Studium selbst finanzieren: Wege, Kosten und staatliche Hilfen im Überblick

Für deine Finanzplanung ist der Semesterbeitrag nur der sichtbarste Posten. Die laufenden Lebenshaltungskosten machen den weitaus größeren Teil aus und werden oft unterschätzt. Rechne deshalb nicht mit einem einzelnen Betrag, sondern mit einer monatlichen Gesamtsumme.

Die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten von Studierenden liegen bei etwa 842 Euro im Monat. Der größte Einzelposten ist fast immer die Miete, danach folgen Lebensmittel und Mobilität. In Städten wie München oder Berlin zahlst du für ein WG-Zimmer deutlich mehr als in kleineren Hochschulstädten.

Für unerwartete Ausgaben solltest du zusätzlich einen Notgroschen einplanen. Ein defektes Handy oder eine kaputte Waschmaschine können sonst deine Monatsbilanz sprengen.

• Die Wohnkostenpauschale im BAföG beträgt 380 Euro, unabhängig von deiner tatsächlichen Miete.
• Lebensmittel schlagen mit etwa 200 Euro im Monat zu Buche, Mobilität mit rund 100 Euro.
• Für Lernmittel kannst du ungefähr 50 Euro einplanen, für Freizeit und Sonstiges etwa 130 Euro.

Das BAföG ist für viele Studierende die verlässlichste Basis, weil es monatlich ausgezahlt wird und du nur die Hälfte zurückzahlen musst. Die andere Hälfte ist ein Zuschuss, den du behalten darfst. Die Rückzahlung erfolgt zinslos und beginnt erst Jahre nach dem Studium.

Ob du BAföG bekommst, entscheidet sich an drei Faktoren: deinem eigenen Einkommen, deinem Vermögen und dem Einkommen deiner Eltern. Der Höchstsatz beträgt 992 Euro pro Monat. Dein Vermögen darf 15.000 Euro nicht übersteigen, wenn du unter 30 Jahre alt bist.

Stelle den Antrag so früh wie möglich, denn BAföG wird in der Regel nicht rückwirkend gewährt. Jeder Monat, den du verstreichen lässt, ist verlorenes Geld. Die Förderung wird jeweils für ein Jahr bewilligt und muss danach neu beantragt werden.

Es gibt eine monatliche Grenze und eine jährliche Grenze für den gesamten Bewilligungszeitraum. Beide Werte solltest du kennen, bevor du einen Job annimmst.

Bis 603 Euro pro Monat bleibt dein Verdienst anrechnungsfrei. Über den Bewilligungszeitraum von 12 Monaten sind das 7.236 Euro. Zusätzlich wird eine Werbungskostenpauschale von 1.230 Euro pro Jahr berücksichtigt, die deinen anrechenbaren Verdienst weiter senkt.

Verdienst du mehr, wird der übersteigende Betrag auf dein BAföG angerechnet. Das gilt auch für Einkommen aus selbstständiger Arbeit. Ein Minijob bis zur Grenze ist daher für BAföG-Empfänger besonders geeignet.

Minijob bis 603 Euro pro Monat

Deine Eltern haben während deines Studiums weiterhin Anspruch auf Kindergeld, auch wenn du volljährig bist. Der Anspruch besteht bis zu deinem 25. Lebensjahr und gilt für ein Erststudium. Auch die Übergangszeit zwischen Bachelor und Master ist abgedeckt.

Der Anspruch erlischt, wenn du dein Studium abschließt oder abbrichst. Arbeitest du mehr als 20 Stunden pro Woche außerhalb der Semesterferien, verlieren deine Eltern das Kindergeld ebenfalls. In den Semesterferien darfst du dagegen unbegrenzt arbeiten.

Die Höhe des Kindergeldes beträgt 250 Euro im Monat. Dieses Geld steht zwar deinen Eltern zu, wird aber in der Regel für deinen Lebensunterhalt verwendet. Kläre frühzeitig, wie ihr das handhabt.

Ein Nebenjob ist für die meisten Studierenden die wichtigste eigene Einnahmequelle. Die Entscheidung zwischen Minijob und Werkstudentenstelle hat Auswirkungen auf Steuern, Sozialversicherung und dein BAföG. Beide Modelle haben klare Vor- und Nachteile.

Beim Minijob gilt eine Verdienstgrenze von 603 Euro pro Monat. Du zahlst keine Sozialversicherungsbeiträge und das Einkommen wird bis zu dieser Grenze nicht auf dein BAföG angerechnet. Die Wochenstunden sind flexibel, oft liegst du unter 10 Stunden.

Als Werkstudent gibt es keine Gehaltsobergrenze, dafür eine zeitliche Begrenzung von 20 Stunden pro Woche während der Vorlesungszeit. In den Semesterferien darfst du mehr als 20 Stunden pro Woche arbeiten. Du zahlst nur Rentenversicherung, aber dein Einkommen wird auf das BAföG angerechnet.

Stipendien werden von Stiftungen, Unternehmen und dem Staat vergeben. Die Auswahlkriterien sind unterschiedlich: Manche Stiftungen achten auf soziales Engagement, andere auf fachliche Schwerpunkte oder deine persönliche Geschichte. Noten sind oft nur ein Kriterium unter mehreren.

Die Höhe der Förderung variiert. Viele Stiftungen orientieren sich am BAföG-Satz und zahlen zusätzlich ein Büchergeld. Ein Stipendium kann das BAföG ergänzen oder ersetzen, je nachdem wie hoch die Förderung ausfällt und ob du parallel BAföG beziehen darfst.

Die Bewerbung erfolgt direkt bei der Stiftung. Oft sind ein Motivationsschreiben, Lebenslauf und Gutachten von Lehrenden nötig. Die Fristen liegen meist ein halbes Jahr vor Studienbeginn, also informiere dich frühzeitig.

Stipendien werden von Stiftungen, Unternehmen und dem Staat vergeben. Die Auswahlkriterien sind unterschiedlich: Manche Stiftungen achten auf soziales Engagement, andere auf fachliche Schwerpunkte oder deine persönliche Geschichte.

Die Höhe der Förderung variiert. Viele Stiftungen orientieren sich am BAföG-Satz und zahlen zusätzlich ein Büchergeld. Ein Stipendium kann das BAföG ergänzen oder ersetzen.

Die Bewerbung erfolgt direkt bei der Stiftung. Oft sind ein Motivationsschreiben, Lebenslauf und Gutachten von Lehrenden nötig. Die Fristen liegen meist ein halbes Jahr vor Studienbeginn.

Die Rückzahlung beginnt oft nach einer Karenzzeit nach dem Studium.

Die Zinssätze sind variabel oder fest. Vergleiche die Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit, nicht nur die monatliche Rate. Der zinsgünstige Bildungskredit der Bundesregierung ist unabhängig vom Einkommen und auf höchstens zwei Jahre befristet. Er kann sogar parallel zum BAföG bezogen werden.

Die Beratungsstelle deines Studierendenwerks ist die erste Anlaufstelle, bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst. Dort bekommst du eine unabhängige Einschätzung, ob ein Kredit in deiner Situation sinnvoll ist.

Der Studienstart bringt oft besondere Ausgaben mit sich: Laptop, Lernmaterialien oder eine Mietkaution. Für Studierende aus Haushalten mit geringem Einkommen gibt es dafür eine einmalige Leistung, die du nicht zurückzahlen musst.

Die Studienstarthilfe beträgt 1.000 Euro einmalig. Du kannst sie erhalten, wenn du oder deine Eltern vor dem Studium Bürgergeld, Kinderzuschlag, Wohngeld oder andere Sozialleistungen bezogen haben. Die Studienstarthilfe wird nicht auf das BAföG angerechnet.

Du kannst die Studienstarthilfe unabhängig von einem späteren BAföG-Bezug beantragen. Sie ist ein Zuschuss und muss im Gegensatz zum BAföG nicht zurückgezahlt werden.

An staatlichen Hochschulen in Deutschland gibt es keine Studiengebühren. Trotzdem wird jedes Semester ein Beitrag fällig, der je nach Hochschule unterschiedlich hoch ist. Er deckt mehrere Leistungen ab, die du als Studierende oder Studierender nutzt.

Im Semesterbeitrag enthalten sind die Verwaltungskosten der Hochschule, der Sozialbeitrag für das Studierendenwerk und oft ein Semesterticket für den öffentlichen Nahverkehr. An manchen Hochschulen kommt ein Beitrag zur Studierendenschaft hinzu.

Nicht enthalten sind dagegen Lernmittel wie Bücher, deine Miete und die Krankenversicherung. Diese Kosten kommen zusätzlich auf dich zu und müssen in deiner monatlichen Planung berücksichtigt werden.

Nach dem Ende deiner Förderungshöchstdauer oder dem Abschluss deines Studiums endet die Auszahlung des BAföG. Danach hast du eine Schonfrist von etwa fünf Jahren, bevor die Rückzahlungsphase beginnt. Du erhältst vorher einen Bescheid vom Bundesverwaltungsamt.

Du zahlst maximal 10.000 Euro zurück, in monatlichen Raten von 130 Euro. Die Rückzahlung ist zinslos. Wer frühzeitig einen größeren Betrag zurückzahlt, kann einen Nachlass erhalten. Die genauen Konditionen teilt das Bundesverwaltungsamt mit.

Die Rückzahlung ist sozial verträglich gestaltet: Wer wenig verdient, kann eine Stundung oder Reduzierung der Raten beantragen. Informiere dich rechtzeitig, wenn du nach dem Studium zunächst kein ausreichendes Einkommen hast.

Die häufigsten Fehler lassen sich vermeiden, wenn du sie kennst und frühzeitig gegensteuerst. Prüfe deine Situation regelmäßig, nicht nur zu Studienbeginn.

Der BAföG-Antrag sollte immer am Anfang stehen, denn die Förderung wird nicht rückwirkend gewährt. Auch die Verdienstgrenze von 603 Euro pro Monat solltest du im Blick behalten, da Einkommen darüber dein BAföG kürzt.

• Studienkredite sind keine Dauerlösung, weil die Zinslast nach dem Studium hoch sein kann.
• Viele Studierende wissen nicht, dass sie bis 25 Kindergeld bekommen können.
• Eine Kombination aus BAföG, Job und Stipendium ist oft stabiler als eine einzelne Quelle.