Ausschüttender ETF monatlich: So baust du dir ein regelmäßiges Einkommen auf

Die Ausschüttungshöhe hängt von der Dividendenrendite der enthaltenen Aktien ab und kann schwanken. Nach der Ausschüttung sinkt der Kurs des ETFs entsprechend, da das Vermögen den Fonds verlässt.

Für dich als Studierende bedeutet das: Du bekommst regelmäßig Geld auf dein Verrechnungskonto, musst dich aber selbst um die Wiederanlage kümmern, wenn du Vermögen aufbauen willst.

Ein thesaurierender ETF legt Dividenden automatisch wieder an und nutzt so den Zinseszinseffekt ohne dein Zutun.

Ein ausschüttender ETF ist sinnvoll, wenn du regelmäßige Entnahmen oder ein passives Einkommen möchtest. Die jährliche Steuerlast ist bei Ausschüttungen höher, weil du die volle Ausschüttung versteuern musst.

Für den langfristigen Vermögensaufbau während des Studiums ist ein thesaurierender ETF oft die einfachere Wahl. Du sparst dir die manuelle Reinvestition und profitierst automatisch vom Zinseszins.

Wähle drei ausschüttende ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsmonaten. Ein ETF zahlt im Januar, April, Juli und Oktober, ein zweiter im Februar, Mai, August und November, ein dritter im März, Juni, September und Dezember.

Achte auf breite Streuung und geringe Kosten. Die ETFs sollten möglichst breit über Länder und Branchen streuen und eine niedrige TER aufweisen. Überschneidungen zwischen den ETFs solltest du vermeiden, um Klumpenrisiken zu reduzieren.

Gewichte die ETFs nach deiner Strategie. Du kannst die drei ETFs gleichgewichtet oder nach deinen Präferenzen aufteilen, zum Beispiel 40 Prozent, 30 Prozent und 30 Prozent.

Die Kosten liegen meist zwischen 0,35 und 0,45 Prozent pro Jahr. Die enthaltene Aktienzahl ist oft deutlich geringer als bei Welt-ETFs, teilweise nur 30 bis 230 Positionen.

Einige nutzen Optionsstrategien oder aktives Management. Diese Produkte eignen sich allenfalls als Beimischung, nicht als alleiniges Basisinvestment für deinen Aktienanteil.

Günstige Welt-ETFs kosten etwa 0,15 bis 0,25 Prozent pro Jahr. Dividenden-ETFs mit vierteljährlicher Ausschüttung liegen meist bei 0,30 bis 0,50 Prozent, monatlich ausschüttende Aktien-ETFs bei 0,35 bis 0,45 Prozent.

Ein Kostenunterschied von wenigen Zehntelprozentpunkten kann über Jahrzehnte einen vier- bis fünfstelligen Betrag ausmachen. Deshalb lohnt sich der Vergleich der TER vor dem Kauf.

Pro Person und Jahr sind 1000 EUR an Kapitalerträgen steuerfrei. Bei zusammenveranlagten Ehepaaren sind es 2000 EUR pro Jahr.

Auf Erträge oberhalb des Sparer-Pauschbetrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer an. Zusätzlich werden 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag auf die Abgeltungsteuer erhoben.

Bei Aktienfonds sind 30 Prozent der Erträge steuerfrei. Das gilt auch für ausschüttende Aktien-ETFs und reduziert deine effektive Steuerlast deutlich.

• Wähle mindestens drei ausschüttende ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsmonaten.
• Achte auf eine breite Streuung über Länder und Branchen.
• Vergleiche die Gesamtkostenquote (TER) aller ETFs und halte sie niedrig.
• Vermeide Überschneidungen zwischen den ETFs.
• Plane den Sparer-Pauschbetrag von 1000 EUR pro Person und Jahr ein.
• Berücksichtige die Teilfreistellung von 30 Prozent bei Aktien-ETFs.
• Verstehe die Ausschüttungen nicht als Zusatzgewinn, sondern als Teil der Gesamtrendite.
• Prüfe regelmäßig, ob die Gewichtung noch zu deiner Strategie passt.

Diese Fehler solltest du vermeiden.

• Du wählst einen teuren monatlich ausschüttenden ETF statt eines günstigen Welt-ETFs und zahlst dauerhaft höhere Kosten.
• Du konzentrierst dich auf hohe Dividendenrenditen und ignorierst, dass hohe Ausschüttungen oft ein Warnsignal für schwächelnde Unternehmen sind.
• Du übersiehst, dass der Kurs nach der Ausschüttung entsprechend sinkt und die Gesamtrendite entscheidend ist.
• Du baust ein unnötig komplexes Portfolio mit vielen ETFs auf, statt es einfach und übersichtlich zu halten.
• Du vernachlässigst die Steuerlast und nutzt den Sparer-Pauschbetrag nicht optimal aus.

Eine Dividendenstrategie kann verlockend wirken, weil regelmäßige Zahlungen auf dem Konto sichtbar sind. Doch die Ausschüttung ist kein zusätzlicher Gewinn: Wenn ein ETF-Dividenden auszahlt, sinkt sein Kurs entsprechend. Dein Vermögen bleibt also gleich, nur die Verteilung ändert sich.

Unternehmen, die hohe Dividenden zahlen, investieren oft weniger in ihr eigenes Wachstum. Langfristig kann das zu einer schwächeren Kursentwicklung führen als bei Unternehmen, die Gewinne reinvestieren. Die Gesamtrendite aus Kursgewinn und Dividende ist daher der bessere Maßstab für den Anlageerfolg.

Eine Dividendenstrategie kann verlockend wirken, weil regelmäßige Zahlungen auf dem Konto sichtbar sind. Doch die Ausschüttung ist kein zusätzlicher Gewinn: Wenn ein ETF-Dividenden auszahlt, sinkt sein Kurs entsprechend. Dein Vermögen bleibt also gleich, nur die Verteilung ändert sich.

Unternehmen, die hohe Dividenden zahlen, investieren oft weniger in ihr eigenes Wachstum. Langfristig kann das zu einer schwächeren Kursentwicklung führen als bei Unternehmen, die Gewinne reinvestieren. Die Gesamtrendite aus Kursgewinn und Dividende ist daher der bessere Maßstab für den Anlageerfolg.

Für den Vermögensaufbau über viele Jahre sind breit gestreute Aktien-ETFs auf Indizes wie den MSCI World oder FTSE All-World eine solide Basis. Ob sie ausschütten oder thesaurieren, ist zweitrangig. Wichtiger sind niedrige Kosten, breite Streuung und ein langer Anlagehorizont.

Viele Anleihen-ETFs schütten monatlich aus und die Kosten sind oft niedriger als bei Aktien-ETFs. Sie können die Schwankungen eines Aktienportfolios reduzieren und eignen sich für Anleger mit kürzerem Anlagehorizont.

Sie ersetzen langfristig nicht die Rendite von Aktien-ETFs und sind als alleiniges Investment für den Vermögensaufbau nicht geeignet. Auch Anleihen-ETFs haben Kursrisiken und schütten nicht immer konstant hohe Beträge aus.

Der einzige wirkliche Vorteil eines Portfolios mit monatlichen Ausschüttungen ist die Motivation durch regelmäßige Zahlungseingänge. Psychologisch kann das helfen, am Ball zu bleiben. Finanziell bringt es keinen Vorteil gegenüber einem thesaurierenden ETF, bei dem du bei Bedarf Anteile verkaufst.

Wenn du ein passives Einkommen aus Dividenden aufbauen willst, brauchst du dafür ein erhebliches Kapital. Bei einer Ausschüttungsrendite von rund 4 Prozent benötigst du für 500 EUR im Monat etwa 150.000 EUR Anlagesumme. Für 1000 EUR im Monat sind es rund 300.000 EUR.

Für die meisten Anlegerinnen und Anleger ist ein breit gestreuter thesaurierender ETF die einfachere und langfristig oft bessere Wahl. Monatliche Ausschüttungen sind ein Komfortmerkmal, kein Renditevorteil.

Der einzige wirkliche Vorteil eines Portfolios mit monatlichen Ausschüttungen ist die Motivation durch regelmäßige Zahlungseingänge. Psychologisch kann das helfen, am Ball zu bleiben. Finanziell bringt es keinen Vorteil gegenüber einem thesaurierenden ETF, bei dem du bei Bedarf Anteile verkaufst.

Wenn du ein passives Einkommen aus Dividenden aufbauen willst, brauchst du dafür ein erhebliches Kapital. Die Höhe deines Startkapitals hängt von der Ausschüttungsrendite deiner ETFs ab.

Für die meisten Anlegerinnen und Anleger ist ein breit gestreuter thesaurierender ETF auf den MSCI World oder FTSE All-World die einfachere und effizientere Lösung. Wer dennoch monatliche Ausschüttungen möchte, kann mit drei vierteljährlich ausschüttenden ETFs ein überschaubares Portfolio bauen, das diesen Wunsch erfüllt.