro kosten, besonders aus Australien, Neuseeland oder Kanada. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke.

Zahnbehandlungen über die reine Notfallversorgung hinaus sind bei der gesetzlichen Krankenkasse im Ausland ebenfalls nicht abgedeckt. Auch wer privat versichert ist, sollte vorab genau prüfen, welche Leistungen der eigene Tarif im Zielland tatsächlich vorsieht.

Typische Jobs für Work-and-Travel-Teilnehmer sind Ernte- und Farmhelfer, Tierhüter oder Kellner. Diese Tätigkeiten sind oft körperlich fordernd und finden häufig in ländlichen Regionen statt, wo die medizinische Versorgung dünner sein kann als in Großstädten. Das erhöht dein Risiko für Unfälle und macht einen umfassenden Versicherungsschutz besonders wichtig.

Beliebte Zielländer sind Australien, Neuseeland, Kanada, Irland und Großbritannien. In den USA gibt es kein klassisches Working-Holiday-Visum, aber über ein J-1-Visum für Summer-Work-and-Travel-Programme kannst du bis zu 4 Monate arbeiten und reisen. Für Länder mit hohen Gesundheitskosten wie die USA oder Kanada solltest du einen Tarif wählen, der diese Länder ausdrücklich einschließt.

Deine Jobwahl beeinflusst auch den Versicherungsbedarf. Wer auf einer Farm arbeitet, hat ein anderes Unfallrisiko als jemand, der in einem Café kellnert. Eine Reiseunfallversicherung als Ergänzung kann deshalb sinnvoll sein, weil sie Folgekosten bei Invalidität abdeckt.

Typische Jobs für Work-and-Travel-Teilnehmer sind Ernte- und Farmhelfer, Tierhüter oder Kellner. Diese Tätigkeiten sind oft körperlich fordernd und finden in ländlichen Regionen statt, wo die medizinische Versorgung dünner sein kann als in Großstädten.

Beliebte Zielländer sind Australien, Neuseeland, Kanada, Irland und Großbritannien. In den USA gibt es kein klassisches Working-Holiday-Visum, aber über ein J-1-Visum für Summer-Work-and-Travel-Programme kannst du bis zu 4 Monate arbeiten und reisen.

Für Länder mit hohen Gesundheitskosten wie die USA oder Kanada solltest du einen Tarif wählen, der diese Länder ausdrücklich einschließt. Viele günstige Tarife decken nur Europa oder weltweite Reisen ohne Nordamerika ab.

Eine starke Auslandskrankenversicherung für dein Working Holiday übernimmt ambulante und stationäre Behandlungen ohne Obergrenze. Achte darauf, dass es keine Begrenzung der Erstattung pro Versicherungsfall oder pro Reise gibt. Nur so bist du auch bei einem längeren Krankenhausaufenthalt vollständig abgesichert.

Der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport ist ein entscheidendes Leistungsmerkmal. Er geht über den medizinisch notwendigen Rücktransport hinaus, bei dem du von der Einschätzung eines Arztes im Gastland abhängig bist. Mit der sinnvollen Variante entscheidest du selbst, ob du nach Deutschland zurückkehren möchtest.

• Unbegrenzte Übernahme von Behandlungskosten für ambulante und stationäre Behandlungen.
• Medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport, nicht nur medizinisch notwendiger.
• Zahnbehandlungen inklusive schmerzstillender Maßnahmen.
• Keine Obergrenze für die Erstattung von Arzneimitteln und Verbandsmitteln.
• Geltungsbereich passend zum Zielland, etwa weltweit inklusive USA und Kanada.
• Aufenthaltsdauer, die deine gesamte Reise abdeckt, etwa bis zu 24 Monate oder 5 Jahre.

Bei den Working-Holiday-Tarifen liegt dieser Eigenanteil typischerweise zwischen 50 und 100 Euro.

Für Europa gibt es Tarife mit Selbstbeteiligung bereits ab etwa 16 bis 22 Euro im Monat. Ohne Selbstbeteiligung zahlst du für denselben Geltungsbereich etwa 28 bis 39 Euro monatlich. Der Preisunterschied ist also spürbar, aber im Krankheitsfall musst du den Eigenanteil zusätzlich tragen.

Ein Tarif mit Selbstbeteiligung lohnt sich für dich, wenn du gesund bist und ausreichend Rücklagen hast, um einen Eigenanteil von 100 Euro pro Versicherungsfall zu verkraften. Wenn du jedes finanzielle Risiko im Krankheitsfall vermeiden willst, ist ein Tarif ohne Selbstbeteiligung die bessere Wahl.

Die maximale Aufenthaltsdauer ist das wichtigste Kriterium bei der Tarifwahl. Kurztarife für Urlaubsreisen decken oft nur sechs bis acht Wochen ab und sind für ein Working Holiday unbrauchbar. Du brauchst einen Tarif, der deine gesamte geplante Reisedauer abdeckt.

Für Aufenthalte bis zu 365 Tagen gibt es Tarife wie TravelSecure, die speziell für junge Reisende bis 31 Jahre gedacht sind. Für längere Aufenthalte bis zu 24 Monaten eignen sich Tarife wie ERGO oder PROTRIP. Wenn du bis zu fünf Jahre unterwegs sein willst, bieten Young Travel Basic und Premium entsprechend lange Laufzeiten an.

Beachte die Altersgrenzen der günstigen Tarife. Viele Working-Holiday-Versicherungen gelten nur bis 34 oder 35 Jahre. Ältere Reisende müssen auf Langzeittarife ausweichen, die oft bis 69 Jahre abgeschlossen werden können, aber teurer sind.

Sie eignen sich auch für Au-pairs, Studierende im Ausland oder Expats.

Enthalten sind in der Regel ambulante und stationäre Behandlungen im vollen Umfang sowie der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport. Schmerzstillende Zahnbehandlungen gehören ebenfalls zum Leistungsumfang. Optionale Zusatzpakete für Reiseunfall, Reisehaftpflicht und Reisegepäck kannst du bei vielen Anbietern ergänzen.

Vorsorgeuntersuchungen und Zahnersatz sind dagegen nicht immer enthalten. Auch die Behandlung von Vorerkrankungen ohne vorherige Zusage kann ausgeschlossen sein. Prüfe diese Punkte vor dem Abschluss, wenn du regelmäßig Medikamente brauchst oder eine bekannte Erkrankung hast.

Die Auslandskrankenversicherung deckt nur deine Gesundheitskosten ab. Für andere Risiken während deines Working Holiday brauchst du zusätzliche Versicherungen. Die drei wichtigsten Ergänzungen sind Reisehaftpflicht, Reiseunfall und Reisegepäck.

Die Reisehaftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die du anderen zufügst, etwa durch einen verursachten Unfall. Die Reiseunfallversicherung zahlt bei dauerhafter Invalidität nach einem Unfall eine Einmalzahlung oder Rente. Die Reisegepäckversicherung erstattet den Zeitwert oder Neuwert gestohlener oder beschädigter Gegenstände.

Viele Anbieter bündeln diese Leistungen in einem Zusatzpaket zur Auslandskrankenversicherung. Das ist oft günstiger als der Abschluss einzelner Policen. Prüfe aber, ob deine bestehende Haftpflicht- oder Unfallversicherung bereits weltweiten Schutz für die Dauer deines Aufenthalts bietet.

Versicherte Gründe sind schwere unerwartete Erkrankungen, Unfälle oder der Tod eines nahen Angehörigen. Die Reiseabbruchversicherung springt ein, wenn du deinen Aufenthalt vorzeitig beenden musst, etwa wegen Krankheit oder Unfall im Gastland.

Nicht versichert sind Stornierungen aus Angst vor politischen Unruhen oder ein Abbruch wegen Heimweh oder Jobverlust. Auch Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen ohne versicherten Grund werden nicht erstattet. Lies die Bedingungen genau, bevor du dich auf den Schutz verlässt.

Für dein Working Holiday lohnt sich der Abschluss besonders, wenn du hohe Vorauszahlungen für Flüge, Unterkünfte oder Programmgebühren geleistet hast. Die Versicherung schützt dich dann vor dem finanziellen Verlust, falls du die Reise nicht antreten kannst.

Beim notwendigen Rücktransport zahlt die Versicherung nur, wenn ein Arzt bescheinigt, dass die Behandlung im Gastland nicht möglich ist.

Beim medizinisch sinnvollen Rücktransport entscheidest du selbst, ob du nach Deutschland zurückkehren möchtest. Die Versicherung zahlt den Transport auch dann, wenn er aus medizinischer Sicht sinnvoll ist, etwa weil du in Deutschland besser behandelt werden kannst. Diese Variante ist deutlich empfehlenswerter, weil du nicht von der Einschätzung eines Arztes im Gastland abhängig bist.

Einige Tarife bieten zusätzlich einen Rücktransport ohne ärztliche Anordnung als Komfortleistung an. Das ist aber nicht zwingend erforderlich. Wichtiger ist, dass der medizinisch sinnvolle Rücktransport in deinem Tarif enthalten ist.

Gute Tarife erstatten ambulante Arztbehandlungen und stationäre Krankenhausbehandlungen zu 100 Prozent und ohne Obergrenze. Das bedeutet, dass du auch bei einem längeren Krankenhausaufenthalt keine Kosten selbst tragen musst.

Bei Zahnbehandlungen gibt es oft Einschränkungen. Viele Tarife übernehmen nur schmerzstillende Maßnahmen und erstatten dann 50 bis 80 Prozent der Kosten. Medikamente und Verbandsmittel werden je nach Tarif zu 80 bis 100 Prozent erstattet. Achte auf Tarife ohne Obergrenze für Behandlungskosten, denn einige günstige Tarife begrenzen die Erstattung auf einen Höchstbetrag pro Versicherungsfall oder pro Reise.

Wenn du einen Tarif mit Selbstbeteiligung wählst, wird pro Versicherungsfall ein fester Betrag von 50 bis 100 Euro von der Erstattung abgezogen. Diesen Eigenanteil zahlst du zusätzlich zu deinem Monatsbeitrag.