BAföG-Rückzahlung: Wann dir der Erlass der Restschuld zusteht

Der Erlass befreit dich von der Pflicht, einen Teil deines zinsfreien Staatsdarlehens oder die gesamte Restschuld zu tilgen. Die häufigste Form ist der automatische Restschulderlass nach Erreichen der Rückzahlungsobergrenze oder nach Ablauf des 20-jährigen Rückzahlungszeitraums. Daneben gibt es den Nachlass bei vorzeitiger Rückzahlung, der deine Schuld sofort reduziert.

Für viele Darlehen ab dem 1. September 2019 gilt eine Deckelung auf 10.010 Euro. Hast du 77 Monatsraten in der geschuldeten Höhe gezahlt, erlässt das Bundesverwaltungsamt die darüber hinausgehende Restschuld von Amts wegen, ohne dass du einen Antrag stellen musst.

Der Erlass ist also kein einheitlicher Vorgang, sondern hängt von deinem Förderungsbeginn, deiner Einkommenssituation und deinem Zahlungsverhalten ab. In jedem Fall lohnt es sich, die Voraussetzungen genau zu prüfen, bevor du eine Zahlung leistest oder einen Antrag stellst.

Die Förderungshöchstdauer entspricht in der Regel deiner Regelstudienzeit, auch wenn du anschließend noch ein Masterstudium absolvierst. Für den Rückzahlungsbeginn bleibt die Förderungshöchstdauer des zuerst geförderten Studiums maßgeblich, es sei denn, du hast das Darlehen aus dem Erststudium bereits vollständig getilgt.

Etwa 4,5 Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer verschickt das Bundesverwaltungsamt (BVA) den Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid an deine aktuelle Adresse. Dieser Bescheid enthält die verbindliche Höhe deiner Darlehensschuld, deinen individuellen Tilgungsplan und das Maximalangebot für einen Nachlass bei vorzeitiger Rückzahlung.

Bis zum Beginn der Rückzahlungspflicht hast du also noch etwas Zeit. Nutze sie, um deine finanzielle Situation zu planen und zu prüfen, ob eine vorzeitige Rückzahlung für dich infrage kommt.

Wenn du deine Darlehensschuld ganz oder teilweise vorzeitig ablöst, erhältst du auf Antrag einen prozentualen Nachlass auf die noch nicht fällige Restschuld. Der höchstmögliche Nachlass wird dir erstmalig im Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid mitgeteilt. Dieses Angebot gilt für die sofortige Rückzahlung in einer Summe.

Für eine Teilablösung mit Nachlass musst du mindestens 475 Euro in einer Summe einzahlen. Kleinere Einzahlungen mindern zwar deine Schuld, werden aber ohne Nachlass vereinnahmt. Ein Ansparen auf dem Darlehenskonto ist rechtlich nicht möglich.

Du kannst die vorzeitige Rückzahlung formlos über das Onlineformular auf der BAföG-online Seite des BVA beantragen. Alternativ reicht die fristgerechte Zahlung des angebotenen Betrags als Antrag. Wichtig ist, dass der Betrag vor dem Tilgungsbeginn bei der Bundeskasse Halle eingeht, sonst verlierst du den vollen Nachlass.

Für Studierende, die erstmalig ab dem 1. September 2019 BAföG bezogen haben und zur Hälfte als Zuschuss und zur Hälfte als Darlehen gefördert wurden, ist die Rückzahlung auf 10.010 Euro gedeckelt. Nach Zahlung von 77 Monatsraten in der geschuldeten Höhe erlässt das BVA die verbleibende Restschuld automatisch.

Die geschuldete Regelrate beträgt aktuell 130 Euro pro Monat. Auch wenn du zeitweise nur eine geringere Rate von mindestens 42 Euro zahlen musstest, werden diese Zahlungen voll auf die 77 Raten angerechnet. Einen gesonderten Antrag auf den Restschulderlass musst du nicht stellen.

Die Deckelung gilt nicht für staatliche Volldarlehen zur Studienabschlussförderung oder für Darlehen nach einem Ausbildungsabbruch oder Fachrichtungswechsel aus wichtigem Grund. In diesen Fällen bleibt die volle Darlehensschuld bestehen.

Wenn du während dieser gesamten Zeit finanziell nicht in der Lage warst, deine Rückzahlungsverpflichtung vollständig zu erfüllen, wirst du nach Ablauf der 20 Jahre automatisch von der verbleibenden Schuld befreit. Das gilt auch für eventuell angefallene Kosten und Verspätungszinsen.

Voraussetzung ist, dass du allen Zahlungs- und Mitwirkungspflichten nachgekommen bist. Dazu gehören fristgemäße Freistellungsanträge, die Einreichung von Unterlagen und pünktliche Ratenzahlungen. Ein Zahlungsrückstand von mehr als 45 Tagen führt zur Verzinsung und gefährdet den Erlass.

Der Erlass nach 20 Jahren ist also kein Freibrief für säumige Zahler. Er belohnt diejenigen, die sich trotz geringer Einkommen stets korrekt verhalten haben.

Der Freibetrag erhöht sich für jedes Kind um 770 Euro und für Ehegatten oder Lebenspartner um 850 Euro, sofern diese kein eigenes Einkommen erzielen.

Die Freistellung wird in der Regel für ein Jahr gewährt und ist rückwirkend maximal vier Monate vor dem Antragseingang möglich. Stellst du den Antrag also am 12. Juli, kann die Freistellung frühestens ab dem 1. März desselben Jahres gelten.

Für den Antrag musst du deine Einkommensnachweise einreichen. Eine einfache Erklärung, dass die Voraussetzungen vorliegen, genügt nicht. Die Belege kannst du direkt im Online-Formular hochladen.

Für die Rückzahlung ist das Lastschrifteinzugsverfahren vorgesehen.

Ab einem Zahlungsrückstand von mehr als 45 Tagen wird das Darlehen mit 6 Prozent auf die gesamte Restschuld verzinst. Das gilt nicht nur für die bereits fälligen Raten, sondern für die komplette noch offene Summe.

• Teile dem Bundesverwaltungsamt jede Änderung deiner Wohnanschrift und deines Familiennamens mit.
• Beantrage eine Freistellung, sobald dein Einkommen unter den Freibetrag fällt.
• Prüfe im Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid das Angebot zur vorzeitigen Rückzahlung.
• Zahle fällige Raten auch während eines laufenden Antrags auf vorzeitige Rückzahlung weiter.
• Beachte, dass Einzahlungen unter 475 Euro die Darlehensschuld ohne Nachlass mindern.

Der häufigste Fehler ist, eine Adressänderung nicht mitzuteilen. Das BVA berechnet für die Ermittlung deiner Anschrift pauschal 25 Euro.

Ein weiterer kritischer Punkt ist der Zahlungsrückstand von mehr als 45 Tagen. Dann wird das gesamte Darlehen mit 6 Prozent verzinst, was deine Schuld schnell erhöht. Auch ein zu spät gestellter Freistellungsantrag kann teuer werden, weil bereits aufgelaufene Raten nur noch gestundet werden können, oft mit Stundungszinsen.

• Adressänderung nicht mitteilen: Das BVA berechnet 25 Euro für die Ermittlung.
• Zahlungsrückstand von mehr als 45 Tagen: Das Darlehen wird mit 6 Prozent verzinst.
• Freistellungsantrag zu spät stellen: Bereits fällige Raten können nur noch gestundet werden.
• Vorzeitige Rückzahlung zu spät überweisen: Der Betrag muss vor dem Tilgungsbeginn eingehen.
• Einzahlungen unter 475 Euro leisten: Diese werden ohne Nachlass vereinnahmt.

Dazu gehören die Mitteilung deiner Adressänderung, der Freistellungsantrag und der Antrag auf vorzeitige Rückzahlung. Für den Zugang benötigst du entweder eine Anmeldung per E-Mail oder deinen Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion.

Bei Zugang über den Personalausweis steht dir eine sofortige Berechnung des Nachlasses für die vorzeitige Rückzahlung zur Verfügung. Bei einer Anmeldung per E-Mail erhältst du ein Antragsformular, das du ausfüllen und absenden kannst. Für den Freistellungsantrag kannst du deine Einkommensnachweise direkt im Online-Formular hochladen.

Die digitale Antragstellung spart Zeit und Porto. Sie stellt sicher, dass deine Unterlagen vollständig und fristgerecht beim BVA eingehen, was besonders bei Fristen für den Erlass wichtig ist.

Über BAföG-online kannst du deine Adressänderung mitteilen, einen Freistellungsantrag stellen oder die vorzeitige Rückzahlung beantragen. Für den Zugang benötigst du entweder eine Anmeldung per E-Mail oder deinen Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion.

Bei Zugang über den Personalausweis steht dir eine sofortige Berechnung des Nachlasses für die vorzeitige Rückzahlung zur Verfügung. Bei einer Anmeldung per E-Mail erhältst du ein Antragsformular, das du ausfüllen und absenden kannst.

Für den Freistellungsantrag kannst du deine Einkommensnachweise direkt im Online-Formular hochladen. Ein zusätzlicher postalischer Versand ist dann nicht mehr erforderlich.