Growth-Aktien-Sparplan einrichten: So baust du gezielt Vermögen mit Wachstumsaktien auf

Bei einem Growth-Aktien-Sparplan fließt dein Geld regelmäßig in Unternehmen, die ihre Gewinne überwiegend in die eigene Expansion stecken. Typische Bereiche sind Cloud-Computing, Biotechnologie oder erneuerbare Energien, in denen starke Umsätze erst in der Zukunft erwartet werden. Die Dividendenrendite ist bei diesen Firmen oft gleich null, weil das Kapital in Wachstum fließt.

Für dich bedeutet das: Deine Rendite entsteht hauptsächlich durch Kurssteigerungen, nicht durch Ausschüttungen. Ein solcher Sparplan ist daher langfristig ausgelegt, idealerweise über 10 bis 15 Jahre, und eignet sich für Anlegerinnen und Anleger mit höherer Risikobereitschaft.

Die Regelmäßigkeit ist wichtiger als die Höhe der Sparrate. Schon Beträge ab 25 Euro pro Monat können den Einstieg ermöglichen.

Value-Aktien stammen von etablierten Unternehmen mit bewährtem Geschäftsmodell, die relativ zu ihrer Ertragskraft niedrig bewertet sind. Sie zahlen oft hohe und regelmäßige Dividenden, ihre Kurse schwanken meist stabil. Growth-Aktien dagegen preisen künftiges Wachstum ein, weisen hohe Bewertungsmultiplikatoren auf und schütten selten aus.

Deine Wahl hängt von deiner Anlagementalität ab. Die Value-Strategie eignet sich, wenn du auf Sicherheit bedacht bist und regelmäßige Erträge schätzt. Die Growth-Strategie passt, wenn du bereit bist, vorerst auf Ausschüttungen zu verzichten, um langfristig von starkem Kurswachstum zu profitieren.

In der Praxis empfiehlt sich meist eine Mischung. Für Einsteigerinnen und Einsteiger kann ein Portfolio mit etwa 70 Prozent Value-Anteil und 30 Prozent Growth-Anteil sinnvoll sein.

Bevor du investierst, benötigst du ein Wertpapierdepot. Es ist die digitale Grundlage für alle deine Investments, vergleichbar mit einem Girokonto, nur eben für Wertpapiere. Danach legst du einen monatlichen Betrag fest, den du dauerhaft entbehren kannst.

Anschließend wählst du die Wertpapiere aus. Du kannst in Einzelaktien wachstumsstarker Unternehmen investieren oder einen ETF wählen, der Growth-Aktien bündelt und das Risiko streut. Zum Schluss hinterlegst du den gewünschten Betrag und das Ausführungsdatum im Depot.

Die laufenden Kosten setzen sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Viele Depots bieten Sparpläne auf ETFs ohne Ausführungsgebühr an, bei Einzelaktien fallen dagegen häufiger Ordergebühren an. Zusätzlich können Depotführungsgebühren und laufende Kosten des ETFs deine Rendite schmälern.

Bei Growth-ETFs liegen die laufenden Kosten typischerweise zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr. Eine Sparplan-Ausführungsgebühr kann je nach Anbieter zwischen 0 und 1,50 Euro pro Rate betragen, eine Depotführungsgebühr zwischen 0 und 60 Euro pro Jahr.

Vergleiche die Kosten vor dem ersten Sparplan genau, denn sie wirken über viele Jahre.

Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) ist bei Growth-Aktien oft hoch, weil der Markt künftige Gewinne einpreist. Vergleiche es mit der Branche und der eigenen Historie des Unternehmens.

Die PEG-Ratio setzt das KGV ins Verhältnis zum Gewinnwachstum. Ein Wert unter 1 gilt als günstig, auch bei wachstumsstarken Unternehmen. Achte außerdem darauf, ob das Umsatzwachstum organisch entsteht oder durch Zukäufe getrieben ist.

• Das KGV zeigt, wie hoch der Markt künftige Gewinne bewertet.
• Die PEG-Ratio verbindet Bewertung und Wachstumstempo.
• Überdurchschnittliches Umsatzwachstum ist ein Kernmerkmal von Growth-Aktien.

Growth-Aktien können innerhalb weniger Tage oder Wochen stark einbrechen. Diese hohen Kursschwankungen sind typisch für Unternehmen, deren Bewertung auf Zukunftserwartungen basiert. Steigen die Zinsen am Markt, sind künftige Gewinne weniger wert, was die Kurse von Wachstumsaktien belasten kann.

Ein weiteres Risiko ist die Hype-Gefahr: Nicht jede gute Idee setzt sich durch, manche Trends erweisen sich im Nachhinein als überteuert. Wer nur auf wenige Einzelaktien setzt, trägt zudem ein Klumpenrisiko.

Plane für Growth-Investments einen Anlagehorizont von 10 bis 15 Jahren ein, um zwischenzeitliche Verluste aussitzen zu können.

Beim Growth-Aktien-Sparplan investierst du jeden Monat denselben Betrag, unabhängig vom aktuellen Kurs. Bei niedrigen Kursen erhältst du für dein Geld mehr Anteile, bei hohen Kursen entsprechend weniger. Über Jahre glättet dieser Mechanismus deinen durchschnittlichen Einstiegspreis.

Dadurch kommt es weniger auf den perfekten Einstiegszeitpunkt an, was gerade bei schwankungsanfälligen Growth-Aktien ein großer Vorteil ist. Der Cost-Average-Effekt entfaltet seine Wirkung besonders bei langen Anlagezeiträumen von 10 bis 15 Jahren.

In dieser Zeit können sich auch zwischenzeitliche Kursrückgänge ausgleichen, weil du in schwachen Phasen automatisch mehr Anteile kaufst.

Beim Growth-Aktien-Sparplan investierst du jeden Monat denselben Betrag, unabhängig vom aktuellen Kurs. Bei niedrigen Kursen erhältst du für dein Geld mehr Anteile, bei hohen Kursen entsprechend weniger.

Über Jahre glättet dieser Mechanismus deinen durchschnittlichen Einstiegspreis. Dadurch kommt es weniger auf den perfekten Einstiegszeitpunkt an, was gerade bei schwankungsanfälligen Growth-Aktien ein großer Vorteil ist.

Der Cost-Average-Effekt entfaltet seine Wirkung besonders bei langen Anlagezeiträumen von 10 bis 15 Jahren. In dieser Zeit können sich auch zwischenzeitliche Kursrückgänge wieder ausgleichen.

Für den Vermögensaufbau ist Kontinuität entscheidender als die absolute Höhe der Sparrate. Wer regelmäßig investiert, profitiert zusätzlich vom Zinseszinseffekt auf Kursgewinne und reinvestierte Erträge.

Bei Growth-Aktien ist die Dividendenrendite oft niedrig oder null, weil die Gewinne meist vollständig in das Unternehmen reinvestiert werden. Deine Rendite entsteht überwiegend durch Kurssteigerungen. Hohe und regelmäßige Dividenden sind dagegen ein Merkmal von Value-Aktien.

Für Aktienfonds und Aktien-ETFs gilt die Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet, nur 70 Prozent der Erträge werden mit der Abgeltungsteuer von 25 Prozent besteuert. Auf realisierte Gewinne fällt zusätzlich der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungsteuer an.

Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr (2000 Euro bei zusammenveranlagten Ehepaaren) kann für alle Kapitalerträge genutzt werden, unabhängig davon, ob sie aus Einzelaktien oder Fonds stammen.

Der konkrete Anteil der Growth- beziehungsweise Value-Anlagen sollte immer zu deiner persönlichen Risikotoleranz, deinem Anlagehorizont und deinen finanziellen Zielen passen.

Für Einsteigerinnen und Einsteiger kann ein Portfolio mit etwa 70 Prozent aus solide aufgestellten Unternehmen (Value) und 30 Prozent aus wachstumsorientierten Unternehmen (Growth) sinnvoll sein. Überprüfe die Aufteilung einmal pro Jahr und passe sie bei Bedarf an.

• Bestimme deine persönliche Risikotoleranz und deinen Anlagehorizont.
• Lege den Growth-Anteil fest, für Einsteiger etwa 30 Prozent.
• Wähle für den Value-Anteil etablierte Unternehmen mit stabilen Cashflows.
• Wähle für den Growth-Anteil Unternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstum.
• Achte auf eine breite Streuung über Branchen und Regionen.
• Bleibe bei Kursschwankungen ruhig und halte an deiner Strategie fest.

Ein Growth-ETF bündelt viele Wachstumsunternehmen in einem Wertpapier. Dadurch reduzierst du das Risiko, das mit der Auswahl einzelner Aktien verbunden ist. Du profitierst weiterhin vom Wachstumsthema, trägst aber nicht das volle Risiko eines einzelnen Unternehmens.

Für Growth-ETFs gilt die Teilfreistellung von 30 Prozent auf Aktienfonds. Das bedeutet, nur 70 Prozent der Erträge werden mit der Abgeltungsteuer von 25 Prozent besteuert. Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr (2000 Euro bei zusammenveranlagten Ehepaaren) kann für alle Kapitalerträge genutzt werden.

Auf die Abgeltungsteuer fällt zusätzlich der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent an. Ein ETF-Sparplan ist damit eine steuerlich und risikotechnisch einfachere Alternative zum Kauf einzelner Growth-Aktien.

Ein Growth-ETF bündelt viele Wachstumsunternehmen in einem Wertpapier. Dadurch reduzierst du das Risiko, das mit der Auswahl einzelner Aktien verbunden ist.

Der Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Person und Jahr (2000 Euro bei zusammenveranlagten Ehepaaren) kann für alle Kapitalerträge genutzt werden, unabhängig davon, ob sie aus Einzelaktien oder Fonds stammen.