Auslandskrankenversicherung für FSJler: Was du vor deinem Freiwilligen­dienst wissen musst

Deine gesetzliche Krankenversicherung bleibt während des Freiwilligendienstes bestehen, weil dein Träger die Beiträge weiterzahlt. Im Ausland übernimmt sie jedoch nur Kosten, die auch in Deutschland für eine vergleichbare Behandlung angefallen wären. Liegen die tatsächlichen Behandlungskosten über diesen deutschen Regelsätzen, bleibst du auf der Differenz sitzen.

In Ländern der Europäischen Union hilft dir die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Du kannst damit Vertragsärzte und Vertragskrankenhäuser der gesetzlichen Kassen aufsuchen. Die Kasse erstattet aber auch hier nur die Sätze, die im jeweiligen Land für gesetzlich Versicherte gelten, und nicht automatisch alle Rechnungen.

Außerhalb der Europäischen Union greift die EHIC grundsätzlich nicht. Dort musst du Behandlungskosten zunächst selbst tragen oder hast gar keinen Anspruch auf Erstattung durch deine gesetzliche Kasse. Für einen Krankenrücktransport nach Deutschland leisten die gesetzlichen Krankenkassen in keinem Fall.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt im Ausland nie mehr als die Kosten einer vergleichbaren Behandlung in Deutschland. Deshalb ist eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung für dein FSJ notwendig, wenn du nicht auf erheblichen Eigenkosten sitzen bleiben willst.

Mit Beginn deines FSJ wirst du als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer eingestuft. Das bedeutet, dass du sozialversicherungspflichtig bist und dein Träger die Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung vollständig übernimmt. Du musst dich um die Anmeldung nicht selbst kümmern.

Dein Träger ist für alle Meldungen an die Sozialversicherung zuständig. Du bleibst während des gesamten Dienstes in Deutschland gesetzlich krankenversichert, auch wenn dein Einsatz im Ausland stattfindet. Diese Mitgliedschaft endet erst mit dem Abschluss deines Freiwilligendienstes.

Für die Zeit im Ausland reicht dieser Schutz jedoch nicht aus. Die gesetzliche Krankenversicherung deckt dort nur eine medizinische Grundversorgung ab. Deshalb solltest du dich frühzeitig um eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung kümmern, die speziell für Freiwilligendienste gedacht ist.

Beim Freiwilligen Sozialen Jahr liegt die Altersgrenze zwischen 16 und 27 Jahren. Der Bundesfreiwilligendienst hat keine feste Obergrenze und steht damit auch älteren Menschen offen. In der Sozialversicherung unterscheiden sich beide Dienste jedoch nicht: Die Beiträge zahlt in beiden Fällen dein Träger.

Ein wichtiger Unterschied zeigt sich beim Auslandseinsatz. Das FSJ kann im Ausland absolviert werden und erfordert dann zwingend eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung. Der Bundesfreiwilligendienst findet überwiegend im Inland statt, Auslandseinsätze sind nur in Sonderfällen möglich.

Für beide Dienste gilt: Wenn du im Ausland tätig bist, schützt dich die gesetzliche Krankenversicherung nur eingeschränkt. Du brauchst in jedem Fall einen privaten Zusatzschutz, der Behandlungskosten und Rücktransporte abdeckt.

Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) gilt in allen Ländern der Europäischen Union sowie in einigen weiteren Staaten. Du legst sie im Krankheitsfall bei einer Arztpraxis oder einem Krankenhaus vor. Damit erhältst du Zugang zu medizinisch notwendigen Behandlungen bei Vertragsärzten und Vertragskrankenhäusern der gesetzlichen Kassen.

Die EHIC deckt Kosten bis zur Höhe der Sätze ab, die im jeweiligen Land für gesetzlich Versicherte gelten. Das können niedrigere oder andere Sätze sein als in Deutschland. Kosten, die über diese örtlichen Kassensätze hinausgehen, musst du selbst zahlen.

Nicht abgedeckt sind Behandlungen in Ländern außerhalb der Europäischen Union. Auch ein Krankenrücktransport nach Deutschland wird von der EHIC nicht übernommen. Dafür brauchst du eine private Auslandskrankenversicherung, die genau diese Lücke schließt.

Die EHIC ersetzt keine Auslandskrankenversicherung, sondern ergänzt nur die Grundversorgung in EU-Ländern. Für dein FSJ im Ausland ist sie ein hilfreiches Dokument, aber kein ausreichender Schutz.

Eine gewöhnliche Reisekrankenversicherung ist auf kurze Urlaube ausgelegt und gilt innerhalb eines Jahres nur für eine begrenzte Anzahl von Wochen. Für Freiwilligendienste gibt es Tarife auf Tagesbasis, die du für den gesamten Einsatzzeitraum abschließen kannst.

Bei der Tarifwahl solltest du auf folgende Punkte achten:

• Der Geltungsbereich muss dein Einsatzland einschließen, auch wenn es außerhalb Europas liegt.
• Die Laufzeit muss den gesamten Zeitraum deines Freiwilligendienstes abdecken, vom ersten bis zum letzten Tag.
• Die Leistungen sollten Arzt- und Krankenhauskosten ohne Begrenzung auf deutsche Regelsätze übernehmen.
• Der Tarif sollte einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland abdecken.
• Eine tageweise Abrechnung passt flexibel zur Dauer deines Einsatzes.

Schließe die Versicherung bereits vor deiner Abreise ab und versichere dich für den kompletten Zeitraum. Manche Trägerorganisationen übernehmen die Kosten für die Auslandskrankenversicherung, andere nicht. Kläre das frühzeitig mit deinem Träger.

Wenn du vor dem FSJ über deine Eltern familienversichert warst, endet diese beitragsfreie Familienversicherung mit Beginn deines Dienstes. Du wirst als Freiwillige oder Freiwilliger eigenständig Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Beiträge übernimmt deine Trägerorganisation.

Du musst dich um die Umstellung nicht selbst kümmern. Dein Träger meldet dich bei der Krankenkasse an und zahlt die Beiträge direkt. Nach dem Ende deines FSJ kannst du unter bestimmten Voraussetzungen wieder in die Familienversicherung zurückkehren, zum Beispiel wenn du ein Studium aufnimmst und die Altersgrenzen einhältst.

Für die Zeit im Ausland gilt zusätzlich: Auch als eigenständig versicherte FSJlerin oder versicherter FSJler brauchst du eine private Auslandskrankenversicherung. Die gesetzliche Mitgliedschaft allein schützt dich im Ausland nicht umfassend.

Die Pflegeversicherung ist an die Krankenversicherung gekoppelt. Als FSJlerin oder FSJler bist du pflegeversicherungspflichtig, sobald du sozialversicherungspflichtig wirst. Die Beiträge zur sozialen Pflegeversicherung zahlt deine Trägerorganisation zusammen mit den Krankenversicherungsbeiträgen.

Du musst dich um die Pflegeversicherung nicht selbst kümmern. Die Anmeldung erfolgt automatisch über deinen Träger bei der zuständigen Pflegekasse. Nach dem Ende deines Freiwilligendienstes endet auch diese eigenständige Mitgliedschaft, sofern du nicht anderweitig versicherungspflichtig wirst.

Für deinen Auslandsaufenthalt hat die Pflegeversicherung keine besondere Bedeutung. Sie bleibt bestehen, solange dein FSJ läuft, und wird von deinem Träger finanziert.

Auch Unfälle während trägerorganisierter Seminare sind versichert.

Nicht versichert sind Unfälle in der Freizeit ohne Bezug zum Freiwilligendienst. Auch Unfälle auf privaten Reisen während deines Auslandsaufenthalts fallen nicht unter die gesetzliche Unfallversicherung. Krankheiten, die nicht Folge eines Arbeitsunfalls sind, sind ebenfalls nicht abgedeckt.

Die gesetzliche Unfallversicherung übernimmt Behandlungskosten und gegebenenfalls Rentenleistungen nach einem Arbeitsunfall. Für Freizeitunfälle im Ausland brauchst du eine private Absicherung, zum Beispiel über eine Auslandskrankenversicherung mit Unfallschutz oder eine separate private Unfallversicherung.

Die verschiedenen Freiwilligendienste haben unterschiedliche Altersgrenzen. Das Freiwillige Soziale Jahr steht jungen Menschen von 16 bis 27 Jahren offen. Der Internationale Jugendfreiwilligendienst hat dieselbe Altersspanne von 16 bis 27 Jahren.

Der Europäische Freiwilligendienst erlaubt ein Höchstalter von 30 Jahren, das Mindestalter liegt bei 16 Jahren. Für den entwicklungspolitischen Dienst Weltwärts musst du mindestens 18 Jahre alt sein, das Höchstalter beträgt 28 Jahre.

Die Altersgrenzen beziehen sich auf den Beginn des Dienstes. Prüfe vor deiner Bewerbung, welcher Freiwilligendienst für dein Alter infrage kommt und welche Dauer jeweils möglich ist.

Es gelten dieselben Regeln zu Sozialversicherung, Altersgrenzen und Auslandskrankenversicherung. Auch im FÖJ zahlt dein Träger die Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Für Einsätze im Ausland brauchst du eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung. Die gesetzliche Krankenversicherung deckt auch im FÖJ nur eine medizinische Grundversorgung ab und leistet keinen Krankenrücktransport.

Wenn du dich für ein FÖJ im Ausland interessierst, gelten dieselben Anforderungen an den Versicherungsschutz wie beim FSJ. Kläre frühzeitig mit deinem Träger, ob die Kosten für die Auslandskrankenversicherung übernommen werden.

Wenn du dein FSJ vor dem Studium absolvierst, bleibst du nicht in der studentischen Krankenversicherung. Stattdessen wirst du als Freiwillige oder Freiwilliger sozialversicherungspflichtig. Die Beiträge übernimmt dein Träger, du musst dich nicht selbst versichern.

Nach dem FSJ kannst du dich zum Studium wieder als Studentin oder Student versichern. Die Zeit im Freiwilligendienst wird von vielen Hochschulen als Wartezeit auf den Studienplatz anerkannt. Das kann deine Chancen auf einen Studienplatz verbessern.

Für ein FSJ im Ausland gilt: Auch als künftige Studentin oder künftiger Student brauchst du eine Auslandskrankenversicherung, die deinen gesamten Einsatz abdeckt. Die studentische Krankenversicherung greift in dieser Zeit nicht, weil du noch nicht eingeschrieben bist.

Wenn du dein FSJ vor dem Studium absolvierst, bleibst du nicht in der studentischen Krankenversicherung. Stattdessen wirst du als Freiwillige oder Freiwilliger sozialversicherungspflichtig. Die Beiträge übernimmt dein Träger.

Nach dem FSJ kannst du dich zum Studium wieder als Studentin oder Student versichern. Die Zeit im Freiwilligendienst wird von vielen Hochschulen als Wartezeit auf den Studienplatz anerkannt.

Für ein FSJ im Ausland gilt: Auch als künftige Studentin oder künftiger Student brauchst du eine Auslandskrankenversicherung, die deinen gesamten Einsatz abdeckt.