WELT ETF Sparplan einrichten: Dein einfacher Einstieg in die Welt der Geldanlage

Warum dich das Thema Geldanlage betrifft

Vielleicht denkst du, dass Investieren nur etwas für reiche Leute oder Börsenprofis ist. Das ist ein Irrglaube. Durch die Inflation verliert dein Erspartes auf dem Girokonto oder Tagesgeldkonto jedes Jahr an Kaufkraft. Das bedeutet: Für die gleiche Menge Geld bekommst du morgen weniger als heute.

Wenn du also langfristig Vermögen aufbauen möchtest, zum Beispiel für die Rente, ein Haus oder die Ausbildung deiner Kinder, führt an Aktien kein Weg vorbei. Historisch betrachtet erzielen Aktien über lange Zeiträume die höchste Rendite im Vergleich zu anderen Anlageklassen wie Anleihen oder Gold.

Ein WELT ETF Sparplan ist dabei das perfekte Werkzeug für Einsteiger. Er macht die Geldanlage einfach, automatisch und erschwinglich. Du musst keine einzelnen Aktien analysieren oder den perfekten Zeitpunkt kennen. Du besparst einfach die ganze Welt und profitierst vom langfristigen Wachstum der globalen Wirtschaft.

Das Schöne daran: Du musst kein Experte sein und nur wenig Zeit aufwenden. Der Sparplan erledigt die Arbeit für dich. Du legst einmal einen Betrag fest und der Rest passiert automatisch. So baust du Stück für Stück ein Vermögen auf, ohne deinen Alltag umkrempeln zu müssen.

Was ist ein ETF und was ist ein Welt-ETF?

ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Fund, auf Deutsch: börsengehandelter Indexfonds. Stell dir einen Korb vor, in dem viele verschiedene Aktien liegen. Ein ETF bildet einen bestimmten Aktienindex nach, also eine Auswahl an Unternehmen. Wenn du einen ETF kaufst, kaufst du automatisch einen winzigen Bruchteil von allen Unternehmen, die in diesem Korb sind.

Ein Welt-ETF, auch All-World-ETF genannt, bildet einen Index ab, der tausende Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern enthält. Der bekannteste ist der MSCI World, der rund 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern umfasst. Noch breiter ist der FTSE All-World, der zusätzlich auch Schwellenländer wie China oder Indien abdeckt.

Der große Vorteil: Du investierst mit einem einzigen Wertpapier in die globale Wirtschaft. Du setzt nicht auf ein einzelnes Unternehmen oder ein Land, sondern auf den gesamten Weltmarkt. Das reduziert das Risiko erheblich, denn wenn ein Unternehmen oder eine Region schwächelt, wird das durch andere Gewichte ausgeglichen.

Für dich als Einsteiger ist das die ideale Basis. Du musst dich nicht für einzelne Branchen oder Regionen entscheiden. Du profitierst von der Innovationskraft und dem Wachstum der weltweit erfolgreichsten Unternehmen. Das ist die simpelste und gleichzeitig eine der effektivsten Strategien für den Vermögensaufbau.

Wie funktioniert ein ETF-Sparplan genau?

Ein ETF-Sparplan funktioniert ähnlich wie ein Dauerauftrag, nur eben für Wertpapiere. Du legst fest, wie viel Geld du monatlich investieren möchtest und welchen ETF du kaufen möchtest. Dein Broker führt diesen Kauf dann automatisch an einem bestimmten Tag im Monat für dich aus.

Das Tolle daran ist der sogenannte Cost-Average-Effekt. Da du jeden Monat einen festen Betrag investierst, kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Über die Zeit gleichen sich die Kaufpreise aus und du musst dir keine Gedanken über den idealen Einstiegszeitpunkt machen.

Dein Geld wird also nicht einfach nur gespart, sondern es wird in echte Unternehmensanteile investiert. Das bedeutet, du wirst Miteigentümer an den größten Konzernen der Welt. Wenn diese Unternehmen Gewinne erwirtschaften, steigt langfristig der Wert deiner Anteile und du erhältst oft auch Dividenden, die wiederum reinvestiert werden.

Der Zinseszins-Effekt ist dein bester Freund. Die erzielten Renditen bleiben in deinem Depot und werden in den Folgejahren mitverzinst. Dadurch wächst dein Vermögen nicht linear, sondern exponentiell. Je früher du startest und je länger du durchhältst, desto stärker wirkt dieser Effekt. Zeit ist also dein größter Vorteil.

Welche Kosten kommen auf dich zu?

Kosten sind ein wichtiges Thema, denn sie schmälern deine Rendite. Bei einem ETF-Sparplan gibt es zwei wesentliche Kostenarten: die laufenden Kosten des ETFs und die Kosten deines Brokers. Die laufenden Kosten, die sogenannte Total Expense Ratio (TER), werden direkt vom Fondsvermögen abgezogen.

Für einen Welt-ETF liegt die TER meist unter 0,25 Prozent pro Jahr. Das klingt wenig, ist aber fair, denn du bekommst ein breit gestreutes Portfolio. Achte darauf, dass du einen ETF mit niedriger TER wählst, denn über 30 Jahre macht das einen großen Unterschied. Es gibt auch günstigere Alternativen, aber die TER ist ein guter Qualitätsindikator.

Beim Broker zahlst du für die Ausführung des Sparplans. Viele deutsche Online-Broker bieten mittlerweile kostenlose Sparpläne an, das heißt, du zahlst keine Kaufgebühr. Das ist ein großer Vorteil, denn so fließt dein kompletter Sparbetrag in den ETF. Prüfe aber immer die Konditionen, denn manche Anbieter verlangen Gebühren oder Mindestordergrößen.

Zusätzlich gibt es noch die jährliche Depotgebühr, die viele Broker erheben. Diese ist aber oft gering oder kann durch bestimmte Konditionen umgangen werden. Unterm Strich solltest du darauf achten, dass die Gesamtkosten deiner Geldanlage unter einem Prozent pro Jahr liegen. Dann bist du auf der sicheren Seite und deine Rendite bleibt hoch.

Worauf du bei der Auswahl achten solltest

Die Wahl des richtigen ETFs ist entscheidend. Achte darauf, dass der ETF die Anlageklasse wirklich breit abbildet. Ein guter Welt-ETF sollte sowohl US-amerikanische als auch europäische und asiatische Unternehmen enthalten. Der FTSE All-World oder der MSCI ACWI sind hier gute Kandidaten, da sie auch Schwellenländer abdecken.

Ein weiteres Kriterium ist die Replikationsmethode. Die meisten ETFs bilden ihren Index physisch ab, das heißt, sie kaufen die Aktien wirklich. Es gibt auch synthetische ETFs, die über Swaps funktionieren. Für dich als Einsteiger ist ein physischer ETF die einfachere und transparentere Wahl, da du die tatsächlichen Aktien im Fonds besitzt.

Die Fondsgröße und das Handelsvolumen sind ebenfalls wichtig. Ein großer ETF mit einem Fondsvolumen von mehreren Milliarden Euro ist in der Regel stabiler und hat engere Geld-Brief-Spannen. Das bedeutet, du bekommst bessere Kurse beim Kauf und Verkauf. Meide sehr kleine oder exotische ETFs, da diese oft illiquide sind.

Zu guter Letzt solltest du auf die Ertragsverwendung achten. Es gibt ausschüttende und thesaurierende ETFs. Bei der thesaurierenden Variante werden die Dividenden automatisch reinvestiert, was den Zinseszins-Effekt maximiert. Für einen langfristigen Sparplan ist ein thesaurierender ETF daher meist die bessere Wahl, da du dich um nichts kümmern musst.

Typische Fehler, die du vermeiden solltest

Der größte Fehler ist, bei fallenden Kursen in Panik zu geraten und zu verkaufen. Kursschwankungen von 20 bis rund 30 Prozent sind völlig normal und gehören zum Aktienmarkt dazu. Wenn du verkaufst, realisierst du den Verlust und verpasst den anschließenden Aufschwung. Bleib einfach ruhig und halte deinen Sparplan durch.

Ein weiterer Fehler ist, den Sparplan zu stoppen, wenn es mal schlecht läuft. Genau in diesen Phasen kaufst du günstig ein, was deine Rendite langfristig steigert. Denke daran: Du investierst für die Zukunft, nicht für morgen. Ein Welt-ETF ist eine langfristige Anlage mit einem Horizont von mindestens zehn Jahren.

Viele Anfänger versuchen auch, den Markt zu timen oder in einzelne Aktien zu investieren. Das ist unnötig komplex und führt oft zu schlechteren Ergebnissen als ein einfacher Welt-ETF. Du wirst nicht reich, indem du auf das nächste große Ding spekulierst, sondern indem du breit gestreut und diszipliniert investierst.

Zuletzt solltest du nicht vergessen, deinen Sparplan regelmäßig zu überprüfen. Nicht, um ihn bei jeder Schwankung zu ändern, sondern um die Sparrate anzupassen, wenn sich dein Einkommen erhöht. Eine jährliche Überprüfung ist ausreichend. So stellst du sicher, dass deine Geldanlage zu deinen Lebensumständen passt.

So richtest du deinen WELT ETF Sparplan in 5 Schritten ein

Schritt eins: Wähle einen passenden Broker. Achte auf geringe oder keine Kosten für Sparpläne, eine benutzerfreundliche Oberfläche und eine gute App. Beliebte Anbieter in Deutschland sind zum Beispiel Trade Republic, Scalable Capital oder die ING. Vergleiche die Konditionen und entscheide dich für einen Anbieter, der zu dir passt.

Schritt zwei: Eröffne ein Depot. Das geht heutzutage komplett online und dauert nur wenige Minuten. Du benötigst deinen Personalausweis und deine Steueridentifikationsnummer. Oft ist auch eine Legitimationsprüfung per Video oder mit dem Ausweis nötig. Nach der Eröffnung erhältst du deine Zugangsdaten.

Schritt drei: Lege deinen Sparplan an. Suche in der App oder auf der Website nach einem passenden Welt-ETF, zum Beispiel dem Vanguard FTSE All-World oder dem iShares MSCI ACWI. Wähle die Option Sparplan und lege den monatlichen Betrag fest. Du kannst den Betrag jederzeit ändern oder den Plan pausieren.

Schritt vier: Richte den Ausführungstag ein. Wähle einen Tag im Monat, an dem das Geld von deinem Referenzkonto abgebucht wird. Viele Broker bieten den 1. oder 15. des Monats an. Wichtig ist, dass das Geld an diesem Tag auf deinem Konto ist, sonst kann der Kauf nicht ausgeführt werden.

Schritt fünf: Überweise das Geld und starte. Sobald dein Sparplan aktiv ist, läuft alles automatisch. Du musst nichts weiter tun. Überprüfe nach ein paar Monaten, ob alles wie gewünscht funktioniert und erhöhe deine Sparrate, wenn möglich. Glückwunsch, du hast den wichtigsten Schritt für deine finanzielle Zukunft gemacht.

Wie viel Geld solltest du investieren?

Die Höhe deiner Sparrate hängt von deinen persönlichen Umständen ab. Als Faustregel gilt: Investiere nur Geld, das du in den nächsten zehn Jahren nicht benötigst. Dein Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer auf einem Tagesgeldkonto liegen, bevor du mit dem Investieren beginnst.

Viele Experten empfehlen, mindestens zehn bis fünfzehn Prozent deines Nettoeinkommens zu investieren. Wenn du zum Beispiel rund 2.500 Euro netto verdienst, wären das 250 bis rund 375 Euro pro Monat. Das ist ein guter Richtwert, aber du kannst auch mit weniger starten. Wichtig ist, dass du überhaupt anfängst.

Selbst eine kleine Sparrate von rund 50 Euro im Monat kann über 30 Jahre zu einem beachtlichen Vermögen führen. Dank des Zinseszins-Effekts wächst dein Geld exponentiell. Der Schlüssel zum Erfolg ist nicht die Höhe der Rate, sondern die Länge der Zeit, in der du investierst. Starte also so früh wie möglich.

Du kannst deine Sparrate auch dynamisch gestalten. Erhöhe sie zum Beispiel jedes Jahr um ein paar Prozent oder immer dann, wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst. So passt sich deine Geldanlage automatisch deinem wachsenden Einkommen an, ohne dass du es stark spürst. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.

Dein Fahrplan für die nächsten 12 Monate

Im ersten Monat solltest du dich nur auf das Einrichten konzentrieren. Wähle deinen Broker, eröffne das Depot und richte den Sparplan ein. Das ist die größte Hürde, aber danach läuft alles automatisch. Notiere dir, welcher Betrag monatlich abgebucht wird und plane ihn in dein Budget ein.

In den Monaten zwei bis sechs ist deine Aufgabe einfach: Nicht hingucken. Widerstehe der Versuchung, täglich auf dein Depot zu schauen. Die Kurse schwanken, das ist normal. Vertraue auf deinen Plan und lass den Sparplan laufen. Dein zukünftiges Ich wird dir für diese Disziplin danken.

Nach sechs Monaten solltest du eine erste Überprüfung machen. Schau dir an, wie sich dein Depot entwickelt hat und ob du mit dem Broker zufrieden bist. Überlege, ob du deine Sparrate erhöhen kannst. Oft merkt man nach ein paar Monaten, dass der Betrag nicht weh tut und man mehr investieren kann.

Am Ende des Jahres ist der richtige Zeitpunkt für ein größeres Review. Überprüfe deine Anlagestrategie und deine Ziele. Hast du deine Sparrate erhöht? Passt dein ETF noch zu dir? Wenn alles gut läuft, lass einfach alles so weiterlaufen. Der wichtigste Tipp zum Schluss: Bleib dran, denn Zeit ist dein größter Verbündeter.

Häufige Fragen