Bildungs­kredit: So finanzierst du die letzte Phase deiner Aus­bildung

Der Bildungskredit ist ein zinsgünstiges Darlehen des Bundes, das über die KfW ausgezahlt wird. Er richtet sich an Schülerinnen, Schüler und Studierende in der Schlussphase ihrer Ausbildung oder ihres Studiums. Der Bund übernimmt gegenüber der KfW eine Ausfallhaftung, wodurch du keine Sicherheiten stellen musst.

Du kannst den Kredit unabhängig von deinem Einkommen und dem deiner Eltern beantragen. Er dient der Finanzierung deiner Lebenshaltungskosten, wenn du dich auf den Abschluss deiner Ausbildung konzentrierst.

Der Kredit ist zeitlich befristet und wird beim Bundesverwaltungsamt beantragt. Die KfW übernimmt die Kreditabwicklung, also die Auszahlung der Raten und die spätere Rückforderung.

Die Bewilligung hängt von deiner Ausbildungsphase und deinem Status ab.

Förderfähig sind Schülerinnen und Schüler in den letzten 24 Monaten ihrer Ausbildung, wenn sie bereits einen Berufsabschluss haben oder diesen mit dem Abschluss der aktuellen Ausbildung erlangen. Studierende müssen die Zwischenprüfung bestanden haben oder sich in einem Zusatz-, Ergänzungs- oder Aufbaustudium befinden.

• Nicht förderfähig sind Ausbildungen an nicht BAföG-anerkannten Ausbildungsstätten.
• Ausbildungen, die nur in Teilzeit betrieben werden, sind ebenfalls ausgeschlossen.
• Studierende, die länger als 12 Semester studieren, erhalten keinen Bildungskredit.

Du musst zwischen 18 und 35 Jahre alt sein.

Berechtigt bist du, wenn du deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hast und die Bedingungen nach § 8 BAföG erfüllst. Alternativ kannst du als Deutsche oder Deutscher mit ständigem Wohnsitz im Ausland den Kredit beantragen, wenn du die Bedingungen nach § 6 BAföG erfüllst.

Minderjährige Schülerinnen und Schüler sowie Personen über 35 Jahre sind nicht berechtigt. Auch Personen ohne ständigen Wohnsitz in Deutschland, die nicht die BAföG-Voraussetzungen erfüllen, können den Kredit nicht erhalten.

Du kannst zwischen monatlichen Raten von 100, 200 oder 300 Euro wählen. Innerhalb eines Ausbildungsabschnitts sind bis zu 24 Monatsraten möglich.

Der maximale Gesamtbetrag liegt bei 7.200 Euro. Das entspricht 300 Euro pro Monat über 24 Monate. Die Kreditsumme muss mindestens 1.000 Euro betragen, wenn du weniger als 24 Raten beantragst.

Für einmalige Kosten kannst du bis zu 3.600 Euro als Einmalzahlung im Voraus erhalten. Dieser Betrag wird von der Höchstgrenze abgezogen. Beantragst du zum Beispiel 2.400 Euro als Einmalzahlung, bleiben dir noch 4.800 Euro für monatliche Raten.

Du stellst deinen Antrag über das Portal bildungskreditonline.bva.bund.de. Dort findest du auch die Liste der erforderlichen Nachweise.

Die benötigten Unterlagen sendest du unaufgefordert per Fax oder Brief an das Bundesverwaltungsamt. E-Mails sind aus Datenschutzgründen nicht zu empfehlen, da unverschlüsselte E-Mails wie eine Postkarte lesbar sind.

Du erhältst bis zu 24 Monatsraten, also maximal zwei Jahre lang Geld. Die Auszahlung erfolgt monatlich im Voraus.

Nach der letzten Auszahlung beginnt eine mindestens zweijährige Karenzphase. In dieser Zeit zahlst du noch keine Raten, die Zinsen werden gestundet. Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung.

Die monatliche Rate beträgt immer 120 Euro aus Zins und Tilgung. Du kannst den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Sondertilgungen sind kostenfrei und verkürzen die Laufzeit.

Der Zinssatz wird immer zum 1. April und 1. Oktober für jeweils ein halbes Jahr festgelegt.

Während der Auszahlungs- und Karenzphase zahlst du keine Zinsen. Sie werden gestundet und später zusammen mit der Kreditsumme zurückgezahlt. Die Zinsen werden auf den jeweils aktuellen Kapitalsaldo berechnet.

Der Effektivzins kann vom Sollzins abweichen, weil der Aufschub der Zinsen bis Tilgungsbeginn den Effektivzinssatz beeinflusst. Beim Bildungskredit fallen keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren an.

Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung. Die monatliche Rate aus Zins und Tilgung beträgt immer 120 Euro. Wie lange du insgesamt zurückzahlst, hängt von deiner Kreditsumme ab: Je höher der Betrag, desto länger dauert die Tilgung.

Du kannst den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Sondertilgungen sind kostenfrei und reduzieren die Restschuld. Wenn du dein Darlehenskonto online führst, kannst du solche Zahlungen direkt im Online-Kreditportal beauftragen.

Erhältst du noch Zahlungen aus einem zweiten Bildungskredit, ruht die Rückzahlung für den ersten Bildungskredit bis zum letzten Auszahlungstermin. Deinen Tilgungsplan erhältst du fünf bis sechs Wochen vor Beginn der Rückzahlung.

Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung. Die monatliche Rate aus Zins und Tilgung beträgt immer 120 Euro. Wie lange du insgesamt zurückzahlst, hängt von deiner Kreditsumme ab: Je höher der Betrag, desto länger dauert die Tilgung.

Du kannst den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Sondertilgungen sind kostenfrei und reduzieren die Restschuld. Wenn du dein Darlehenskonto online führst, kannst du solche Zahlungen direkt im Online-Kreditportal beauftragen.

Erhältst du noch Zahlungen aus einem zweiten Bildungskredit, ruht die Rückzahlung für den ersten Bildungskredit bis zum letzten Auszahlungstermin. Das gibt dir Flexibilität, wenn du mehrere Kredite nacheinander aufnimmst.

Der Bildungskredit ist mit dem BAföG kombinierbar. Er dient bei BAföG-geförderten Auszubildenden der Finanzierung von außergewöhnlichem Aufwand, der nicht durch das BAföG abgedeckt ist. Dazu gehören zum Beispiel besondere Studienmaterialien, Exkursionen oder Schulgebühren.

Der Bildungskredit ist unabhängig von deinem Einkommen und Vermögen. Das BAföG hingegen ist einkommens- und vermögensabhängig. Der BAföG-Höchstsatz liegt bei 992 Euro pro Monat, während der Bildungskredit auf maximal 7.200 Euro begrenzt ist.

Du kannst den Bildungskredit auch mit dem BAföG-Bankdarlehen und dem KfW-Studienkredit kombinieren. So kannst du verschiedene Finanzierungsbausteine für deine Ausbildung nutzen.

Der Bildungskredit ist auf die Schlussphase deiner Ausbildung begrenzt. Der KfW-Studienkredit begleitet dich während des gesamten Studiums.

Der Bildungskredit hat eine Altersgrenze von 18 bis 35 Jahren. Beim KfW-Studienkredit gibt es keine feste Altersgrenze. Die Förderhöhe beim Bildungskredit ist auf 7.200 Euro begrenzt, während der Studienkredit höhere Beträge ermöglicht.

Du beantragst den Bildungskredit beim Bundesverwaltungsamt, den Studienkredit direkt bei der KfW. Beide Kredite sind miteinander kombinierbar, wenn du die jeweiligen Voraussetzungen erfüllst.

Die häufigsten Fehler betreffen die Unterlagen, die Ausbildungsphase und die Altersgrenze.

• Unterlagen nicht vollständig einreichen: Das Bundesverwaltungsamt bearbeitet deinen Antrag erst, wenn alle Nachweise vorliegen.
• Falsche Ausbildungsphase: Der Bildungskredit ist nur für die letzten 24 Monate der Ausbildung oder nach bestandener Zwischenprüfung gedacht.
• Altersgrenze übersehen: Du musst zwischen 18 und 35 Jahre alt sein, um den Bildungskredit zu erhalten.
• Rückzahlung unterschätzen: Die monatliche Rate von 120 Euro beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung und läuft, bis der Kredit abbezahlt ist.
• Zinsänderungen ignorieren: Der Zinssatz wird halbjährlich angepasst und kann deine Rückzahlung beeinflussen.