Auslandssemester Versicherung: Der richtige Schutz für dein Studium im Ausland

Für dein Auslandssemester brauchst du keinen einzelnen Vertrag, sondern eine Kombination aus mehreren Bausteinen. Im Kern steht immer die private Auslandskrankenversicherung, die dich bei Krankheit oder Unfall im Gastland absichert. Je nach Tarif kommen optionale Reiseversicherungen hinzu, etwa für Haftpflicht, Unfall, Gepäck oder Notfälle.

Der Abschluss ist an zwei Voraussetzungen geknüpft: Du musst vor dem 35. Geburtstag abschließen und dein Hauptwohnsitz muss zum Zeitpunkt der Antragstellung bei einer deutschen Meldebehörde registriert sein. Der Auslandsaufenthalt muss im Rahmen einer Bildungsmaßnahme erfolgen, also zum Beispiel als Studium, Schuljahr, Au-pair-Aufenthalt oder Work-and-Travel-Programm. Im Schadenfall musst du diesen Zweck nachweisen können.

• Die Auslandskrankenversicherung übernimmt ambulante und stationäre Behandlungen zu 100 Prozent.
• Ein Basistarif deckt die wichtigsten Leistungen ab, ein Profi-Tarif ergänzt Reha-Maßnahmen und Psychotherapie.
• Zusatzpakete für Unfall, Haftpflicht, Gepäck und Notfall sind individuell kombinierbar.

Deine gesetzliche Krankenversicherung zahlt im Ausland nur, wenn Deutschland mit dem Gastland ein Sozialversicherungsabkommen geschlossen hat. Das gilt für die EU, den EWR und die Schweiz. Aber selbst dort übernimmt sie nur Leistungen auf dem Niveau des Gastlandes, nicht den deutschen Standard. Zuzahlungen und Eigenanteile sind in vielen Ländern die Regel.

Einen medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland übernimmt keine gesetzliche Krankenkasse. Genau dieser Transport kann aber schnell etliche tausend Euro kosten. In Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen wie den USA oder Australien hast du als gesetzlich Versicherter praktisch keinen Schutz und musst alle Arztkosten selbst tragen.

• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt Behandlungskosten in EU-Staaten mit Sozialversicherungsabkommen.
• Sie zahlt keinen Krankenrücktransport und keine Behandlung als Privatpatient.
• Für Aufenthalte außerhalb der EU brauchst du zwingend eine eigene private Auslandskrankenversicherung.

Eine klassische Reisekrankenversicherung ist für Urlaubsreisen von wenigen Wochen gedacht. Die maximale Reisedauer liegt oft bei 6 bis 8 Wochen. Für ein Auslandssemester ist das zu kurz, denn dein Aufenthalt dauert in der Regel mehrere Monate.

Eine Auslandskrankenversicherung für Studierende ist speziell für lange Aufenthalte konzipiert. Sie gilt bis zu 365 Tage und kann während der Laufzeit auf bis zu 5 Jahre verlängert werden. Die Zielgruppe umfasst Schüler, Studierende, Doktoranden, Au-pairs und Work-and-Traveller. In der Regel gibt es keine Selbstbeteiligung.

• Reisekrankenversicherungen decken kurze Reisen ab, oft maximal 6 bis 8 Wochen.
• Auslandskrankenversicherungen für Studierende gelten bis zu 365 Tage und sind verlängerbar.
• Beide Versicherungsarten enthalten einen Krankenrücktransport.

Für eine Person weltweit ohne USA und Kanada beginnt der Basistarif bei 1,35 EUR pro Tag. Ein Komforttarif mit erweiterten Leistungen liegt bei 1,85 EUR pro Tag.

Zusätzlich kannst du ein Paket aus Unfall-, Haftpflicht- und Notfallversicherung abschließen. Das kostet ab 0,23 EUR pro Tag. Wenn du eine Reisegepäckversicherung einschließt, steigt der Preis auf 0,55 EUR pro Tag. Für Aufenthalte in den USA oder Kanada fallen höhere Prämien an, weil die Behandlungskosten dort deutlich über dem europäischen Niveau liegen.

• Der Basistarif kostet ab 1,35 EUR pro Tag, der Profi-Tarif ab 1,85 EUR pro Tag.
• Das Zusatzpaket ohne Reisegepäck kostet ab 0,23 EUR pro Tag, mit Reisegepäck ab 0,55 EUR pro Tag.
• Für USA und Kanada musst du mit höheren Prämien rechnen.

Im Basistarif sind ambulante und stationäre Heilbehandlungen zu 100 Prozent abgedeckt. Dazu gehören auch schmerzstillende konservierende Zahnbehandlungen und Zahnfüllungen in einfacher Auswahl. Krankentransporte sind ebenfalls enthalten.

Der Profi-Tarif erweitert den Schutz um Rehabilitationsmaßnahmen, psychotherapeutische Behandlungen mit maximal 10 Sitzungen nach 6 Monaten Wartezeit und Vorsorgeuntersuchungen zur Krebsfrüherkennung nach 6 Monaten Wartezeit. Zusätzlich übernimmt er Krankenbesuche und bis zu 10 Hotelübernachtungen für Angehörige ab 5 Tagen Krankenhausaufenthalt. Ambulante und stationäre Heilbehandlungen sind in beiden Tarifen zu 100 Prozent abgedeckt.

• Der Basistarif deckt ambulante und stationäre Behandlungen sowie einfache Zahnbehandlungen ab.
• Der Profi-Tarif ergänzt Reha, Psychotherapie und Vorsorgeuntersuchungen.
• Reparaturen an Zahnersatz sind nur im Profi-Tarif enthalten.

Bevor du einen Vertrag abschließt, prüfe die Voraussetzungen. Du musst vor dem 35. Geburtstag abschließen und deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Der Auslandsaufenthalt muss im Rahmen einer Bildungsmaßnahme erfolgen, also zum Beispiel als Studium, Schuljahr oder Work-and-Travel-Programm.

Wähle dann einen Basic- oder Profi-Tarif und entscheide, ob dein Aufenthalt weltweit oder weltweit mit USA und Kanada gilt. Der Vertrag muss die gesamte Reisedauer umfassen und vor der Ausreise aus Deutschland abgeschlossen sein. Ein späterer Abschluss nach Reiseantritt ist ausgeschlossen.

• Prüfe vor dem Abschluss dein Alter und deinen gemeldeten Hauptwohnsitz in Deutschland.
• Wähle den Tarif und den Geltungsbereich passend zu deinem Zielland.
• Schließe den Vertrag vor der Ausreise ab, danach ist keine Buchung mehr möglich.

Für ein Erasmus-Semester in Europa bist du über deine gesetzliche Krankenversicherung grundsätzlich abgesichert. Voraussetzung ist, dass du die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) deiner Krankenkasse mitführst. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt dann Behandlungskosten in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen auf dem Niveau des Gastlandes.

Der Schutz hat jedoch Lücken. Zuzahlungen und Eigenanteile im Gastland musst du selbst tragen. Einen Krankenrücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung nicht. Auch Behandlungen, die im Gastland nicht zum Leistungskatalog gehören, sind nicht abgedeckt. Die EHIC ersetzt keine private Auslandskrankenversicherung.

• Die EHIC gilt in EU-Staaten mit Sozialversicherungsabkommen.
• Sie übernimmt keine Zuzahlungen, Eigenanteile oder Rücktransporte.
• Eine zusätzliche private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücken.

Deine Privathaftpflichtversicherung gilt in der Regel weltweit, du solltest den Schutz aber vor der Abreise bestätigen lassen. Eine Reiseunfallversicherung ist sinnvoll, wenn du dauerhafte Schäden nach einem Unfall absichern möchtest.

Für teure Elektronik wie Laptops und Kameras kann eine Reisegepäckversicherung sinnvoll sein. Eine Notfallversicherung übernimmt Rückreisekosten, wenn zu Hause ein familiärer Notfall eintritt. Bei Aufenthalten außerhalb Europas solltest du klären, ob deine Rechtsschutzversicherung im Zielland gilt.

• Schließe eine private Auslandskrankenversicherung für Studierende ab.
• Beantrage die EHIC bei deiner gesetzlichen Krankenkasse für EU-Aufenthalte.
• Prüfe deine Privathaftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz.
• Erwäge Reiseunfall-, Reisegepäck- und Notfallversicherung je nach Bedarf.

Ein häufiger Fehler ist, sich erst im Ausland versichern zu wollen. Der Abschluss muss vor der Ausreise erfolgen, danach ist keine Buchung mehr möglich. Wer sich auf die gesetzliche Krankenkasse verlässt, riskiert hohe Kosten, denn sie zahlt keinen Krankenrücktransport und keine Behandlung als Privatpatient.

Bei Aufenthalten in den USA oder Kanada solltest du diese Länder unbedingt in den Versicherungsschutz einschließen. Die Behandlungskosten dort sind extrem hoch, ein fehlender Einschluss kann existenzbedrohend sein. Wähle außerdem eine ausreichend lange Laufzeit, denn Verlängerungen sind nur während der laufenden Versicherungszeit möglich. Der Abschluss muss vor der Ausreise erfolgen, danach ist keine Buchung mehr möglich.

• Schließe die Versicherung vor der Ausreise ab, nicht erst im Ausland.
• Verlasse dich nicht auf die gesetzliche Krankenkasse, sie zahlt keinen Rücktransport.
• Schließe USA und Kanada ein, wenn dein Zielland dort liegt.
• Wähle eine Laufzeit, die deinen gesamten Aufenthalt abdeckt.

Brichst du dein Auslandssemester vorzeitig ab, kannst du die Versicherung vorzeitig beenden. Dafür reichst du einen Nachweis ein, zum Beispiel ein Rückflugticket oder einen neuen Versicherungsnachweis. Zu viel gezahlte Prämien werden anteilig erstattet.

Planst du, deinen Aufenthalt zu verlängern, beantragst du einen Anschlussvertrag. Das ist bis zur maximalen Höchstlaufzeit von 5 Jahren möglich. Stelle den Antrag während der noch laufenden Versicherungszeit. Nach Ablauf des Vertrags ist eine Verlängerung nicht mehr möglich.

• Bei vorzeitigem Abbruch reichst du einen Nachweis ein und erhältst zu viel gezahlte Prämien zurück.
• Für eine Verlängerung beantragst du einen Anschlussvertrag während der laufenden Versicherungszeit.
• Die maximale Höchstlaufzeit beträgt 5 Jahre.

Brichst du dein Auslandssemester vorzeitig ab, kannst du die Versicherung vorzeitig beenden. Dafür reichst du einen Nachweis ein, zum Beispiel ein Rückflugticket oder einen neuen Versicherungsnachweis. Zu viel gezahlte Prämien werden anteilig erstattet.

Planst du, deinen Aufenthalt zu verlängern, beantragst du einen Anschlussvertrag. Das ist bis zur maximalen Höchstlaufzeit von 5 Jahren möglich, sofern du den Antrag während der noch laufenden Versicherungszeit stellst.