Versicherung fürs Studium im Ausland: Was du vor dem Auslandssemester klären solltest

Dein Zielland entscheidet darüber, welche Policen du wirklich brauchst. Innerhalb der EU, dem EWR und der Schweiz bleibt deine gesetzliche Krankenversicherung bestehen, während du außerhalb Europas in der Regel eine private Auslandskrankenversicherung abschließen musst. Viele Hochschulen in Ländern wie den USA oder Kanada verlangen den Nachweis einer solchen Police bereits bei der Immatrikulation.

Für ein Studium in Europa ist deine elektronische Gesundheitskarte mit der EHIC auf der Rückseite der wichtigste Nachweis. Sie sichert dir medizinisch notwendige Leistungen nach den Regeln des Gastlandes zu. Eine zusätzliche private Auslandskrankenversicherung ist trotzdem sinnvoll, weil sie landesübliche Zuzahlungen und einen möglichen Rücktransport abdeckt.

Deine Haftpflichtversicherung gilt bei vielen Tarifen weltweit, du solltest das aber vor der Abreise prüfen. Für ein Studium außerhalb Europas ist eine private Krankenversicherung unverzichtbar, da die gesetzliche Kasse dort keine Behandlungskosten übernimmt.

• Für die EU, den EWR und die Schweiz reicht deine gesetzliche Krankenversicherung als Basis, ergänzt um eine private Auslandskrankenversicherung.
• Für Länder ohne Sozialversicherungsabkommen wie die USA, Kanada oder Australien brauchst du zwingend eine private Auslandskrankenversicherung.
• Prüfe deine Haftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz, bevor du ins Ausland gehst.

Die Europäische Krankenversichertenkarte (EHIC) befindet sich auf der Rückseite deiner elektronischen Gesundheitskarte. Mit ihr wirst du im europäischen Ausland so behandelt wie eine gesetzlich versicherte Person im Gastland. Das bedeutet: Der Leistungsumfang richtet sich nach den dortigen Regeln, nicht nach deinem deutschen Tarif.

Voraussetzung ist, dass du an einer deutschen Hochschule immatrikuliert bist und dein Auslandsstudium an einer anerkannten Hochschule in einem EU-Staat, in Island, Liechtenstein, Norwegen oder der Schweiz absolvierst. Nur dann bleibt dein deutscher Versicherungsschutz bestehen.

Zeige die Karte beim Arzt, Zahnarzt oder im Krankenhaus im Gastland vor. Du erhältst alle medizinisch notwendigen Leistungen, musst aber mit landesüblichen Zuzahlungen rechnen, die deine gesetzliche Kasse nicht erstattet.

• Prüfe vor der Abreise, ob deine EHIC noch gültig ist und ob dein Zielland zu den abgedeckten Staaten gehört.
• Beachte, dass die EHIC keinen Rücktransport nach Deutschland und keine Behandlung in privaten Einrichtungen abdeckt.

Deine gesetzliche Krankenkasse übernimmt Behandlungskosten im Ausland nur, wenn ein Sozialversicherungsabkommen mit dem Gastland besteht. Das ist innerhalb der EU, des EWR und der Schweiz der Fall. Dort zahlt sie Kosten bis zu der Höhe, die auch in Deutschland für eine vergleichbare Behandlung angefallen wären.

In Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen wie den USA, Kanada oder Australien übernimmt deine gesetzliche Kasse in der Regel keine Behandlungskosten. Auch einen Krankenrücktransport nach Deutschland zahlt sie nie. Landesübliche Zuzahlungen im Gastland und Behandlungen in privaten Einrichtungen sind ebenfalls nicht abgedeckt.

Für ein Auslandssemester außerhalb Europas brauchst du deshalb eine private Auslandskrankenversicherung. Sie übernimmt die Kosten, die deine gesetzliche Kasse nicht trägt, und sichert dich auch bei einem medizinisch notwendigen Rücktransport ab.

• Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt medizinisch notwendige Behandlungen in EU-Staaten, im EWR und in der Schweiz.
• Sie zahlt nicht für Behandlungen in Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen und nicht für einen Krankenrücktransport.

Für Studierende liegen die monatlichen Beiträge für Europa oft zwischen 10 und 25 Euro. Weltweite Tarife ohne USA und Kanada kosten häufig 20 bis 45 Euro im Monat. Wer in die USA oder nach Kanada geht, muss mit 40 bis 90 Euro monatlich rechnen.

Diese Spannen sind Richtwerte. Entscheidend sind neben dem Zielland auch die Laufzeit, der gewünschte Leistungsumfang und dein Alter bei Vertragsabschluss. Vergleiche mehrere Angebote und achte auf eine Laufzeit, die dein gesamtes Auslandssemester abdeckt.

• Für Europa reichen oft Tarife mit niedrigeren Beiträgen, da die gesetzliche Kasse eine Basisabsicherung bietet.
• Für die USA oder Kanada solltest du einen Tarif mit umfassendem Schutz wählen, auch wenn er teurer ist.

Viele Tarife begrenzen einzelne Reisen auf 6 oder 8 Wochen. Für ein Auslandssemester brauchst du eine Police mit einer Laufzeit von mindestens 6 Monaten, besser 12 Monaten.

Achte darauf, dass der medizinisch notwendige Rücktransport nach Deutschland ohne Höchstgrenze übernommen wird. Gesetzliche Kassen zahlen diese Leistung nie, und ein Rücktransport kann schnell etliche tausend Euro kosten. Auch die Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungsaktionen sollten eingeschlossen sein.

Behandlungen für bekannte Vorerkrankungen sind in vielen Tarifen ausgeschlossen. Kläre vor der Abreise, ob dein Tarif solche Behandlungen abdeckt oder ob du eine Police mit entsprechender Klausel findest. Manche Verträge enden automatisch nach 12 Monaten, eine Verlängerung ist dann oft möglich.

• Wähle eine Laufzeit, die dein gesamtes Auslandssemester abdeckt, mindestens 6 Monate.
• Prüfe, ob der Rücktransport ohne Höchstgrenze übernommen wird und ob Vorerkrankungen ausgeschlossen sind.

Beginne frühzeitig mit der Planung, am besten sobald dein Auslandsaufenthalt feststeht.

Prüfe zuerst dein Zielland: Liegt es in der EU, im EWR oder in der Schweiz? Frage bei deiner Krankenkasse nach, ob für dein Zielland ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Kontrolliere die EHIC auf der Rückseite deiner Gesundheitskarte und stelle sicher, dass sie noch gültig ist.

Schließe eine private Auslandskrankenversicherung mit passender Laufzeit ab. Prüfe deine Haftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz und lass dir das schriftlich bestätigen. Kläre außerdem, ob deine Gasthochschule bestimmte Versicherungsnachweise für die Immatrikulation verlangt.

• Zielland prüfen und bei der Krankenkasse nachfragen, ob ein Sozialversicherungsabkommen besteht.
• EHIC auf Gültigkeit prüfen und private Auslandskrankenversicherung mit passender Laufzeit abschließen.
• Haftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz prüfen und Anforderungen der Gasthochschule klären.

Das kann im Ernstfall teuer werden, weil beide Optionen für ein ganzes Semester oft nicht ausreichen.

Ein häufiger Fehler ist, nur mit der EHIC in Länder außerhalb der EU zu reisen, in denen kein Sozialversicherungsabkommen besteht. Dort übernimmt die gesetzliche Kasse keine Behandlungskosten. Auch eine normale Reisekrankenversicherung, die nur kurze Reisen von wenigen Wochen abdeckt, ist für ein Auslandssemester ungeeignet.

Weitere Fehler sind, die Haftpflichtversicherung nicht auf weltweiten Schutz zu prüfen oder keine Unfallversicherung abzuschließen, obwohl der gesetzliche Unfallschutz im Ausland meist nicht greift. Auch die Anforderungen der Gasthochschule zur Immatrikulation zu ignorieren, kann die Einschreibung scheitern lassen.

• Verlasse dich nicht auf die EHIC außerhalb der EU und nicht auf eine kurze Reisekrankenversicherung.
• Prüfe Haftpflicht und Unfallversicherung und kläre die Anforderungen der Gasthochschule frühzeitig.

Deine Haftpflichtversicherung springt ein, wenn du im Ausland einen Schaden verursachst, etwa einen verlorenen Schlüssel oder einen Personenschaden nach einem Verkehrsunfall. Viele Tarife gelten weltweit, aber nicht alle. Prüfe vor der Abreise, ob dein Vertrag das Gastland einschließt, und lass dir das schriftlich bestätigen.

Falls dein Tarif keinen weltweiten Schutz bietet, kannst du oft eine Erweiterung vereinbaren oder eine separate Police für die Dauer des Auslandsaufenthalts abschließen. Ohne Haftpflichtschutz musst du für selbst verursachte Schäden im Ausland finanziell geradestehen, was schnell existenzbedrohend werden kann.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt dich in Deutschland bei Unfällen in Studium und Freizeit. Im Ausland greift dieser Schutz meist nicht. Eine private Unfallversicherung ist deshalb empfehlenswert, besonders wenn du in ein Land mit hohen Behandlungskosten oder unsicherer medizinischer Versorgung gehst.

• Prüfe deine Haftpflichtversicherung auf weltweiten Schutz und lass dir das schriftlich bestätigen.
• Schließe eine private Unfallversicherung ab, da der gesetzliche Unfallschutz im Ausland meist nicht greift.

Deine Haftpflichtversicherung springt ein, wenn du im Ausland einen Schaden verursachst, etwa einen verlorenen Schlüssel oder einen Personenschaden nach einem Verkehrsunfall. Viele Tarife gelten weltweit, aber nicht alle. Prüfe vor der Abreise, ob dein Vertrag das Gastland einschließt, und lass dir das schriftlich bestätigen. Falls dein Tarif keinen weltweiten Schutz bietet, kannst du oft eine Erweiterung vereinbaren oder eine separate Police für die Dauer des Auslandsaufenthalts abschließen.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt dich in Deutschland bei Unfällen in Studium und Freizeit. Im Ausland greift dieser Schutz jedoch meist nicht. Eine private Unfallversicherung ist daher sinnvoll, wenn du während des Auslandssemesters einen Unfall erleidest und dauerhafte Beeinträchtigungen zurückbleiben. Achte auf eine Police, die weltweit gilt und auch Freizeitunfälle abdeckt.

Das International Office deiner Hochschule ist die erste Adresse für die Planung deines Auslandssemesters. Es informiert dich über Partneruniversitäten, Bewerbungsfristen und Anerkennungsfragen. Oft erhältst du dort auch Hinweise, welche Versicherungen die Gasthochschule verlangt und welche Policen andere Studierende genutzt haben.

Für die Finanzierung kannst du Auslands-BAföG beantragen. Es deckt einen Teil der Mehrkosten ab, die durch den Aufenthalt im Ausland entstehen. Zusätzlich bieten Organisationen wie der DAAD oder das Erasmus-Programm Stipendien an. Beachte, dass einige Stipendien einen Nachweis über ausreichenden Versicherungsschutz verlangen.

Informiere dich frühzeitig, am besten ein Jahr vor dem geplanten Auslandsaufenthalt. So verpasst du keine Bewerbungsfristen und hast genug Zeit, alle Versicherungsfragen zu klären.

• Das International Office hilft bei Partneruniversitäten, Fristen und Versicherungsanforderungen der Gasthochschule.
• Auslands-BAföG und Stipendien von DAAD oder Erasmus können die Finanzierung unterstützen.

Das International Office deiner Hochschule ist die erste Adresse für die Planung deines Auslandssemesters. Es informiert dich über Partneruniversitäten, Bewerbungsfristen und Anerkennungsfragen. Oft erhältst du dort auch Hinweise, welche Versicherungen die Gasthochschule verlangt und welche Policen andere Studierende genutzt haben.

Für die Finanzierung kannst du Auslands-BAföG beantragen. Es deckt einen Teil der Mehrkosten ab, die durch den Aufenthalt im Ausland entstehen. Zusätzlich bieten Organisationen wie der DAAD oder das Erasmus-Programm Stipendien an. Beachte, dass einige Stipendien einen Nachweis über eine ausreichende Krankenversicherung voraussetzen.