Wohngebäudeversicherung wechseln: Wann sich der Abschied vom alten Tarif lohnt

Die ordentliche Kündigung ist der Standardweg, wenn du ohne besonderen Anlass aus deinem Vertrag aussteigen möchtest. Sie muss spätestens drei Monate vor dem Ablauf des Versicherungsjahres bei deinem Versicherer eingehen. Einige Anbieter haben inzwischen auch Tarife mit monatlicher Kündbarkeit im Programm, sodass du nicht immer ein ganzes Jahr warten musst.

Deutlich schneller geht es mit einem Sonderkündigungsrecht. Das greift nach einem Eigentümerwechsel, nach einem gemeldeten Schadenfall oder nach einer Beitragserhöhung ohne gleichzeitige Leistungsverbesserung. In diesen Fällen kannst du den Vertrag unterjährig beenden und musst dich nicht an die Frist von drei Monaten halten.

Für einen lückenlosen Versicherungsschutz solltest du erst kündigen, wenn der neue Vertrag nahtlos anschließt. Sonst riskierst du eine Phase ohne Absicherung, die bei einem Schaden teuer werden kann.

• Die ordentliche Kündigung ist ohne Angabe von Gründen möglich und muss drei Monate vor Vertragsende erfolgen.
• Ein Sonderkündigungsrecht besteht nur nach Eigentümerwechsel, Schadenfall oder Beitragserhöhung.
• Die Frist für die Sonderkündigung beträgt je nach Anlass einen Monat oder vier Wochen.

Das verhindert, dass zwischen Übergabe und neuer Police eine Lücke im Schutz entsteht. Du bist aber nicht verpflichtet, diesen Vertrag dauerhaft zu behalten.

Dein Sonderkündigungsrecht beginnt erst mit der Eintragung im Grundbuch. Maßgeblich ist das Datum, an dem dir die Eintragung schriftlich mitgeteilt wird. Ab diesem Zeitpunkt hast du einen Monat Zeit, die übernommene Wohngebäudeversicherung zu kündigen.

Suche dir vor der Kündigung einen neuen Tarif, der nahtlos anschließt. So vermeidest du eine Lücke im Versicherungsschutz und kannst den Wechsel entspannt angehen.

• Warte die schriftliche Mitteilung über die Grundbucheintragung ab, bevor du kündigst.
• Nutze die Frist von einem Monat für die außerordentliche Kündigung.
• Schließe den neuen Vertrag ab, bevor du die alte Police beendest.

Voraussetzung ist, dass du den Schaden unverzüglich gemeldet hast.

Sobald der Versicherer den Eingang deiner Schadensmeldung bestätigt, beginnt die Frist für die Sonderkündigung. Ab dieser Bestätigung hast du einen Monat Zeit, den Vertrag zu kündigen und die Wohngebäudeversicherung zu wechseln.

Die Eingangsbestätigung der Schadensmeldung ist der Startpunkt für deine Frist von einem Monat. Notiere dir dieses Datum, damit du die Frist nicht verpasst.

• Melde den Schaden sofort deiner Versicherung, um das Sonderkündigungsrecht zu sichern.
• Warte die Eingangsbestätigung ab, bevor du kündigst.
• Reiche die Kündigung innerhalb eines Monats nach der Bestätigung ein.

Erhöht dein Versicherer den Beitrag, muss er dich schriftlich darüber informieren. Erst mit dieser Mitteilung beginnt die Frist für dein Sonderkündigungsrecht. Du hast dann vier Wochen Zeit, den Vertrag außerordentlich zu kündigen und zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln.

Wichtig ist die Abgrenzung zur Leistungsverbesserung. Wird mit der Beitragserhöhung auch die Versicherungsleistung verbessert, entfällt das Sonderkündigungsrecht. Nur wenn allein der Preis steigt, kannst du vorzeitig aus dem Vertrag aussteigen.

Nach der Mitteilung über die Erhöhung hast du vier Wochen Zeit für die Kündigung. Diese Frist ist kurz, daher solltest du dich frühzeitig nach Alternativen umsehen.

• Der Versicherer muss dich schriftlich über die Beitragserhöhung informieren.
• Die Kündigungsfrist beträgt vier Wochen ab der Mitteilung.
• Bei gleichzeitiger Leistungsverbesserung entfällt das Sonderkündigungsrecht.

Als Erbe eines Hauses übernimmst du alle Rechte und Pflichten des Erblassers an der Immobilie. Dazu gehört auch der bestehende Versicherungsvertrag. Anders als beim Hauskauf hast du im Erbfall kein außerordentliches Kündigungsrecht.

Du kannst die Wohngebäudeversicherung nur ordentlich kündigen, also mit einer Frist von drei Monaten zum Ablauf des Versicherungsjahres. Das gilt auch für Erbengemeinschaften, die das Haus selbst nutzen und nicht verkaufen.

Nur bei einem Verkauf der geerbten Immobilie kommt das Sonderkündigungsrecht für den neuen Eigentümer ins Spiel. Solange du das Haus behältst, bleibst du an die ordentlichen Fristen gebunden.

• Im Erbfall besteht kein Sonderkündigungsrecht für die Wohngebäudeversicherung.
• Die ordentliche Kündigung ist mit drei Monaten Frist zum Vertragsende möglich.
• Ein Sonderkündigungsrecht entsteht erst, wenn die Immobilie verkauft wird.

Bei einer Eigentumswohnung läuft die Wohngebäudeversicherung nicht über dich als einzelnen Eigentümer. Stattdessen gibt es eine Vereinbarung zum Versicherungsschutz in der Eigentümergemeinschaft oder über die Hausverwaltung. Jeder Eigentümer zahlt seinen Anteil an der Gesamtprämie über das Hausgeld.

Ein Wechsel der bestehenden Gebäudeversicherung ist nur durch einen Beschluss der Eigentümerversammlung möglich. Wenn dir die Prämie zu hoch oder die Leistungen zu gering erscheinen, musst du in der Versammlung Mehrheiten für einen Wechsel organisieren.

Du kannst die Wohngebäudeversicherung bei einer Eigentumswohnung nicht allein wechseln. Der Beschluss der Eigentümergemeinschaft ist der einzige Weg zu einem neuen Vertrag.

• Die Wohngebäudeversicherung wird über die Eigentümergemeinschaft oder Hausverwaltung abgeschlossen.
• Jeder Eigentümer zahlt seinen Anteil über das Hausgeld.
• Ein Wechsel erfordert einen Mehrheitsbeschluss der Eigentümerversammlung.

Bei Eigentumswohnungen wird die Wohngebäudeversicherung nicht individuell abgeschlossen. Stattdessen gibt es eine Vereinbarung zum Versicherungsschutz in der Eigentümergemeinschaft oder über die Hausverwaltung. Jeder Eigentümer zahlt seinen Anteil an der Gesamtprämie über das Hausgeld.

Ein Wechsel der bestehenden Gebäudeversicherung ist nur durch einen Beschluss der Eigentümerversammlung möglich. Wenn dir die Prämie zu hoch oder die Leistungen zu gering erscheinen, musst du in der Versammlung Mehrheiten für einen Wechsel organisieren.

Achte darauf, dass die neue Police alle wichtigen Gefahren abdeckt und die Versicherungssumme korrekt berechnet ist. Nur so bist du im Schadenfall ausreichend abgesichert.

Die verbundene Wohngebäudeversicherung sollte Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel in einer Police abdecken. Für die Versicherungssumme eignet sich der gleitende Neuwert, bei dem der aktuelle Wert des Hauses inklusive fest verbauter Einrichtung ermittelt wird. Alternativ kannst du auf einen Unterversicherungsverzicht achten.

Ergänze die Basis-Absicherung um eine Elementarschadenversicherung. Sie schützt dich vor Schäden durch Starkregen, Hochwasser und Erdbeben, die in der Grunddeckung meist nicht enthalten sind.

• Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel gehören in die verbundene Wohngebäudeversicherung.
• Die Versicherungssumme sollte nach gleitendem Neuwert oder mit Unterversicherungsverzicht berechnet sein.
• Zusatzbausteine für Photovoltaik, Wärmepumpe oder freistehende Gebäude sind im Einzelfall sinnvoll.

Dazu gehören Schäden durch Starkregen, bei dem mehr als 25 Liter pro Quadratmeter in einer Stunde fallen, sowie Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsche und Lawinen. Beim Wechsel kannst du diese Lücke schließen.

Die Basis-Absicherung deckt in der Regel nur Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel ab. Sturm ist ab Windstärke 8 versichert, Hagelschäden sind ohne Windstärken-Grenze abgedeckt. Für Elementarschäden brauchst du eine separate Elementarschadenversicherung als Ergänzung.

Ohne Elementarschadenversicherung bleibst du bei Starkregen mit Rückstau im Abwassernetz auf deinem Schaden sitzen. Gerade in Regionen mit erhöhtem Risiko ist diese Ergänzung beim Wechsel besonders wichtig.

• Der Basis-Schutz deckt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab.
• Elementarschäden wie Starkregen, Hochwasser und Erdbeben sind nur mit Zusatzversicherung abgedeckt.
• Starkregen mit Rückstau im Abwassernetz kann zu gefluteten Kellern führen.

Sie muss einem Wechsel der Wohngebäudeversicherung zustimmen. Informiere die Bank frühzeitig über deinen Wechselwunsch, bevor du die Kündigung einreichst.

Die Bank kann dem Wechsel widersprechen, wenn der neue Schutz schlechter ist als der bisherige. Achte daher darauf, dass der neue Vertrag die Anforderungen der Bank erfüllt. Kündige erst, wenn die Zustimmung der Bank vorliegt.

Ohne Zustimmung der Bank riskierst du Probleme mit deinem Darlehensvertrag. Kläre die Wechselabsicht daher immer vor der Kündigung mit deinem Finanzierer.

• Informiere die Bank frühzeitig über deinen Wechselwunsch.
• Die Bank kann dem Wechsel widersprechen, wenn der neue Schutz schlechter ist.
• Kündige erst, wenn die Zustimmung der Bank vorliegt.

Prüfe zuerst, ob du ordentlich zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen kannst oder ob ein Sonderkündigungsrecht greift. Danach suchst du einen neuen Tarif, der zu deinem Bedarf passt.

Vergleiche Beitragshöhe und Versicherungsleistungen. Achte auf die versicherten Gefahren und die korrekte Versicherungssumme. Reiche die Kündigung schriftlich per Post mit Unterschrift ein, auch wenn manche Versicherer Textform per E-Mail oder Fax akzeptieren.

Stelle sicher, dass der neue Vertrag genau am Tag nach dem Ende des alten Vertrags beginnt. So vermeidest du eine Lücke im Versicherungsschutz.

• Prüfe, ob eine ordentliche Kündigung oder ein Sonderkündigungsrecht infrage kommt.
• Vergleiche Beitragshöhe und Versicherungsleistungen vor der Kündigung.
• Reiche die Kündigung schriftlich per Post mit Unterschrift ein.

Das Versicherungsvertragsgesetz regelt die Kündigungsfristen und Sonderkündigungsrechte für alle Anbieter. Die ordentliche Kündigung muss spätestens drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres beim Versicherer eingehen. Diese Frist gilt unabhängig vom Anbieter.

Für Sonderkündigungen gelten kürzere Fristen. Nach einem Eigentümerwechsel hast du einen Monat Zeit, nach einem Schadenfall ebenfalls einen Monat ab der Eingangsbestätigung der Schadensmeldung. Bei einer Beitragserhöhung beträgt die Frist vier Wochen ab der Mitteilung.

Die gesetzlichen Fristen gelten für alle Versicherer gleichermaßen. Du kannst dich also darauf verlassen, dass deine Rechte beim Wechsel nicht von den Vertragsbedingungen des einzelnen Anbieters abhängen.

• Die ordentliche Kündigung muss drei Monate vor Vertragsende eingehen.
• Nach Eigentümerwechsel und Schadenfall gilt eine Frist von einem Monat.
• Bei Beitragserhöhung hast du vier Wochen Zeit für die Kündigung.