Auslandskrankenversicherung wechseln: So kommst du aus dem alten Vertrag

Für deinen Wechsel ist entscheidend, ob du eine Einzelversicherung für eine bestimmte Reise oder einen Jahresvertrag abgeschlossen hast. Eine Einzelversicherung endet automatisch mit deiner Rückkehr nach Deutschland, du musst sie also nicht kündigen. Bei der nächsten Reise wählst du einfach einen anderen Anbieter, wenn du mit Leistungen oder Service unzufrieden warst.

Ein Jahresvertrag läuft dagegen zwölf Monate ab Vertragsbeginn. Willst du hier wechseln, musst du den bestehenden Vertrag zuerst kündigen. Die Kündigungsfrist liegt je nach Tarif zwischen einem und drei Monaten vor Ablauf der Laufzeit. Nur wenn du nach dem Abschluss feststellst, dass du bereits eine andere Auslandskrankenversicherung hast, kannst du den Widerruf versuchen. Das Widerrufsrecht gilt bei Einzelversicherungen nur, wenn der Vertrag eine Mindestlaufzeit von einem Monat hat.

Für den Wechsel eines Jahresvertrags musst du den alten Vertrag immer zuerst kündigen, bevor der neue Schutz beginnt.

Ein Wechsel bringt dir vor allem dann etwas, wenn dein aktueller Anbieter die Erwartungen nicht erfüllt. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn der Versicherer im Schadenfall nur zögerlich reguliert oder Kosten ohne nachvollziehbare Begründung ablehnt. Auch eine Beitragserhöhung bei gleichbleibenden Leistungen ist ein klares Signal, dich nach Alternativen umzusehen.

Prüfe außerdem, ob dein aktueller Tarif noch zu deiner Reiseplanung passt. Wenn du längere Auslandsaufenthalte planst oder dein Lebensmittelpunkt sich in ein Land verlagert, das dein alter Tarif ausschließt, ist der Wechsel sinnvoll. In beiden Fällen hilft dir das Sonderkündigungsrecht, aus dem Vertrag zu kommen.

• Dein Beitrag wurde erhöht, obwohl die Leistungen gleich geblieben sind.
• Die Selbstbeteiligung wurde zu deinem Nachteil angehoben.
• Der Versicherer hat im Schadenfall nur zögerlich oder gar nicht reguliert.
• Du planst längere Reisen, die dein aktueller Tarif nicht abdeckt.
• Dein neuer Lebensmittelpunkt liegt in einem Land, das der alte Tarif ausschließt.

Du musst sie aber aktiv nutzen und die jeweiligen Fristen einhalten.

Erhöht der Versicherer den Beitrag bei gleichbleibenden Leistungen, kannst du den Vertrag kündigen. Die Kündigung muss innerhalb einer Frist nach Zugang der Mitteilung erfolgen. Wird eine Leistung zu deinem Nachteil verändert, zum Beispiel durch eine höhere Selbstbeteiligung, hast du ebenfalls ein Sonderkündigungsrecht. Nach einem regulierten oder abgelehnten Schadenfall kannst du mit einer Frist von vier Wochen kündigen. Der Wechsel ist möglich, sobald die Regulierung abgeschlossen ist.

Nach einem Schadenfall beträgt die Kündigungsfrist vier Wochen, unabhängig vom Ausgang der Regulierung.

Die private Auslandskrankenversicherung übernimmt die Kosten einer ambulanten oder stationären Behandlung im Ausland, erstattet Zahnarztrechnungen und übernimmt den Rücktransport.

Für gesetzlich Versicherte ist der Abschluss besonders wichtig, da der Versicherungsschutz im Ausland an Sozialversicherungsabkommen gebunden ist. Diese Abkommen bestehen nicht mit jedem Land. Für privat Versicherte sind vor allem die abgedeckten Transport- und Bergungskosten interessant.

• Ambulante und stationäre Behandlungskosten im Ausland
• Krankenrücktransport nach Deutschland
• Bergungs- und Rettungskosten
• Zahnbehandlung bei akuten Schmerzen
• Geltungsbereich weltweit oder zumindest für deine Zielländer

Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger ist meist der Jahresbeitrag. Im Schadenfall zahlst du den Selbstbehalt pro versichertem Ereignis.

Rechne vor dem Wechsel aus, wie oft du pro Jahr verreist. Bei mehreren Reisen kann sich ein Tarif ohne Selbstbeteiligung trotz höherem Beitrag lohnen. Ein Tarif mit 150 Euro Selbstbehalt hat einen niedrigeren Jahresbeitrag, kostet dich aber bei jedem Schadenfall zusätzlich Geld. Ein Tarif ohne Selbstbeteiligung hat einen höheren Jahresbeitrag, dafür zahlst du im Ernstfall nichts dazu.

Bei mehreren Reisen pro Jahr kann ein Tarif ohne Selbstbeteiligung trotz höherem Beitrag günstiger sein.

Prüfe diese Punkte, bevor du den alten Vertrag kündigst.

Ein Tarif mit Geltungsbereich Europa hilft dir nicht, wenn du nach Südostasien reist. Liegt die maximale Reisedauer pro Trip bei 42 Tagen, du planst aber einen dreimonatigen Aufenthalt, entsteht eine Lücke im Schutz. Auch ein pauschaler Ausschluss von Vorerkrankungen ohne Risikoprüfung kann für dich zum Problem werden.

• Du wählst einen Tarif mit Geltungsbereich Europa, reist aber nach Südostasien.
• Die maximale Reisedauer pro Trip liegt bei 42 Tagen, du planst aber einen dreimonatigen Aufenthalt.
• Der neue Tarif schließt Vorerkrankungen pauschal aus, ohne dass du eine Risikoprüfung durchlaufen hast.
• Du kündigst den alten Vertrag, bevor der neue Versicherungsschutz bestätigt ist.
• Der Krankenrücktransport ist nur bis zu einer bestimmten Summe gedeckt, die für dein Reiseland zu niedrig ist.

Bestimme zuerst den genauen Endzeitpunkt deines alten Vertrags. Bei Jahresverträgen ist das der Ablauf der zwölf Monate oder der Termin der Sonderkündigung.

Schließe den neuen Vertrag so ab, dass er am Tag nach dem Ende des alten Vertrags beginnt. So entsteht keine Lücke im Versicherungsschutz. Achte darauf, dass sich alte und neue Versicherung nicht überlappen. Eine Doppelversicherung kostet unnötig Beitrag. Halte fest, wann deine nächste Reise beginnt, da einige Tarife verlangen, dass du die Versicherung vor der Reise im Heimatland abschließt.

Schließe den neuen Vertrag so ab, dass er am Tag nach dem Ende des alten Vertrags beginnt.

Einige Anbieter fragen Vorerkrankungen ab und entscheiden dann über Annahme oder Ausschluss. Beantworte diese Fragen wahrheitsgemäß, sonst riskierst du den Versicherungsschutz.

Manche Tarife schließen alle Vorerkrankungen aus, ohne eine Einzelfallprüfung anzubieten. Für chronisch Kranke ist das oft ungeeignet. Einige Verträge zahlen bei unerwarteter akuter Verschlechterung einer Vorerkrankung. Prüfe, ob dein neuer Tarif diese Klausel enthält, bevor du wechselst.

Beantworte Fragen zu Vorerkrankungen wahrheitsgemäß, sonst riskierst du den gesamten Versicherungsschutz.

Die private Auslandskrankenversicherung übernimmt in vielen Tarifen den Rücktransport nach Deutschland sowie Bergungs- und Rettungskosten.

Gut abgedeckt ist ein Tarif, der den medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland ohne Summenbegrenzung übernimmt und die Organisation rund um die Uhr durch den Versicherer leistet. Schlecht abgedeckt ist ein Tarif, der den Rücktransport nur bei stationärer Behandlung zahlt oder die Kostenübernahme auf eine feste Obergrenze beschränkt. Prüfe auch, ob der Rücktransport aus allen Ländern erfolgt, die du bereisen willst.

Ein medizinisch notwendiger Rücktransport kann mehrere zehntausend Euro kosten, deshalb ist dieser Punkt beim Wechsel besonders genau zu prüfen.

Für den Wechsel ist es hilfreich, den Unterschied zu kennen. Die Auslandskrankenversicherung ist eine private Versicherung, die Behandlungskosten im Ausland übernimmt. Sie ergänzt die gesetzliche oder private Krankenversicherung in Deutschland und ist für Reisen ins Ausland gedacht.

Sie zahlt für ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnbehandlungen und den Rücktransport. Die Reisekrankenversicherung ist in der Regel dasselbe Produkt, der Begriff wird nur anders verwendet. Entscheidend für deinen Wechsel ist nicht die Bezeichnung, sondern der Leistungsumfang im Vertrag.

Für deinen Wechsel ist nicht die Bezeichnung entscheidend, sondern der Leistungsumfang im Vertrag.

Halte dich an diese Reihenfolge, dann vermeidest du die häufigsten Fehler beim Wechsel der Auslandskrankenversicherung.

Schau zuerst in deine Versicherungsbedingungen: Laufzeit, Kündigungsfrist, Selbstbeteiligung und Leistungsumfang. Prüfe dann, ob ein Kündigungsgrund vorliegt. Liegt eine Beitragserhöhung, Leistungsverschlechterung oder ein abgeschlossener Schadenfall vor, greift das Sonderkündigungsrecht. Formuliere die Kündigung schriftlich und nenne Vertragsnummer, Kündigungsgrund und gewünschten Endtermin. Vergleiche anschließend mindestens drei Anbieter anhand von Geltungsbereich, Reisedauer, Selbstbehalt und Rücktransport. Schließe den neuen Vertrag erst ab, wenn die Kündigung des alten Vertrags bestätigt ist.

Schließe den neuen Vertrag erst ab, wenn die Kündigung des alten Vertrags bestätigt ist.